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Organizando sus registros familiares – WIFE.org

¿Tienes registros? La mayoría de la gente lo hace.

Pero, ¿puedes encontrar el extracto bancario del mes pasado? ¿Una copia de tu testamento? ¿El manual para tu DVR?

Si su respuesta fue algo no imprimible, debe organizarse un poco más. El comienzo de un nuevo año es un excelente momento para establecer un sistema de mantenimiento de registros financieros para su familia.

¡Entonces, saque las bolsas de basura, mire hacia abajo los montones de papel en el mostrador de la cocina y comience!

Primero, establezca una pequeña "oficina" para pagar facturas y mantener registros. Esto puede ser tan elaborado como una habitación completa o tan simple como un pequeño archivador en una esquina de su cocina o dormitorio. Si no tiene suficiente espacio para un archivador, compre carpetas de acordeón, archivos de plástico o cajas de cartón resistentes. Hazlos alegres y coloridos, no tristes, y quizás disfrutes el trabajo un poco más.

Lo que decida, elija un lugar permanente para ocuparse de los negocios. La mesa de la cocina simplemente no es suficiente: es demasiado fácil extraviar algo importante o descuidar el pago de una factura porque lleva demasiado tiempo reunir todo y guardarlo todo.

La mayoría de las personas temen organizar sus registros porque guardan demasiada información. Solo necesita guardar documentos que le recuerden los detalles de una transacción por razones legales o para fines de informes del IRS. Mantenlo simple. No necesita cheques cancelados de hace 15 años, pero sí necesita una lista de sus cuentas bancarias actuales. Piensa: ¿Por qué necesito esto? ¿Cuándo lo usaría? ¿Dónde lo buscaré?

Para fines fiscales, guarde documentos que justifiquen sus ingresos y gastos durante al menos tres años en caso de auditoría. Si no informó más del 25 por ciento de sus ingresos brutos, el IRS tiene seis años para recaudar el impuesto o iniciar un proceso legal. Y si olvidó presentar o presentó una declaración fraudulenta, no hay limitaciones de tiempo.

Pero no tienes que quedarte con todo. Puede aligerar su carga descartando ciertas declaraciones una vez que hayan cumplido su propósito. Por ejemplo, deseche los resúmenes de sueldo semanales o mensuales después de compararlos con su Formulario W-2 anual. También puede descartar cualquier artículo no relacionado con impuestos si ya no los necesita.

Un sistema simple de registro de impuestos comienza con un gran sobre de correo. Escriba el año en él y complételo con todos sus recibos deducibles, facturas, cheques cancelados, declaraciones de impuestos e información relacionada. Al final del año, puede clasificar las cosas, pero solo tírelas por ahora. Cuando esté listo para consultarlo en el momento de los impuestos, todo estará en un solo lugar. Si su situación se vuelve más complicada, puede ramificarse en archivos (¡jadeo!) O simplemente dividir sus registros en sobres más especializados.

Por supuesto, también debe mantener cierta información para su propio uso actual. Mantenga estos en sus archivos de trabajo en su "oficina".

Configure una categoría para cada uno de los siguientes, o use esta lista como base para su propio sistema.

  1. Facturas sin pagar
  2. Recibos de factura pagados
  3. Cuenta corriente, préstamos e informes de inversión
  4. Cheques cancelados actuales
  5. Información de tarjeta de crédito
  6. Registros de empleo
  7. Información de beneficios de salud
  8. Pólizas de seguro
  9. Registros de salud familiar
  10. Manuales y garantías, y recibos de artículos bajo garantía.
  11. Inventario de caja de seguridad (y llave)

Los registros permanentes que son difíciles de reemplazar siempre deben mantenerse en una caja de seguridad. Si hay un incendio, robo u otro desastre en su hogar, aún tendrá los elementos básicos que necesita para restablecer su vida financiera. En caso de duda, guarde una copia adicional en su caja de seguridad. No puede doler, y puede hacer una gran diferencia en una emergencia.

Aquí hay una lista para comenzar:

  1. Certificados de nacimiento para cada miembro de la familia.
  2. Documentos de adopción
  3. Documentos de ciudadanía para cada miembro de la familia.
  4. Certificados de matrimonio
  5. Decretos de divorcio
  6. Papeles de veterano
  7. Testamentos (guarde una copia en la caja de seguridad y una copia en casa para facilitar el acceso)
  8. Certificados de defunción
  9. Escrituras para bienes inmuebles
  10. Papeles de hipoteca
  11. Contratos importantes, como arrendamientos y pagarés.
  12. Papeles especiales, como patentes y derechos de autor.
  13. Títulos de automóviles
  14. Inventario del hogar
  15. Lista de sus cuentas corrientes, con direcciones y números de cuenta.
  16. Certificados de acciones y bonos (incluidos los bonos del gobierno)
  17. Cualquier cosa que sea registrada por el gobierno o la corte

Ahora que tiene su "oficina" y su caja de seguridad llena de papeles clasificados y clasificados, felicidades, ha completado su primer propósito de Año Nuevo, organizándose.

Ahora puede pasar a la próxima resolución y abordar esas molestas diez libras que prometió perder este año

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