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Obtenga 2% de reembolso ilimitado + $ 100 de bonificaci├│n

Tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards

Cuando piensas en Fidelity, probablemente pienses en sus fondos mutuos y corretaje.

Pero, ¿qué pasa si te digo que también ofrecieron un crédito Visa Signature que da reembolso ilimitado del 2%, no tiene una tarifa anual, y también un bono de $ 100 cuando gasta $ 1,000 en los primeros 90 días?

Lo hacen y se llama la tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards.

La revista Kiplinger los nombró la mejor tarjeta de crédito de recompensas para los ahorradores de efectivo en 2018 y 2019, pero ¿debería obtenerla?

Cómo funciona

Su estructura de devolución de efectivo es la más simple del planeta: Usted gana 2% en puntos en compras diarias sin límite ni fecha de vencimiento al canjear en una cuenta elegible de Fidelity.

No tienen esquemas complicados para ganar más dinero en efectivo. Algunas tarjetas le piden que active las categorías de bonificación o solo gana las cantidades base. Algunos ponen límites a la cantidad de efectivo que puede ganar en un mes. No aquí: las compras diarias le otorgan un reembolso del 2% en efectivo.

Y cuando recibe el reembolso en efectivo, lo obtiene como "puntos", pero los convierte en efectivo depositado en una cuenta elegible, como una corredora de Fidelity, IRA, 529 o una cuenta de administración de efectivo. Canjea los puntos en bloques de 2,500 puntos y cada bloque vale $ 25 depositados. Las matemáticas también son simples.

Sin embargo, la mecánica de devolución de efectivo funciona de manera ligeramente diferente a otras tarjetas. Cuando canjea los puntos, son transferencias de efectivo a una cuenta elegible de Fidelity. Otras tarjetas de crédito pueden emitir un estado de cuenta de crédito, o pagar con cheque, o algún otro mecanismo: la tarjeta Fidelity Rewards transfiere dinero a una cuenta elegible de Fidelity.

Si opta por tarjetas de regalo o créditos en el estado de cuenta, la tasa de conversión lo convierte efectivamente en una tarjeta de devolución de efectivo del 1%. Por lo tanto, es mejor depositar en una cuenta elegible de Fidelity.

Esto significa que necesitará una cuenta elegible de Fidelity. El reembolso puede ser casi cualquier cuenta de Fidelity como: la mayoría de las cuentas que no son de jubilación, IRA (tradicional, Roth, Rollover, SEP), Fidelity Charitable Giving Account, HSA e incluso 529 planes de ahorro para la universidad.

¿Cómo se compara con los demás?

No hay muchas tarjetas de reembolso del 2% en el mercado en este momento, pero hay algunas por ahí.

El mejor competidor en este mercado parece ser la tarjeta ilimitada Chase Freedom con su oferta de reembolso del 3% en el primer año en todas las compras con un gasto de hasta $ 20,000. Después de eso, es un reembolso del 1.5% en efectivo en todas las compras. Sin embargo, no hay un bono de cuenta nueva ya que el 3% de reembolso en efectivo es el bono.

Además, la tarjeta Cash Freedom tiene 1% en todas las compras y 5% en categorías rotativas. La Tarjeta Chase Freedom viene con un bono de $ 150 después de que gasta solo $ 500 en compras en los primeros tres meses para que pueda obtener la misma cantidad de reembolso en efectivo en el primer año con esta tarjeta. Pero una vez que llegue al año 2, volverá a tener solo una tarjeta de crédito del 1% / 5%.

Como puede ver, muy pocas tarjetas de devolución de efectivo del 2% en el mercado y muy pocas que no requieren la activación de categorías u otros aros.

Esta tarjeta puede ayudarte a ahorrar

Es fácil ver la mecánica de devolución de efectivo como una molestia, pero creo que no lo es.

Cuando realiza una compra, generalmente no está pensando en reembolsar el dinero. Estás pensando por qué necesitas el artículo o servicio que estás comprando. El reembolso en efectivo es una buena idea de último momento cuando ve que las recompensas se acumulan, pero generalmente es por separado.

Al depositar el 2% de reembolso en efectivo en una cuenta de Fidelity, efectivamente está ahorrando un 2% adicional de sus gastos cada año. Puede retirarlo cuando lo desee o puede optar por depositar en una cuenta a la que no puede acceder fácilmente, como una jubilación, 529 o HSA.

Es un poco como un ahorro forzado, pero es un goteo tan pequeño que probablemente ni siquiera lo perderá.

Cómo obtener el bono de $ 100

El bono de registro es realmente simple: gasta $ 1,000 en los primeros 90 días y obtendrás un valor de $ 100.

Técnicamente, ganará 10,000 puntos de bonificación y podrá retirarlos por $ 100 depositados en una cuenta elegible de Fidelity. Es simple y no hay otros aros para saltar.

Beneficios de Visa Signature

Es una tarjeta Visa Signature, sin cuota anual también, lo que significa que obtienes muchas de las ventajas de la plataforma Visa Signature.

Esto incluye, pero no se limita a:

  • Protección de garantía extendida: Extiende la garantía del fabricante por la cantidad original hasta un máximo de un año adicional. Una garantía de seis meses ahora está cubierta por 12 meses, y la tarjeta cubre los seis meses adicionales.
  • Despacho en carretera: Asistencia en carretera similar a la que obtiene a través de su seguro de automóvil o grupos de terceros como AAA.
  • Exención de daños por colisión de alquiler de automóviles: Puede rechazar el seguro de una compañía de alquiler de automóviles cuando paga el alquiler con su tarjeta porque la tarjeta lo cubre a usted.
  • Servicios de asistencia en viajes y emergencias: Si tiene problemas al viajar, puede llamar a sus servicios de asistencia y ellos pueden ayudar a resolver el problema para usted, su cónyuge o hijos dependientes. Los costos de esos alojamientos son su responsabilidad, pero pueden ayudarlo a resolverlo.

Visa Signature ofrece algunos de los mejores beneficios y muy rara vez verá una tarjeta Visa Signature sin una tarifa anual, por lo que este es un bono adicional.

¿Deberías conseguirlo?

Si tiene una cuenta de corretaje de Fidelity, es prácticamente obvio. No hay una forma más fácil de obtener un reembolso ilimitado del 2% en todas sus compras y tiene todas las otras ventajas que tiene esta carta. También tiene la bonificación adicional que empuja ese dinero en efectivo directamente a sus inversiones y ahorros, lo que refuerza el ahorro incluso mientras gasta.

Si no tiene una cuenta de corretaje de Fidelity, tendrá que sopesar si vale la pena abrir una o no. Si no tiene una cuenta de inversión en ningún lado, Fidelity es una opción sólida, aunque siempre he tenido debilidad por Vanguard. Cualquiera de las opciones son muy sólidas, por lo que no perderá demasiado si elige una sobre la otra.

Si tiene una correduría en otro lugar y no está interesado en abrir una cuenta de corretaje de Fidelity, esta oferta no tiene sentido.

Tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards

Tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards

Fortalezas

  • Devolución ilimitada del 2% a una cuenta de Fidelity
  • Sin cuota anual
  • Bono de registro de $ 100

Debilidades

  • Solo el 1% cuando no está en una cuenta de Fidelity
  • Tarifa de transacción extranjera del 1%

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