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Obtener un buen puntaje crediticio en una sociedad de consumarismo

Lo ha escuchado antes y lo escuchará nuevamente: preste atención a su puntaje de crédito. La verdad del asunto es que los perfiles de crédito y los puntajes que los acompañan realmente importan. Un buen puntaje crediticio y un informe crediticio pueden afectar significativamente el futuro financiero de un individuo de muchas maneras:

  • Pedir prestado dinero y determinar la tasa de interés que pagará depende del historial de pagos anterior. Los puntajes crediticios más altos son componentes importantes de la decisión de los prestamistas hipotecarios de prestarle dinero.
  • Alquilar un departamento. Los propietarios con frecuencia verifican el crédito para comprender si pagará el alquiler a tiempo.
  • Arrendar un auto. Un puntaje de crédito pobre generalmente significará un pago inicial más alto. Además, los prestamistas ofrecerán las mejores tasas de interés a las personas con los mejores puntajes de crédito. Un puntaje de crédito bajo puede afectar el tipo de automóvil que puede arrendar.
  • Determinación de las tarifas de las aseguradoras de automóviles. Las aseguradoras de automóviles revisan los archivos de crédito para ayudar a predecir las probabilidades de que alguien presente un reclamo. Los puntajes de crédito en realidad pueden tener un mayor impacto en el precio de la prima que otros factores.
  • Conseguir un trabajo. Algunos empleadores realizan verificaciones de crédito de las personas que solicitan empleos para verificar la estabilidad financiera y las deudas. Estos son factores importantes para los puestos que requieren acceso a grandes cantidades de dinero o información confidencial.

Afortunadamente, puede tomar las riendas para mejorar su puntaje de crédito. Al seguir estos pasos, mejorará su perfil de crédito, aumentará sus puntajes de crédito y mejorará su futuro financiero.

  1. Sepa dónde está.

    Un puntaje de crédito involucra tres puntajes de las tres principales agencias de informes de crédito Equifax, Experian y TransUnion. Los tres están obligados a proporcionar un informe de crédito. Los consumidores pueden acceder a los informes de crédito una vez al año de forma gratuita en annualcreditreport.com o llamando al 877-322-8228.

  1. Revise los informes cuidadosamente.

    Si sus informes muestran inexactitudes de la dirección a un saldo pendiente incorrecto en una tarjeta de crédito, corríjalos. La forma más rápida y efectiva es seguir las instrucciones en el sitio web de cada agencia. Según los términos de la Ley de informes de crédito justos, los burós de crédito deben investigar los elementos en disputa y eliminarlos del informe de crédito si no pueden verificarse.

  1. Pague cada factura a tiempo, todo el tiempo.

    Los pagos a tiempo son el factor más importante para desarrollar un buen crédito. Representan el 35 por ciento de un puntaje. Organízate para asegurarte de nunca pagar tarde. Deposite efectivo o cheques tan pronto como reciba algo. Abra todas las facturas cuando lleguen y pague cada una inmediatamente.

    Alternativamente, configure un sistema de archivo de pago de facturas. Lo importante es que sepa lo que debe para poder pagar a tiempo y evitar cargos por multas y multas. También puede configurar opciones de pago automático para facturas mensuales como teléfono, servicios públicos o alquiler. Además, considere los planes de deducciones automáticas que ofrecen muchas compañías de servicios públicos e hipotecarios. En estos arreglos, las compañías retirarán fondos directamente de su cuenta bancaria de acuerdo con el cronograma que configuró (por lo que tiene la seguridad de pagar a tiempo).

  1. Minimice el porcentaje de utilización y maximice el crédito disponible en las tarjetas de crédito.

    Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y le debe $ 3,500, es un 35 por ciento de utilización. Cualquier valor superior al 35 por ciento se considera demasiado alto y puede afectar su buen puntaje crediticio. Más de 50 tendrán un impacto negativo definitivo en un puntaje de crédito, y una tarjeta con el límite máximo tendrá un impacto muy negativo en el puntaje. Su mejor apuesta: cargue solo un par de pequeñas compras cada mes y luego pague en su totalidad y a tiempo.

  1. Pedir prestado

    Las agencias de crédito confían en el historial de pagos anteriores para evaluar cómo les irá a los prestatarios en el futuro. Si no pide prestado, no tienen información en la que confiar. A la mayoría de los adultos les resulta útil tener una tarjeta de crédito para uso comercial personal, pero no son necesarias varias tarjetas.

  1. Manténgase alejado de las tarjetas de tiendas minoristas.

    Estas tarjetas a menudo tienen tasas de interés muy altas. A veces son emitidos por compañías financieras, que pueden, en algunos casos, tener un efecto negativo en los puntajes de crédito. La mayoría de las personas están mejor usando una tarjeta de crédito regular.

  1. Considere cuidadosamente cancelar cualquier tarjeta de crédito con un historial largo (positivo).

    Mientras más tiempo tenga una tarjeta, más valiosa será en su determinación de puntaje de crédito.

  2. Evitar la reparación de crédito.

    Las personas que desean mejorar sus puntajes de crédito rápidamente recurren a los servicios de reparación de crédito. Estos servicios trabajan para lograr una mejora temporal en el puntaje de crédito de los consumidores al disputar elementos en el archivo de crédito individual. Una vez que se ha presentado una disputa, corresponde a la agencia de informes de crédito eliminar o suspender esa cuenta del registro de los consumidores hasta que la disputa se haya resuelto de una forma u otra. Esta acción puede proporcionar un alivio temporal de los elementos adversos en el archivo. Sin embargo, es análogo a tener una rueda pinchada y ponerle un parche temporal y esperar que el automóvil funcione perfectamente en el futuro sin atención adicional.

    Otro problema es que un prestamista que investiga un poco descubrirá las disputas y verá lo que está sucediendo. Los servicios de reparación de crédito pueden ser costosos y no resuelven ningún problema raíz. Además, disputar los errores reales que se pueden encontrar en un informe de crédito es solo una parte de mejorar realmente un puntaje de crédito. La buena noticia es que no hay nada que un servicio de reparación de crédito pueda hacer que usted como consumidor no pueda hacer usted mismo.

  1. Recuerde que cada cónyuge debe ser responsable de su propio puntaje de crédito.

    Muchas personas piensan que una vez que estén casados, compartirán puntajes de crédito. Esa no es la realidad. Cada persona tiene su propio puntaje de crédito, basado en las cuentas a su nombre (incluso si comparte el mismo apellido). Cada cónyuge aún necesita verificar sus propios informes de crédito y revisar y corregir los errores en sus propios informes. Además, algunas personas creen que una vez que se casan, deben cancelar las tarjetas de crédito y hacer cuentas conjuntas. Las personas casadas son prudentes para mantener siempre una tarjeta de crédito a su propio nombre y mantener un buen puntaje de crédito en esas tarjetas.

  1. Aprende a vivir dentro de tus posibilidades.

    Esta puede ser la regla cardinal más importante para mejorar no solo sus puntajes de crédito, sino todo su bienestar financiero. Si usa una tarjeta de crédito, recuerde que es una conveniencia, no una licencia para gastar. Uno no debe llevar saldos de tarjetas de crédito mes a mes. Vivir dentro de los medios de uno incluye cobrar y pagar solo lo que puede pagar por completo cada mes. Si no puede hacer eso, no lo compre y no lo cobre.

Recuerde que cuidar su perfil de crédito es más parecido a un maratón que a un sprint. Es un proceso, y requiere que seas constante y vigilante. Siga estos pasos y estará bien encaminado hacia un buen puntaje de crédito.

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