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Pagar la universidad ¿Cuánto es suficiente?

Eso temía gastos una educación universitaria. Puede mantenerlo despierto por la noche, especialmente si tiene más de un hijo. ¿Cómo se supone que ahorrarás suficiente dinero para pagar ese título? ¿Y qué pasa si todavía está tratando de salir de la deuda o guardar lo suficiente para la jubilación?

Si siente la presión, no está solo. Todos los padres quieren poder brindar lo mejor para sus hijos. Lo entiendo. Soy padre de tres niños y pienso mucho en su educación. La buena noticia es que pagar la universidad no tiene que ser una pesadilla. Puedes dormir tranquilo una vez que tengas una estimación de cuánto dinero disparar y tener un plan de acción en marcha. Estos son algunos pasos básicos que debes seguir para que pagar la universidad sea un poco menos doloroso para tu billetera

  1. Calcule los costos.
  2. Tener un objetivo realista en mente.
  3. Comience a ahorrar lo antes posible.
  4. Ahorre en el lugar correcto.
  5. Considere las opciones de la escuela.
  6. Ir tras becas y subvenciones.
  7. Di no a los préstamos estudiantiles.

Hablemos por los pasos. Entonces puedes descansar un poco esta noche.

Pagando la universidad calcule los costos

Antes de hacer un plan para pagar la universidad, debes saber cuánto estás mirando. Sí, los costos varían de una universidad a otra, pero puede llegar a una estimación aproximada. Cada año, The College Board publica estadísticas sobre el precio de la universidad. (1) Para el año escolar 20172018, estos son los costos promedio de matrícula, más alojamiento y comida, para las universidades de EE. UU. Según el tipo de escuela

Público, universidad de dos años $ 11,970 Público, cuatro años, en la universidad estatal $ 20,770 Colegio público de cuatro años fuera del estado $ 36,420 Colegio privado de cuatro años $ 46,950

Estos costos se conocen como el precio de etiqueta. Esto es lo que pagarías sin ninguna beca o subvención. Pero esos números no incluyen las cosas extra como libros y suministros, lavandería, pases de estacionamiento, dinero para gasolina y café a altas horas de la noche.

Esos son hoy costos, probablemente lo que gastaría si pagara la universidad este año. Pero, ¿qué pasa si su hijo todavía está en la escuela primaria? Como te imaginas futuro costos de la universidad?

Al calcular en el aumento anual promedio.

El College Board estima aproximadamente un aumento del 3% año tras año. (2) Por lo tanto, conéctese en línea y busque una tarifa fija de 3% anual y el período de cálculo para que coincida con el número de años hasta que su hijo vaya a la universidad. La calculadora le dirá el costo futuro.

Veamos un ejemplo. Jack y Beth tienen una hija de 10 años. Eso significa que tienen ocho años hasta que ella vaya a la universidad. Aquí está cómo funcionan los números si ella fue a una escuela pública de cuatro años en el estado

Pagar la universidad ¿Cuánto es suficiente?

En ocho años, el costo de asistir a una universidad pública en su estado podría ser de aproximadamente $ 26,300, sin incluir todos los extras. La pareja ahora tiene una cifra aproximada de cuánto podría costar la educación universitaria de sus hijas.

¿Te quedas conmigo? Bueno. Porque esto es algo importante.

Pagando la universidad tenga una meta realista en mente

Una vez que tenga en mente una cifra aproximada, quiero que la deje a un lado por un minuto. Eso podría no ser cuánto pagará por la universidad. La situación financiera de cada familia es diferente, por lo que debe ser realista sobre cuánto puede contribuir a los gastos universitarios de sus hijos.

Si está a la altura de sus deudas y la jubilación está a solo 10 años de distancia, su meta de ahorro para la universidad será diferente a una pareja de 30 años que no tiene deudas y que ya destina el 15% de sus ingresos a la jubilación cada mes.

Si está casado, debe sentarse con su cónyuge y analizar su situación financiera. ¿Cuáles son sus metas a largo plazo? ¿Cuánta deuda tienes? ¿Cuál es su plan para deshacerse de su deuda? ¿Cuánto has ahorrado para la jubilación? ¿Puedes poner dinero para la jubilación? y guardar dinero para gastos universitarios? ¿Entiendes de lo que estoy hablando? Nunca querrás escatimar en ahorros para la jubilación porque Junior quiere ir a una Ivy League o una escuela fuera del estado.

Estas preguntas determinarán cuánto dinero puede destinar a la educación de sus hijos. Una vez que tenga respuestas a estas, es hora de establecer un razonable Gol. Sí, quieres ayudar a tus hijos. Pero es posible que no pueda pagar todo o ninguno de ellos. Y eso está bien. Hay otras opciones para cubrir los gastos universitarios además del Banco de mamá y papá. Más sobre eso más tarde.

Pagar la universidad comience a ahorrar lo antes posible

A menudo hablo sobre la importancia de guardar dinero para la jubilación lo antes posible. Eso es porque el tiempo juega un papel importante cuando se trata de crecimiento compuesto. Si ahorra dinero tan pronto como nazca su hijo, tiene casi 20 años de potencial de crecimiento y no tiene que invertir tanto cada mes.

Si ahorra solo $ 100 al mes desde el año en que su hijo nace hasta el año en que cumple 18 años, podría tener más de $ 60,000 para su fondo universitario. Pero si espera hasta que cumplan 10 años, tendrá que ahorrar $ 400 al mes para alcanzar los mismos $ 60,000. ¿Cuál es más fácil de pagar? ¡No hace falta ser un científico espacial para responder esa pregunta!

Pagar la universidad ¿Cuánto es suficiente?

Pagando la universidad ahorre en el lugar correcto

Ahora, la gente a menudo me pregunta dónde poner el dinero que están invirtiendo para la universidad de sus hijos. Las dos opciones más comunes son el plan 529 (llamado así por una sección del código del IRS) y la ESA (Cuenta de Ahorros para la Educación).

Estas dos opciones son similares en una forma importante el dinero en las cuentas crece libre de impuestos y no se grava cuando se retira, siempre que el dinero se use para gastos calificados.

Aquí está el resultado final desea permanecer en el asiento del conductor con su dinero, ya sea en un Plan 529 o un ESA. Si opta por un ESA, tiene más control sobre cómo lo invierte, sin embargo, los planes 529 comienzan a ofrecer más flexibilidad. Estas son las características de la cuenta de un vistazo

Pagar la universidad ¿Cuánto es suficiente?

Plan 529

  • No hay límite de edad para usarlo
  • Sin restricciones de ingresos
  • Límite de contribución de $ 14,000 / año
  • Retiros solo para gastos universitarios
  • Los retiros no calificados están sujetos a impuestos

Cuenta de Ahorros Educativos (ESA)

  • Debe usarse a los 30 años
  • Puede ser utilizado para educación primaria / secundaria
  • Restricciones de ingresos
  • Límite de contribución de $ 2,000 por niño / año
  • Los retiros no calificados están sujetos a impuestos

Hagas lo que hagas no vayas con un plan de matrícula prepago. Hay muchas restricciones involucradas, y en el largo plazo, obtendrías más por tu dinero al invertir ese dinero en lugar de fijar una tasa de matrícula. Confía en mí, solo mantente alejado de esta opción.

Antes de comenzar a ahorrar, le recomiendo hablar con un profesional financiero sobre qué plan sería el mejor para usted.

Pagar la universidad considere las opciones escolares

No todas las escuelas son iguales, especialmente cuando se trata de precios. Pero cuando estás entrevistando para un trabajo, la mayoría de los títulos de licenciatura son casi iguales. Un gerente de recursos humanos está buscando habilidades y experiencia, no si alguien fue o no a una escuela de la Ivy League.

Cuando su hijo comience a hablar sobre la escuela a la que quiere asistir, es hora de sentarse de corazón a corazón. Hágales saber exactamente cuánto dinero puede contribuir. Hable sobre qué tan lejos irá ese dinero considerando cada una de las opciones escolares. Público versus privado. Dentro del estado versus fuera del estado. Colegio comunitario versus universidad. Todas estas opciones son importantes. Tenga esta charla con sus hijos antes de que estén en la escuela secundaria y se apegue emocionalmente a una escuela en particular.

Algunos estados, como Tennessee, ofrecen dos años de matrícula gratuita en una comunidad o colegio técnico. ¿Traducción? Los primeros dos años de la carrera universitaria de su hijo podrían costarle nada en la matrícula Sí, estoy saltando por todo eso.

¿No vives en Tennessee? Investigue un poco y vea lo que su estado tiene para ofrecer. Mejor aún, mire los detalles de matrícula de las escuelas que su hijo está considerando. Algunas universidades congelan la tasa de matrícula, lo que significa que su hijo pagará la misma cantidad de matrícula siempre que vaya allí. Otros no dejarán que su joven adulto viva fuera del campus como estudiante de primer año, así que tienes que pagar los gastos de alojamiento y comida. ¡Escuchen, gente, investigar las opciones de su escuela es importante!

Pagando la universidad busca becas y subvenciones

No sé sobre ti, pero cuando pienso en los costos de la universidad, mi presión arterial sube un poco. Entonces recuerdo algo el precio que cotiza una escuela por un año de matrícula no es la cantidad que pagan la mayoría de los estudiantes. De hecho, este año más del 88% de los estudiantes de primer año y casi el 80% de todos los estudiantes de pregrado obtuvieron ayuda financiera que cubrió más de la mitad de su matrícula y cuotas. (3) ¡Sí! Pero aquí está el truco debe completar la FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes) cada año y cada estado tiene su propio plazo para completarla.

los FAFSA se usa para determinar cuánto puede obtener en subvenciones federales (como la Beca Pell) y subvenciones estatales. Incluso si usted (o su hijo) gana demasiado dinero, asegúrese de completar la FAFSA. También se usa para otorgar becas de universidades, fundaciones y corporaciones.

Sé que llenar la FAFSA no es la forma en que le gustaría pasar una tarde lluviosa, pero si no lo hace, puede dejar dinero en la mesa. En el año escolar 2016-2017, más de 1.2 millones de graduados de secundaria no completaron el formulario. Les costó un estimado de $ 2.3 millones como grupo, o alrededor de $ 3,500 por estudiante. (4) ¡No sé sobre ustedes, pero puedo completar un formulario si alguien me va a dar dinero gratis!

Además de las subvenciones, debe buscar todas las becas que pueda. Y en la era digital de hoy, aplicaciones como Scholly y sitios web como Fastweb facilitan mucho la búsqueda y solicitud de esas becas. Entonces, realmente no hay excusa para no buscar cada centavo que puedas encontrar.

Pagar la universidad decir no a los préstamos estudiantiles

Cuando complete la FAFSA, comenzará a recibir ofertas de bancos que estarán más que felices de prestarle dinero para pagar la universidad. De hecho, algunos asesores financieros en realidad les dicen a sus clientes que cuenten con el pago de algunos de sus gastos universitarios con préstamos estudiantiles. Esa es una mala idea! La deuda es una amenaza para el futuro financiero de sus hijos. No querrás que comiencen sus años adultos en rojo con un montón de préstamos colgando sobre su cabeza.

Estos prestamistas afirman que están más que dispuestos a ayudarlo. Veamos los costos reales de la llamada ayuda para préstamos estudiantiles. En 2016, aproximadamente el 70% de los estudiantes de último año de la universidad tomaron dinero prestado para su educación y se graduaron con un promedio de $ 37,000 en deuda estudiantil. (5)

Entonces, ¿cómo será pagar esa deuda?

Suponiendo un plan de pago a 10 años y una tasa de interés del 6%, estaría pagando poco más de $ 400 por mes. Y durante esos 10 años, pagaría casi $ 13,000 en intereses. Entonces, esa ayuda en forma de préstamo de $ 37,000 le costó casi $ 50,000. Si realiza el plan de pago a 20 años, pagaría solo $ 282 por mes, ¡pero terminaría pagando $ 30,000 en intereses, casi el monto del préstamo original! ¿Pagar casi el doble por un título? Eso no está bien! No parece muy útil poner a alguien en un hoyo profundo al salir de la universidad.

¿Cuánto paga su estudiante por la universidad?

Incluso después de solicitar subvenciones y becas, es posible que su joven adulto deba pagar de su bolsillo algunos de sus gastos universitarios. ¡Esta bien! Con un poco de máscara en el juego, es más probable que trabajen en esas becas y subvenciones, se gradúen antes y desarrollen una fuerte ética de trabajo. Trabajo ¡No es una palabra de cuatro letras!

Si no ha hablado con su cónyuge o seres queridos sobre la educación universitaria de sus hijos, el momento de comenzar es ahora! Y para ayudarlo a tomar las mejores decisiones, le recomiendo reunirse con un asesor financiero para explorar su situación única y crear un plan que funcione para usted. Entonces puede mirar hacia el futuro sabiendo que el futuro de sus hijos también es brillante.

¡No sienta que tiene que hacer este viaje solo! Para obtener ayuda para crear un plan para sus objetivos financieros, encuentre uno de nuestros profesionales de SmartVestor.

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