Necesita un presupuesto (YNAB) vs. Menta

Necesita un presupuesto (YNAB) vs. Menta


Hay docenas de aplicaciones de presupuesto disponibles hoy para ayudar a casi cualquier persona a tener un mejor control de sus finanzas. Dos de los m√°s populares son Mint y You Need a Budget (YNAB).

Si bien ambos tienen un presupuesto en el centro de sus programas, cada uno lo aborda de manera un poco diferente. Cuando se trata de presupuestar, la metodología específica es un factor decisivo para la mayoría de los usuarios. Después de todo, un presupuesto solo será efectivo si es uno con el que se sienta cómodo trabajando.

Hay muchas otras diferencias entre estas dos aplicaciones de presupuesto, incluido el hecho de que una es gratuita y la otra no. Sin embargo, puede encontrar que gratis no es necesariamente la mejor opción si no le permite hacer el trabajo.

Entonces, veamos Mint vs. YNAB y veamos si podemos determinar cu√°l ser√° el mejor para sus finanzas.

Fundamentos de menta

Con más de 15,000 usuarios, Mint puede ser la aplicación de presupuesto más popular disponible. Es una aplicación basada en la web, pero también está disponible para dispositivos móviles, donde puede vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de corretaje, préstamos y tarjetas de crédito. La plataforma es bastante simple de usar, incluso si nunca antes ha usado un software de presupuestación.

El objetivo principal de Mint es proporcionar presupuestos y seguimiento de gastos. Conecta sus diversas cuentas financieras y la aplicación importará y categorizará sus transacciones. El proceso ocurre automáticamente, pero puede realizar modificaciones manualmente.

La aplicación hace un uso intensivo de los objetivos. Por ejemplo, establecerá objetivos como pagar un préstamo o tarjeta de crédito, o ahorrar para un propósito específico, como vacaciones, un auto nuevo o hacer el pago inicial de una nueva casa.

Todo el proceso es automático, pero las alertas regulares lo mantendrán informado. Estos pueden incluir alertas para: próximos pagos de facturas, compras significativas, cambios en las tasas de interés, recargos pendientes o incluso sobrepasar el presupuesto en una categoría específica.

Conceptos b√°sicos de YNAB

Necesita un presupuesto, a menudo denominado YNAB, es una aplicaci√≥n de presupuesto premium que tiene la misi√≥n principal de ayudarlo a controlar su presupuesto y sus finanzas. La compa√Ī√≠a afirma que el usuario t√≠pico ahorra un promedio de $ 600 en el segundo mes de uso de la aplicaci√≥n y $ 6,000 en el transcurso del primer a√Īo. No es dif√≠cil ver c√≥mo esto es posible.

YNAB usa cuatro reglas para permitirle tener un mejor control sobre su dinero:

  1. La regla uno le da a cada d√≥lar un trabajo. Con esta regla, crea un prop√≥sito para cada d√≥lar en su presupuesto. Tan pronto como le paguen, el dinero ya est√° asignado a categor√≠as de gastos preseleccionadas. Esto es para imponer alg√ļn tipo de disciplina sobre su presupuesto, que es exactamente lo que le falta a la mayor√≠a de los no presupuestadores.
  2. La regla dos abraza tus verdaderos gastos. La mayor√≠a de nosotros conoce nuestros gastos regulares de alquiler / hipoteca, pago de autom√≥vil, servicios p√ļblicos, pagos con tarjeta de cr√©dito, etc., pero lo que a menudo desv√≠a a las personas son esos gastos grandes e infrecuentes. YNAB ayuda a suavizar su presupuesto convirti√©ndolos en gastos mensuales. Por ejemplo, si sabe que tiene unas vacaciones pr√≥ximas y le costar√° $ 3,000, YNAB lo configura como un gasto mensual de $ 250. Cuando lleguen sus vacaciones, no destruir√° su presupuesto.
  3. Regla Tres Rollo con los golpes. Uno de los mayores obstáculos en un presupuesto es gastar más en una categoría de lo que espera. YNAB incorpora flexibilidad a su presupuesto, al transferir dinero de otras categorías al gasto en el que está gastando de más. Eso lo mantendrá en línea con su presupuesto.
  4. La regla cuatro envejece tu dinero. El prop√≥sito de esta regla es llevarlo a un punto en el que est√© pagando los gastos de este mes con los ingresos del mes pasado. Puede llevar alg√ļn tiempo llegar a ese punto, pero una vez que lo haga, ser√° el equivalente a tener un colch√≥n de efectivo de 30 d√≠as integrado en su presupuesto.

Al utilizar este enfoque de cuatro pasos, YNAB no solo lo ayuda a redirigir sus prioridades de gasto a canales más productivos, sino que también acomoda las variables que siempre rodean la gestión financiera personal.

Características especiales de menta

Mint ofrece monitoreo gratuito de puntaje de cr√©dito como parte del programa. Puede verificar su puntaje de cr√©dito en cualquier momento y obtener detalles espec√≠ficos, como su historial de pagos, antig√ľedad de las cuentas de cr√©dito, saldos pendientes y otra informaci√≥n crediticia importante. Tambi√©n proporciona alertas de cr√©dito cada vez que aparece nueva informaci√≥n de cr√©dito en su informe de cr√©dito TransUnion.

No es su puntaje FICO oficial, sino un puntaje educativo. Sin embargo, ese puntaje corresponde aproximadamente a su puntaje FICO y le dará una idea general de dónde está su puntaje FICO. Quizás lo más importante es que le dará la capacidad de rastrear cambios significativos en su puntaje que pueden indicar pagos atrasados, información reportada por error o incluso posible robo de identidad.

Además, Mint proporciona un monitoreo limitado de la inversión. Proporcionan herramientas de seguimiento de cartera e inversión para permitirle agregar sus diversas cuentas en la aplicación. Incluso ofrecen una herramienta que descubrirá honorarios ocultos de asesores de inversión, corredores de bolsa y patrocinadores 401 (k) que pueden afectar sus ganancias. Entonces, tendrá la oportunidad de tomar decisiones de inversión de menor gasto en su cartera.

El rastreador de inversiones incluso compara su cartera con los puntos de referencia del mercado para ver c√≥mo se desempe√Īa frente a los promedios del mercado.

Características especiales de YNAB

YNAB es una aplicaci√≥n de presupuesto directo que no ofrece muchas de las caracter√≠sticas adicionales que se ven com√ļnmente con otras aplicaciones de presupuesto, pero ofrecen algunas caracter√≠sticas interesantes.

Comencemos con el Programa de referencias de YNAB. El programa hace posible disfrutar el uso completo de la aplicaci√≥n sin tener que pagar la tarifa mensual. YNAB le dar√° un mes gratis para recomendar a un amigo o familiar que se registre en la aplicaci√≥n. Si refiere al menos a 12 personas por a√Īo, y cada uno se registra, obtendr√° 12 meses gratis.

Otra caracter√≠stica interesante es la disponibilidad de presupuesto utilizando monedas extranjeras. Si bien YNAB est√° dise√Īado para presupuestar con d√≥lares estadounidenses, tambi√©n puede usar monedas extranjeras, como libras esterlinas, euros o d√≥lares canadienses. La √ļnica limitaci√≥n es que no puede usar varias monedas simult√°neamente. Debe elegir una moneda nacional √ļnica y usarla exclusivamente.

YNAB tambi√©n le permite dividir las transacciones. Si realiza m√ļltiples compras del mismo proveedor, pero para diferentes categor√≠as de gastos, puede separar la transacci√≥n entre m√ļltiples gastos. Esto ser√° particularmente valioso cuando compre en tiendas minoristas grandes, como Walmart o Target, o incluso cuando realice m√ļltiples compras en el mismo pedido a trav√©s de Amazon y otros proveedores en l√≠nea.

YNAB también le brinda la posibilidad de importar sus transacciones automáticamente o ingresarlas manualmente. Si bien no puedo imaginar a nadie que prefiera seguir la ruta manual, reconozco que hay algunas personas que tienen un mejor sentido de control sobre sus finanzas cada vez que están más directamente involucradas. YNAB te da esa opción.

Precios de menta

Menta no cobra una tarifa. Son completamente compatibles con anuncios. Lo que esto significa es que si bien no paga una tarifa, estará sujeto a anuncios y recomendaciones para varios productos que podrían ser apropiados en su situación financiera.

Por ejemplo, Mint podría recomendar ciertas tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas. Incluso podría recomendar ciertos productos de ahorro o inversión, y posiblemente seguros y otros servicios financieros.

Si se registra para cualquiera de estos productos o servicios, el patrocinador pagar√° a Mint una tarifa por la referencia. Este es un m√©todo com√ļn para obtener ingresos en muchos sitios web y aplicaciones, y aunque los anuncios y las recomendaciones en s√≠ pueden ser un poco molestos, son el "precio" que pagar√° por utilizar el servicio.

Precios YNAB

YNAB cobra una tarifa por su servicio, pero no antes de darle una prueba gratuita de 34 d√≠as para probar el producto. Si, despu√©s de 34 d√≠as, decide seguir usando la aplicaci√≥n, tendr√° la opci√≥n de pagar una tarifa mensual de $ 11.99 o una tarifa anual de $ 84. Si elige la tarifa anual, ahorrar√° $ 59 por a√Īo sobre la tarifa mensual.

Ya sea que elija el plan mensual o anual, puede cancelar su suscripción en cualquier momento y obtener una garantía completa de devolución de dinero si no está satisfecho con el servicio.

Los estudiantes universitarios obtienen un precio a√ļn mejor de YNAB. Si puede proporcionar evidencia de que actualmente est√° matriculado como estudiante, puede disfrutar del servicio gratis por un a√Īo completo, adem√°s de la prueba gratuita de 34 d√≠as que todos los dem√°s obtienen. Si elige continuar con el servicio despu√©s del final de un a√Īo y 34 d√≠as, obtendr√° un 10% de descuento sobre la tarifa regular.

¬ŅQu√© menta hace ese YNAB?

Mint utiliza un enfoque presupuestario orientado a objetivos, en el que establece ciertos objetivos y desarrolla sus actividades presupuestarias para alcanzarlos.

Por ejemplo, Mint ofrece un rastreador de presupuesto diario sorprendentemente detallado que le muestra cómo las decisiones de gasto afectarán la cantidad de dinero que tendrá en el futuro.

Mint tambi√©n proporciona monitoreo de puntaje de cr√©dito gratuito, algo que YNAB no hace, y aunque eso puede no ser una parte integral del proceso de presupuestaci√≥n, pero puede ser un beneficio √ļtil. Si tiene el objetivo de tratar de mejorar su puntaje de cr√©dito, salir de la deuda ser√° una de las principales formas en que lograr√° ese objetivo. Mint te permitir√° hacer ambas cosas desde la misma aplicaci√≥n.

Finalmente, Mint le brinda la capacidad de rastrear sus inversiones en la aplicaci√≥n, pero no puede administrarlas desde la aplicaci√≥n. Es bueno agregar varias cuentas de inversi√≥n, incluidos los planes de jubilaci√≥n en la misma plataforma, incluso si a√ļn no est√° s√ļper desarrollado.

Lo que YNAB hace que la menta no

La característica principal que YNAB tiene que Mint no tiene es su programa de referencia. Dado que puede obtener un mes completo gratis por cada referencia que se registre en la aplicación, es posible utilizar el servicio de forma gratuita mientras pueda proporcionar referencias.

Aparte de eso, YNAB es una aplicación de presupuesto más seria, que crea un marco para que cambie la forma en que ve y administra el dinero. El concepto básico de crear un colchón de efectivo de 30 días en su presupuesto es, virtualmente, la clave para hacer cualquier tipo de progreso financiero en cualquier dirección. Una vez que alcance esa meta, será fácil establecer metas, como construir un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación y salir de la deuda.

Mint vs. YNAB: ¬ŅCu√°l es la aplicaci√≥n de presupuesto adecuada para usted?

Si solo está buscando ayuda presupuestaria y no desea pagar el servicio, Mint es la mejor opción entre los dos. También es más general en su enfoque, ya que ofrece seguimiento de inversiones y monitoreo de crédito.

Pero si est√° buscando obtener un control serio sobre sus finanzas, YNAB es definitivamente la mejor de las dos aplicaciones. Pagar $ 84 por a√Īo es un peque√Īo precio a pagar por un sistema integral que le brinda un mayor control sobre su flujo de efectivo y crea un colch√≥n de efectivo de 30 d√≠as en su presupuesto. YNAB parece m√°s adecuado para un viaje hacia la independencia financiera, pero viene con una etiqueta de precio.

Esta es solo una opinión personal, pero participar en un presupuesto es muy similar a ponerse a dieta. Requerirá un compromiso de su parte, lo que es más probable que ocurra si paga el servicio que si lo obtiene de forma gratuita.

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