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¿Perderé si combino mis pensiones y abandono a mi gerente externo?

Es probable que la asignación de por vida de pensión de 1,055,000 aumente con la inflación cada año. Si lo excede, cuando acepte sus beneficios de pensión se enfrentará a un cargo por impuestos. Es sensato dejar de hacer contribuciones de pensión, a menos que, como resultado, signifique que se perderá las generosas contribuciones del empleador.

Es probable que cada una de sus pensiones ofrezca una amplia gama de opciones de fondos de inversión, por lo que debe seleccionar las opciones adecuadas para usted. Es poco probable que pueda reducir los cargos de fondos de inversión, aunque debería poder reducirlos invirtiendo en los fondos administrados por Aviva y Scottish Widows o seleccionando fondos de seguimiento.

En general, existen ventajas en la consolidación de diferentes fondos de pensiones, que incluyen facilitar la administración si todo está en el mismo lugar. Sin embargo, como solo tiene dos grandes pensiones, su administración debería ser relativamente fácil de administrar.

Puede ser que pueda mover ambas pensiones a un esquema diferente, que sea más flexible o tenga mejores opciones de inversión o cargos más bajos.

Sin embargo, puede haber costos involucrados en la transferencia de su pensión y podría perder valiosas garantías, como las anualidades garantizadas, que generalmente no están disponibles en las pensiones de estilo más nuevo. También puede perderse las ganancias de inversión si está fuera del mercado mientras se realiza la transferencia.

Antes de decidir si transfiere sus pensiones, debe asegurarse de comprender completamente los cargos y los términos y condiciones de ambos. Esto le dará una mejor idea de si la consolidación es una buena idea. Sin embargo, estas son decisiones realmente importantes y, por lo tanto, si no está seguro de lo que está haciendo, debe recibir asesoramiento financiero independiente.

Patrick Connolly, planificador financiero certificado en Chase de Vere

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