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¿Necesita ayuda para pagar facturas? Esto es lo que debe hacer [2020 UPDATE]

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Estamos en una situación sin precedentes. El coronavirus (o COVID-19) va a impactar significativamente en la economía mundial, solo qué tan malas serán las cosas, solo podemos especular. Pero en este momento, las cosas ya son terribles para algunos de ustedes. Si necesita ayuda para pagar facturas u otras formas de asistencia financiera, esta publicación tiene una lista completa de recursos.

Millones de estadounidenses están sin trabajo en cifras récord.

Un récord de 3.3 millones de personas presentaron reclamos por desempleo en los Estados Unidos la semana pasada cuando la pandemia de Covid-19 cerró gran parte de la economía de las Américas. La cifra es la más alta jamás reportada, superando el récord anterior de 695,000 reclamos presentados la semana que terminó el 2 de octubre de 1982.

Muchos de ustedes que leen esto pueden estar entre esos 3.3 millones. Se acerca un plan de estímulo, pero no sabemos cuándo. Los beneficios de desempleo y los controles de estímulo podrían faltar semanas.



Mientras esperamos que Washington termine de discutir, tenemos pagos de hipotecas, pagos de alquiler, facturas de servicios públicos, facturas telefónicas, la lista continúa, que tenemos que pagar.

Sin mencionar nuestras facturas de tarjetas de crédito y deudas de préstamos estudiantiles.

Pero si necesita ayuda para pagar facturas, El soporte está disponible. Hemos hecho esta lista lo más exhaustiva, completa y actualizada posible.

Si conoce algunos de los recursos que perdimos, nacionales o locales, diríjase a la página de Facebook de Listen Money Matters y comparta.

También hemos escrito un artículo que le dará algunos consejos de finanzas personales para superar esto.

Desempleo

El paquete de alivio de coronavirus, que se espera que se apruebe por completo a fines de marzo, amplía considerablemente el seguro de desempleo. Lo primero que debe hacer es solicitar beneficios de desempleo en su estado si es elegible.

Conseguir desempleo puede significar que no necesita ayuda para pagar las facturas, o al menos necesitará mucho menos.

Beneficios federales

Hay dos categorías principales de beneficios de asistencia del gobierno. La Asistencia de desempleo pandémico cubrirá a aquellos que no pueden trabajar debido al brote, y eso incluye a aquellos en la economía del concierto, contratistas independientes, aquellos que están enfermos y aquellos que cuidan a un ser querido enfermo.

La segunda parte es un extra de $ 600 por semana durante los próximos cuatro meses para aquellos que han perdido sus empleos y están recibiendo beneficios de desempleo en su estado.

Los cheques de estímulo de $ 1,200 no harán mucho para ayudar a las personas a pagar sus facturas en los próximos meses, pero los beneficios por desempleo sí lo harán.

Una vez que reciba el seguro de desempleo en su estado, será elegible para los $ 600 por semana que el plan federal de emergencia proporciona hasta el 31 de julio de 2020, además de los beneficios de su estado.

Y los $ 600 están en todos los ámbitos, no importa cuánto ganes.

Beneficios de estado

Los beneficios estatales semanales varían según el estado, y puede encontrar una lista completa aquí. Massachusettes lidera con un beneficio máximo de $ 742 por semana, mientras que Mississippi está al frente con un máximo de $ 235 por semana.

El número de semanas de beneficios disponibles también varía y está disponible en el cuadro vinculado.

Nota: La mayoría de los estados proporcionan hasta 26 semanas, pero esta nueva factura proporciona 13 semanas adicionales.

Después de eso, podría activarse un programa de beneficios extendidos, que otorgará 13 a 20 semanas adicionales de beneficios estatales por desempleo.

Puede encontrar su estado y aprender cómo aplicar aquí.

Beneficios a tiempo parcial

Si trabajó a tiempo parcial antes de esto o sus horas se redujeron debido a ello, sus beneficios variarán según el estado. Algunos brindan beneficios de desempleo a los trabajadores a tiempo parcial, y otros no.

El proyecto de ley proporciona fondos a los estados que desean extender los beneficios a aquellos que perdieron horas pero no fueron despedidos, pero no todos los estados participarán, y depende de cada estado decidir eso.

Programas locales de asistencia financiera

Si bien hay programas de asistencia disponibles a través del gobierno federal, a menudo implican una gran cantidad de trámites burocráticos. También son generales, destinados a servir a una amplia gama de personas en un país geográficamente diverso.

Pero hay recursos locales que conocen a su gente, sus comunidades y lo que necesitan. También es probable que puedan obtener ayuda más rápido que los federales porque tienen menos o ninguna burocracia. Entonces comienza aquí.

Reddit

¡Y pensaste que era solo para divertidas fotos de gatos! No, la mayoría de las ciudades de cualquier tamaño y algunas de casi ningún tamaño tienen sus propios subReddits. Si tu ciudad tiene uno, échale un vistazo.

He visto algunas ofertas fantásticas y generosas de grupos comunitarios locales, iglesias, negocios y Redditors regulares en mi página local.

También puede preguntar dónde puede encontrar ayuda específica y ofrece ayuda a tus compañeros Redditors.

Al lado

Nextdoor es un tablero de mensajes dividido en pequeños vecindarios. Es otro gran recurso hiperlocal para encontrar todo tipo de ayuda, desde cuidado de niños hasta viviendas asequibles (muchos propietarios "familiares" publican sus alquileres aquí) para ayudar a las publicaciones buscadas.

Al igual que Reddit, puede ofrecer o pedir ayuda a su comunidad en Nextdoor.

Grupos de Facebook

Probablemente no tenga idea de cuántos grupos de Facebook diferentes hay en su área local. Puede encontrar grupos sobre casas y apartamentos en alquiler, intercambiar bienes y servicios, intercambiar cosas como ropa y juguetes.

Debido a los eventos actuales, cada vez aparecen más páginas para tratar los problemas específicos que las personas tienen.

Organizaciones de acción comunitaria

Google el nombre de tu ciudad, seguido de "organizaciones de acción comunitaria". En mi área, Nueva Orleans, hay cinco páginas de resultados.

Hay organizaciones dedicadas a cosas, que incluyen educación, vivienda, salud, salud mental, alimentación y más.

Familia, amigos, vecinos

No pase por alto a las personas más cercanas a usted si necesita ayuda. En el pasado, tal vez su orgullo le impidió pedir ayuda a las personas en su vida, pero todas las apuestas están canceladas ahora, y puede hundirse o nadar.

Deja que te ayuden a nadar.

Obtenga nuestras mejores estrategias, herramientas y soporte enviados directamente a su bandeja de entrada.

Caridades Nacionales

La vía unida

United Way es lo mejor de ambos mundos. Es una organización caritativa sustancial con presencia en el 95% de las comunidades estadounidenses. Si tienes dificultades, te están proporcionando información y servicios cruciales.

Los especialistas responden las solicitudes por teléfono, mensajes de texto, chat y correo electrónico para conectar a las personas con desastres, alimentos, vivienda, servicios públicos, recursos de atención médica y más.

En Nueva Orleans, por ejemplo, United Way está proporcionando casi $ 500,000 al Fondo de Pandemia de Hospitality Cares, que proporcionará subvenciones a los trabajadores de la hostelería. (La industria primaria de Nueva Orleans es la hospitalidad, por lo que esos trabajadores se han visto especialmente afectados).

El fondo proporciona ayuda a aquellos que no pueden pagar las necesidades financieras básicas durante el brote de COVID-19. ¡United Way sabe lo que necesitan los lugareños! Puede encontrar su capítulo local aquí.

Alimentando a América

Hay 200 bancos de alimentos de Feeding America en los Estados Unidos. Si la organización no está disponible en su área, Feeding America lo ayudará a encontrar uno.

Feeding America distribuye artículos alimenticios y no alimenticios como productos de limpieza, pañales y productos de cuidado personal.

Ejército de Salvación

El Ejército de Salvación tiene capítulos en todo Estados Unidos, y los servicios varían según la ubicación.

Algunos de los servicios incluyen:

  • Asistencia financiera de emergencia
  • Programas de alimentación y nutrición
  • Refugio de emergencia
  • Programas Latchkey

Puedes encontrar tu capítulo más cercano aquí.

Alojamiento

La vivienda es el gasto más significativo para la mayoría de nosotros. Aquí hay formas de obtener ayuda y alivio si le preocupa cubrir sus gastos de vivienda.

Asistencia Hipotecaria Temporal

El gobierno federal, a través de Fannie Mae y Freddie Mac, está diciendo a los prestamistas hipotecarios asociados que reduzcan o suspendan los pagos de la hipoteca del propietario por hasta 12 meses si han perdido ingresos debido a la pandemia de Covid-19.

Las propiedades de inversión necesitan ayuda para pagar facturas

Fannie y Freddie tampoco cobran multas, recargos por pagos atrasados, y los pagos atrasados ​​no serán reportados a las agencias de crédito. (para que no afecte tu puntaje de crédito).

Nota: Si actualmente está en ejecución hipotecaria, esa acción se suspenderá durante al menos 60 días.

Los reguladores federales esperan que la mayoría de los prestamistas y administradores privados adopten pronto las mismas políticas. Al momento de escribir este artículo, JP Morgan Chase, US Bank, Wells Fargo y Citibank han acordado diferir los pagos de la hipoteca por 90 días.

Si no está seguro de la política de su prestamista, llámelos para aclarar. No importa quién sea su prestamista, no dejes de hacer pagos.

Debe comunicarse con su prestamista y hacerles saber que no puede realizar sus pagos y luego seguir los pasos necesarios para participar en el programa.

Asistencia de alquiler

El proyecto de ley federal de estímulo incluye una moratoria nacional en algunos desalojos residenciales. Este es un resumen de las protecciones.

Algunas ciudades y estados también están tomando medidas para ayudar. Esta es una lista de lugares que han instituido moratorias de desalojo.

El número de ciudades y estados que hacen esto continúa creciendo, por lo que si su ubicación no figura en la lista, consulte las fuentes de noticias locales.

Rentassistance.us

Esta organización es un recurso integral para miles de agencias locales y organizaciones sin fines de lucro que pueden ayudar a aquellos que luchan con los costos de la vivienda a pagar su renta o encontrar una vivienda más asequible.

Puede buscar Rentassistance.us por estado y luego por ciudad.

En Louisiana, por ejemplo, hay 33 recursos de asistencia en 32 ciudades. Algunos recursos incluyen Caridades Católicas, Hope House y Unity of Greater New Orleans.

Utilidades

Ya existen varios programas gubernamentales para ayudar a las personas de bajos ingresos y a las familias de bajos ingresos con sus facturas de servicios públicos. A raíz de COVID-19, hay aún más ayuda disponible.

El cierre se congela

Muchos estados y ciudades exigen que las empresas de servicios públicos locales congelen los cierres a raíz de la pandemia.

De hecho, un gobernador, Charlie Baker, de Massachusettes, amenazó a las compañías de servicios públicos que cortaron los servicios de gas, electricidad o agua a los clientes durante el estado de emergencia con multas de $ 1 millón.

Consulte sus políticas locales para congelaciones similares. Desea saber cuánto tiempo está en vigencia la congelación y si hay algún paso que deba tomar, es decir, llamar a sus proveedores para informarles que ha perdido su trabajo o parte de sus ingresos para ser incluidos en la política.

Programa de Asistencia Energética para Hogares de Bajos Ingresos

Este programa, también conocido como LIHEAP, ayuda a aquellos en hogares de bajos ingresos con sus facturas de energía, climatización y reparaciones del hogar relacionadas con la energía.

Para calificar, debe tener un ingreso familiar anual (antes de impuestos) que sea menor o igual a las siguientes cantidades:

umbrales de ingreso del hogar

Puede ir aquí para ver si cumple con los requisitos de elegibilidad.

Programa Lifeline

Este es el programa de la FCC (Comisión Federal de Comunicaciones) creado para ayudar a los hogares de bajos ingresos a pagar los servicios de comunicación.

Proporciona un descuento por teléfono y servicio de internet cuando se compra a proveedores participantes.

Para aplicar, puede ir aquí al sistema de verificación.

Programas estatales

Muchos estados tienen programas que ayudan a las personas a pagar sus facturas de servicios públicos. Organizaciones benéficas locales y organizaciones sin fines de lucro administran algunas, algunas son administradas por el estado y algunas compañías de servicios públicos tienen y operan sus propios programas de asistencia de servicios públicos.

Puede buscar por estado aquí.

Ayuda Médica y Servicios Humanos

Si su seguro de salud está vinculado a su trabajo y lo pierde, es imprescindible reemplazarlo. Todos conocemos el estado grave de la atención médica, los costos médicos y el sistema de salud en este país, y en medio de una pandemia no hay tiempo para no tener absolutamente ninguna cobertura y terminar con facturas médicas que alcanzan las seis cifras.

Si llega a través de esto con facturas médicas, tenga en cuenta que para 2019 puede deducir los gastos médicos del año que excedan el 7.5% de su AGI, y para 2020, el monto umbral aumenta al 10%.

Los hospitales también suelen tener un departamento de servicios financieros para pacientes para ayudar con los gastos médicos.

Su cónyuge o pareja

Si su cónyuge o pareja tiene seguro de salud, pídales que se comuniquen con su departamento de recursos humanos para ver si puede obtener su póliza. El hecho de si las parejas domésticas pueden unirse o no a un plan varía según el estado.

COBRA

Si pierde su trabajo, puede ser legalmente permitido comprar en el seguro de salud de su antiguo empleador por hasta 18 meses.

Esta opción está disponible para la mayoría de las empresas que tienen 20 o más empleados. Su antiguo empleador está obligado a notificarle esta opción.

COBRA no es ideal, es costoso, pero es una opción y una razón perfecta para desplegar su fondo de emergencia.

Ley de Asistencia Asequible

Este es el mercado abierto donde los consumidores pueden comprar su propia cobertura de seguro. Por lo general, estos mercados solo están abiertos para la inscripción durante ciertos momentos o bajo ciertas circunstancias.

Algunos Los estados han abierto su registro para hacer frente a esta crisis. Si su estado no se encuentra entre ellos, es posible que pueda obtener cobertura bajo lo que se conoce como un evento calificado, que incluye perder su trabajo.

Dependiendo de su situación financiera, es posible que pueda obtener cobertura gratuita o subsidiada. Puedes aplicar aquí.

Seguro de enfermedad

Medicaid se financia a través de una asociación entre los estados y el gobierno federal. Según la ACA, 37 estados y el Distrito de Columbia ampliaron Medicaid para ampliar la cobertura a más residentes.

El plan es gratis o de muy bajo costo. Hay dos formas de solicitar Medicaid, a través de su estado o del Mercado de Seguros de Salud.

No hay un período de inscripción abierta para Medicaid; Puedes aplicar en cualquier momento.

Programa de seguro de salud para niños

El Programa de Seguro de Salud para Niños (CHIP) es administrado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Proporciona fondos equivalentes a los estados para el seguro de salud a familias con niños.

CHIP brinda seguro médico de bajo costo a los niños cuyas familias ganan demasiado dinero para ser elegibles para Medicaid. En algunos estados, el programa también cubre a mujeres embarazadas.

No hay período de inscripción abierta para CHIP; Puedes aplicar en cualquier momento. Puede presentar una solicitud llamando al 1-800-318-2596 o a través de HealthCare.gov.

Ayuda para recetas

Si su plan de seguro no cubre sus recetas, pierde la cobertura o necesita ayuda para pagar sus medicamentos, hay muchos recursos, incluidos gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y compañías farmacéuticas.

Hospitales Hill-Burton

Este programa se inició en 1946 y, aunque terminó en 1997, unos 140 centros de atención médica en todo el país siguen obligados a brindar atención gratuita o de costo reducido.

Para ser elegible para aplicar, su ingreso debe ser igual o inferior a las Pautas federales de pobreza.

Los servicios de salud en una instalación de Hill-Burton no son automáticamente gratuitos ni de costo reducido. Debe solicitar en el centro y ser considerado elegible para recibir atención.

Puede presentar una solicitud antes o después de recibir atención e incluso puede presentar una solicitud después de que una factura haya pasado a cobrar. Solo se cubren los costos del centro, no las facturas de su médico privado.

Hay docenas de estas instalaciones en todo el país.

Comida

Si bien, en su mayor parte, nadie en Estados Unidos muere de hambre, la inseguridad alimentaria existe y la pandemia podría empeorarla.

En 2018, el 11.1 por ciento de los hogares tenían inseguridad alimentaria al menos en algún momento durante el año, incluido el 4.3 por ciento (5.6 millones de hogares) que tenían una seguridad alimentaria muy baja.

Si necesita ayuda con la comida, hay muchos recursos.

Programa de asistencia nutricional suplementaria

También llamado SNAP, esto es lo que solía llamarse cupones de alimentos. Es el programa federal más extenso de asistencia nutricional. Debe presentar una solicitud a través del programa de su estado, y existen límites de ingresos.

límites de ingresos de cupones de alimentos

Por lo general, las solicitudes se procesan y se le informa de su elegibilidad dentro de los 30 días, pero puede demorar más en las condiciones actuales.

Debe completar una entrevista de elegibilidad y presentar prueba de la información que proporcionó en su solicitud. La entrevista generalmente se puede hacer por teléfono, y casi con seguridad será durante la pandemia.

Puede encontrar la solicitud de su estado aquí.

Mujeres, infantes y niños

los Programa WIC proporciona subsidios federales a los estados para alimentos suplementarios, referencias de atención médica e información nutricional para mujeres embarazadas, lactantes y no lactantes de bajos ingresos, bebés y niños de hasta cinco años que están en riesgo de desnutrición.

WIC tiene ingresos y otros límites. Los destinatarios deben tener un ingreso igual o inferior al nivel de ingreso establecido por la agencia estatal a través de la cual solicitan el ingreso.

Puede presentar su solicitud a través de su oficina local. Al momento de escribir este artículo, varios de los estados cuyos sitios revisé aún requerían citas en persona para postularse.

Eso puede cambiar, así que asegúrese de verificar los requisitos de su estado.

La etiqueta WIC necesita ayuda para pagar facturas

WIC tiene restricciones sobre qué artículos se pueden comprar, marca, tamaño, etc. Todos conocemos la situación en los supermercados.

Si está comprando, tenga en cuenta no comprar artículos aprobados por WIC si tiene otras opciones.

Déjelos para aquellos en el programa que tienen menos opciones. La etiqueta de arriba muestra qué buscar.

Programas de nutrición infantil

Este programa incluye varias opciones, incluyendo desayuno y almuerzo escolar gratis. Las escuelas están cerradas en todo el país, pero muchas áreas todavía ofrecen comidas para llevar.

Consulte con la escuela de su hijo para ver qué arreglos se están haciendo.

Tu comunidad

Hay muchas opciones comunitarias para comprar alimentos o comida gratis; grupos comunitarios, restaurantes y organizaciones religiosas.

Puedo nombrar una docena de restaurantes de propiedad local en Nueva Orleans que ofrecen comidas gratuitas, algunas para cualquiera que las necesite y otras para empleados de la hostelería, ya que están tan gravemente afectadas.

Verifique los recursos locales que mencionamos anteriormente para averiguar dónde puede comprar alimentos o una comida.

Cocinar en casa

No podemos salir a comer, pero aún podemos obtener comida para llevar o entrega en la mayoría de los lugares. Si está en posición de apoyar a los restaurantes de propiedad local en su área, hágalo por todos los medios.

Pero cocinar en casa es mucho más barato. Hemos hecho algunos artículos sobre cómo cocinar comidas baratas en casa cuando tienes un presupuesto limitado.

Alivio del gobierno

Benefits.gov lo ayuda a localizar asistencia federal calificada en los EE. UU. El sitio puede ayudarlo con servicios de atención médica, vivienda, servicios para familias y niños, y más. Se ha convertido en el sitio web oficial de beneficios del gobierno de EE. UU.

Asistencia temporal para familias necesitadas

También conocido como TANF, Este programa proporciona asistencia financiera temporal a mujeres embarazadas y familias con uno o más hijos dependientes. Proporciona beneficios mensuales en efectivo y puede ayudar con los costos de vivienda.

Solicite a través de su estado aquí. Puede verificar su elegibilidad aquí.

Cuidado de los niños

No todos pueden trabajar desde casa, y con las escuelas cerradas, es difícil para los padres encontrar cuidado infantil. Estos recursos pueden ayudar.

Recursos estatales

Este sitio enumera el estado de cierre del cuidado infantil y las disposiciones de cuidado infantil de emergencia para cada estado.

Winnie

Este sitio tiene listados de opciones de cuidado infantil de emergencia en todo el país. Puede buscar por ciudad o código postal.

Komae

Este sitio es una aplicación cooperativa de cuidado de niños. Las familias pueden intercambiar atención, y la aplicación está trabajando con algunas organizaciones de atención médica para organizar el cuidado de niños para trabajadores esenciales.

Educación

Al momento de escribir este artículo, parece muy poco probable que las escuelas K-12 se reanuden antes del final del año escolar. Aquí hay algunos recursos para ayudar a sus hijos a seguir aprendiendo.

los trabajos de verano para estudiantes universitarios necesitan ayuda para pagar las facturas

Departamento de Educación de Nueva York

Este es un plan de estudios de 10 días que cubre una variedad de materias para cada grado, desde pre-K hasta 12. Hay planes de estudio para educación física, educación especial, multilenguaje y más.

Fuera de la escuela

Sus alumnos de entre 3 y 18 años pueden encontrar más de 10,000 clases en vivo y en línea para materias que incluyen inglés, matemáticas, estudios sociales, ciencias, codificación, música, idiomas y más.

Tutores universitarios

Varsity Tutors está ofreciendo Virtual School Day, un programa gratuito para estudiantes de K-12. Incluye clases en vivo en línea impartidas por tutores con experiencia en la materia del curso y con enseñanza remota.

Los temas incluyen matemáticas, lectura, escritura y ciencias.

Lecciones practicas

No todo lo que vale la pena saber se enseña en un aula. Si está en casa con sus hijos, ¿por qué no incorporar algunas lecciones prácticas en su día?

Enséñeles algunos hábitos esenciales de finanzas personales, cómo cocinar, coser un botón, cambiar el aceite de un automóvil o un millón de otras cosas que serán más útil de lo que alguna vez fue diagramar oraciones.

Préstamos

Si necesita efectivo, un préstamo personal es una opción, especialmente si tiene un buen puntaje de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje, menor será la tasa de interés que se le ofrecerá. Puede obtener un préstamo personal de:

Tarjetas de crédito

Si no tenía deudas de tarjeta de crédito en todo esto, es posible que salga.

¿Lo que sucederá?

Tiene un poco de período de gracia para pagos con tarjeta de crédito atrasados, al menos 21 días para compras nuevas. A menudo hayNoperíodo de gracia para adelantos en efectivo o transferencias de saldo.

Así que tienes un poco de espacio para respirar aquí antes de que las cosas se vayan al sur.

¿Qué tan rápido sucederá?

Los cargos tardíos pueden comenzar a acumularse rápidamente. Si llega un día tarde, es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado que oscila entre $ 25-35.

Su tarjeta también puede cancelarse, y es posible que solo se entere cuando intente usarla. El cierre de una cuenta queda a criterio de la compañía de la tarjeta de crédito.

¿Qué puedes hacer?

Llame tan pronto como sepa que no podrá pagar y pregunte qué se hace normalmente en esta situación.

Es posible que el representante pueda extender su fecha de vencimiento, lo que le dará algo de tiempo para calcular el pago mínimo. Puede mantener sus tarjetas de crédito por defecto pagando un mínimo.

Mientras tiene a alguien en el teléfono, pregunte si puede reducir su tasa de interés.

O puede pedirle a alguien que lo negocie por usted. El Alivio de la Deuda Nacional se especializa en liquidación de deudas y negociará liquidaciones para miles de acreedores y cuentas de cobro.

Alivio de la deuda nacional Alivio de la deuda nacional

También puede refinanciar su deuda a una tasa más baja e inmediatamente cancelar sus pagos mensuales.

¿Cuáles son las consecuencias?

Obtendrá los cargos por demora habituales. Después de 60 días, su tasa de interés puede aumentar a la tasa de incumplimiento o penalización; el retraso en el pago se informará a las agencias de crédito, disminuyendo su puntaje y dejando una marca negra en su informe de crédito.

Después de 6-7 meses de impago, su deuda puede ser cancelada y vendida a una agencia de cobro de deudas de terceros.

Este tipo de coleccionistas son mucho más agresivos que tratar con una compañía de tarjetas de crédito. Usted tiene ciertos derechos, pero no todos los conocen, y estos alimentadores inferiores lo saben y empujarán el sobre.

Será una experiencia mucho menos desagradable si puede mantener la deuda con el creador.

Préstamos estudiantiles

Cuarenta millones de nosotros los tenemos, y más de cinco millones de nosotros estamos en incumplimiento, por lo que si se atrasa, está en una buena compañía, o al menos abundante.

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Es casi imposible cancelar los préstamos estudiantiles en bancarrota, y si tiene préstamos federales, el gobierno puede retener su reembolso de impuestos y embargar su salario si no cumple.

¿Lo que sucederá?

Soy culpable de llegar tarde a los pagos de préstamos estudiantiles hace muuucho tiempo. Nunca recuerdo haber recibido una llamada.

Puede ser un caso de darnos la cuerda para ahorcarnos porque los prestamistas de préstamos estudiantiles rara vez van a terminar en problemas por una deuda incobrable.

Si nos sentimos caritativos, podría ser porque los préstamos se pasan de un servicio a otro y, a veces, las cosas se pierden en la confusión.

Entonces, si no está organizado, puede que no sea que no tenía dinero para pagar, sino que envió el pago al lugar equivocado y no lo sabe.

¿Qué tan rápido sucederá?

Se considera un préstamodelincuente El día después de la fecha de vencimiento. La mayoría de los préstamos federales están en defectocuando 270 días tarde.

¿Qué puedes hacer?

Tantos de nosotros tenemos deudas de préstamos estudiantiles que probablemente sea el más fácil en esta lista para obtener ayuda. No pueden arrojar a los cuarenta millones de nosotros a la prisión de deudores si las cosas salen mal, por lo que hay muchos programas de asistencia para ayudarnos si nos metemos en problemas.

Y ese fue el caso antes de COVID-19. Debido a la pandemia, existen algunas opciones nuevas para ayudar.

¿Cuáles son las consecuencias?

Tendrá los recargos habituales y el retraso en su informe de crédito. Pero un préstamo estudiantil incumplido probablemente tenga las peores consecuencias reales a largo plazo.

A diferencia de la mayoría de la deuda del consumidor,los préstamos estudiantiles no se pueden cancelar en bancarrotaen todo menos en un conjunto muy pequeño de circunstancias. Por lo tanto, los préstamos estudiantiles incumplidos pueden perseguirlo literalmente.

Suspensión Federal

Como parte de la legislación aprobada a fines de marzo, los préstamos federales para estudiantes se suspenden hasta el 30 de septiembre de 2020. Supuestamente, no es necesario que tome ninguna medida, no es necesario que se comunique con su administrador de préstamos.

Creo que todavía es una buena idea ponerse en contacto con su administrador de préstamos y preguntar si hay algún paso que deba tomar para asegurarse de que se hayan suspendido los pagos de su préstamo.

Porque, francamente, no confío en el actual Secretario de Educación en absoluto.

Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes no están incluidos en la suspensión. Y algunos préstamos federales bajo el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) están en manos de prestamistas privados, y algunos préstamos Perkins están en manos de la universidad a la que asistió.

Estos préstamos tampoco están incluidos en la suspensión.

Los préstamos federales en manos de prestamistas privados ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos. Es posible que pueda inscribirse en línea en lugar de llamar a su administrador.

Si solo necesita una pausa a corto plazo en los pagos, puede obtener una indulgencia o aplazamiento.

Para préstamos privados regulares, deberá comunicarse con el banco o la cooperativa de crédito para ver qué programas tienen para ayudar a aquellos que luchan con sus pagos.

Pago del coche

Algunos de nosotros dependemos de nuestros autos para ir y venir del trabajo. Perder el pago de un solo automóvil puede tener consecuencias rápidas, incluida la incapacidad de ir a trabajar para ganar dinero durante una situación ya grave.

¿Lo que sucederá?

Comenzará a recibir llamadas del prestamista. ¿Por qué llegas tarde? ¿Cuándo puedes pagar? Este es el momento de explicar la situación y ver si están dispuestos a trabajar con usted.

¿Qué tan rápido sucederá?

Un pago perdido del automóvil puede tener consecuencias más inmediatas que un pago hipotecario perdido.Algunos prestamistas recuperarán su carafter solo un pago perdido,por lo que es especialmente importante llamarlos cuando sepa que no puede pagar.

¿Qué puedes hacer?

Es posible que pueda refinanciar el préstamo si tiene un buen crédito. Solicite un pago modificado, para reducir la cantidad que debe mensualmente u obtener un plazo corto para que no tenga un pago mensual por un tiempo acordado.

Intente vender el automóvil o entregárselo al prestamista. Aún será responsable de la diferencia entre el valor del automóvil y lo que aún debe del préstamo.

Si elpeorsucede y el automóvil es embargado, aún tiene derecho a las pertenencias personales que le quedaron.

¿Cuáles son las consecuencias?

Es posible que se le cobren los cargos por mora y los costos de recuperación, y la morosidad probablemente se informará a los burós de crédito, lo que dañará su puntaje crediticio.

La pérdida del automóvil puede iniciar una reacción en cadena.

Si no puede ir a trabajar, no puede ganar dinero y podría ser despedido. Si no puede ganar dinero, tampoco puede pagar sus otras facturas.

Si bien el espectro de una ejecución hipotecaria de una casa parece más aterrador, perder su automóvil puede ser lo peor de esta lista.

Tránsito público

Sabemos que nadie está ansioso por tomar el transporte público durante una epidemia, pero debido a que hay muy pocas personas afuera, hay menos gente de lo habitual.

Las ciudades están haciendo que algunas formas de tránsito sean gratuitas; autobuses en la ciudad de Nueva York, por ejemplo.

Qué no hacer

Sabemos que es aterrador necesitar ayuda para pagar facturas o asistencia financiera, pero hay algunas cosas que definitivamente no querrás hacer, ya que seguramente empeorarán la situación.

Sacar un préstamo de día de pago

Sabemos que cuando necesita dinero, un préstamo de día de pago puede parecer atractivo. Por lo general, no hay verificación de crédito, y puede obtener el efectivo rápidamente. Pero cuidado.

Los préstamos de día de pago se han convertido en la cara de los préstamos abusivos en Estados Unidos por una razón: la tasa de interés promedio del préstamo promedio de día de pago es del 391%.

Los préstamos de día de pago pueden comenzar un ciclo interminable de deuda con intereses muy altos. Agote cualquier otra vía de ayuda financiera antes de siquiera considerar sacar un préstamo de día de pago.

Tome una tarjeta de crédito en efectivo por adelantado

La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito es de aproximadamente el 15%, mientras que la tasa promedio de un adelanto en efectivo contra su tarjeta es de aproximadamente el 21%.

No solamente eso, pero no hay período de gracia en un adelanto en efectivo como cuando compra o paga algo con su tarjeta. En el momento en que retira el efectivo, los intereses comienzan a acumularse.

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Los adelantos en efectivo también suelen incluir tarifas. Algunas tarjetas cobran una tarifa plana, generalmente de $ 5 a $ 10, mientras que otras cobran un porcentaje del monto del anticipo, que puede ser de hasta un 5%.

Dicho esto, si su única opción es entre un préstamo de día de pago y un anticipo en efectivo, el anticipo en efectivo es la peor opción.

Ignorar facturas

Escucha, hace dos meses, si tenías muchos de estos problemas, eran tu problemas. Pero ahora habrá millones de nosotros enfrentando estos problemas, y eso hace que sea el problema de las entidades a las que debemos dinero que no podemos pagar.

Si le debe $ 100 al banco, tiene un problema. Si le debe al banco $ 10 millones, el banco tiene un problema.

Tuitea esto

Como puede ver, algunas entidades se han movido para ayudar a las personas a lidiar con estos problemas o el gobierno, ya sea a nivel federal, estatal o local, los ha obligado a hacerlo.

Es en interés de cualquier persona a quien le deba dinero, trabajar con usted, ya sea su arrendador, su hospital o la compañía de su tarjeta de crédito.

Porque si se niegan, miles de personas se verán obligadas a la bancarrota, lo que significa que la mayoría de estos acreedores no obtendrán ningún dinero.

Debe llamar a los acreedores y explicarles su situación y preguntarles cómo trabajarán con usted, ya sea un plan de pago, pagos solo de intereses, un descuento o una indulgencia temporal.

No dejes que los billetes se acumulen e ignóralos. Es en el mejor interés de todos trabajar juntos.

Más ayuda está disponible

Por favor no tengas miedo. ¡Hay tanta ayuda por ahí! Mucho más de lo que imaginé cuando comencé a escribir esto.

Nuestro objetivo era hacer que esto fuera lo más completo posible y relevante para la mayor cantidad de personas y al mismo tiempo obtenerlo lo más rápido posible para que las personas que necesitan ayuda puedan encontrarlo.

Investigar esto me mostró cuánta ayuda local está disponible. No pudimos enumerar todos los recursos disponibles en Estados Unidos; nadie puede.

Hicimos todo lo posible para elegir los mejores recursos que ayudarían a la mayoría de las personas, pero también debe extraer los recursos locales para usted.

La mejor manera de encontrarlos es hacer una simple búsqueda en Google.

Escriba el tipo de ayuda que necesita, seguido del nombre de su ciudad o estado. Aquí hay un ejemplo: "Asistencia de alquiler Charlotte.

También ayuda agregar COVID-19 al final de la búsqueda. Han aparecido muchos más programas para ayudar con las circunstancias extraordinarias que ha causado esta pandemia.

Un ejemplo de búsqueda podría verse así: "Asistencia de alquiler Charlotte COVID-19 ".

Ninguno de nosotros sabe qué va a suceder, cuándo terminará esto y cómo será el mundo cuando sea. So all we can do is our best to take care of ourselves, our families, and our communities. Good luck and be well.