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Movimientos fiscales inteligentes para ahorrar dinero a fin de año

Movimientos fiscales inteligentes para ahorrar dinero a fin de año

Gráfico por: CKongSavage.com

Los impuestos son nuestra mayor responsabilidad continua. Como resultado, nos corresponde optimizar nuestros impuestos tanto como sea posible.

Lo bueno de tener múltiples flujos de ingresos es la seguridad financiera que proporciona. Lo malo de tener múltiples fuentes de ingresos es que los impuestos son un poco más engorrosos de presentar.

Mis principales fuentes de ingresos provienen de dividendos de acciones, ingresos de bonos, ingresos de alquiler de bienes raíces, ingresos ocasionales de 1099, ingresos de deuda de riesgo, ingresos de capital privado e ingresos de crowdfunding de bienes raíces.

Antes de tener una familia, mi antiguo objetivo era proteger la mayor cantidad de ingresos de los impuestos legalmente posible y mantener mi ingreso bruto ajustado a no más de $ 200,000 al año. Después de ~ $ 200,000 por persona, el Impuesto Mínimo Alternativo solía comenzar a entrar en vigencia ya que las deducciones también se eliminaron gradualmente.

Gracias a la inflación del estilo de vida y la necesidad de mantener a una familia, he decidido disparar y limitar el ingreso de nuestro hogar a $ 350,000. El impuesto a la pena de matrimonio prácticamente desapareció después de que se aprobó la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos en 2017. Por lo tanto, está bien ganar más dinero ahora. Además, después de $ 200,000 por persona y $ 350,000 para una familia de hasta cuatro personas, he notado que no hay un aumento incremental en la felicidad.

La mayoría de las acciones para reducir sus impuestos deben llevarse a cabo durante el año calendario a menos que se presente como entidad comercial en un año fiscal. Entonces, si quieres pagar menos impuestos, vale la pena reservar algo de tiempo durante las vacaciones y luchar contra esta bestia.

Donaciones de caridad

Poder dar su tiempo y dinero a causas dignas es uno de los mejores beneficios de ser financieramente independiente. Ya no siempre se sentirá en conflicto sobre si debería ahorrar e invertir su próximo dólar en lugar de ayudar a alguien que lo necesita. Tiendes a dar más porque puedes.

Solo tenga en cuenta que hay pautas que debe cumplir para reclamar deducciones en donaciones de caridad. Aquí hay varias cosas a tener en cuenta:

  • Deberá detallar las deducciones y presentar el Formulario 1040.
  • La organización de caridad debe estar calificada con el IRS y estar activamente exenta de impuestos. Esto excluye a los candidatos y organizaciones políticas, así como a los individuos.
  • Los artículos usados ??como artículos para el hogar y ropa deben estar en buenas condiciones o mejor para que sean deducibles.
  • Los vehículos donados pueden deducirse al valor justo de mercado si cumple con ciertos requisitos. Por ejemplo, la organización benéfica debe vender su automóvil muy por debajo del precio de mercado a una persona necesitada, o la organización debe realizar reparaciones importantes para aumentar el valor del automóvil. Alternativamente, podría calificar si la organización benéfica usará el automóvil para fines tales como entregar comidas a personas necesitadas.
  • Si el total de sus contribuciones no monetarias es superior a $ 500, deberá presentar el Formulario 8283.
  • Necesitará un registro escrito de todas las donaciones en efectivo con la fecha, el monto y el nombre de la organización benéfica. Por lo tanto, guarde las facturas de su teléfono celular por donaciones de texto y cualquier extracto bancario relevante.
  • Si dona $ 250 o más en propiedad o en efectivo, necesitará una declaración de la organización caritativa que detalle su donación y si se le entregó algún servicio o producto a cambio.
  • Y si recibe bienes o servicios por una donación, no puede deducir su contribución completa. El valor de lo que recibió debe ser menor que su donación, y solo puede deducir la diferencia.
  • Si usted es voluntario y realiza servicios para una organización benéfica que usa su automóvil, puede deducir el millaje.
  • Los gastos de viaje se pueden deducir si realiza un viaje con una organización benéfica calificada y está "de guardia en un sentido genuino y sustancial durante todo el viaje" según el IRS.
  • Las donaciones de propiedad generalmente se deducen al valor justo de mercado en función de lo que venderían en el mercado abierto.
  • Puede evitar ganancias de capital en acciones apreciadas mantenidas durante un año si las dona a una organización benéfica. La cantidad que puede deducir está determinada por el valor justo de mercado de la acción en la fecha de contribución.

Dar porcentajes de tasas por ingresos

Aquí hay algunas estadísticas interesantes sobre las contribuciones caritativas promedio basadas en los ingresos de las personas que reclaman deducciones detalladas.

Es genial ver que el grupo de menos de $ 20,000 regala un porcentaje tan alto de sus ingresos. Recuerdo que cuando trabajaba en el servicio de salario mínimo, aquellos que también trabajaban en el servicio de salario mínimo tendían a dar la mejor propina.

A niveles de ingresos más bajos, se trata de dar y ayudarnos unos a otros a sobrevivir.

Contribuciones caritativas promedio por ingreso

Aquí hay otra tabla de donaciones por ingresos del Centro Nacional de Estadísticas de Caridad. Es interesante ver los grupos de ingresos que menos ganan entre $ 200,000 – $ 1,000,000.

Quizás la razón principal se deba a los impuestos más altos pagados a través de los ingresos regulares de W-2. Después de todo, pagar impuestos es una forma de caridad ya que sus dólares de impuestos se redistribuyen para ayudar a otros.

He escrito mucho en el pasado sobre cómo los hogares que ganan $ 300,000 y $ 500,000 al año en ciudades caras simplemente viven estilos de vida regulares de clase media. Parte de la razón es porque un gran porcentaje de sus ingresos se destina a impuestos.

Una vez que obtiene más de $ 1 millón al año en ingresos, un mayor porcentaje de los ingresos tiende a provenir de inversiones, que se gravan a una tasa más baja.

Donaciones caritativas promedio por ingresos

Capitalizar las pérdidas en malas inversiones

Si posee valores o propiedades que han estado disminuyendo y está por debajo de su costo base, considere liquidar antes de fin de año si no anticipa una recuperación.

Sin embargo, no se pueden deducir las pérdidas de propiedad mantenida para uso personal, solo se pueden amortizar las pérdidas de propiedad de inversión. Y también deberá mirar la red de sus pérdidas y ganancias de capital, porque si sus ganancias son más altas que sus pérdidas, deberá dinero por la diferencia.

Según el código tributario, una persona puede deducir hasta $ 25,000 de pérdidas de bienes raíces por año siempre que su ingreso bruto ajustado sea de $ 100,000 o menos y si usted "participa activamente" en la administración de la propiedad. La deducción se reduce gradualmente a medida que el ingreso de un individuo se acerca a $ 150,000. Las personas cuyo ingreso bruto ajustado excede los $ 150,000 no son elegibles para esta deducción. Este umbral de ingresos no ha cambiado por un tiempo.

Tenga en cuenta que no puede deducir las pérdidas de alquiler a su ingreso activo (por ejemplo, ingreso por trabajo diario). Las pérdidas de alquiler solo pueden deducirse de los ingresos pasivos. Usted informa sus ingresos de alquiler y gastos deducibles en el Anexo E del IRS. El IRS informa que aproximadamente la mitad de los formularios del Anexo E presentados muestran pérdidas.

Lamentablemente, para las pérdidas de inversión en acciones, solo se le permite deducir $ 3,000 al año en deducciones de pérdidas de capital. ¡He tenido pérdidas de $ 50,000 o más antes de que me lleve más de una década deducirlo! Al menos puede transferir las pérdidas no utilizadas al próximo año y así sucesivamente. $ 3,000 no es una gran rebaja de impuestos para el año si califica, pero todo ayuda cuando está en una misión para pagar menos impuestos.

Ingresos diferidos y deducciones detalladas

Es una buena práctica anticipar y prepararse para los cambios en sus ingresos en el próximo año. Si es probable que sus ingresos disminuyan el próximo año, querrá tomar tantas deducciones en el año actual como sea posible y viceversa.

Movimientos fiscales individuales

Puede hacer contribuciones adicionales a su 401k antes de fin de año si aún no lo ha maximizado. También puede acelerar sus contribuciones caritativas al año en curso.

También podría usar estratégicamente su tarjeta de crédito al hacer una donación porque las deducciones se basan en la fecha en que se le cobra a su tarjeta, no en la fecha en que realmente paga su factura de tarjeta de crédito. En otras palabras, puede hacer una donación con tarjeta de crédito el 30 de diciembre de 2019 y no tener que pagarla hasta enero de 2020.

Si no está sujeto a AMT, también puede considerar pagar cuotas de impuestos a la propiedad e impuestos estatales en el año en curso que no vencen hasta el próximo año. Acelerar estos pagos puede ayudarlo a beneficiarse cada dos años y reducir su carga impositiva para el año contributivo actual.

También puede intentar preguntarle a su empleador si puede pagar su bono de fin de año en el año siguiente si desea diferir los ingresos. Cuando trabajaba en finanzas, teníamos la opción de diferir todo nuestro bono de fin de año hasta una fecha posterior de 1 a 3 años.

Movimientos fiscales de negocios

Una empresa que se basa en efectivo, no en valores devengados, puede diferir los ingresos imponibles al año siguiente enviando facturas de diciembre al final del mes. La razón por la que esto puede funcionar es que la empresa no recibirá el pago de esas facturas hasta enero o más tarde, y los ingresos imponibles de la empresa no se capturarán hasta la fecha en que entre el efectivo.

Las empresas y los propietarios únicos también pueden reducir los ingresos imponibles en el año en curso cobrando los gastos relacionados con el negocio en el 4T que normalmente tomarían en el T1 del año siguiente. Si espera que su negocio crezca rápidamente en el año siguiente, espere hasta el año siguiente para cargar el gasto de capital.

Si está teniendo un excelente año comercial, simplemente espere hasta el nuevo año para cobrar sus cheques de noviembre y diciembre en enero. Sin embargo, siempre existe el riesgo de que el proveedor desaparezca o se arruine antes de que pueda cobrar su cheque. Asegúrese de saber cuál es el límite de tiempo para cobrar un cheque también.

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Revise su cuenta de gastos flexibles (FSA)

Asegúrese de no perder dinero en su cuenta de gastos flexibles si aún no ha gastado tanto como esperaba este año. Verifique con su empleador si su plan es elegible para una reinversión de fondos no utilizados hasta el 15 de marzo del año siguiente.

Por otro lado, si ya se ha quedado sin fondos en su cuenta de gastos flexibles, pero tiene que hacer tareas médicas o empastes en el dentista, intente posponerlos hasta el próximo año si no son urgentes. De esa manera puede ahorrar en impuestos asignando fondos suficientes en la FSA del próximo año para cubrir esos gastos.

Si planea dejar Corporate America el próximo año, hágase su examen físico este año (generalmente gratis bajo cuidado preventivo). También considere acudir a especialistas para tratar lesiones específicas. Tal vez necesite una resonancia magnética para una rodilla vagabunda. Tal vez finalmente debería ver a un neumólogo para su asma o EPOC.

Intenta obtener el valor de tu dinero cuando se trata de atención médica. No descuides las dolencias físicas que te molestan, ya que podrían empeorar y ser más difíciles de solucionar en el futuro.

Considere revisar su retención

Aunque probablemente haya enviado su formulario W-4 a su empleador hace años, aún puede presentar un formulario revisado para hacer ajustes a los períodos de pago restantes que quedan en el año. Si anticipa que no ha retenido suficientes impuestos en lo que va del año, puede aumentar su retención para ayudar a reducir las multas y tarifas cuando presente sus impuestos.

Compruebe si ya ha pagado el 100% de su obligación tributaria actual este año. Si es así y su ingreso bruto ajustado es inferior a ~ $ 150,000, debería poder evitar que se le cobre una multa. Pero deberá haber pagado el 110% de su obligación tributaria actual en el año para evitar ser abrumado si su ingreso bruto ajustado es superior a ~ $ 150,000.

Este método de puerto seguro es generalmente la opción más fácil para evitar pagar una multa porque la alternativa es haber retenido el 90% de su obligación tributaria, lo que puede ser difícil de calcular para los trabajadores independientes y los contratos independientes.

Si está ganando tanto salarios W-2 como ingresos 1099, aumentar su pago de impuestos estimados el 15 de enero para compensar la falta de pago en trimestres anteriores no funciona. Cada trimestre se trata por separado con los impuestos estimados. Sin embargo, los impuestos retenidos sobre los cheques de pago se tratan como si se hubieran pagado durante todo el año.

Revise sus contribuciones de jubilación hasta la fecha

Límites de contribución 401 (k) para 2020 en comparación con 2019

El límite máximo de contribución de 401k aumenta a $ 19,500 para 2020 de $ 19000 en 2019. Debe maximizar su 401 (k) si se encuentra en el nivel de impuesto federal marginal del 24% o más para ahorrar en impuestos.

Aunque esta es la temporada de donaciones, no olvides pagar primero. Eche un vistazo a cuánto ha contribuido a sus cuentas de jubilación hasta la fecha y haga contribuciones adicionales al máximo.

Si solo tiene una cuenta de jubilación y ya está al máximo, verifique si es elegible para tomar deducciones adicionales abriendo cuentas adicionales. Es posible que no califique si tiene un AGI alto, pero siempre es bueno saber cuáles son sus opciones, especialmente si es probable que sus ingresos disminuyan en el futuro.

Conozca las reglas fiscales

Todos necesitamos pasar varias horas cada año revisando y entendiendo las últimas normas fiscales. Dado que el código de impuestos tiene decenas de miles de páginas, pasar varias horas al año es lo menos que podemos hacer.

A continuación se presentan las tasas de impuestos federales sobre la renta de 2020 para contribuyentes individuales y personas casadas que presentan declaraciones conjuntas.

Tasas de impuestos federales sobre la renta 2020

Basado en las últimas tasas de impuestos federales sobre la renta, el ingreso bruto ajustado óptimo para un individuo es de aproximadamente $ 163,300 y aproximadamente $ 326,600 para parejas casadas con hasta dos hijos. En estos niveles de ingresos, está pagando como máximo una tasa impositiva federal marginal del 24%. Cada dólar anterior requiere que pague una tasa marginal de impuesto sobre la renta del 32%.

Si está haciendo más, pero su estilo de vida es terrible, considere reducir sus horas de trabajo o cambiar de trabajo o profesiones. Por lo menos, deja de preocuparte por tener que ser el mejor empleado posible para obtener ese aumento y promoción.

No sabemos exactamente cuánto más o menos haremos el próximo año, pero todos podemos hacer una suposición educada y planificar en consecuencia.

Si desea ahorrar más en impuestos, inicie un negocio o un negocio secundario. Puede incorporarse como una LLC, S-Corp, o simplemente ser un Propietario Único (no es necesario incorporar, solo ser un consultor y presentar un cronograma C).

Cada persona de negocios puede comenzar un 401k autónomo donde puede contribuir hasta $ 57,000 ($ 19,500 de usted y ~ 20% de las ganancias operativas) para 2020. Todos sus gastos relacionados con el negocio también son deducibles de impuestos.

El primer paso es lanzar su propio sitio web para legitimar su negocio. El siguiente paso es comenzar a obtener ingresos independientes como propietario único y presentar un Anexo C con su 1040. Si su negocio comienza a crecer, puede considerar establecer una LLC o S-Corp.

Comience un negocio simple para pagar menos impuestos y contribuir más a las cuentas de jubilación antes de impuestos

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Paga tus impuestos con orgullo

Para aquellos de ustedes que pagan más impuestos de lo que la familia promedio gana un año (~ $ 63,000), siéntanse orgullosos de que están contribuyendo mucho a la sociedad.

Los impuestos se utilizan para pagar los programas de defensa, atención médica, infraestructura, asistencia alimentaria y vivienda, escuelas públicas y más. Si estas cosas se consideran buenas, entonces pagar impuestos es absolutamente una forma de dar.

Es comprensible que algunas personas quieran aumentar los impuestos a otras sin tener que pagar más. Si eres uno de ellos, te animo a que comiences a contribuir más antes de perseguir a otras personas que ya lo están.

Lectores, ¿qué otros movimientos fiscales recomiendan realizar antes de fin de año? Descargo de responsabilidad: no soy un profesional de impuestos, por lo tanto, consulte a uno antes de realizar cualquier movimiento de impuestos.

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