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Nueve hábitos de formación de deuda y cómo romperlos

El hogar estadounidense promedio con una tarjeta de crédito tiene más de $ 15,000 en deuda de tarjeta de crédito, de acuerdo con deuda.org. Agregue a eso $ 1.2 billones (y crezca) en deuda de préstamos estudiantiles, rocíe préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales y deudas médicas, y tenemos un problema.

¿Cómo llegamos aquí?

Las razones por las que estamos endeudados, por supuesto, varían de persona a persona. Pero hay algunos hábitos y comportamientos que pueden conducir a la deuda o hacer que la deuda existente crezca en lugar de disiparse.

Aquí están nueve hábitos que podrían estar agregando más deudas a tu vida,y sugerencias para romper esos hábitos antes de que empeoren:

1. Racionaliza tus compras

Un hábito común de las personas endeudadas es racionalizar las compras innecesarias que hacen. E incluso hay varias formas en que las personas pueden racionalizar.

Primero, tenemos la línea "¡Hey, merezco esto!", Nos decimos. Trabajamos duro por nuestro dinero; merecemos un pequeño regalo, ¿verdad? La respuesta es sí, pero solo si puede permitírselo. Si se endeuda por un artículo, no debería obtenerlo. Es sencillo.

También existe la teoría de "Necesito esto" o "Necesito hacer esto". Tengo una importante función de trabajo y necesito estos zapatos nuevos para lucir lo mejor posible. Todos mis amigos van a este viaje, así que tengo que irme. No tenía muchos juguetes cuando era niño, así que necesito dárselos a mi hijo.

Cómo romper el hábito: Este hábito puede ser difícil de romper ya que necesitas cambiar tu perspectiva. En lugar de gastar dinero para recompensarte por trabajar o sentirte bien, encuentre formas gratuitas o más asequibles para darse esa gratificación.

En segundo lugar, no realice compras de inmediato. Antes de comprar algo o planificar un viaje, reflexione realmente sobre su situación financiera actual. ¿Es esto realmente una necesidad? ¿O es realmente un deseo? ¿Puedo esperar para comprar esto hasta tener el dinero para ello en lugar de usar crédito?

2. Asumes que ganarás más dinero más adelante

Asumimos que obtendremos un mejor trabajo, ganaremos un ascenso o, de alguna manera, ganaremos más dinero más adelante. ¿Por qué prescindir ahora cuando simplemente podemos pagar nuestra deuda más tarde cuando tenemos más dinero?

Un buen ejemplo de este hábito es con la deuda de préstamos estudiantiles: el estudiante promedio se gradúa con más de $ 40,000 en deuda.

La desafortunada verdad es que ese gran aumento salarial no está garantizado y puede que nunca llegue. Entonces estás lidiando con una deuda masiva.

Pero incluso si llega, ha estado pagando intereses por estos artículos. Entonces, si bien puede estar cobrando una cena de $ 20, una chaqueta de $ 100 o unas vacaciones de $ 1,500, esos artículos en realidad le están costando mucho más intereses.

Cómo romper el hábito: No haga suposiciones. Solo puede trabajar con la verdadera realidad de lo que tiene delante. Si quiere comprar algo, ahorre hasta que pueda pagarlo. Y piénselo: incluso si termina de ganar más dinero más tarde, ¿realmente quiere gastarlo para pagar deudas antiguas e intereses acumulados?

3. Estás desorganizado con tus facturas

Es fácil desorganizarse con sus facturas. Después de todo, hay muchos de ellos para realizar un seguimiento, y vienen en diferentes momentos del mes. Es posible que reciba una parte de sus estados de cuenta en línea y algunos por correo. Algunas facturas pueden deducirse automáticamente de su cuenta, mientras que otras las paga usted mismo.

Desafortunadamente, esta inconsistencia puede generar deudas por varias razones. Si no está monitoreando sus estados de cuenta o haciendo un seguimiento de sus facturas, puede estar gastando más de lo que puede pagar. Además, es posible que nunca sepas si hay un error en tu estado y te han cobrado por algo que no compraste.

Además, los pagos atrasados ??pueden hacer que su deuda aumente con los cargos por pagos atrasados ??o, en algunos casos, aumentar su tasa de interés.

Cómo romper el hábito: Encuentre un sistema que lo ayude a organizarse y mantenerse consistente con sus facturas. Establezca recordatorios en su calendario cuando vencen las facturas cada mes, o reserve una hora cada semana para verificar sus estados de cuenta y programar o enviar pagos.

4. Usted está en negación y / o no está lidiando con su deuda

Se estima que el 35% de los estadounidenses tienen deudas en colecciones, según un estudio del Urban Institute. Una razón obvia es que algunas personas simplemente no pueden pagar su deuda. Pero también hay quienes eligen ignorarlo.

Estar endeudado puede parecer que te estás ahogando, dejándote completamente abrumado. Puede sentir que ni siquiera sabe por dónde comenzar; cuando lo piensas, te pones ansioso. Puede ser tentador ignorar simplemente la deuda.

Esa es una mala decisión. La deuda no hará más que aumentar con el interés. Además, va a causar daño a su informe de crédito, lo que puede dificultar la obtención de una hipoteca, calificar para un préstamo o incluso alquilar un apartamento.

Cómo romper el hábito: Si bien puede ser difícil al principio, enfrenta tu deuda de frente, ya que esa es la única forma en que vas a lidiar con ella. Comprenda lo que debe, cuál es el interés y el plan de ataque. Si no puede realizar los pagos, llame a las compañías de tarjetas de crédito o prestamistas para ver qué tipo de plan pueden elaborar con usted. Si los préstamos estudiantiles son un problema, es posible que pueda explorar una opción de pago basada en los ingresos o un aplazamiento por dificultades económicas que podría ayudar temporalmente a su situación.

5. No presupuesta ni realiza un seguimiento de su dinero

Una encuesta reciente mostró que solo el 32 por ciento de las personas tiene un presupuesto. Si no está presupuestando, es posible que no se dé cuenta de cuánto gasta cada mes o en qué lo gasta. Dado que usamos tarjetas de crédito para tantas compras, puede ser bastante fácil gastar más de lo que ganamos, lo que va a generar deudas.

Cómo romper el hábito: Cree un presupuesto calculando sus ingresos, luego restando sus facturas establecidas, como alquiler, servicios públicos, plan de teléfono celular y cualquier otra cosa que gaste cada mes. Ahora puede calcular lo que le queda para gastar en comida, entretenimiento, transporte y otros gastos más flexibles.

El truco es hacerlo equilibrar. Es posible que deba reducir sus facturas (por ejemplo, cancelar el cable, bajar el termostato, reducir el plan de su teléfono celular), reducir los gastos (atenerse a las ventas y cupones en la tienda de comestibles, compartir el viaje al trabajo, encontrar actividades gratuitas para entretenerse) o ganar más dinero (realizar turnos adicionales en el trabajo, conseguir un trabajo a tiempo parcial, vender artículos no deseados) para lograr un equilibrio entre lo que gana y lo que gasta.

6. Eres un derrochador de impulso

Ves algo, lo quieres, lo compras. ¿Suena familiar? Con solo deslizar una tarjeta de crédito, hacer clic con el mouse e incluso ahora tocar el teléfono, obtenemos lo que queremos. Si eres un comprador impulsivo, este podría ser un hábito causándote deudas.

Cómo romper el hábito: Cree una nueva regla de "una semana". Tome una foto de algo que desea comprar y tómese el tiempo para pensar si es una buena decisión o no. Considere optar por no recibir correos electrónicos de sus tiendas favoritas y sitios de ofertas que podrían crear una invitación a comprar. Cuando compre comestibles, intente planificar sus comidas con anticipación en función de lo que está a la venta y haga una lista. Cíñete a la lista para evitar esas compras impulsivas.

7. Estás usando tarjetas de crédito de manera incorrecta

Las tarjetas de crédito no son la razón por la que está endeudado. Es cómo los estás usando. En realidad, si se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser beneficiosas. Si puede pagar el saldo cada mes y no acumular intereses, pueden ayudarlo a construir un puntaje de crédito sólido y mejorar su informe de crédito. Esto puede ayudarlo a obtener una mejor tasa en una hipoteca o préstamo estudiantil en el futuro.

Además, el uso de tarjetas de crédito de manera inteligente puede devolverle dinero en efectivo u otros tipos de recompensas. Muchas tarjetas ofrecen protección contra el fraude y otros beneficios, por lo que son una forma segura y sensata de gastar al hacer grandes compras que de todos modos estaría haciendo.

Sin embargo, un hábito que causa deudas es usar las tarjetas de crédito de manera incorrecta. Casi un tercio de los estadounidenses informan tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros. Si usa tarjetas de crédito para financiar un estilo de vida que no puede pagar, es un mal hábito.

Cómo romper el hábito: Vuelva a evaluar su relación con las tarjetas de crédito. Calcule lo que realmente está pagando en intereses cada mes y úselo como un motivo para dejar de gastar antes de que se vaya más de las manos. Si tiene deudas de tarjetas de crédito, deje de cobrar y comience a pagar ese saldo.

8. No piensas que "lo peor" va a suceder

Mas que 28% de los estadounidenses no tienen dinero ahorrado para emergencias, de acuerdo con Bankrate.com. Si ocurre algo inesperado y no tiene un fondo de emergencia o ahorros, lo más probable es que recurra a las tarjetas de crédito para obtener ayuda.

Nadie quiere pensar que algo malo va a suceder, pero la verdad es que las cosas van mal. Desde un colapso del automóvil hasta la pérdida de un trabajo, suceden cosas malas, cosas que causarían mucho menos estragos en nuestras vidas si tuviéramos dinero reservado para ayudar. Si está recurriendo a las tarjetas de crédito como una cobija de seguridad, los cargos por intereses harán que la deuda aumente rápidamente.

Lo mismo es cierto para los problemas de salud. Si no tiene seguro de salud, se está poniendo en riesgo de la carga de la deuda médica, que es la principal causa de quiebras personales en Estados Unidos.Casi la mitad de los hogares de ingresos bajos y medianos tienen gastos médicos por deudas de tarjetas de crédito, a un monto promedio de $ 1,678.

Cómo romper el hábito:Comience a ahorrar una parte de sus ganancias cada mes para un fondo de emergencia. Incluso si solo puede ahorrar un poco cada mes, es mejor que nada y se sumará. Encuentre formas de ganar dinero extra o reducir gastos para agregar al fondo. Cualquier cosa que haya ahorrado en un fondo de emergencia es mucho menos deuda que tendrá que asumir en caso de que algo suceda.

Si no tiene seguro de salud, visite Healthcare.gov para explorar planes asequibles.

9. Estás intentando mantenerte al día con los demás

Nuestra cultura generalmente asocia el éxito y la felicidad con las cosas materiales, como una casa grande y una gran cantidad de dinero. Si no tiene estas cosas, puede sentir que no tiene éxito.

Desafortunadamente, las personas a menudo sienten la presión de "mantenerse al día con Joneses" y comprar artículos que no pueden permitirse solo para impresionar, o simplemente sienten que no están siendo superados por los que los rodean. Según un estudio de la Junta de la Reserva Federal, un asombroso El 43% de las familias gastan más de lo que ganan en Estados Unidos.

Es poco probable que comprar cosas para mantener una determinada imagen o estilo de vida te traiga satisfacción o felicidad. De hecho, si no puede permitírselo, es más probable que le cause estrés y ansiedad a medida que cae más y se endeuda más.

Puede que ni siquiera intentes impresionar a nadie, tal vez simplemente no quieras perderte. Si tiene amigos que ganan más dinero que usted, puede verse tentado a ir a los mismos restaurantes o hacer los mismos viajes caros que ellos. No le molesta a usted ni a ellos ganar menos dinero que ellos, pero desea hacer lo que hacen, porque disfruta de su compañía.

Cómo romper el hábito:Si está en un círculo social donde las personas lo juzgan por sus ingresos y el precio de los artículos que está comprando, puede ser hora de separarse y encontrar amigos que no estén preocupados por su dinero. Comprende que no es lo que tienes, sino lo que haces y cómo vives tu vida lo que te convierte en una persona exitosa.

Si tus amigos están ganando más dinero que tú y sientes presión por gastar lo que están gastando, sé honesto. Hágales saber que no puede mantenerse al día con cenas caras y noches caras. Sugiera cosas más asequibles que puedan hacer juntos en su lugar.

Nueve hábitos de formación de deuda y cómo romperlos
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