Los cargos por sobregiro y la dificultad para resolver disputas, abrir cuentas y acceder al dinero encabezan la lista de quejas que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recibe regularmente sobre los bancos. Afortunadamente, hay un número creciente de alternativas a los grandes bancos tradicionales, algunos de los cuales ofrecen mayores rendimientos, un mejor servicio y tranquilidad.
Si está buscando un banco mejor o está considerando hacerlo, los siguientes consejos lo ayudarán. Una vez que esté listo para dar un salto, asegúrese de revisar "5 pasos simples para cambiar de banco sin dolor".
1. Comprar tasas de interés
Si tiene dinero en una cuenta de ahorros, CD o cuenta de mercado monetario, sería negligente no comprar la mejor tasa de interés.
Después de años de languidecer, las tasas están subiendo lentamente. Aunque el rendimiento promedio nacional de las cuentas de ahorro es de solo 0.09 por ciento de rendimiento porcentual anual (APY), existe una diferencia sustancial entre las diferentes instituciones. E incluso puede encontrar cuentas corrientes que devengan intereses.
Un lugar para comparar las tasas de interés de los CD y las cuentas corrientes y de ahorro: el Centro de soluciones de noticias Money Talks.
2. Mira en la banca en línea
Si examina una lista de cuentas de ahorro, notará que algunas de las tasas de interés más altas son pagadas por instituciones que no le son familiares. Esto se debe a que hay un número creciente de bancos más nuevos que hacen negocios únicamente en línea. No necesitan mantener una red de sucursales físicas, por lo que sus gastos son más bajos, lo que puede significar que pagan tasas de interés más altas y cobran tarifas más bajas.
Uno de nuestros favoritos en línea es CIT Bank que, al momento de escribir este artículo, está pagando 2.45 por ciento APY en cuentas de ahorro. Eso es casi tres veces el rendimiento promedio nacional, y mucho más de lo que ofrecen la mayoría de los grandes bancos.
Una advertencia: los bancos en línea generalmente no tienen sus propios cajeros automáticos. Se basan en acuerdos con redes bancarias. Por lo tanto, si cree que necesitará cajeros automáticos para acceder a su cuenta con regularidad, tenga en cuenta las políticas y los costos de un banco en línea antes de cambiar de banco. Busque uno que le exima o le reembolse cualquier tarifa de cajero automático en la que pueda incurrir.
3. Explore las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito pueden ofrecer el servicio personal que anhela con las tarifas más bajas y las tasas de interés más altas que necesita. Además, tienen una reputación por centrarse en préstamos e inversiones justas en las comunidades.
Simplemente no asuma que está obteniendo un buen negocio sin comparar cuentas para las que califica en una variedad de instituciones. Para obtener más sugerencias, consulte "Cómo elegir la mejor cooperativa de crédito para usted".
4. Verificación en bancos comunitarios
Los bancos comunitarios generalmente son de propiedad y operación local, no son propiedad de compañías tenedoras de megabancos. Muchos bancos comunitarios se enorgullecen de mantener las tarifas bajas y de hacer préstamos dentro de la comunidad local, pero no todos lo hacen, así que verifique.
Use la herramienta "Localizador de bancos comunitarios" de Independent Community Bankers of America para encontrar bancos comunitarios cerca de usted.
5. Pesar la conveniencia
Si valora el contacto cara a cara con un banco, querrá encontrar una cooperativa de crédito o un banco con muchas sucursales convenientes cerca de su hogar y lugar de trabajo.
Comience su investigación notando qué bancos ve en los vecindarios que frecuenta. Vaya al sitio web de cada banco que esté considerando y encuentre las sucursales más cercanas a usted. Presta atención a las horas y a los cajeros automáticos.
6. Asegúrese de que la nueva institución esté asegurada
Antes de cambiar a una nueva cooperativa de crédito o banco, confirme que está asegurado por Federal Deposit Insurance Corp.
La FDIC es una agencia independiente del gobierno federal que asegura que si una institución bancaria miembro falla, cada depositante puede recuperar hasta $ 250,000.
Use la herramienta "BankFind" de la FDIC para verificar las instituciones que está considerando.
7. Investigar redes y costos de cajeros automáticos
Los cajeros automáticos son una gran parte de la experiencia bancaria para muchos consumidores. Probablemente desee que su nuevo banco o cooperativa de crédito tenga muchos cajeros automáticos que no le cuestan usar y se encuentran en ubicaciones seguras y convenientes.
Si es así, visite el sitio web de cada institución para encontrar su lista o mapa de cajeros automáticos dentro de la red. Visite los lugares que usará más para asegurarse de que se sienta cómodo allí.
Además, conozca las tarifas de cajeros automáticos, tanto para cajeros automáticos dentro y fuera de la red. Lea la letra pequeña en el sitio, folleto o contrato del banco para asegurarse de que no le cobrarán tarifas costosas después de elegir un nuevo banco.
8. Decidir si el pago gratuito de facturas en línea es importante
Si le encanta la conveniencia de pagar facturas en línea, asegúrese de que el banco que está considerando ofrezca un servicio de pago de facturas en línea y verifique si el banco impone una tarifa por usar el servicio.
9. Conozca la aplicación móvil.
La capacidad de verificar sus saldos y hacer depósitos desde su teléfono inteligente hace que la banca móvil sea una de las comodidades reales de la vida. Las grandes aplicaciones móviles son características costosas para los bancos, lo que significa que los bancos más grandes tienen algunas de las mejores aplicaciones móviles.
NerdWallet ha calificado los servicios de banca móvil de una variedad de instituciones. NerdWallet favorece la banca móvil de:
- Capital uno
- Persecución
- Descubrir
- Sencillo
- Alliant Credit Union
10. Pregunta a tus amigos
Algunas características del banco son más difíciles de investigar. Mi satisfacción con Wells Fargo, por ejemplo, tuvo mucho que ver con la sofisticación de su interfaz de banca en línea. Pero aunque encontré numerosas recomendaciones para los bancos en línea, no encontré nada sobre sus interfaces en línea.
Por lo tanto, pregunte a sus amigos qué es lo que más disfrutan, o no les gusta, acerca de las instituciones bancarias que utilizan actualmente.
¿Cuál es su experiencia cambiando bancos? Comparta con nosotros los comentarios a continuación o en nuestra página de Facebook.
Marilyn Lewis y Kari Huus contribuyeron a esta publicación.
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