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Pague la deuda y libérese del ciclo de la deuda ¡Puede hacerlo!

Pague la deuda y libérese del ciclo de la deuda ¡Puede hacerlo! #payoffdebt #debtfreecommunity #howtolivedebtfreeQuieres pagar la deuda y aprender a vivir libre de deudas?

¿Sientes que estás atrapado en un ciclo de deuda? ¿Eres capaz de pagar tu deuda, solo para volver a caer en ella poco después? Eso es un ciclo de deuda, y muchas personas caen en este ciclo y parece que no pueden salir.

Caer en deudas una y otra vez puede conducir a una cantidad increíble de estrés, infelicidad, tristeza y sentimientos de desesperanza. Nadie quiere experimentar estos sentimientos.

La cuestión es que hay muchas razones por las que puede tener deudas, como préstamos estudiantiles, una hipoteca, etc. De alguna manera, ese tipo de deuda puede ser buena, ya que puede ser una inversión en su futuro. Ir a la universidad puede conducir a un mayor potencial de ingresos, y una casa puede aumentar su patrimonio neto.

Si bien algunas deudas pueden ser positivas para algunas personas, eso no significa que deba sacar más de lo que necesita para préstamos estudiantiles o comprar una casa que sea más de lo que realmente puede pagar. Esas grandes hipotecas pueden causar mucho estrés financiero.Incluso con una buena deuda, siempre debe ser responsable con sus préstamos, tomar solo lo que necesita, tratar de pagar más del mínimo al pagarlo y encontrar formas de hacerlo más rápido.

Luego está la deuda "incobrable", como préstamos para automóviles, muebles de financiamiento, deudas de tarjetas de crédito, etc. Este tipo de financiamiento generalmente también tiene altas tasas de interés. Lo triste es que la mayor parte de esta deuda es completamente evitable.

Algunas personas acumulan grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito, porque sienten que está bien gastar más de lo que pueden pagar, y este es un problema real para muchos. De acuerdo a un estudio realizado por NerdWallet, el hogar promedio en los Estados Unidos (que tiene deudas) tiene un promedio deuda de tarjeta de crédito de $ 15,482.

Cuando suma todo eso, equivale a $ 927 mil millones en deuda de tarjeta de crédito para los consumidores estadounidenses. Desglosan esto aún más y muestran que el hogar promedio de los Estados Unidos paga alrededor de $ 900 en intereses anuales. El 41% de los consumidores dice que se endeudan con tarjetas de crédito porque están gastando más de lo que pueden pagar, mientras que el 33% dice que están aumentando su deuda porque no pueden cubrir sus gastos mensuales.

Cuando comienza su vida con préstamos estudiantiles, agrega una hipoteca, agrega el pago de un automóvil y luego comienza a gastar más de lo que puede pagar, esto rápidamente lleva a no poder pagar la deuda y quedar atrapado en un ciclo de deuda. Y, debido a que puede ser difícil pagar más que los pagos mínimos cuando tiene tanta deuda, es muy difícil sentir que alguna vez pagará su deuda por completo.

Pero, quiero decirle que ES posible pagar la deuda y salir del ciclo de la deuda.

Hoy, te ayudaré a trabajar para finalmente salir del ciclo de la deuda para que puedas vivir la vida que deseas.

Primero, enfrenta tu problema.

Para pagar la deuda y salir del ciclo de la deuda, primero debe darse cuenta de por qué sigue aumentando su deuda. Probablemente sea difícil pensar en esto, pero la única forma de hacerlo mejor es mirar realmente dentro y ver dónde está luchando.

Debe pensar en las respuestas a las siguientes preguntas:

  • ¿Estás tratando de mantenerte al día con los gastos y los lujos de los demás?
  • ¿Tienes un problema de gasto emocional?
  • ¿Vives más allá de tus posibilidades?
  • ¿Tienes miedo de enfrentar la deuda que tienes?
  • ¿Sientes que la deuda hace que las cosas parezcan más asequibles?
  • ¿Sientes que mereces todo lo que compras?
  • ¿Realmente entiendes cómo funcionan las deudas y las tasas de interés?
  • ¿Vives de cheque en cheque?
  • ¿No estás preparado para emergencias?
  • ¿Tiene problemas para gastar con tarjeta de crédito?
  • ¿Sabes cuánta deuda tienes realmente?

Para pagar la deuda para siempre, debe darse cuenta de por qué sigue endeudando. Al saber esto, puede dejar de aumentar su deuda, comenzar a pagarla y evitar caer nuevamente en un ciclo de deuda.

Sin embargo, hasta que profundice y piense en estas preguntas, será muy difícil pagar la deuda por completo y el ciclo de la deuda nunca terminará.

Nota al margen: le recomiendo que eche un vistazo Capital personal si está interesado en obtener el control de su situación financiera. Personal Capital le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera. Puede conectar cuentas como su hipoteca, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más. Y es GRATIS.

Suma tu deuda total

Esto está relacionado con enfrentar su problema y es una de las preguntas que debe hacerse para pagar la deuda. Al sumar el monto total de la deuda, podrá comprender cómo enfrentarlo de frente. Esto le permitirá crear un plan para pagar la deuda por completo.

Desafortunadamente, la mayoría de las personas no tienen idea de la cantidad de deuda que tienen.

Sumar su deuda total lo ayuda a obtener el control de sus finanzas, en lugar de sentir que su deuda lo está controlando a usted.

Para sumar su deuda, deberá recopilar declaraciones e información sobre todas sus deudas. Deberá agregar préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, su hipoteca, cualquier otro tipo de préstamo, etc. Puede crear una hoja de cálculo, pero usar Personal Capital, que mencioné anteriormente, es una manera fácil de ver todas sus cuentas combinadas .

También querrá saber las tasas de interés de cada préstamo para ayudarlo a comprender qué deuda le está costando más. Esto puede ayudarlo con diferentes estrategias para pagar la deuda rápidamente.

Al sumarlo, tendrá una visión más realista de cómo comenzar a pagar la deuda y salir del ciclo de la deuda.

Crea un presupuesto

Si bien la mayoría de las personas tienen algún tipo de deuda, no muchas tienen un presupuesto.

En realidad, según una encuesta realizada por Gallup, El 68% de los hogares en los EE. UU. No tienen presupuesto.

Pero, los presupuestos son algo que casi todo el mundo necesita, sin importar cuál sea su situación financiera. Sin embargo, por alguna razón existe el mito de que solo las personas que son malas con el dinero necesitan uno. ¿Te sorprendería saber que mantengo un presupuesto? Me ayuda a rastrear mi flujo de caja y mis gastos, y mi presupuesto me ayuda a alcanzar mis metas financieras.

Los presupuestos lo ayudan a administrar sus gastos, ahorros y lo ayudan a alcanzar sus objetivos. Pero muchas personas ven los presupuestos como algo que los detendrá.

Cuando desea pagar una deuda, un presupuesto no lo detiene, lo ayuda a salir adelante.

El presupuesto puede ayudarlo a tomar control de su situación financiera para que pueda detener el ciclo rotativo de la deuda.

Lea mas en La guía completa de presupuestos: cómo crear un presupuesto que funcione y ¿No podría tener un presupuesto destruir sus finanzas?

Pagar la deuda

Esto no será una sorpresa, pero para salir del ciclo de la deuda, tendrá que pagar su deuda.

Pagar su deuda puede disminuir sus niveles de estrés, permitirle tener más dinero para destinar a otra cosa (como la jubilación), dejar de pagar las tasas de interés y más.

Después de sumar su deuda, probablemente esté mirando un número bastante grande. Puede parecer inmanejable y puede causar algo de ansiedad, pero solo tiene que dar el primer paso y comenzar a pagarlo.

El resto de este artículo trata realmente sobre los pasos que puede seguir para hacer que el pago de la deuda sea manejable. Trabajar en estos puntos no solo lo ayudará a pagar la deuda, sino que lo ayudará a mantenerse libre de deudas.

Lea mas en Cómo eliminar tu deuda.

Crea un tablero de visión

Tener su objetivo financiero frente a usted puede hacerlo mucho más real, además es bueno tener un recordatorio constante de lo que está trabajando. Esto podría darle la motivación que necesitará para pagar la deuda. Las diversas formas de hacer que su objetivo financiero sea visual incluyen:

  • Crea un gráfico eso demuestra su objetivo, que podría ser un número de pago de la deuda o lo que cree que sentirá la libertad cuando lo alcance. Investigué un poco y encontré una publicación de blog en Un nido cultivado sobre muchas formas creativas de hacer esto.
  • Mantener una foto de tu objetivo en la mano. Incluso podría hacer todo lo posible y crear un tablero de visión en Pinterest, o puede crear un cartel de todas las cosas que la libertad de la deuda le permitirá hacer.
  • Anote cómo será la vida libre de deudas para usted.

Comience un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es algo que todos deberían tener. Sin embargo, según un informe de Bankrate.com, El 23% de los estadounidenses no tiene ningún fondo de emergencia. Este mismo informe encontró que solo alrededor del 20% de las familias tienen suficientes ahorros para cubrir tres meses de gastos. Sorprendentemente, sin embargo, más familias, 29%, tienen el ahorro recomendado de seis meses.

Esto me da miedo, ya que tener un fondo de emergencia puede ayudarlo enormemente a superar las situaciones difíciles e inesperadas que puedan surgir.

Un fondo de emergencia puede ayudar si usted:

  • Perder tu trabajo.
  • Reduzca sus horas.
  • Cuando tu auto se descompone.
  • Si tiene un gasto médico, etc.

Además, un fondo de emergencia puede ayudarlo a salir del ciclo rotativo de la deuda. Esto se debe a que si surge una emergencia, no se verá obligado a depender de la deuda para resolver su situación. ¡En cambio, tendrás tu fondo de emergencia para rescatarte!

Lea mas en Todo lo que necesita saber sobre los fondos de emergencia.

Gasta menos de lo que ganas

La triste realidad es que mucha gente vive de cheque en cheque. Si bien hay muchas razones para esto, una de las principales es que muchas personas gastan más de lo que pueden pagar.

Esto puede generar deudas de tarjetas de crédito, altas tasas de interés y más. Vivir por encima de sus posibilidades puede devastar sus finanzas.

Si bien definitivamente podría gastar más de lo que hago en ropa, zapatos, etc., elijo ser frugal porque sé que gastar menos de lo que gana puede cambiar su vida. Además, aprender a gastar menos no solo lo ayudará a pagar la deuda, cuando haya alcanzado ese hito, puede ayudarlo a ahorrar aún más para la jubilación puedes comenzar a invertir en tu futuro con muy poco dinero!

La conclusión es que siempre debe gastar menos de lo que gana. Si no lo está, necesita encontrar formas de reducir su presupuesto y / o aumentar la cantidad de dinero que gana.

Ahorra mas dinero

Encontrar formas de ahorrar más dinero puede permitirle pagar su deuda un poco más rápido, mejorar sus hábitos financieros, ayudarlo a alcanzar su sueño antes y más.

Es así de simple.

Lea mas en Más de 30 formas de ahorrar dinero cada mes.

Ganar dinero extra

Creo que obtener ingresos adicionales puede cambiar completamente tu vida de una manera positiva. Puede dejar de vivir de cheque en cheque, pagar su deuda y más, todo ganando dinero extra.

De hecho, debido a los ingresos adicionales y a mi blog, pude pagar $ 38,000 en préstamos estudiantiles dentro de los 7 meses, dejo mi trabajo diario para perseguir mi pasión, viajar a tiempo completo y más.

Ganar dinero extra puede hacer algo similar para usted también. Puede ayudarlo a pagar la deuda y salir del ciclo de la deuda, ya que podrá destinar más dinero a su deuda y podrá gastar menos de lo que gana.

Artículos relacionados:

Intenta usar solo efectivo

Si su problema con la deuda es que no sabe cómo usar de manera responsable las tarjetas de crédito o si las tarjetas de crédito son demasiado tentadoras para usted, entonces puede deshacerse de sus tarjetas de crédito e intentar usar efectivo.

Un presupuesto de efectivo puede ayudarlo a pagar la deuda porque usa efectivo para pagar la mayoría de sus compras. Por supuesto, hay ciertos gastos, como el pago de una hipoteca, con los que no puede hacer eso. Pero en su mayor parte, cuando usa un presupuesto de efectivo, casi todos sus gastos se realizan con efectivo.

Un presupuesto en efectivo puede ayudar porque:

  • Te obliga a pensar a dónde va tu dinero.
  • Puede prevenir las compras impulsivas y el desorden.
  • Gastar efectivo real "duele" más que gastar dinero con una tarjeta de crédito.

Lea mas en La importancia de un presupuesto en efectivo.

No trate de mantenerse al día con los gastos de los demás.

Ya sea que sea un niño pequeño y quiera ese juguete nuevo con el que todos juegan o un adulto que siente la necesidad de actualizar su casa, automóvil, etc., todos han experimentado querer mantenerse al día con alguien más.

El problema con esto es que mantenerse al día con los Jones puede hacer que sea realmente difícil pagar la deuda, ¡en realidad es una de las cosas que se le agrega!

Al tratar de mantenerse al día con los Jones, puede gastar dinero que no tiene. Puede poner gastos en tarjetas de crédito para, en un mundo imaginario, pagar cosas. Incluso podrías comprar cosas que realmente no te importan. Los problemas pueden seguir y seguir.

Esto puede conducir a una gran deuda y potencialmente establecer sus metas financieras años atrás, si no décadas.

Deja de preocuparte por lo que otras personas están haciendo o comprando, en lugar de eso, enfócate en tu propia felicidad a largo plazo trabajando hacia la libertad financiera.

¿Estás atrapado en el ciclo rotativo de la deuda? ¿Qué estás haciendo para que puedas salir?

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