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Perdón de préstamos estudiantiles para médicos

Según la Asociación de Colegios Médicos Americanos (AAMC), la mitad de los médicos recién formados se gradúan con más de $ 200,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

Con grandes saldos de préstamos y bajos salarios durante la residencia (y, a veces, durante una beca secundaria), descubrir cómo llevar los préstamos a cero puede ser un gran desafío. Si usted es uno de los pocos desafortunados que se graduó con más de $ 500,000 en deudas, pagar los préstamos puede parecer casi imposible, especialmente si opta por una especialidad de menor pago, como la pediatría.

Pero si usted es médico, un trabajo por adelantado puede ayudarlo a calificar para la condonación parcial o total del préstamo, por lo que puede hacer el trabajo para el que está capacitado sin la carga de la deuda.

Esta es una guía paso a paso para la condonación de préstamos estudiantiles para médicos.

Paso cero: si estás en la escuela de medicina, sigue buscando becas

Todavía en la escuela de medicina? Si es así, la condonación de préstamos comienza ahora.

Hay varias becas de la escuela de medicina que pueden ayudarlo a mantener su deuda de la escuela de medicina al mínimo. Algunos lugares para buscar incluyen los siguientes.

La Administración de Recursos y Servicios de Salud ofrece una variedad de programas de préstamos y becas para estudiantes necesitados o desfavorecidos.

El Cuerpo Nacional de Servicios de Salud ofrece becas para estudiantes que se comprometen a trabajar en áreas desatendidas.

Los militares tienen varios programas de entrenamiento que ofrecen escuela de medicina gratuita y estipendios vivos a cambio del servicio militar. Los programas varían según la sucursal e incluyen el Programa de Becas de Profesiones de Salud del Ejército, los programas de capacitación y educación en atención médica de la Fuerza Aérea y el Programa de Asistencia Financiera de la Marina.

También vale la pena verificar si su escuela ofrece becas para estudiantes de medicina. Una opción puede ser un programa de combinación MD-PhD donde obtenga un MD y un PhD, para que pueda concentrarse en la investigación médica. Obviamente, esto requiere un gran compromiso con la academia, pero puede valer la pena para la persona adecuada.

Paso uno: No refinancie sus préstamos federales todavía

Si está considerando la condonación de préstamos estudiantiles, no desea refinanciar sus préstamos estudiantiles federales antes de analizar sus opciones de condonación de préstamos. Algunas formas de condonación de préstamos solo se aplican a préstamos estudiantiles federales. Otras veces, ir a un plan de pago basado en los ingresos es el mejor curso.

Una vez que refinancia sus préstamos, se convierten en préstamos privados y inelegible para los programas de condonación de préstamos de servicio público y pago impulsado por los ingresos. Estas son ventajas que los médicos no querrán perder rápidamente. Solo desea refinanciar préstamos federales si está claro que no calificará para la condonación de préstamos.

Aquí está la parte aterradora: la mayoría de los médicos serán bombardeados con ofertas de refinanciación de préstamos estudiantiles. Y puede tener sentido … pero solo hágalo una vez que esté seguro de que no necesitará aprovechar ningún programa gubernamental (como planes de pago basados ??en los ingresos o condonación de préstamos). Vea nuestros mejores lugares para refinanciar sus préstamos estudiantiles si está considerando este camino.

Paso dos: Obtenga un plan de pago basado en los ingresos

Un plan de pago basado en los ingresos es fundamental para la condonación de préstamos para médicos. Bajo un plan de pago basado en los ingresos, el pago de su préstamo depende de sus ingresos.

Dado que los médicos generalmente ganan menos de $ 70,000 durante las residencias y becas, los pagos de su préstamo serán relativamente bajos durante ese tiempo. Si está trabajando en un hospital u otro centro de salud sin fines de lucro durante la residencia, los pagos que realice durante este tiempo serán elegibles para la condonación de préstamos de servicio público.

Como está trabajando para obtener la condonación del préstamo, cuanto menor sea el pago, mejor. LoanBuddy es una herramienta de software que puede usar para ayudarlo a elegir el plan de pago perfecto para su situación.

Paso tres: Analice las opciones de perdón de préstamos

Nota: todas estas opciones requieren algún tipo de compromiso profesional y / o de ubicación. ¡Pero puede valer la pena! La clave es crear un plan, luego atenerse al plan hasta lograr sus objetivos de condonación de préstamos.

También puede disfrutar este artículo: 80 maneras de obtener el perdón de préstamos estudiantiles.

Perdón de préstamo de servicio público

La condonación de préstamos de servicio público es el programa de condonación de préstamos número uno que los médicos deben conocer. Después de 120 pagos puntuales de sus préstamos estudiantiles, mientras trabaja en una organización sin fines de lucro calificada (incluidos muchos hospitales), sus préstamos federales serán cancelados.

Para los médicos, hay muchas opciones para el servicio público, especialmente durante la residencia. Muchos hospitales son sin fines de lucro. Luego tiene una variedad de puestos de servicio público en clínicas locales, investigación estatal y federal, y más.

La cantidad perdonada en virtud de la condonación de préstamos de servicio público es libre de impuestos.

Debe tener sus préstamos en un plan de pago basado en los ingresos durante el período de pago.

Cuerpo del Servicio Nacional de Salud

El Cuerpo Nacional de Servicios de Salud ofrece tres programas de pago de préstamos para médicos.

Para calificar para la condonación de préstamos, debe comprometerse a trabajar en un área desatendida durante dos o tres años. Muchos de los lugares calificados por NHSC se encuentran en áreas rurales.

Después del período de servicio, se perdonan hasta $ 100,000 de los saldos de sus préstamos, pero la cantidad exacta perdonada varía de un lugar a otro.

En general, el trabajo a tiempo completo en un sitio de NHSC también lo encaminará hacia la condonación de préstamos de servicio público.

Programa de reembolso de préstamos del servicio de salud indio

El Programa de Pago de Préstamos del Servicio de Salud Indígena ofrece condonación de préstamos para médicos que trabajan en clínicas del Servicio de Salud Indígena que funcionan a través del Servicio de Salud Indígena o una organización tribal. Muchas de las clínicas estarán ubicadas en o cerca de reservas de indios nativos americanos.

Este programa ofrece hasta $ 40,000 en perdón después de dos años de servicio. Se puede combinar con la condonación de préstamos del Cuerpo de Servicio de Salud Nacional y la condonación de préstamos de servicio público.

Programas de reembolso de préstamos del Instituto Nacional de Salud (NIH)

Los Programas de reembolso de préstamos de NIH están diseñados para reclutar médicos en áreas de investigación médica.

Un investigador calificado puede recibir hasta $ 50,000 de condonación de préstamos anualmente. Un investigador puede calificar para los premios por un total de dos o tres años, dependiendo del programa exacto.

Programa de reembolso de préstamos para profesiones sanitarias en servicio militar activo

Este programa proporciona hasta $ 40,000 de condonación de préstamos por año para militares en servicio activo en profesiones médicas calificadas.

Este programa es renovable, y el trabajo con los militares cuenta para el requisito de 120 meses para la condonación de préstamos de servicio público.

Este programa está disponible para el Ejército, la Armada y la Fuerza Aérea.

Pago de préstamos impulsados ??por ingresos

Si tiene un plan de pago basado en los ingresos y realiza pagos oportunos durante 20 o 25 años, el préstamo será perdonado. Este método secreto para la condonación de préstamos puede ser especialmente importante si no puede calificar para PSLF y tiene grandes saldos de préstamos.

Tendrá que pagar impuestos sobre el monto dado de alta, que puede ser una factura de impuestos muy grande para algunos médicos.

Paso cuatro: Mantenga su documentación actualizada

Muchos de los programas de condonación de préstamos para médicos requieren que realice un seguimiento de su estado de elegibilidad cada año. Es posible que deba volver a certificar sus ingresos para permanecer en el plan de pago de su elección basado en los ingresos.

Recuerde, para el perdón de préstamos de servicio público, hay dos conjuntos de formas:

  1. Su certificación de plan de pago basada en los ingresos que debe hacerse anualmente.
  2. Su Formulario de Certificación de Empleo para Perdón de Préstamo de Servicio Público, que debe hacerse al menos anualmente, o si alguna vez cambia de empleo.

Si tiene dificultades para mantenerse al tanto de su papeleo, considere usar LoanBuddy u otro programa para mantenerse en el camino.

Paso cinco: ¡reevalúe su plan anualmente hasta que no tenga deudas!

Una de las claves del éxito en la condonación de préstamos es seguir con un plan hasta que esté libre de deudas.

Desafortunadamente, la vida no siempre funciona como lo dictarían los programas de condonación de préstamos. Puede decidir dejar un programa de condonación de préstamos para avanzar en su carrera médica de otra manera.

Si decide abrir su propia práctica o dejar la medicina sin fines de lucro, puede tener sentido refinanciar sus préstamos estudiantiles y pagarlos rápidamente.

Evaluar regularmente su plan puede ayudarlo a decidir si el plan funciona o si necesita cambiarlo.

Cuándo considerar la refinanciación

Como mencionamos anteriormente, la mayoría de los médicos serán bombardeados con solicitudes de refinanciación de préstamos estudiantiles. Y puede tener sentido para algunos médicos refinanciar, especialmente aquellos en la práctica privada con altos ingresos.

Entonces, ¿cuándo tiene sentido refinanciar sus préstamos estudiantiles?

Estos son los criterios que le recomendamos cumplir para refinanciar sus préstamos estudiantiles:

  • NO es elegible para ningún programa de condonación de préstamos
  • NO está utilizando ningún plan de pago basado en los ingresos (o está de vuelta en el nivel de pago estándar debido a sus ingresos)
  • Planea pagar los préstamos dentro de los 5 años o menos

El punto óptimo para la refinanciación de préstamos estudiantiles es un plazo de préstamo de 5 años o menos. Además, combina eso con altos ingresos y excelente crédito, y puede ver tasas de 3% o menos. Dado que la mayoría de los préstamos federales (y especialmente los préstamos de posgrado) son de alrededor del 6% o más, reducir su tasa a la mitad durante un plazo de reembolso de 5 años puede proporcionar ahorros sustanciales.

Si sigue la ruta de refinanciación, asegúrese de obtener al menos 3 cotizaciones de prestamistas de diferencias. Vea nuestra lista de prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles aquí.

Pensamientos finales

Convertirse en médico es una carrera profesional que abre muchas oportunidades. Algunas de estas oportunidades pueden proporcionar una forma de obtener la condonación de préstamos estudiantiles para los médicos. Otros pueden proporcionar altos ingresos y otras opciones donde la condonación de préstamos no tendrá sentido.

El objetivo es que debe crear un plan y trabajarlo.