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Pension, Schmension! Retírese en sus propios términos

many_mustaches "width =" 200 "height =" 122 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/10/Pension-Schmension-Retirese-en-sus-propios-terminos.jpg 200w, https: //www.mrmoneymustache. com / wp-content / uploads / 2013/01 / many_mustaches-300x184.jpg 300w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2013/01/many_mustaches.jpg 790w "tamaños =" (max- ancho: 200 px) 100vw, 200 px "/> Al comienzo de tu vida financiera, hay muchas trampas para morderte. Con toda probabilidad, fuiste criado por padres financieramente no calificados, lo que significa que aprendiste hábitos mortales como comprar automáticos -transmiten camiones a crédito y viajan enormes distancias en ellos, todo mientras piensan que están viviendo una vida perfectamente razonable, y simultáneamente se preguntan por qué es tan difícil salir adelante en estos días.</p>
<p>Si no queda atrapado adoptando los hábitos de sus padres, podría ser comido por cualquier otra cantidad de demonios, incluida la deuda de préstamos estudiantiles, el préstamo de dinero en tarjetas de crédito o la adicción a <span style=conveniencia.

Algunas personas tienen la suerte o la habilidad suficiente para evitar todo esto, y disfrutan de una vida de moderación feliz, viviendo por debajo de sus posibilidades y ahorrando una cantidad razonable. Solo para caer en otra trampa que les espera al final de sus carreras laborales: el síndrome de "un año más" u otros problemas para saber cuándo dejar de fumar.

Después de muchos años o décadas dedicados a vender la mayoría de sus horas de vigilia a un empleador, estas personas pobres carecen del conocimiento o la valentía para liberarse y terminan condenándose a décadas de trabajo repetitivo innecesario adicional.

Tu serías conmocionado a cuántos correos electrónicos llegan al buzón del Sr. Money Moustache con este tema general, y ya es hora de que lo abordemos, utilizando este ejemplo reciente para ilustrar:

Comentarios: Estimado MMM,

Acabo de enterarme de que es probable que mi trabajo termine el año que viene. Me encanta mi trabajo (profesor en una universidad, pero mi departamento está siendo eliminado) y planeaba quedarme hasta los 65 años, que serían 9 años más. Soy una madre soltera con una hija que pronto irá a la universidad.

Tengo una pensión otorgada que se supone que debe pagar 40,000 / año cuando cumpla 65 años, pero la pensión está gravemente subfinanciada, por lo que no estoy seguro de poder contar con ella. Si bien he cometido algunos errores financieros importantes (comprar una casa justo antes del accidente), también siempre he ahorrado parte de mis ingresos. Tengo 600,000 en cuentas de jubilación (principalmente 403 (b)). También tengo 300,000 en ahorros no relacionados con la jubilación. Compré mi casa con efectivo, pero necesita algunas reparaciones importantes.

¿El problema? No puedo creer que estaré bien si sigo adelante y me retiro. He tenido un cheque de pago durante 40 años (y tuve la suerte de tener excelentes trabajos, incluidos mis años como académico que permitieron mucha flexibilidad para la familia y los viajes). Siempre me he sentido "seguro" de tener dinero en el banco, seguro de salud subsidiado por el empleador, etc.

¡Ayuda! ¿Cómo hago este salto? ¿Cómo encuentro el lugar adecuado para vivir? (Solo estoy en esta ciudad para el trabajo.) Por favor, persuadirme de que todo estará bien para que pueda comenzar a dormir nuevamente.

Firmado, despertando a las 4 a.m.

Estimado 4AM,

Necesitamos comenzar con una doble felicitación. Primero en su capacidad de ahorro inusual (muchos trabajadores de EE. UU. Terminan con un patrimonio neto mínimo para cuando alcanzan los 50 años). Y en segundo lugar, en su inminente despido! Sin eso, es posible que nunca haya sido sacudido de su cómodo trance de trabajo y forzado a salir y hacer lo que ahora es financieramente muy bien preparado para hacerlo: ¡comienza la etapa autodirigida de tu vida!

Si bien será obvio para los lectores habituales que sus ahorros son mucho más de lo que necesita, cubramos los conceptos básicos rápidamente de todos modos:

Para jubilarse, necesita ingresos pasivos para cubrir sus gastos de subsistencia anuales, con un margen de seguridad.

  • Sus gastos de subsistencia, aunque no se mencionan, probablemente sean bastante bajos ya que posee una casa libre de hipotecas.
  • En sus activos restantes ($ 900,000), puede planear retirar aproximadamente 4% por año por un periodo indefinido. Esto debería proporcionarle aproximadamente $ 36,000 por año de gastar dinero.

Además de estos $ 36,000, tiene los increíbles beneficios de:

  • Una alta probabilidad de que su plan de pensiones pague al menos una parte significativa de los $ 40,000 / año planeados, comenzando solo 9 años a partir de ahora.
  • Pagos del Seguro Social que también estarán disponibles a partir de los 67 años.
  • Seguro médico del estado seguro de salud cobertura a partir de los 65 años
  • La posibilidad de mudarse a un lugar menos costoso, extrayendo más capital de su casa

Esto es un enorme margen de seguridad, lo que significa que incluso si gasta, por ejemplo, $ 200,000 de sus ahorros actuales en cosas como ayudar a su hija, reparar la casa, mudarse, perder dinero en accidentes financieros o cualquier otra cosa que la vida le depare, todavía es más que preparado para los 10-12 años entre ahora y los años de pensión.

Entonces, no solo debe dormir bien por la noche, sino que debe preguntarse si desea dejar de trabajar antes de el departamento te despide el año que viene. Estás preparado para la vida, y si estás listo, debes salir y disfrutar de la vida … ¡AHORA! Como estás pensando en mudarte a una nueva ciudad, puedes hacer de eso parte de tu aventura. Puedo pensar en al menos una docena de ciudades de bajo costo que me gustan, y los lectores de este blog podrían enumerar muchas más.

Como parece que disfrutas de tu trabajo, esto podría no significar dejar el mundo académico. Simplemente significa que sus acciones ya no estarán dirigidas por la necesidad de ganar un cheque de pago. La fase de tu vida impulsada por el dinero está completa.

OK, tal vez este ejemplo fue demasiado fácil. También recibo preguntas de maestros de más de 20 años, preguntando cosas como

Estamos a medio camino de ahorrar para la jubilación anticipada, invirtiendo fuertemente y administrando nuestra primera casa de alquiler. Pero el consejo escolar de mi esposa ofrece una generosa pensión si trabaja al menos 20 años en el distrito, lo que significa 13 años más de trabajo. ¿Qué debemos hacer? ¿Es estúpido sacrificar una pensión sólida al irse temprano?

¡Absolutamente no! No es estúpido abandonar una pensión. Lo estúpido es quedarse en un trabajo que no te gusta, cuando ya no necesitas el dinero.

Todo esto depende del concepto de "Suficiente". Es difícil de entender si la televisión ha hecho su trabajo al criarlo para que sea insaciable. Pero si trabajas con tus propios puntos como los de arriba, y tienes suficiente, entonces amigo, confía en mí, puedes seguir adelante y dejarlo.

Cuando tomas la jubilación anticipada, estás casi siempre alejándose de un montón de dinero. Salario. Beneficios Bonificaciones Opciones de alamcenaje. A menudo he contado cómo he "perdido" al menos un millón de dólares de ingresos potenciales desde que renuncié en 2005. Incluso ahora, me veo obligado a rechazar más oportunidades de trabajo casi todas las semanas, y la Sra. Money Moustache hace lo mismo. Los jubilados anticipados parecen tener una forma de atraer oportunidades de trabajo no deseadas, al igual que el hombre casual que entra a un pub sin deseos de atacar a las mujeres. Los empleadores parecenoler su libertad, y les hace querer ofrecerle dinero adicional. Pero a menos que el trabajo ofrecido sea tu verdadero amor, declinarás con gracia.

Estamos sacrificando deliberadamente ahorros adicionales y seguridad en nuestro futuro distante, por tiempo libre continuo ahora mismo. Estamos tirando el equivalente de muchas buenas pensiones. Oooo Vaya cosa.

Para obtener la capacidad de renunciar a su trabajo, debe aprender a perder su adicción a la seguridad artificial. Puede pensar que está creando una fortaleza financiera adicional, pero en realidad solo está disfrutando de una debilidad psicológica.

Más dinero más allá de las pautas razonables mencionadas anteriormente no Mejora tu vida. Pero pasar 10 años adicionales trabajando en un trabajo mundano, configurando la alarma y dejando de lado las llamadas de conferencia porque tiene miedo de renunciar hace empeorar su vida, a menos que eso sea realmente para lo que nació.

Ding, Dong! Ese es el Sr. Money Moustache tocando el timbre. ?¡Oye, persona rica! ¡Todos estamos aquí afuera jugando al sol! Dobla esa laptop y sal, porque tengo la parrilla encendida y la nevera está llena de cerveza ".

No hay nada aterrador aquí en el mundo de la jubilación anticipada. Solo se necesita una cantidad limitada de dinero, y todo va bien para aquellos de nosotros que nos lanzamos. Y tú también estarás bien.

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