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Mirando tu ‘Stash … con Mint

En nuestros días de trabajo y ahorro (que alcanzaron su punto máximo entre 2000 y 2005), la Sra. Y yo comenzamos a interesarnos más en ver el progreso de nuestro proyecto de ahorro para la jubilación anticipada. Entonces, cada fin de semana, iniciamos sesión en nuestras cuentas de Vanguard separadas y comparamos notas.

A medida que esta simple emoción se desvaneció, comenzamos una hoja de cálculo llamada "Patrimonio Neto" que rastreaba automáticamente las existencias de acciones en Vanguard y otras cuentas, así como cualquier efectivo en el banco y el valor de nuestras casas principales y de alquiler. La hoja de cálculo se hizo más elegante con el tiempo, agregando gráficos, objetivos e instantáneas históricas.

Se volvió bastante emocionante cuando notamos que el ?escondite en sí mismo a menudo produciría más ingresos que lo que hicimos con nuestro trabajo. Los dividendos y la apreciación de las acciones y los bienes inmuebles suelen ser porcentajes pequeños, pero cuando se multiplican en grandes cantidades, comienzan a sorprenderlo.

También comenzamos a echar un vistazo a nuestros gastos. En general, nos sentimos bastante frugales y, por lo tanto, nunca habíamos utilizado un presupuesto de ningún tipo. Mi opinión al respecto fue: "Bueno, dado que estoy gastando mucho menos de lo que gano, ¿qué sentido tiene usar un presupuesto? ¡Ya sé que no habrá escasez!". Lo que me faltaba es que todavía debería saber cómo cuánto está gastando, porque eso le indica cuántos ingresos necesitarán sus inversiones para comenzar a proporcionar una vez que comience su jubilación anticipada.

Y tan pronto como comience a realizar un seguimiento de sus gastos, incluso el frugalista más duro de repente obtendrá una motivación adicional para optimizarlo. "Hmm … tal vez en realidad NO NECESITO tirar esta botella de vino extra en el carrito de la compra. Ahorraré unos dólares e iré a una patada de salud libre de alcohol esta semana, y buscaré un nuevo récord en baja gastando este mes ". Cosas como esas.

Cuando estás buscando la independencia financiera, realmente me gusta el método de "seguimiento de tus gastos" mejor que el método de "presupuesto". Con un presupuesto, te permites ciertas cantidades de desechos y tratas de quedarte dentro de ellos. Con el seguimiento, su objetivo es NO desperdiciar, por lo que se reta a reducir todas las categorías, excepto comer, a cero. En realidad no sucede, por supuesto, pero la mentalidad de pensar implacablemente en cada compra y tratar de optimizarla es lo que te permite desarrollar tu Músculo de frugalidad a través del tiempo.

Entonces pasaron los años y las líneas en la hoja de cálculo subieron, y cuando eran lo suficientemente altas como para pagar los gastos con ingresos pasivos, dejamos nuestros trabajos y nos declaramos retirados. (Por supuesto, hemos comenzado pequeños negocios y hemos realizado trabajos secundarios más pequeños desde entonces, pero eso fue por otras razones además de obtener un ingreso para vivir).

Desde entonces, hemos entrado en un período de inactividad en el departamento de "pensar en el dinero". Los ingresos para pagar nuestro estilo de vida modesto son automáticamente ahí. Compro todo con un tarjeta de credito en efectivo, que se paga automáticamente al final de cada mes, desde una cuenta bancaria que se llena automáticamente cada mes a partir de los ingresos por alquileres y los rendimientos de la inversión. Algunas veces al año podríamos revisar la cartera solo por diversión, pero no hay nada interesante en este momento, está en piloto automático hasta que finalmente comience a hacer más negocios inmobiliarios en los próximos años.

Entonces, cuando comencé a escuchar a todos delirando sobre este nuevo sitio de seguimiento financiero llamado Mint.com, la Sra. y yo pensamos "eso es genial para los jóvenes Mustachians que están ahorrando mucho, o para las personas con problemas de gasto que tienen que vigilar sus presupuestos para evitar endeudarse … pero no es para nosotros". *

Pero el delirio continuó y las capturas de pantalla parecían muy atractivas. Así que finalmente decidimos abrir una cuenta con ellos y ver de qué se trata todo el bombo.

Sinopsis: Mint es un sitio web que puede ayudarte a reunirtodas de su información financiera en un solo lugar, luego analícela y realice un seguimiento para usted muy fácilmente con algunos gráficos, cuadros y recordatorios muy hermosos.

El servicio es gratuito para los usuarios, ya que gana dinero al mostrar anuncios de tarjetas de crédito y otros servicios que serían ventajosos para alguien con sus patrones de gasto. Algunas de las compañías afiliadas pagan una gran comisión a cualquiera que refiera a un nuevo cliente (algo así como $ 20- $ 100), por lo que Mint seguramente gana dinero incluso sin cobrarle un centavo. **

Como adicto a la tecnología de toda la vida, puedo apreciar una interfaz de usuario realmente buena, y Mint definitivamente la tiene. Es divertido de usar, y parece atraerlo para configurar las cosas de una manera bastante orgánica y natural.

Una vez configurado, puede hacer automáticamente cosas como mirar el saldo de su tarjeta de crédito por usted y enviarle alertas (correo electrónico, texto, lo que sea) para informarle que se han alcanzado ciertos umbrales.

Sr. dinero bigote! ¡Has gastado demasiado en Beert esta semana! ¡Debes eliminar esa categoría por el resto del mes!

¡Bigote! ¡Es Mint otra vez! ¿Te das cuenta de que solo tienes $ 500 en tu cuenta bancaria, sin embargo, tu tarjeta de crédito está a punto de retirar automáticamente $ 600 la próxima semana? ¡Adelante, chupa!

Mint también recopilará automáticamente los saldos de todas sus cuentas (inversión, banco, tarjeta de crédito y cualquier préstamo) y le presentará un resumen instantáneo del patrimonio neto.

Si ingresa la dirección de su casa, calculará automáticamente el valor usando Zillow (que puede ajustar según sea necesario), y equilibrará el valor de la casa con el saldo de la hipoteca para mostrar su capital en la casa.

Mint también es sorprendentemente bueno para digerir el extracto de su tarjeta de crédito y clasificar todo lo que compró en categorías. Sabe que "The Pumphouse" es en realidad un restaurante aquí en Longmont, y que Monsterbrew es cerveza y vino.

Hay muchas otras características geniales, incluidas las aplicaciones para teléfonos inteligentes que le permiten acceder a sus datos desde cualquier lugar, pero lo más real que podría estar comenzando a notar es esto: Mint finalmente ha proporcionado una manera para que una persona normal pueda realizar un seguimiento de cada parte de sus gastos, e incluso mantenerse al día con un presupuesto, con prácticamente cero esfuerzo.

La mayoría de nosotros no guardaremos todos nuestros recibos y los escribiremos en Quicken, y de hecho, solo miro brevemente el extracto de mi tarjeta de crédito al final de cada mes, solo para asegurarme de que cada transacción sea algo que recuerdo haber comprado . Por lo tanto, el seguimiento detallado de gastos es algo que a menudo se inicia pero se abandona debido a la falta de diversión. Por lo tanto, si va a suceder, debe ser automático, y por eso me gusta Mint. Ya sea que use una hoja de cálculo, otro paquete de software o un servicio en línea como Mint, no importa, pero definitivamente debe vigilar su ?escondite de una forma u otra.

¿Que usas? ¿Alguien ha encontrado algo equivalente o mejor que Mint en su búsqueda? Usuarios de Mint: ¿qué les parece?

* También nos preocupaban inicialmente las implicaciones de seguridad de poner toda su información financiera en un solo lugar. Pero después de enterarse de que Mint solo tiene acceso de solo lectura a sus cuentas y darse cuenta de que la seguridad real reside en los bancos y tarjetas de crédito subyacentes que lo protegen automáticamente contra las transacciones fraudulentas realizadas en su cuenta, lo superamos. También es una gran operación que compró Intuit (y posteriormente otro banco) y ahora tiene millones de usuarios, por lo que ha tenido algunas pruebas de batalla. En general, siempre me he sentido cómodo con el comercio por Internet y nunca he visto ningún efecto negativo en más de 16 años de participar en él.

** Notarás que muchos blogs de finanzas personales también hacen un número sospechoso de revisiones de tarjetas de crédito de recompensas, debido a esta misma estructura de comisión lucrativa. No es que haya nada malo con eso desde la perspectiva de Mustachian: he sido un usuario incondicional de la tarjeta de crédito de recompensas durante diez años, con miles de dólares en efectivo y viajes familiares gratuitos cobrados durante ese tiempo. El campo sigue siendo competitivo con bonos de firma muy altos y mantengo una lista de las mejores tarjetas en mi propia página de tarjetas de recompensas aquí)

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