estadisticas web Saltar al contenido

Mis ingresos de jubilación por ahorros e inversiones han disminuido, ¿cómo puedo aumentarlos?

Darius McDermott: este hábito puede eliminar el estrés de invertir en mercados volátiles

Estoy en baja, pero me preocupa cada vez más la cantidad de compañías que reducen los dividendos en los últimos meses y el impacto que tendrá en mis ingresos. Además, tengo dinero en Cash Isa y en una cuenta de ahorro separada en la que me han dicho que las tasas de interés están bajando. Confío en poder generar una cantidad decente de ingresos de mis inversiones y ahorros combinados. ¿Qué puedo hacer para ayudar a aumentar este nivel de ingresos y qué debo tener en cuenta?

Diagnóstico inicial

La mala noticia es que los ingresos serán bastante escasos a corto plazo, dice Darius McDermott, director gerente de Chelsea Financial Services: espera que los recortes de dividendos sean temporales, pero cuanto más se prolongue la crisis, mayor será la El impacto será.

Es probable que los ahorros en efectivo paguen muy poco, si corresponde, intereses en el futuro previsible. Por lo tanto, puede ser prudente mantener algo de efectivo en caso de que los mercados vuelvan a caer, agrega. Ciertamente, no sugeriría que invierta todo ahora cuando las perspectivas aún son tan inciertas.

Por supuesto, potencialmente puede aumentar sus ingresos tomando más riesgos, pero esto no es aconsejable, advierte Philip Wise, director de planificación de ingresos de jubilación de Informed Choice.

Una cartera de inversiones que conlleva más riesgo de pérdida de lo que puede tolerar es una receta para noches de insomnio y una jubilación infeliz, insiste.

Sarah Coles, analista de finanzas personales en Hargreaves Lansdown, está de acuerdo. En lugar de aumentar sus ingresos, ella sugiere reducir cuánto está retirando. Revise su presupuesto e identifique los compromisos con los que está preparado para vivir a corto plazo para que pueda conservar la mayor cantidad posible de sus ahorros, dice ella.

También debe reconsiderar los planes para obtener ingresos del fondo, ya que esto podría tener un efecto perjudicial a largo plazo en el fondo.

Cualquier persona en la reducción debería tener uno o tres años de gastos en ahorros para esta eventualidad, por lo que es hora de cambiar a la obtención de ingresos de ahorros de emergencia, agrega.

Plan de tratamiento

Dependiendo de su edad y estado de salud, Coles sugiere considerar usar una porción de su pensión para comprar una anualidad.

Las tarifas no son mucho para destacar, pero suponiendo que sea una forma razonable de jubilación y que califique para una anualidad mejorada, podría obtener un retorno del 5%, que es mejor que el efectivo, dice.

También vale la pena buscar las mejores tarifas en Cash Isas y cuentas de ahorro, dice Adrian Lowcock, jefe de inversiones personales de Willis Owen.

Podría considerar una variedad de cuentas de plazo fijo o de aviso para sus ahorros en efectivo, ya que tienden a pagar tasas de interés más altas, dice.

También sugiere crear una cartera de cuentas a plazo fijo para que siempre tenga una con vencimiento pronto, lo que significa que puede acceder a los intereses cuando sea necesario.

Dentro de su cartera de inversiones, confiar en las compañías que pagan dividendos razonables es un enfoque potencialmente peligroso, dice Scott Gallacher, director de Rowley Turton.

Podría ser mejor revisar esta estrategia de inversión y considerar una estrategia de rendimiento total que proviene de una combinación de ingresos y capital, dice.

Como alternativas a la renta variable y al efectivo, destaca las tenencias de intereses fijos, como bonos de deuda pública y bonos corporativos, junto con la exposición a la propiedad. Sin embargo, advierte que estos activos no son inmunes a la caída de ingresos o pérdidas de capital.

Plan de tratamiento alternativo

Philip Wise de Informed Choice cree que es muy poco probable que pueda vivir cómodamente solo con los ingresos de la inversión.

Lo mejor es diversificar su cartera en las principales clases de activos (acciones, acciones de interés fijo, propiedades y efectivo) y financiar los gastos de una combinación de ingresos y retiros de capital, dice.

Sin embargo, solo debe realizar retiros si es necesario.

Darius McDermott está de acuerdo en que la diversificación en términos de geografía y tipo de activos es crucial. No confíe en que todos sus ingresos provengan de una parte del mercado, dice. Cuantas más fuentes de ingresos tenga, mejor se protegerá.

Él cree que los bonos actualmente se ven relativamente atractivos en términos de riesgo y recompensa y destaca el grado de inversión como particularmente interesante. Es posible que solo rindan entre un 3 y un 3,5%, pero eso es mucho más alto que el efectivo y también existe la posibilidad de aumentos de capital a partir de estos niveles.

Otra inversión a considerar es la infraestructura, aunque no es inmune a la crisis de Covid-19, ya que incluye autopistas y aeropuertos.

La mayoría de las áreas suelen ser bastante resistentes a la recesión y muchas cuentan con el respaldo del gobierno, por lo que los ingresos también son más resistentes, agrega.