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Pago de la deuda: cómo pagamos $ 62,000 en deuda en 7 meses

¿Estás interesado en pagar deudas? ¡Así es como esta pareja pagó $ 62,000 en deudas en solo 7 meses! ¡Sí, es posible hacer esto!

¡Hola! Hoy, tengo una gran publicación de mi amigo de blogs James. ¡James y su esposa pagaron $ 62,000 en deudas en solo 7 meses!James ayuda a las parejas a manejar y hablar sobre el dinero sin pelear loveandmoneymatters.com. Disfrute de su publicación de blog sobre el pago de la deuda a continuación.

Poco después de casarnos, mi esposa Andrea y yo tomamos en serio nuestras finanzas y pagamos todas nuestras deudas.

Esta es la historia de cómo obtuvimos ganancias en nuestra boda, combinamos nuestras finanzas y pagamos $ 62,000 de deuda en 7 meses.

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¿De dónde viene toda la deuda?

Toda la deuda era mía. Era un niño tonto y pensé que siempre sería capaz de ganarme mis estúpidas decisiones. Hasta que un día no pude.

A pesar de una generosa beca militar de 3 años en mi costosa universidad privada, tenía que pagar préstamos estudiantiles por:

  • mi vivienda (~ $ 12,000 x 4)
  • mi matrícula de primer año (~ $ 30,000)
  • y un programa de estudio de verano en el extranjero (~ $ 15,000)

Luego, poco antes de graduarme, USAA, un banco militar, me ofreció un préstamo de $ 25,000 a una tasa ridículamente baja del 2% de interés. USAA lo denominó un préstamo de inicio de carrera, pero realmente era su forma inteligente de garantizar que sería un cliente en el futuro previsible. Utilicé $ 15,000 para refinanciar mi préstamo para estudiar en el extranjero, compré una computadora portátil nueva y puse el resto en ahorros.

Si llevas la cuenta, eso empujó mi deuda total al graduarme de la universidad más de $ 100,000.

Entonces, por supuesto, inmediatamente tomé en serio mis finanzas, hice un presupuesto y comencé a atacar mi deuda, ¿verdad?

No

Compré un auto deportivo en su lugar.

Tenía 22 años, solo 4 meses en mi carrera en el ejército y había acumulado más de ~ $ 115,000 en deuda. Todo lo que tenía que mostrar era un diploma elegante, un Mazda de 3 años y $ 1,100 + / mes en pagos de deudas.

Mi llamada de atención

Como puede suceder en el ejército, me lastimé.

Siempre supe que era una posibilidad, pero nunca pensé que me pasaría. Finalmente, el Ejército decidió que era mejor si me retiraban. Solo así, mi prometedora carrera había terminado solo dos años después de que comenzara.

Afortunadamente para mí, el Ejército es una burocracia enorme y de lento movimiento y tuve algo de tiempo para prepararme para mi nueva vida inesperada como civil. Desafortunadamente para mí, me lastimé durante el colapso financiero de 2008 y estaba entrando en uno de los peores mercados laborales de mi vida.

No sabía cuánto tiempo estaría sin un ingreso confiable, pero sabía que aún se esperaba que obtuviera $ 1,100 / mes de forma confiable para el pago de deudas.

Abrí un archivo de Excel e hice mi primer presupuesto bruto, restando lo que necesitaba gastar cada mes de lo que ganaba cada mes. Resulta que tenía más dinero sobrante a fin de mes de lo que pensaba. Ahorré tanto como pude y lo puse a un lado como un fondo de emergencia.

Seis meses después de dejar el Ejército y casi agotar mis ahorros, convencí a una compañía de Fortune 500 para que me pusiera a cargo de una operación de $ 15M / año. Ahora armado con un salario decente, aparté un mes de gastos como un pequeño fondo de emergencia y atacó mis deudas con venganza.

¡Finalmente entendí qué obstáculo eran mis deudas y quería que se fueran!

Si lo desea, consulte este artículo para obtener las herramientas y tácticas exactas que utilicé para atacar mis deudas. Siguiendo este plan, habría pagado mis ~ $ 80,000 restantes y habría estado totalmente libre de deudas en 3 años.

Solo había algo que tenía que hacer primero.

¿Te casarías conmigo?

Mi deuda no era un secreto para Andrea, y para su crédito, a ella realmente no le importaba. Ella me valoraba más que mi deuda y vio lo duro que trabajé para superar mi crisis profesional y actuar juntos. De hecho, nos acercamos a través de toda la locura.

Hemos estado juntos durante 5 años en este punto y era hora de avanzar en nuestra relación. Pagué un par de deudas más, me mantuve al día con los saldos restantes y utilicé el exceso de efectivo cada mes para ahorrar para un anillo de compromiso.

En septiembre de 2011 le pedí a Andrea que se casara conmigo, ella dijo que sí, y nos casamos un año después.

En ese año, pagué los pagos mínimos de mis deudas restantes y ahorramos todo el exceso de efectivo para pagar nuestra boda y luna de miel.

Nos aseguramos de estirar nuestros dólares al:

  • Al reservar una boda durante el día, era mucho más barato alquilar un lugar durante el día que por la noche.
  • Alquilamos centros de mesa (los jarrones en los que entraban todas las flores) en lugar de comprarlos. De todos modos, no estoy seguro de lo que habríamos hecho con 20 cilindros de vidrio idénticos después de la boda.
  • Hicimos nuestras invitaciones y programas usando kits disponibles en tiendas de artesanía.
  • ?Contratamos amigos y familiares en la industria que hubiéramos estado dispuestos a contratar incluso si no los conociéramos
  • Andreas tía es costurera e hizo todos los vestidos de damas de honor.
  • Nuestro DJ / pianista era un amigo.
  • Nuestro fotógrafo era un amigo.

Al final, tuvimos una hermosa boda, una gran luna de miel, y pudimos pagar todo en efectivo. Incluso nos sobraron un poco.

Unir fuerzas

Después de nuestra luna de miel, nos mudamos a una nueva casa de alquiler y comenzamos a combinar nuestras finanzas. Luego, una vez que pudimos ver todo nuestro dinero entrando y saliendo de la misma cuenta, reestructuramos nuestro presupuesto.

Andrea y yo obtuvimos ingresos similares, pero ahora nuestros gastos eran mucho menores como pareja casada que cuando vivíamos solos. Solo teníamos un pago de alquiler, un conjunto de servicios públicos, etc. Como nuestros gastos matrimoniales cada mes eran muy cercanos a lo que cada uno de nosotros gastaba como persona soltera, nos quedaba mucho efectivo al final del mes.

En este punto, la deuda había bajado a ~ $ 62,000 y era hora de que la atacáramos.

Andrea y yo queríamos pagar la deuda rápidamente, pero no estábamos de acuerdo en cómo. El principal punto de discusión se centró en el dinero que nos sobró de nuestra boda, en efectivo de regalos de boda y algunos de los ahorros de Andreas de sus años como persona responsable.

Aunque Andrea me había mostrado una gracia increíble, todavía me sentía avergonzada de mi deuda. No quería que colgara sobre nuestras cabezas y estaba dispuesto a tomar medidas drásticas para eliminarlo.

Quería endeudar la mayoría de nuestros ahorros, dejando lo suficiente para actuar como un pequeño fondo de emergencia. Luego, una vez que la deuda haya desaparecido por completo, podríamos reconstruir nuestros ahorros a su nivel anterior.

Ese plan nos sacaría de la deuda realmente rápido, pero era arriesgado, ya que nos dejaría con un pequeño fondo de emergencia por un tiempo. No me encantó este plan arriesgado, pero estaba ansioso por pagar nuestras deudas y ya estaba acostumbrado a vivir con solo un pequeño fondo de emergencia. Además, con dos ingresos, supuse que las probabilidades de que tuviéramos una emergencia catastrófica eran bastante pequeñas.

Andrea, sin embargo, odiaba ese plan.

No se sentía cómoda con el riesgo y no quería agotar nuestros ahorros. Tener un gran fondo de emergencia le dio una sensación de seguridad que nunca había experimentado antes y la idea de tener solo un pequeño fondo de emergencia la asustó.

Equilibrar la velocidad con la seguridad fue un concepto nuevo para nosotros. Vimos el riesgo de manera diferente y tuvimos que elaborar un plan con el que ambos estuviéramos contentos. Sin embargo, cuanto más hablamos al respecto, menos nuestras conversaciones se centraron en nuestras finanzas.

En cambio, nos centramos más en construir la vida que queríamos.

La libertad de la deuda y un gran fondo de emergencia fueron solo algunos de los ingredientes.

Los dos queríamos viajar. Los dos queríamos dar a la caridad. Ambos queríamos seguir el trabajo que amamos.

Pagar la deuda nos daría la libertad de hacerlo.

Nunca quisimos preocuparnos por poner comida en la mesa. Nunca quisimos preguntarnos cómo pagar nuestro alquiler. Nunca quisimos estar atados a un trabajo que no nos gustaba solo porque necesitaba el dinero

Un gran fondo de emergencia nos ayudaría a evitar esas cosas.

Nuestro plan para pagar deudas

Así que aquí está lo que se nos ocurrió.

  • Acordamos usar algunos ahorros para pagar un par de mis préstamos estudiantiles más pequeños por completo. Esto todavía nos dejó con suficiente fondo de emergencia para mantener la sensación de seguridad de Andreas.
  • Acordamos mantener nuestros gastos en menos de la mitad de nuestros ingresos combinados. Podríamos permitirnos alquilar una casa más elegante y comer langosta todas las noches, pero decidimos no hacerlo. De esta manera, si uno de nosotros pierde nuestro trabajo, aún así podremos pagar el alquiler y mantener la comida en la mesa. Sin embargo, mientras ambos estábamos trabajando, podríamos usar el dinero sobrante para atacar la deuda restante.
  • Acordamos mantenernos enfocados y pagar toda la deuda restante en menos de un año. Si para nuestro primer aniversario todavía teníamos algo de deuda, aprovecháramos nuestros ahorros para pagar cualquier pequeña cantidad restante.

Suponiendo que todo salió según lo planeado, estaríamos libres de deudas con un fondo de emergencia saludable dentro del primer año de nuestro matrimonio.

¡FINALMENTE DEUDA GRATIS!

¡Todo salió según lo planeado y hemos terminado de pagar la deuda!

Siete meses después estábamos totalmente libres de deudas. ~ $ 62,000 pagados y nosotros todavía Tenía un fondo de emergencia saludable.

O para decirlo de otra manera, pagamos ~ $ 115,000 en cinco años, aproximadamente un año más rápido que si no nos hubiéramos casado y yo solo lo pagué. Pagué ~ $ 53,000 en 4 años por mi cuenta, reduje la velocidad de mi ataque de deuda para casarme, y junto con mi increíble esposa borré el resto.

Aún más importante que pagar la deuda, Andrea y yo aprendimos cómo establecer el curso de nuestras vidas y tomar medidas para llevarnos allí. Nos acercamos como pareja al enfrentar el desafío de pagar la deuda. Lo mejor de todo es que Andrea y yo aprendimos a trabajar juntos para lograr grandes cosas.

Ahora es tu turno

Tal vez nunca ha hablado de esperanzas y sueños ni ha establecido objetivos con su pareja. O tal vez nunca lo has pensado por ti mismo. Esto puede ser difícil y complicado, pero me gustaría ayudarte.

Es bastante fácil articular un qué y un cómo por dinero y llamarlo un día. Tomemos, por ejemplo, Vamos a pagar nuestra deuda de tarjeta de crédito / préstamo estudiantil recortando nuestros gastos. Eso es genial y responsable, pero aburrido. En cambio, como Andrea y yo aprendimos, comience con por qué quieres hacer algo.

Piensa o pregunta a tu pareja:

  • ¿Cómo se sentiría tener un sobrante adicional de $ 100, $ 500 o $ 1,000 al final del mes?
  • ¿Cómo abordaría su carrera de manera diferente si no tuviera que intercambiar su trabajo solo para pagarle a Sallie Mae o Visa?
  • ¿Cuánta diversión podrías tener?
  • ¿Cuán generoso podrías ser?
  • ¿Qué nuevas opciones tendrías en tu vida?

Adoptando este enfoque, se le ocurriría algo como: Quiero tomar un trabajo por amor, dar más dinero a la caridad, comprar lo que siempre he querido sin sentirme culpable y / o quedarme en casa con los niños. Así que reduzcamos nuestros gastos para pagar nuestra deuda.

Con un sólido por qué así, qué y cómo son solo detalles. También será mucho más probable que cumpla con sus objetivos cuando, si no, surge algo que lo distraiga.

El pesimismo es práctico

Si te encuentras luchando por encontrar un digno por qué liberar a tu pesimista interior. Piensa en todas las cosas que no querer en la vida. Piensa en lo que tienes miedo. Luego dale la vuelta indicando lo contrario.

Supongo que temeré trabajar como esclavo corporativo para siempre solo para pagar mis préstamos estudiantiles y cambiarlo. Quiero pagar estos préstamos para poder trabajar sin fines de lucro.

Estaríamos demasiado arruinados para viajar o divertirnos cuando nos volvamos mayores. Quiero viajar por el mundo con nuestros amigos y familiares, así que ahorremos un montón de dinero para hacerlo.

Una vez que haya entendido por qué, qué hacer con su dinero y cómo será más fácil.

Podrás soportar la tentación y no distraerte con cosas brillantes. Y trabajando hacia un digno por qué junto con tu pareja, aprenderás a hablar de dinero sin pelear porque no solo estarás hablando de dinero. En cambio, planearán y trabajarán para lograr una vida mejor juntos.

Espero que usted y su pareja enfrenten el desafío de sus finanzas, decidan lo que realmente quieren para sus vidas y trabajen juntos para lograr sus objetivos. Pagar agresivamente nuestras deudas en realidad nos acercó a Andrea y a mí y profundizó nuestro matrimonio. Aprendimos a hablar sobre temas difíciles, establecer objetivos y trabajar juntos para lograrlos. Usted y su pareja pueden hacer lo mismo.

¿Cuál es el mayor objetivo financiero de su familia? ¿Por qué es importante para ti? ¿Actualmente está pagando deudas?

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