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No olvide esta gran estrategia fiscal de fin de año que usan los ricos para pagar menos impuestos

A veces hacemos malas apuestas.

Haga una mala apuesta en un casino, puede irse con una bebida. Haga una mala apuesta en el mercado de valores, puede irse con una deducción de impuestos.

Si eso te hizo decir "¿eh? ¿qué? ?- anímate.

Se llama cosecha de pérdidas fiscales y es lo que utilizan los inversores exitosos para ayudar a aumentar los retornos de su inversión.

A veces haces inversiones y no funcionan. En lugar de estar triste por ello, puede aprovechar su mala suerte convirtiéndolo en una deducción de impuestos. Aprenda cómo puede recuperar parte de la pérdida a través de su declaración de impuestos.

Puede pensar en su cartera de inversiones del mercado público como un negocio. Cuando vendes a un ganador, tienes ganancias (ganancias de capital). Cuando vendes a un perdedor, tienes pérdida (pérdida de capital). La ganancia de capital se compensa con la pérdida de capital y se le grava la diferencia entre los dos.

Por ejemplo, si compré $ 10,000 en acciones de Wallet Hacks en enero y las vendo por $ 20,000 en marzo, eso es una ganancia de capital a corto plazo de $ 10,000. Si también compré $ 10,000 en acciones de Money Boss en enero pero las vendí por solo $ 5,000 en diciembre, eso es una pérdida de capital a corto plazo de $ 5,000 (¡lo siento amigo!).

$ 10,000 de ganancia menos $ 5,000 de pérdida significa que me cobrarán impuestos sobre $ 5,000 de ganancia a la tasa de ganancias de capital a corto plazo.

Cobro a mi ganador porque quiero asegurar las ganancias en papel, pero quiero reducir mi carga impositiva, así que necesito encontrar un perdedor que pueda vender para ayudar a compensar esas ganancias. Boom, encontré un buen candidato y lo vendo para bloquear las pérdidas.

Esto solo funciona en cuentas de inversión imponibles. Las cuentas con impuestos diferidos, como un 401 (k), y las cuentas libres de impuestos, como un Roth IRA, no están sujetas a impuestos cuando compra y vende valores.

El IRS y el Departamento del Tesoro saben que la gente hace esto. Por lo tanto, crean una regla, no puede usar la pérdida para compensar las ganancias a menos que siga pautas específicas. Esas pautas se conocen como la "regla de lavado y venta".

los regla de lavado-venta dice que si compra el mismo o "activo sustancialmente idéntico" dentro de los 30 días, no podrá usar la pérdida. La pérdida se agrega a la base impositiva de la nueva tenencia, por lo que, en efecto, solo se retrasa hasta que vuelva a vender las acciones. La pérdida no desaparece. (lo suficientemente divertido, su nueva participación es en realidad una extensión de su anterior participación, que vendió con pérdidas, por lo que podría ser elegible para tasas de ganancias de capital a largo plazo)

Después de vender acciones de Money Boss, no puedo volver a comprar durante 31 días si quiero compensar mis ganancias con esa pérdida. Puedo comprar otro activo, tal vez comprar acciones de The Penny Hoarder o Wise Bread (¡escuché que esos dos blogs están yendo a lugares!), Pero no puedo comprar Money Boss. (la misma regla se aplica durante 30 días antes de la venta perdida, por lo que no puedo comprar Money Boss 30 días antes de vender mi posición perdedora)

Una regla final para recordar: si tiene más pérdidas que ganancias, puede usar hasta $ 3,000 de esas pérdidas para compensar el ingreso ordinario. Cualquier pérdida adicional superior a $ 3,000 se transfiere al próximo año.

Cómo los ricos usan esta estrategia

Todo se reduce al término "sustancialmente idéntico". Hay muchos fondos mutuos que, si le preguntas a un ser humano normal, son más o menos lo mismo.

A las regulaciones del IRS, no lo son. Eche un vistazo a estos dos fondos:VFINX-VTSMX "width =" 498 "height =" 936 "class =" aligncenter size-full wp-image-1584 "srcset =" https://135706-409518-2-raikfcquaxqncofqfm.stackpathdns.com/wp-content/ uploads / 2015/12 / VFINX-VTSMX.png 498w, https://135706-409518-2-raikfcquaxqncofqfm.stackpathdns.com/wp-content/uploads/2015/12/VFINX-VTSMX-319x600.png 319w "data- lazy-tamaños = "(ancho máximo: 498px) 100vw, 498px" src = "https://135706-409518-2-raikfcquaxqncofqfm.stackpathdns.com/wp-content/uploads/2015/12/VFINX-VTSMX.png "/></p>
<p>Vanguard 500 Index Fund y Vanguard Total Stock Market Index Fund son dos fondos diferentes, pero están muy cerca. El S & P500 representa alrededor del 75% del mercado, por lo que tenemos una buena superposición. Si estaba viendo una pérdida este año en el fondo S & P500, podría cosechar esas pérdidas impositivas y colocarlas en el fondo Total Market. Espere 31 días, luego regrese al fondo S&P 500.</p>
<p>(Michael Kitces tiene una buena discusión sobre la regla sustancialmente idéntica en lo que se refiere a la intención de la regla, los vehículos de inversión agrupados y la cosecha de pérdidas: léalo)</p>
<p>Cuando el mercado cayó en picada en 2008 y 2009, conozco a muchas personas que cosecharon pérdidas. Decenas de miles de dólares, si no en los cientos de miles, de pérdidas. Pero participaron al alza cuando el mercado se recuperó porque compraron algo similar, aunque no "sustancialmente idéntico".</p>
<p>Ahora, antes de que salgan las horcas, recuerde que las pérdidas sufridas son muy reales. Esta no es una escapatoria loca que hace que los ricos sean más ricos (busque interés para eso). Simplemente los hace un poco más ricos porque obtienes un pequeño beneficio fiscal mientras tanto.</p>
<p>Todos los beneficios fiscales, muy poco riesgo, te perderás algún movimiento al alza por parte del S & P500 que no es capturado por el fondo Total Market.</p>
<p>Darse cuenta de las pérdidas de papel puede doler psicológicamente, pero es una bendición financiera. Si su inversión de $ 10,000 solo vale $ 5,000, venderla no significa que haya perdido $ 5,000 en este momento. Lo perdiste hace mucho tiempo, ahora eres capaz de cosechar algo del lado positivo de esa pérdida. $ 3,000 pueden destinarse a compensar el ingreso ordinario y el resto puede utilizarse para compensar cualquier ganancia de capital que ya haya realizado.</p>
<p>Si lees el artículo de Kitces, la recolección de pérdidas fiscales tiene mucha confusión en torno a "sustancialmente idéntica", pero es una herramienta poderosa que mucha gente está usando y que tú también deberías usar.</p>
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