estadisticas web Saltar al contenido

Pagar la deuda: cosas que quiz√°s no sepa

Esta página puede contener enlaces de afiliados.

Si sus finanzas están un poco fuera de control, hay muchas cosas que puede hacer para recuperar la estabilidad. Pagar las deudas es una parte esencial para poner en orden su vida financiera.

Si bien puede ser abrumador al principio, investigue y dé un paso a la vez. Existen muchos recursos, como los mejores blogs de finanzas personales que pueden ayudarlo a comenzar.

La deuda puede ser agobiante para sus finanzas y crear una sensación de peso sobre sus hombros que nunca parece desaparecer. La deuda no solo le impide ahorrar para su futuro, sino que también le impide vivir con la libertad que se merece.

Piense en lo que podría lograr si no tuviera la obligación de entregar su cheque de pago a los pagos de la deuda todos los meses. Tendría la libertad financiera para pagarse primero y vivir su vida de la manera que desee. Eso podría incluir no vivir de un sueldo a otro, ahorrar para la jubilación, financiar vacaciones familiares, trabajar en un trabajo que amas o simplemente no preocuparte por cuánto dinero hay en tu cuenta bancaria.

Ahora, puede pensar que pagar la deuda es tan simple como depositar la mayor cantidad de efectivo posible en sus préstamos, y estaría parcialmente en lo cierto. Sin embargo, hay muchos otros factores para pagar las deudas que quizás no haya considerado o que ni siquiera conozca

Con eso en mente, aquí hay seis cosas que no sabía sobre el pago de la deuda.

6 cosas que no sabías sobre el pago de la deuda

1. Pagar la deuda lo ayudará a jubilarse temprano

Sus ingresos son la herramienta más valiosa de creación de riqueza que tiene. Cuando trabajas para pagar deudas, estás permitiendo que tus ingresos se utilicen para un propósito más satisfactorio.

Puede poner sus ingresos en ahorros en lugar de usarlos para pagar facturas. Eso es altamente efectivo si desea jubilarse temprano, y aún más si comienza a ahorrar más temprano que tarde. Esto le da al poder del interés compuesto la capacidad de trabajar su magia con el tiempo.

Al planificar la independencia financiera (FI) y la jubilación anticipada, debe calcular su tasa de ahorro, número de FI y años para FI. Eso es algo fácil de hacer con una calculadora de incendios, pero su trabajo no se detiene allí.

Debe evaluar su situación financiera actual, hacer un plan y hacer un seguimiento. Cuando se trata de obtener el control de sus finanzas, el primer paso para progresar es pagar la deuda en la mayoría de las situaciones. Pagar la deuda podría ser el primer paso para alcanzar el FUEGO.

2. Crearás flexibilidad laboral

¿Con qué frecuencia escuchas a la gente decir que odio mi trabajo? El dinero suele ser la fuerza impulsora cuando se trata de permanecer en un trabajo que odias y lejos de un trabajo que podrías amar. Otras veces, se interpone en el camino de perseguir una pasión, emprendimiento o ser un padre que se queda en casa.

Pagar deudas es una excelente manera de liberar dinero en su presupuesto para crear más flexibilidad cuando se trata de cambiar su tiempo por dinero. Esto se debe a que tendrá menos obligaciones monetarias que cumplir cada mes.

Reducir la cantidad de facturas que paga cada mes podría permitirle el margen de maniobra necesario para hacer una transición financieramente segura. Ya sea que desee trabajos en los que trabaje solo o que no trabaje en absoluto, quitar la presión de la deuda de sus hombros puede abrir muchas puertas para usted y su familia.

La vida libre de deudas es excelente, ¿no?

3. Su puntaje de crédito podría acumularse o desaparecer

Es posible que sienta pánico y pregunte, ¿por qué mi puntaje de crédito bajó después de pagar la deuda? Se supone que debe ayudarte, no lastimarte. Desafortunadamente, podría no ser el caso a corto plazo.

Los dos factores principales que podrían afectar su puntaje de crédito al pagar la deuda son:

  • Utilización de crédito mide su saldo crediticio frente a la cantidad de prestamistas de crédito que puede tener. Puede verse afectado cuando paga deudas de una cuenta de saldo bajo, pero el resto de sus tarjetas están al máximo.
  • Mezcla de crédito se refiere al tipo de deudas que tiene. En otras palabras, un buen puntaje de crédito tendría una variedad de deudas: hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, entre otros. Cuando paga un tipo de deuda, especialmente si estaba en un ciclo de pago establecido, puede afectar negativamente su crédito.

Sin embargo, no se preocupe, la cantidad de bien que está haciendo por usted mismo supera con creces un número con el que las agencias de crédito lo etiquetan. Es muy probable que retroceda a medida que pasa el tiempo para que tenga un buen puntaje de crédito a largo plazo.

Pagar las deudas es una parte esencial de unir su vida financiera, así que no permita que una disminución en el puntaje crediticio lo detenga o lo detenga. ¡Sigue adelante! Para mitigar cualquier impacto negativo en su puntaje de crédito, continúe haciendo los pagos a tiempo y equilibrando su tasa de utilización. También puede considerar pagar la deuda con tasas de interés altas primero, como préstamos personales y tarjetas de crédito.

Si paga toda su deuda, incluso podría desaparecer por completo. Sin embargo, los desafíos son para otra publicación.

4. Aparecerá más dinero en su presupuesto

Entonces, es posible que ya sepa cómo presupuestar con deuda, pero ¿ha pensado en presupuestar sin ella? Es posible que esté tan entusiasmado con el pago de la deuda que no haya tenido tiempo de considerar las oportunidades que le esperan.

El dinero que ha estado destinando a la deuda todo este tiempo ahora puede asignarse a otro lugar. Si bien esto puede ser tentador, ¡no te dejes llevar por el estilo de vida! Esta no es su oportunidad de actualizar su casa o automóvil o aumentar otros hábitos de gasto. Utilice esto en su lugar como una excelente oportunidad para invertir en usted mismo al tomar decisiones financieras inteligentes.

Aquí hay excelentes ejemplos de lo que puede hacer con el dinero extra que está quemando un agujero en su bolsillo:

  • Construir un fondo de emergencia
  • Comience o aumente las contribuciones de jubilación (las cuentas IRA y 401ks son un excelente lugar para comenzar).
  • Ahorre para gastos universitarios en un 529
  • Haga un fondo para sus vacaciones (utilice recompensas de viaje para disminuir sus costos)
  • Invierta en bienes raíces, ya sea activamente o a través de una empresa como DiversyFund
  • Iniciar un negocio

Cuando usa el dinero sabiamente, lo ayudará a construir riqueza con el tiempo para usted y su familia.

5. Las estrategias de deuda afectan sus costos totales

Si ha oído hablar de Dave Ramsey, probablemente esté familiarizado con la bola de nieve de la deuda y los métodos de avalancha de deuda para pagar la deuda. Si bien él cree que el método de bola de nieve de la deuda es la única forma de pagar la deuda, ya que aumenta la motivación, estoy aquí para decirle que piense nuevamente.

Cuando está pagando deudas, debe hacerlo de la manera correcta. Eso implica pensar en cómo su estrategia de pago de la deuda afectará el costo total de la deuda. La forma financiera inteligente de pagar la deuda es el método de avalancha de deuda.

Si aún no sabe cómo aplicar este método a sus finanzas, siga estos pasos:

  1. Escriba todas sus deudas (préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, etc.)
  2. Colóquelos en orden comenzando con la tasa de interés más alta primero hasta su deuda con la tasa de interés más baja.
  3. Pague las deudas en este orden.

La idea aquí es que ahorrará dinero en intereses al pagar primero su deuda con la tasa de interés más alta y luego pasar a la siguiente más alta, y así sucesivamente. Potencialmente, podría ahorrar miles si implementa esta estrategia solo. Si recién está comenzando su viaje de pago de la deuda, probablemente no lo sabía.

Dave Ramsey piensa que comenzar con su deuda más pequeña cantidad y avanzar hasta alcanzar su mayor monto de deuda es el camino correcto (también conocido como método de bola de nieve de la deuda). Sin embargo, cualquiera que pueda hacer matemáticas simples puede ver que esto le costará mucho.

6. La deuda se vende por centavos por dólar

¿Sabía que parte de la deuda se vende por centavos por dólar?

Permitir que los compradores de deudas compren las deudas es una forma en que las empresas intentan recuperar el dinero que le prestaron. Por lo tanto, asegúrese de examinar a quien se comunique con usted sobre las deudas existentes, pero no se sorprenda si su deuda ahora es propiedad de otra persona. Esto es especialmente relevante para aquellos con deuda de tarjeta de crédito.

Estos compradores de deuda están más al tanto de las inversiones de alto riesgo, por lo que compran su deuda por una fracción de lo que debe. Si pagas una deuda de $ 10,000 por la que solo pagaron $ 1,000, cobran un rendimiento increíblemente alto.

Si bien esto puede parecer un negocio increíblemente estrecho, ha surgido algo bueno. Empresas como RIP Medical Debt aceptan donaciones para usar con el mismo propósito. ¿La diferencia? Compran deuda médica por centavos de dólar, pero se dan la vuelta y la perdonan.

¿Te imaginas el alivio que las personas y las familias sienten por eso? A partir de esta publicación, la compañía ha ayudado a erradicar más de $ 1 mil millones en deudas.

Trabajar en el pago de la deuda en 2020

Como puede ver, hay muchos beneficios en pagar deudas de algo tan inconcebible como la libertad financiera para algo tan simple como más dinero en su cuenta bancaria. Sin embargo, es esencial considerar los otros factores que afectarán su viaje sin deudas.

En general, continúe haciendo movimientos inteligentes de dinero en 2020 pagando su deuda. Te agradecerás más tarde a medida que desbloquees la capacidad de dar forma a tu propia vida.