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Necesita un presupuesto (YNAB) vs. Menta

Hay docenas de aplicaciones de presupuesto disponibles hoy para ayudar a casi cualquier persona a tener un mejor control de sus finanzas. Dos de los más populares son Mint y You Need a Budget (YNAB).

Si bien ambos tienen un presupuesto en el centro de sus programas, cada uno lo aborda de manera un poco diferente. Cuando se trata de presupuestar, la metodología específica es un factor decisivo para la mayoría de los usuarios. Después de todo, un presupuesto solo será efectivo si es uno con el que se sienta cómodo trabajando.

Hay muchas otras diferencias entre estas dos aplicaciones de presupuesto, incluido el hecho de que una es gratuita y la otra no. Sin embargo, puede encontrar que gratis no es necesariamente la mejor opción si no le permite hacer el trabajo.

Entonces, veamos Mint vs. YNAB y veamos si podemos determinar cuál será el mejor para sus finanzas.

Fundamentos de menta

Con más de 15,000 usuarios, Mint puede ser la aplicación de presupuesto más popular disponible. Es una aplicación basada en la web, pero también está disponible para dispositivos móviles, donde puede vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de corretaje, préstamos y tarjetas de crédito. La plataforma es bastante simple de usar, incluso si nunca antes ha usado un software de presupuestación.

El objetivo principal de Mint es proporcionar presupuestos y seguimiento de gastos. Conecta sus diversas cuentas financieras y la aplicación importará y categorizará sus transacciones. El proceso ocurre automáticamente, pero puede realizar modificaciones manualmente.

La aplicación hace un uso intensivo de los objetivos. Por ejemplo, establecerá objetivos como pagar un préstamo o tarjeta de crédito, o ahorrar para un propósito específico, como vacaciones, un auto nuevo o hacer el pago inicial de una nueva casa.

Todo el proceso es automático, pero las alertas regulares lo mantendrán informado. Estos pueden incluir alertas para: próximos pagos de facturas, compras significativas, cambios en las tasas de interés, recargos pendientes o incluso sobrepasar el presupuesto en una categoría específica.

Conceptos básicos de YNAB

Necesita un presupuesto, a menudo denominado YNAB, es una aplicación de presupuesto premium que tiene la misión principal de ayudarlo a controlar su presupuesto y sus finanzas. La compañía afirma que el usuario típico ahorra un promedio de $ 600 en el segundo mes de uso de la aplicación y $ 6,000 en el transcurso del primer año. No es difícil ver cómo esto es posible.

YNAB usa cuatro reglas para permitirle tener un mejor control sobre su dinero:

  1. La regla uno le da a cada dólar un trabajo. Con esta regla, crea un propósito para cada dólar en su presupuesto. Tan pronto como le paguen, el dinero ya está asignado a categorías de gastos preseleccionadas. Esto es para imponer algún tipo de disciplina sobre su presupuesto, que es exactamente lo que le falta a la mayoría de los no presupuestadores.
  2. La regla dos abraza tus verdaderos gastos. La mayoría de nosotros conoce nuestros gastos regulares de alquiler / hipoteca, pago de automóvil, servicios públicos, pagos con tarjeta de crédito, etc., pero lo que a menudo desvía a las personas son esos gastos grandes e infrecuentes. YNAB ayuda a suavizar su presupuesto convirtiéndolos en gastos mensuales. Por ejemplo, si sabe que tiene unas vacaciones próximas y le costará $ 3,000, YNAB lo configura como un gasto mensual de $ 250. Cuando lleguen sus vacaciones, no destruirá su presupuesto.
  3. Regla Tres Rollo con los golpes. Uno de los mayores obstáculos en un presupuesto es gastar más en una categoría de lo que espera. YNAB incorpora flexibilidad a su presupuesto, al transferir dinero de otras categorías al gasto en el que está gastando de más. Eso lo mantendrá en línea con su presupuesto.
  4. La regla cuatro envejece tu dinero. El propósito de esta regla es llevarlo a un punto en el que esté pagando los gastos de este mes con los ingresos del mes pasado. Puede llevar algún tiempo llegar a ese punto, pero una vez que lo haga, será el equivalente a tener un colchón de efectivo de 30 días integrado en su presupuesto.

Al utilizar este enfoque de cuatro pasos, YNAB no solo lo ayuda a redirigir sus prioridades de gasto a canales más productivos, sino que también acomoda las variables que siempre rodean la gestión financiera personal.

Características especiales de menta

Mint ofrece monitoreo gratuito de puntaje de crédito como parte del programa. Puede verificar su puntaje de crédito en cualquier momento y obtener detalles específicos, como su historial de pagos, antigüedad de las cuentas de crédito, saldos pendientes y otra información crediticia importante. También proporciona alertas de crédito cada vez que aparece nueva información de crédito en su informe de crédito TransUnion.

No es su puntaje FICO oficial, sino un puntaje educativo. Sin embargo, ese puntaje corresponde aproximadamente a su puntaje FICO y le dará una idea general de dónde está su puntaje FICO. Quizás lo más importante es que le dará la capacidad de rastrear cambios significativos en su puntaje que pueden indicar pagos atrasados, información reportada por error o incluso posible robo de identidad.

Además, Mint proporciona un monitoreo limitado de la inversión. Proporcionan herramientas de seguimiento de cartera e inversión para permitirle agregar sus diversas cuentas en la aplicación. Incluso ofrecen una herramienta que descubrirá honorarios ocultos de asesores de inversión, corredores de bolsa y patrocinadores 401 (k) que pueden afectar sus ganancias. Entonces, tendrá la oportunidad de tomar decisiones de inversión de menor gasto en su cartera.

El rastreador de inversiones incluso compara su cartera con los puntos de referencia del mercado para ver cómo se desempeña frente a los promedios del mercado.

Características especiales de YNAB

YNAB es una aplicación de presupuesto directo que no ofrece muchas de las características adicionales que se ven comúnmente con otras aplicaciones de presupuesto, pero ofrecen algunas características interesantes.

Comencemos con el Programa de referencias de YNAB. El programa hace posible disfrutar el uso completo de la aplicación sin tener que pagar la tarifa mensual. YNAB le dará un mes gratis para recomendar a un amigo o familiar que se registre en la aplicación. Si refiere al menos a 12 personas por año, y cada uno se registra, obtendrá 12 meses gratis.

Otra característica interesante es la disponibilidad de presupuesto utilizando monedas extranjeras. Si bien YNAB está diseñado para presupuestar con dólares estadounidenses, también puede usar monedas extranjeras, como libras esterlinas, euros o dólares canadienses. La única limitación es que no puede usar varias monedas simultáneamente. Debe elegir una moneda nacional única y usarla exclusivamente.

YNAB también le permite dividir las transacciones. Si realiza múltiples compras del mismo proveedor, pero para diferentes categorías de gastos, puede separar la transacción entre múltiples gastos. Esto será particularmente valioso cuando compre en tiendas minoristas grandes, como Walmart o Target, o incluso cuando realice múltiples compras en el mismo pedido a través de Amazon y otros proveedores en línea.

YNAB también le brinda la posibilidad de importar sus transacciones automáticamente o ingresarlas manualmente. Si bien no puedo imaginar a nadie que prefiera seguir la ruta manual, reconozco que hay algunas personas que tienen un mejor sentido de control sobre sus finanzas cada vez que están más directamente involucradas. YNAB te da esa opción.

Precios de menta

Menta no cobra una tarifa. Son completamente compatibles con anuncios. Lo que esto significa es que si bien no paga una tarifa, estará sujeto a anuncios y recomendaciones para varios productos que podrían ser apropiados en su situación financiera.

Por ejemplo, Mint podría recomendar ciertas tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. Incluso podría recomendar ciertos productos de ahorro o inversión, y posiblemente seguros y otros servicios financieros.

Si se registra para cualquiera de estos productos o servicios, el patrocinador pagará a Mint una tarifa por la referencia. Este es un método común para obtener ingresos en muchos sitios web y aplicaciones, y aunque los anuncios y las recomendaciones en sí pueden ser un poco molestos, son el "precio" que pagará por utilizar el servicio.

Precios YNAB

YNAB cobra una tarifa por su servicio, pero no antes de darle una prueba gratuita de 34 días para probar el producto. Si, después de 34 días, decide seguir usando la aplicación, tendrá la opción de pagar una tarifa mensual de $ 11.99 o una tarifa anual de $ 84. Si elige la tarifa anual, ahorrará $ 59 por año sobre la tarifa mensual.

Ya sea que elija el plan mensual o anual, puede cancelar su suscripción en cualquier momento y obtener una garantía completa de devolución de dinero si no está satisfecho con el servicio.

Los estudiantes universitarios obtienen un precio aún mejor de YNAB. Si puede proporcionar evidencia de que actualmente está matriculado como estudiante, puede disfrutar del servicio gratis por un año completo, además de la prueba gratuita de 34 días que todos los demás obtienen. Si elige continuar con el servicio después del final de un año y 34 días, obtendrá un 10% de descuento sobre la tarifa regular.

¿Qué menta hace ese YNAB?

Mint utiliza un enfoque presupuestario orientado a objetivos, en el que establece ciertos objetivos y desarrolla sus actividades presupuestarias para alcanzarlos.

Por ejemplo, Mint ofrece un rastreador de presupuesto diario sorprendentemente detallado que le muestra cómo las decisiones de gasto afectarán la cantidad de dinero que tendrá en el futuro.

Mint también proporciona monitoreo de puntaje de crédito gratuito, algo que YNAB no hace, y aunque eso puede no ser una parte integral del proceso de presupuestación, pero puede ser un beneficio útil. Si tiene el objetivo de tratar de mejorar su puntaje de crédito, salir de la deuda será una de las principales formas en que logrará ese objetivo. Mint te permitirá hacer ambas cosas desde la misma aplicación.

Finalmente, Mint le brinda la capacidad de rastrear sus inversiones en la aplicación, pero no puede administrarlas desde la aplicación. Es bueno agregar varias cuentas de inversión, incluidos los planes de jubilación en la misma plataforma, incluso si aún no está súper desarrollado.

Lo que YNAB hace que la menta no

La característica principal que YNAB tiene que Mint no tiene es su programa de referencia. Dado que puede obtener un mes completo gratis por cada referencia que se registre en la aplicación, es posible utilizar el servicio de forma gratuita mientras pueda proporcionar referencias.

Aparte de eso, YNAB es una aplicación de presupuesto más seria, que crea un marco para que cambie la forma en que ve y administra el dinero. El concepto básico de crear un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto es, virtualmente, la clave para hacer cualquier tipo de progreso financiero en cualquier dirección. Una vez que alcance esa meta, será fácil establecer metas, como construir un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y salir de la deuda.

Mint vs. YNAB: ¿Cuál es la aplicación de presupuesto adecuada para usted?

Si solo está buscando ayuda presupuestaria y no desea pagar el servicio, Mint es la mejor opción entre los dos. También es más general en su enfoque, ya que ofrece seguimiento de inversiones y monitoreo de crédito.

Pero si está buscando obtener un control serio sobre sus finanzas, YNAB es definitivamente la mejor de las dos aplicaciones. Pagar $ 84 por año es un pequeño precio a pagar por un sistema integral que le brinda un mayor control sobre su flujo de efectivo y crea un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto. YNAB parece más adecuado para un viaje hacia la independencia financiera, pero viene con una etiqueta de precio.

Esta es solo una opinión personal, pero participar en un presupuesto es muy similar a ponerse a dieta. Requerirá un compromiso de su parte, lo que es más probable que ocurra si paga el servicio que si lo obtiene de forma gratuita.

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