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Nuestro plan para FI / RE (tipo de) con niños!

Nuestro plan para FI / RE (tipo de) con niños!

En 2015, me senté en la playa en nuestra última noche en nuestra pequeña ciudad española favorita y me comprometí mentalmente a lograr que mi familia obtuviera una posición en la que pudiéramos ganar e invertir dinero sin importar la ubicación.

El único impulsor de eso fue poder volver a vivir a España, un país que adoramos absolutamente.

Al principio, llamé al plan mi plan anticipado de semi-retiro, porque, en ese momento, el FUEGO tradicional (¿es eso una cosa?) Se trataba de ahorrar la mitad de sus ingresos (o más) durante diez años y luego retirarse.

Era madre de dos niños pequeños y no tenía ganas de volver a trabajar regularmente durante diez años hasta que eran adolescentes antes de llamarnos financieramente independientes. Tenía que haber otra manera.

Desarrollar una forma de tener libertad de tiempo mientras los niños eran jóvenes y la libertad financiera en el futuro era el objetivo

No necesitamos ambos al mismo tiempo, pero necesitamos ambos.

Regresamos de España, redujimos el tamaño de nuestra casa pequeña y barata (que antes era propiedad de alquiler) y mi esposo consiguió un trabajo cerca de su hogar con una tarifa base justo por encima del salario mínimo.

Me quedé en casa con dos niños y traté de averiguar cómo diablos íbamos a hacer que sucediera.

Planeando para el éxito

Ideé un plan aproximado.

1. Pague nuestra casa pequeña y barata para que podamos alquilarla cuando viajemos, dándonos un pequeño ingreso de $ 1000 / mes después de los honorarios de administración y el seguro.

2. Construya un negocio en línea que pueda ganar $ 3000 / mes para que podamos trabajar mientras viajamos y no estresarnos por ahorrar para el futuro (algo que generalmente se queda en el camino cuando viaja y vive de ahorros).

3. Poner en marcha algunas inversiones que podrían funcionar mientras estábamos fuera, esencialmente cargando nuestros planes de inversión y luego permitiéndoles costear mientras viajábamos.

El plan comenzó con la casa pequeña y barata. La hipoteca era de alrededor de $ 158,000 cuando regresamos. Mié comprado por $ 195,000 en 2013.

Durante dos años, ahorramos, ahorramos y nos apresuramos a pagar la hipoteca. Cualquier ingreso adicional por encima de nuestros costos de vida fijos se destinó a la hipoteca, el 100% de mis ingresos comerciales se destinaron a la hipoteca al igual que los ingresos por alquileres pequeños que recibimos en nuestra casa más grande.

En 2017, tomamos la decisión de vender dos propiedades de alquiler de alto mantenimiento que necesitaban mucho más trabajo del que podíamos manejar. Los ingresos de la venta nos ayudaron a terminar la hipoteca por completo.

Luego comenzamos las inversiones. Ya teníamos $ 200 / mes yendo directamente a un ETF de Total World Stock (VT para mis lectores estadounidenses) pero realmente no le había prestado mucha atención.

Ponemos una suma global de $ 10,000 en Simplicity Growth (que invierte en Nueva Zelanda / Australia y el mundo entero) y dividimos cualquier ingreso adicional entre construir ese fondo y pagar nuestra única propiedad de alquiler restante.

Queríamos que la propiedad de alquiler estuviera en un nivel en el que finalmente fuera positivo el flujo de efectivo, que rondaba los $ 58,000. Una vez que alcanzamos ese nivel, comenzamos a construir un fondo de ahorro de viaje para calificar para la residencia en España.

Actualmente, tenemos $ 40,000 en un fondo de ahorro para viajes y $ 10,000 en un depósito a plazo para nuestros viajes y hemos dejado de ahorrar para viajar.

Invertir en bienes raíces nuevamente

En 2018, decidimos (lo digo, pero quiero decir que yo, soy totalmente el nerd del dinero en nuestra relación) que nos gustaría invertir en propiedades en Christchurch, pero SOLO si la propiedad pudiera ser financiada al 100%, utilizando el capital en nuestro pago fuera de casa, y sería completamente positivo para el flujo de caja (cubría todos los gastos, incluidos los préstamos de capital e intereses, seguros y tasas municipales) desde el primer día.

Tardó mucho tiempo en encontrar la propiedad correcta, pero decidimos comprar una en abril de 2019. Puede leer más sobre la compra de la propiedad aquí.

Como heredamos un inquilino increíble y la casa había sido renovada recientemente, todo lo que tuvimos que hacer fue firmar algunos documentos con el administrador de la propiedad y ver cómo entraba el dinero.

Después de esa compra, hablamos con nuestro agente hipotecario que confirmó que con mi reciente crecimiento de ingresos, podríamos calificar para más financiamiento en alrededor de 300 mil, así que comenzamos a buscar otra propiedad.

Encontramos una propiedad maravillosa y tuvimos una oferta aceptada en 310k. La inspección del edificio señaló que había una base de concreto agrietada.

El vendedor no quería que levantáramos las alfombras para mirar más de cerca. En Christchurch, después de nuestra enorme secuencia de terremotos desde 2010-2011, no hay forma de que esté tomando una base de concreto potencialmente agrietada. Nos alejamos

Unas semanas más tarde, estaba navegando por los sitios de bienes raíces un viernes y vi una propiedad que aparece en la lista con la primera casa abierta que ocurrirá al día siguiente. Hice mis sumas y calculé mi precio máximo.

La cocina de la década de 1960 en nuestra compra inmobiliaria más reciente.

El sábado por la mañana, me subí a mi bicicleta y fui a la casa abierta. En 1 minuto supe que haría una oferta. Había mucha gente al aire libre, lo que confirmó mi sospecha de que las propiedades en esta parte de la ciudad se estaban moviendo rápidamente.

Le dije al agente que quería hacer una oferta, pero que esperaría hasta que todos se fueran. Mientras escribía la oferta en la cocina (original de la década de 1960), una mujer entró en la habitación y me preguntó qué estaba ofreciendo. Le dije algunas palabras selectas y el agente le informó que no podía compartir esa información.

Ella quería traer a su esposo antes de hacer una oferta. Gran error.

Recibí una llamada telefónica 3 horas después preguntándome si aumentaría mi oferta 5k, lo que me llevaría al máximo para esa propiedad, pero estaba dispuesto a hacerlo. La propiedad era nuestra.

No hubo grandes contratiempos durante la diligencia debida, y tomamos posesión el 25 de noviembre de 2019.

Actualmente estamos en las profundidades de un proyecto de renovación que se espera que se complete hasta fines de enero. En esa etapa, planeamos alquilar la propiedad por $ 350 / semana, dando un rendimiento bruto del 7.28%.

Ya hemos terminado con la compra de bienes inmuebles. Cuando viajemos el próximo año, no tendremos el trabajo de mi esposo para calificar para la financiación bancaria de todos modos, por lo que todas las inversiones futuras se realizarán en el mercado de acciones utilizando nuestro dinero extra.

El plan laxo es tener el fondo de la cartera de propiedades en sí, mientras desviamos los ingresos o ahorros adicionales a inversiones de crecimiento. Como planeo continuar trabajando en mi negocio indefinidamente, nuestra versión de FI / RE realmente solo explica que mi esposo se jubile antes de tiempo.

Actualmente, mis hijos tienen 4 y 7 años. Creo que tenemos 17 años más para apoyarlos financieramente, en qué etapa puedo llamarnos completamente retirados. No estábamos compitiendo contra un reloj de diez años autoimpuesto aquí, así que hay tiempo para disfrutar el presente.

En 17 años tendré 54 años y mi esposo cumplirá 57.

Los detalles se resolverán más cerca de la época, pero preveo reducir nuestros costos de vida de nuestras inversiones en acciones a esa edad. Habremos superado los gastos anuales de 25 * para entonces.

Si el negocio todavía está funcionando, probablemente solo mantengas ahorrando dinero.

A medida que cada propiedad esté libre de deudas, tomaremos el alquiler como ingreso o venderemos y aumentaremos nuestros fondos de inversión. Para entonces, bien podríamos estar viviendo en Europa a tiempo completo. O México ¿Quién sabe?

Lo que sí sabemos es que estamos en una posición financiera en este momento para sacar un año del trabajo tradicional y viajar por el mundo con nuestros hijos sin retroceder financieramente.

Tomó cuatro años de frugalidad, sacrificio y pensamiento creativo, pero hemos logrado nuestro objetivo de libertad de tiempo antes de que nuestros hijos crecieran demasiado y estamos tan entusiasmados con lo que 2020 nos depara.