To Get The Best Life Insurance Rate, Be Careful Seeing A Doctor

Para obtener la mejor tarifa de seguro de vida, tenga cuidado al ver a un médico


Para obtener la mejor tarifa de seguro de vida, tenga cuidado de ver a un médico

Escribí esta publicación antes de la pandemia de coronavirus. Ahora que está aquí, muchos de nosotros estamos preocupados por nuestra salud y nuestra riqueza como nunca antes. Antes de continuar, quiero aclarar varias cosas:

* Si está gravemente enfermo, comuníquese con un médico. Su salud es mucho más importante que su riqueza.

* Si est√° enfermo o tiene alg√ļn tipo de problema de salud, pero no se siente lo suficientemente enfermo como para justificar una visita al m√©dico, esta publicaci√≥n es pertinente para usted. Debe considerar obtener un seguro de vida antes de ver a un m√©dico. Considere la telemedicina como un paso intermedio. La telemedicina es eficiente, generalmente m√°s barata y brinda tranquilidad.

* Si tiene algunos problemas de salud leves, paga mucho por el seguro de salud y también desea optimizar sus finanzas, esta publicación es la más relevante para usted. Si visita a un profesional de la salud para tratar un problema leve (más allá de sus chequeos habituales), como resultado * podría * terminar pagando mucho más en primas de seguro de vida. Déjame compartir lo que me pasó. Con suerte, algunos de ustedes compartirán sus experiencias también.

Si tiene un c√≥nyuge e hijos, probablemente sea una buena idea tener un seguro de vida. Si tiene un c√≥nyuge que no trabaja, ni√Īos peque√Īos y una gran cantidad de deudas, entonces es imprescindible tener un seguro de vida. Ma√Īana no est√° garantizado. Por favor proteja a sus seres queridos.

Incluso si puede autoasegurarse porque tiene muchos m√°s activos que pasivos o tiene suficientes ingresos pasivos para cubrir todos los gastos continuos de su familia, obtener un seguro de vida puede ser una buena idea dependiendo del costo.

Durante m√°s de 15 a√Īos, el seguro de vida me ha brindado tranquilidad en varias etapas de mi viaje financiero. L√°stima que una pol√≠tica de vida a plazo de 10 a√Īos de $ 1 mill√≥n expire en 2023 y no voy a obtener una nueva.

Tenga cuidado al ver a los médicos antes de obtener una póliza de seguro de vida

Una de las razones por las que la vida es difícil es porque hay muchos sistemas en su lugar que están en su contra. Es difícil descubrir cómo navegar por varios sistemas para obtener el mejor valor posible. El sistema de salud, en particular, se siente como una farsa masiva para los consumidores estadounidenses.

En 2017, tuve la "brillante idea" de ir al m√©dico con m√°s frecuencia para obtener el valor de mi dinero. En ese momento, no me hab√≠a hecho un examen f√≠sico en cinco a√Īos, acababa de cumplir 40 a√Īos y quer√≠a comprobar mi h√°bito de roncar.

Cuando se abrió un nuevo centro para dormir, llamado EOS Sleep, en San Francisco, pensé que sería prudente echarle un vistazo. ¡Estaba curioso!

Si iba a pagar, en ese momento, $ 1,820 al mes por un seguro de salud, no me sentir√≠a mal por verificar cualquier problema de salud, no importa cu√°n peque√Īo sea, porque nunca se sabe.

Un amigo onc√≥logo me dijo una vez que la cura del c√°ncer es detectarlo y tratarlo temprano. Dijo que muchas personas acuden a √©l cuando el c√°ncer ya ha hecho met√°stasis (etapa 4). Desafortunadamente, una vez que alcanza la etapa 4, la tasa de supervivencia a 5 a√Īos es de solo alrededor del 1 por ciento.

Tratar los ronquidos me costó una fortuna

Para tratar mis ronquidos, fui al centro de sue√Īo EOS excesivamente celoso donde me encontr√© con un m√©dico de sue√Īo excesivamente celoso que revis√≥ mi tabique nasal sin que yo dijera que s√≠. De repente encontr√© una varilla atorada en ambas fosas nasales. Una vez que recib√≠ la factura, supe que esa inspecci√≥n de 2 minutos le cost√≥ a mi seguro $ 1,000.

Luego me anim√≥ a llevar a casa alg√ļn tipo de m√°quina que medir√≠a la intensidad de mi ronquido. Claro, por qu√© no desde que pag√≥ mi seguro. Ten√≠a curiosidad por ver los resultados.

Despu√©s de recuperar las pruebas, √©l, por supuesto, dijo que roncaba mucho y que ten√≠a apnea del sue√Īo. Por lo tanto, me recomend√≥ usar una m√°quina de CPAP para ayudarme con mi respiraci√≥n y ronquidos. Acept√© probar el CPAP ya que mi seguro lo cubri√≥. Tambi√©n ten√≠a un amigo que hab√≠a encontrado beneficioso usar un CPAP.

Probé la máquina CPAP durante 30 días y decidí que no era para mí. Constantemente me despertaba en medio de la noche y era incómodo de usar.

Cuando todo estuvo dicho y hecho, el m√©dico del sue√Īo me cobr√≥ alrededor de $ 6,200. Pens√© que era mucho dinero, pero tambi√©n me sent√≠ bastante bien al poder obtener algo de valor de mi seguro de salud.

Nuevamente, no hab√≠a visto al m√©dico por nada en a√Īos en ese momento, a pesar de pagar m√°s de $ 22,000 al a√Īo en primas de seguro m√©dico. Oh, c√≥mo desear√≠a poder obtener subsidios de salud como algunas personas que son multimillonarias.

Entonces tuve la extra√Īa sensaci√≥n de que tal vez me estaba jodiendo de otra manera. As√≠ que decid√≠ tomar un descanso para obtener el valor de mi dinero.

La prima de mi seguro de vida se disparó

En 2013, decid√≠ obtener una p√≥liza a plazo de $ 1 mill√≥n a 10 a√Īos por $ 39.99 al mes. Yo era un hombre de 35 a√Īos sano en aquel entonces que ten√≠a una relaci√≥n a largo plazo con USAA desde 1996 porque mi abuelo sirvi√≥ en la Segunda Guerra Mundial y mi padre sirvi√≥ en Vietnam.

En lugar de esperar hasta 2023 para renovar, decid√≠ obtener una cotizaci√≥n gratuita con mi proveedor actual en 2018 para ver si pod√≠a obtener una nueva pol√≠tica de t√©rminos. Esto fue un a√Īo despu√©s de ver al m√©dico del sue√Īo.

Pensé que cuanto más joven recibiera una nueva póliza de seguro de vida a término, más baratas serían las primas. Además, como nuevo padre en 2017, quería obtener seguridad financiera adicional.

Para obtener una p√≥liza a t√©rmino de $ 1 mill√≥n, tuve que sacarme sangre, que es el principal problema para obtener una p√≥liza a plazo de este tama√Īo. Para p√≥lizas de menos de $ 1 mill√≥n, generalmente no necesita un chequeo m√©dico. Despu√©s de aproximadamente tres semanas, USAA regres√≥ con una nueva cotizaci√≥n de vida a t√©rmino de 10 a√Īos.

¬ŅListo para eso? $ 450 / mes desde $ 39.99 / mes! WTF! ¬ŅC√≥mo era posible que ahora tuviera que pagar 11 veces m√°s al mes por un plazo de 10 a√Īos y $ 1 mill√≥n solo cuatro a√Īos despu√©s?

Entre el momento en que recib√≠ mi p√≥liza a plazo de 10 a√Īos de $ 1 mill√≥n entre 2013 y 2017 cuando recib√≠ mi examen, lo √ļnico que hice fue ir al m√©dico del sue√Īo para ver qu√© estaba pasando con mis ronquidos. Me mantuve en buena forma y mantuve el colesterol y la presi√≥n arterial en el rango normal.

USAA dijo que desde que el centro de sue√Īo dijo que ten√≠a "apnea del sue√Īo", mi prima de seguro de salud aument√≥. Obtuve un puntaje excelente en 10 de sus 11 categor√≠as de salud, pero solo promedi√© una. USAA se neg√≥ a explicarme cu√°les eran exactamente todas las categor√≠as.

Estaba desconcertado. Mis ronquidos no fueron tan malos en primer lugar. Solo quer√≠a ver mis ronquidos porque se hab√≠a abierto un nuevo centro para dormir. Despu√©s de recibir mi diagn√≥stico de apnea del sue√Īo, mi esposa se qued√≥ despierta para observar mi respiraci√≥n y dijo que mi apnea del sue√Īo parec√≠a leve.

Antes de ir al nuevo EOS Sleep Center, deber√≠a haber sabido que los m√©dicos del sue√Īo estar√≠an demasiado celosos y me recetar√≠an cosas innecesarias para ganar tanto dinero como sea posible. ¬°Ten√≠an costos fijos que pagar!

Al diagnosticar que ten√≠a apnea del sue√Īo, podr√≠an justificar el cobro de miles de d√≥lares al mes por la m√°quina de CPAP y otros tratamientos que no necesitaba. El EOS Sleep Center cerr√≥ un a√Īo y medio m√°s tarde para sorpresa de nadie.

La mejor estrategia de tasa de seguro de vida

La principal lecci√≥n de esta publicaci√≥n es esta: Si es posible, primero obtenga un seguro de vida y luego consulte al m√©dico. Una de las formas m√°s f√°ciles y r√°pidas de verificar las cotizaciones de seguro de vida a t√©rmino competitivas es con PolicyGenius en lugar de solicitar una a una a cada compa√Ī√≠a. Para acelerar el proceso del seguro de vida, es posible que desee conformarse con una p√≥liza de menos de $ 1 mill√≥n para evitar an√°lisis de sangre, incluso si desea obtener m√°s cobertura. Cada transportista tiene reglas diferentes, as√≠ que verifique para qu√© es el umbral cuando se requiere un an√°lisis de sangre.

La siguiente lecci√≥n es: No consulte a un especialista m√©dico por problemas menores, sin importar cu√°nto est√© pagando el wazoo por las primas del seguro de salud. Algunos m√©dicos recomendar√°n un tratamiento agresivo e innecesario para que las compa√Ī√≠as de seguros les paguen m√°s. Los m√©dicos han visto una disminuci√≥n estructural en las ganancias en las √ļltimas dos d√©cadas debido a la burocracia, las primas de seguro por negligencia m√°s altas y los pagos de seguro m√°s bajos.

Como tiende a confiar en su m√©dico, probablemente lo acompa√Īar√°. L√≥gicamente, desde el punto de vista de un proveedor de seguros de vida, se supone que cuanto m√°s trabajo de salud realice, mayor ser√° el riesgo de morir.

Sus registros ahora permanecer√°n en l√≠nea para siempre para que los eval√ļen las compa√Ī√≠as de seguros de vida. La √ļnica forma en que podr√≠a rectificar mi situaci√≥n es si vuelvo a los m√©dicos del sue√Īo sombr√≠o y les pido que cambien en mis registros m√©dicos que tengo apnea del sue√Īo leve o despu√©s de m√°s pruebas, ya no tengo apnea del sue√Īo.

Sin embargo, si intento eso, ser√° otra victoria para los m√©dicos del sue√Īo porque luego me cobrar√°n a m√≠ y a mi compa√Ī√≠a de seguros por m√°s pruebas. ¬°Ah, qu√© trampa tan ir√≥nica y circular! Me alegra que hayan cerrado. Por lo tanto, mi √ļnica opci√≥n restante es ver a otro m√©dico de EN&T para certificar que estoy bien. Pero si hago esto, me temo que podr√≠a levantar otra bandera roja con las compa√Ī√≠as de seguros de vida.

La siguiente lecci√≥n es: Siempre planifique con anticipaci√≥n. La planificaci√≥n es gratuita, pero por alguna extra√Īa raz√≥n, algunas personas a√ļn no planean. El momento m√°s barato para obtener un seguro de vida es cuando no necesita un seguro de vida. Si planea tener hijos, asumir una enorme deuda con sus dependientes o dejarse llevar, es una buena idea obtener un seguro de vida de antemano.

La lecci√≥n final es: Int√©ntalo de nuevo otro d√≠a. Supongamos que realiza an√°lisis de sangre para su solicitud de p√≥liza de $ 1 mill√≥n y los resultados no son ideales. Si a√ļn desea un seguro de vida en el futuro, identifique las √°reas problem√°ticas y haga su mejor esfuerzo para estar m√°s saludable. Por ejemplo, tal vez su nivel de colesterol estaba por encima de lo normal. Si es as√≠, haga su misi√≥n en los pr√≥ximos 6-12 meses reducir su nivel de colesterol y luego volver a solicitar un seguro de vida.

Habl√© con mi proveedor de seguros de vida, quien dijo que ciertamente est√°n dispuestos a cambiar el precio seg√ļn los nuevos datos. Si alguna vez hubo un momento para intentar comer mejor y hacer m√°s ejercicio, ahora es el momento.

* Una idea interesante presentada por un lector es obtener un nuevo chequeo y pagar todo en efectivo. Si las pruebas se vuelven claras, informe los resultados a la compa√Ī√≠a de seguros.

El lado positivo del seguro de vida costoso

Hay un lado positivo de joderme y ahora enfrentar costosas primas de seguro de vida. Esta experiencia me ayudó a escribir no solo esta publicación para ayudar a otros a pensar de manera más estratégica sobre cómo ahorrar dinero en seguros de vida, sino que también me ayudó sentirse más cómodo con el seguro propio.

Nuestro hogar tiene activos que actualmente valen alrededor de 15 veces m√°s que nuestros pasivos. Pero ahora que mi tasa de seguro de vida puede dispararse, ahora estoy motivado para pagar a√ļn m√°s deudas y aumentar la riqueza a√ļn m√°s antes de que venza mi seguro de vida a t√©rmino el 5 de enero de 2023. Tambi√©n estoy motivado para mantenerme en buena forma. que todav√≠a puedo usar mis jeans de 22 a√Īos.

Finalmente, si me aseguro a partir de 2023, ahorrar√© entre $ 80 y $ 500 por mes en primas de seguro de vida por una p√≥liza de $ 1 mill√≥n a 10 a√Īos, dependiendo de mi an√°lisis de sangre. Eso suma $ 960 – $ 6,000 al a√Īo en ahorros o $ 9,600 – $ 60,000 en ahorros durante 10 a√Īos.

¡Tal vez comprobar mi hábito de roncar fue algo bueno después de todo!

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Lectores, ¬Ņalguien fue jodido por compa√Ī√≠as de seguros de salud y compa√Ī√≠as de seguros de vida por ir a un m√©dico? ¬ŅSientes que es BS pagar el seguro de salud y ser castigado por ir al m√©dico? ¬ŅQu√© piensa sobre el autoaseguro?