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Pagar la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito lo mantendrá pobre para siempre

Pagar la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito lo mantendrá pobre para siempre

El peor tipo de deuda es la deuda del consumidor.

Una de las razones por las que la deuda del consumidor es tan grande se debe a que las personas compran cosas que realmente no necesitan: un quinto par de jeans de diseñador, otro reloj de lujo, cada dispositivo electrónico imaginable, etc.

Pero las tasas de interés de las tarjetas de crédito son la razón principal por la cual la deuda del consumidor es el peor tipo de deuda para sus finanzas. Si mantiene la deuda de la tarjeta de crédito renovable, probablemente seguirá siendo pobre para siempre.

Echemos un vistazo a la tasa de interés promedio actual de la tarjeta de crédito.

La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito

Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis (FRED), la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es de un 17% a mediados de 2019.

Tasa de interés promedio de tarjeta de crédito

Si quieren saber qué es el robo financiero de autopistas, esta es su gente. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en su nivel más alto en 25 años a pesar de que los rendimientos de los bonos del tesoro disminuyeron durante este período de tiempo.

Ni siquiera el gran Warren Buffett ha superado la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito en su ilustre carrera de inversión. Por lo tanto, si tiene una deuda de tarjeta de crédito renovable, dése una palmada en la espalda por vencer a Buffett, ¡pero a la inversa!

A continuación se muestra la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito por puntaje de crédito y tipo de tarjeta de crédito según Wallethub, un sitio generador de clientes potenciales de tarjetas de crédito. Sus datos muestran que la tasa promedio de tarjeta de crédito es incluso más alta que la información del Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

Tasa de interés promedio de tarjeta de crédito por puntaje de crédito

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ha aumentado alrededor del 4.6% desde mediados de 2014. Direccionalmente, ha seguido la tasa de fondos federales más alta. Sin embargo, la tasa de fondos federales solo ha aumentado un 2.5%, lo que significa que las compañías de tarjetas de crédito están ganando un diferencial aún mayor en los consumidores.

La tasa preferencial para que las compañías de tarjetas de crédito y los bancos presten

¿Realmente desea que las compañías de tarjetas de crédito le hagan 3 veces más que la tasa preferencial? Por supuesto que no, a menos que te guste que te asalten en un callejón oscuro todos los meses.

Recuerde, las acciones históricamente han regresado entre 8-10% anual desde 1926. Pero desde 1999 hasta 2018, el S&P 500 solo tuvo un rendimiento anualizado de 5.6%. Incluso el activo con mejor rendimiento, los REIT, solo mostraron un rendimiento anualizado del 9,9% durante el período de 20 años.

No tiene ningún negocio que supere a la mejor clase de activos en un período de 20 años en un 7.1%.

El rendimiento de inversión de REIT es superior

Los rendimientos del Tesoro se derrumban

Lo que hace que una tasa de interés promedio de tarjeta de crédito del 17% sea aún más nefasta es el hecho de que los rendimientos del tesoro se han desplomado desde 2018.

Puede ver en el cuadro a continuación que el rendimiento de los bonos del tesoro a 10 años está cerca de un mínimo de 5 años.

Historia de cinco años del rendimiento de los bonos del tesoro a 10 años

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito deberían estar cayendo en picada junto con los rendimientos de los bonos del tesoro, pero no lo están porque están vinculados a la tasa de fondos federales y la Fed está detrás de la curva. Por lo tanto, manténgase alejado de las deudas de tarjetas de crédito y refinancie su hipoteca.

La fortaleza en el mercado de bonos nos dice que se espera que el crecimiento económico se desacelere. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito continúan presionando al alza, como si trataran de exprimir hasta el último consumidor antes de que todo se vaya al infierno.

La reducción de las tasas de la Reserva Federal ha sido históricamente una señal de tiempos difíciles por delante. Sí, las tasas de las tarjetas de crédito deberían bajar un poco, pero no tanto como esperas. Asegúrese de que todas sus finanzas estén en orden.

Evitar la deuda de la tarjeta de crédito

Nunca alcanzará la libertad financiera si tiene una deuda de tarjeta de crédito renovable. Es probable que su deuda crezca más rápido de lo que puede pagarla porque el crecimiento promedio de los salarios es de solo un 2% anual.

Si debe comprar cosas que no necesita, al menos gane suficiente dinero de sus inversiones para pagar dichos bienes. De esta manera, siempre ganarás antes de derrochar.

Finalmente, la forma más fácil de ganar dinero con las tasas de interés usuales de las tarjetas de crédito es comprar compañías de tarjetas de crédito que coticen en bolsa como Visa (V) y Mastercard (MA). Si no puedes vencerlos, únete a ellos, ¿verdad?

Solo sepa que Visa y Mastercard ya han subido aproximadamente un 40% (!) En el año. Si la economía se vuelve agria, estas compañías probablemente tendrán un rendimiento inferior al S&P 500 a medida que las tasas de incumplimiento se disparen.

También hay muchas nuevas empresas de generación de clientes potenciales de tarjetas de crédito y préstamos personales a las que podría unirse también. Pero si lo hace, no estoy seguro de lo bien que se sentirá al trabajar cada día.

Recomendación: Aunque pagar la tasa de interés de la tarjeta de crédito rotativa es una mala idea, usar una tarjeta de crédito es excelente para el seguro del comprador, los puntos de recompensa y la conveniencia. Mi tarjeta de crédito de recompensas favorita es la Chase Sapphire Preferred Card. No permita que las compañías de tarjetas de crédito se aprovechen de usted. Aproveche las compañías de tarjetas de crédito en su lugar.

Chase Sapphire Preferred Card

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