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Pago de préstamos estudiantiles de PwC: el programa no siempre es beneficioso

Casi todos los graduados están saliendo de la universidad con una grave deuda de préstamos estudiantiles. PricewaterhouseCoopers (PwC), una práctica contable con más de 10,000 empleados, decidió abordar esto. En 2016, se lanzó el programa de pago de préstamos estudiantiles de PwC. En 2019, PwC anunció que había pagado $ 25 millones de dólares en préstamos estudiantiles bajo este programa.

El programa de pago de deudas estudiantiles de PwC es un incentivo para que los nuevos empleados se unan a la empresa, pero eso no significa que sea la opción correcta para sus préstamos estudiantiles. Si está en la nómina de PwC o está por estarlo, querrá comparar este beneficio de PwC con sus otras opciones de préstamos estudiantiles.

¿Cuál es el programa de pago de préstamos estudiantiles de PwC?

PwC afirma ser el primero en su industria en ofrecer el pago de préstamos estudiantiles como un beneficio para los empleados. Su objetivo es seguir siendo competitivos en el campo y preparar a sus empleados con un comienzo financieramente saludable, especialmente los millennials que abandonan la escuela con toneladas de deuda de préstamos estudiantiles. Pero como cualquier programa de condonación de deudas de préstamos estudiantiles, debe cumplir con ciertos criterios.

Para ser elegible para el programa de pago de préstamos estudiantiles de PwC, debe ser un asociado estadounidense o asociado senior. El programa de pago de deudas de préstamos estudiantiles de PwC ofrece:

  • $ 1,200 de condonación de préstamos estudiantiles por año
  • Un máximo de $ 7,200 pagados para sus préstamos estudiantiles

Solo puede participar en este programa durante seis años o hasta que deje su función como asociado.

El programa se ejecuta a través de Gradifi como un beneficio para los empleados. Los empleados elegibles se inscriben en la plataforma Gradifis. PwC realiza un pago masivo a Gradifi cada mes, que Gradifi luego distribuye a la cuenta de préstamo de los empleados. Los impuestos sobre el reembolso del préstamo se deducen del pago neto de los empleados.

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¿Cómo funciona el programa de pago de deuda de préstamos estudiantiles de PwC?

No puede encontrar muchos detalles sobre el programa de pago de préstamos estudiantiles de PwC en el Página de beneficios de PwC. Proporciona un breve video que describe el proceso. Para obtener más información, debe hablar con un reclutador de PwC. En general, así es como funciona:

  1. Inscríbase para pagos directos a su prestamista tan pronto como el primer día en el trabajo
  2. PwC luego paga $ 100 al mes directamente a su proveedor de préstamos
  3. PwC pagará $ 100 al mes por hasta seis años o hasta que sea ascendido a gerente

La cantidad pagada un máximo de $ 1,200 por año todavía contará como ingreso. Entonces usted será responsable de pagar impuestos sobre el mismo. Los pagos pueden aplicarse tanto a la deuda de pregrado como de posgrado.

En la página de Beneficios de PwC, PwC afirma que este programa de préstamos podría acortar el pago de su préstamo en tres años. Suena emocionante, pero tiene otras opciones para el pago de la deuda de préstamos estudiantiles.

¿La amortización del préstamo estudiantil de PwC es una buena opción para sus préstamos?

El dinero para pagar sus préstamos estudiantiles es una ventaja del trabajo de PwC. Los $ 100 al mes son generosos, y no hay ninguna mención de refinanciar sus préstamos estudiantiles que afecten su elegibilidad para ello. La única pregunta es si puede o no combinar este beneficio para empleados de PwC con su propia estrategia de pago de deudas.

Cuando trabajas en el sector privado, Student Loan Planner tiene dos estrategias principales para abordar tu deuda:

  1. Si debe menos de 1.5 veces su ingreso, refinanciar sus préstamos estudiantilespor la tasa más baja posible. Pague agresivamente por ellos en 10 años o menos.
  2. Si debe más de 1.5 veces su ingreso, luego perseguir el programa de condonación del plan de reembolso impulsado por los ingresos (IDR). Realice pagos durante 20 a 25 años mientras ahorra algo de dinero para impuestos y obtenga el saldo de su préstamo estudiantil.

Si puede usar los $ 100 al mes proporcionados por PwC además de una de estas estrategias, entonces, aproveche todos los medios.

La preocupación es que PwC está asociado con LendKey a través de Gradifi y le ofrecerá múltiples ofertas de refinanciación. Estos pueden ser depredadores y podrían no ser los más adecuados para usted. Cada vez que refinancia, debe darse una vuelta entre varios prestamistas para encontrar la mejor oferta. Y no desea compartir ningún tipo de bonificación de devolución de efectivo con su empleador o Gradifi.

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El peor de los casos con el pago del préstamo estudiantil PwC

El peor de los casos es que mientras está inscrito en el programa de pago de préstamos estudiantiles de PwC, no puede refinanciar o buscar IDR. Esto significa que su única opción es el plan de pago de reembolso estándar actual, más la contribución gravada de los empleados.

Digamos que usted debe $ 60,000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés promedio del 7% y trabaja como asociado de impuestos para PwC, ganando un promedio de $ 59,000 al año. Le decimos que busque refinanciar sus préstamos estudiantiles y pagarlos agresivamente.

Incluso si obtiene los $ 7,200 completos del reembolso del préstamo a través de PwC durante seis años, todavía saldrá adelante si refinancia por su cuenta. La opción de refinanciación privada aquí estima una tasa de interés de 4.5% y un plazo de préstamo de 10 años. Si puede obtener una tasa de interés aún más baja, definitivamente terminará adelante.

Veamos otro escenario. Si fuiste a la escuela de posgrado y recibió un MBA, es probable que tenga seis cifras de deuda. Digamos que usted tiene $ 200,000 de deuda de préstamos estudiantiles y trabaja para PwC como Asociado Fiscal Superior, obteniendo un salario promedio de $ 78,669. Debe más de 1.5 veces sus ingresos y debe crear una estrategia para su flujo de efectivo para el programa de perdón IDR.

En este ejemplo, el Plan Estándar es el peor de los casos para el pago de la deuda de su préstamo estudiantil, incluso si incluimos los $ 7,200 adicionales del beneficio para empleados de PwC.

Nuevamente, si puede combinar el programa de pago de préstamos estudiantiles de PwC con cualquier estrategia de pago de deudas, regístrese. Pero si no puede, planee cómo pagar su deuda por su cuenta. También podría ser un beneficio de PwC si puede elegir qué préstamo incluir en el programa PwC individualmente. Puede elegir un préstamo estudiantil privado y enfocarse en un plan diferente para sus préstamos estudiantiles federales.

La conclusión es que el programa de pago de deudas de préstamos estudiantiles de PwC es realmente ideal si tiene una cantidad muy pequeña de deuda de préstamos estudiantiles. De lo contrario, es mejor usar el programa IDR o buscar sus propias ofertas de refinanciación.

PwC no es la única compañía que ofrece este beneficio

PwC no es la única corporación importante que busca ayudar a sus empleados con deudas de préstamos estudiantiles. Aetna y Penguin Random House son dos de las muchas compañías que también están agregando el pago de la deuda de préstamos estudiantiles como un beneficio para los empleados.

Es una causa noble. Pero una palabra de precaución: mira la letra pequeña. Las empresas pueden asociarse con una compañía de refinanciamiento y ofrecer un pequeño descuento, mientras que si compara precios, probablemente encontrará un mejor acuerdo de refinanciamiento.

Estas compañías están ofreciendo un beneficio a los empleados, no un plan personalizado. El equipo de Student Loan Planner está aquí para ver sus préstamos estudiantiles y darle ese plan personalizado. Puedes comenzar con nuestro Calculadora SLP; si aún tiene preguntas, por favor contactar a nuestro equipo para una consulta. Nuestro objetivo nunca es ofrecer una opción atada con cuerdas. Es para llevarlo por el camino a sentirse en control de su deuda.

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