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Nuevas reglas para ayudar a los mayores de 55 años a tomar mejores decisiones de pensiones retrasadas

El banco respaldado por el gobierno pide que los planes de pensiones adopten un enfoque de inversión "menos cauteloso"

Los mayores de 55 años tendrán que esperar otros seis meses antes de que entren las reglas diseñadas para ayudarlos a evitar que tomen malas decisiones sobre cómo invertir sus pensiones.

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) dice que está retrasando su iniciativa de vías de inversión en seis meses, hasta el 1 de febrero de 2021, debido a la epidemia de coronavirus.



La iniciativa está diseñada para ayudar a las personas de 55 años que desean entrar en la reducción de ingresos sin asesoramiento financiero al exigir a los proveedores de pensiones que ofrezcan un menú de cuatro estrategias de inversión que se adapten a sus necesidades.

Según la FCA, hasta 100,000 mayores de 55 años entran en la reducción de ingresos cada año sin buscar asesoramiento financiero.

Casi un tercio de los que siguieron este camino entre octubre de 2015 y abril de 2017 habían invertido sus ahorros para la jubilación totalmente en efectivo.

La FCA ha expresado previamente su preocupación de que muchos consumidores que no buscan asesoramiento 'caminan dormidos' en la reducción de ingresos y mantienen sus ahorros de jubilación en inversiones que no satisfacen sus necesidades.

Esto significa que los jubilados pueden no ser capaces de generar el nivel de ingresos que necesitan o descubrir que se les acaba el dinero.

Las cuatro vías descritas por la FCA son para:

  • Aquellos que no planean tocar su dinero en los próximos cinco años.
  • Aquellos que planean comprar ingresos garantizados con una anualidad en los próximos cinco años.
  • Aquellos que planean obtener ingresos a largo plazo de su pensión en los próximos cinco años
  • Aquellos que planeen cobrar su pensión completa dentro de los próximos cinco años

Las libertades de pensiones se introdujeron en abril de 2015 y permiten que cualquier persona mayor de 55 años tome parte de todas sus pensiones como una suma global, con el primer 25% pagado libre de impuestos.

Rebecca O'Keeffe, directora de inversiones en el inversor interactivo (empresa matriz de Moneywises), dice: Las vías individuales están diseñadas para ayudar a los inversores a elegir el objetivo de inversión más apropiado para sus propias circunstancias, pero todos los proveedores ahora analizarán las últimas semanas. y repensar sus definiciones de lo que constituye una inversión razonable y segura.

Estar activamente involucrado con sus inversiones es de vital importancia, especialmente cuando los mercados son volátiles. Eso no significa vender cuando el mercado ya ha caído, sino dar un paso atrás y revisar su cartera para asegurarse de que sigue siendo adecuada para el propósito para el que está destinada.

Tom Selby, analista senior de AJ Bell, agrega: Seguir adelante con un cambio tan fundamental en un momento en que todos los sectores están luchando contra el desafío único que plantea la pandemia de coronavirus habría sido un error y se arriesgó a crear malos resultados para el consumidor.

Si se hubieran implementado vías de inversión antes de la reciente venta masiva del mercado, miles de inversores en reducción habrían estado expuestos a pérdidas significativas sin comprender por qué fueron empujados en una dirección particular.

Los eventos recientes también nos han recordado a todos que los mercados alcistas no duran para siempre, y cuando terminan pueden ser dolorosos para los inversores.