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Metas del patrimonio neto por edad, ingresos o experiencia laboral

Todo el mundo debería tener un objetivo de patrimonio neto para disparar por edad, experiencia laboral e ingresos. Los objetivos lo ayudarán a cumplir con su plan financiero y lo motivarán a hacer más si se está quedando atrás.

Demasiadas personas se despiertan 10 años después y se preguntan a dónde se fue todo su dinero. Si tan solo pudieran tener una guía del patrimonio neto, podrían imprimir y pegar en su refrigerador para mantenerlos en el buen camino.

A continuación se muestra mi guía de objetivos netos para disparar. Los objetivos se basan en un múltiplo del ingreso bruto, independientemente de su tasa de ahorro. Obviamente, cuanto más ahorre, más conservadores serán los múltiplos del patrimonio neto objetivo. Pero siempre es mejor terminar con demasiado dinero que con muy poco, ya que no hay un botón de rebobinado en la vida.

Metas del patrimonio neto por edad, años trabajados, ingresos

Metas del patrimonio neto por edad, ingresos, tabla de experiencia laboral

Estas cifras objetivo son para aquellos que:

  • Tomar medidas en lugar de quejarse de un sistema injusto
  • Maximiza sus 401k e IRA cada año
  • Ahorre un 20% adicional o más después de impuestos y una contribución de 401k / IRA
  • Tome riesgos calculados a través de inversiones en varias clases de activos
  • Construir múltiples flujos de ingresos activos y pasivos.
  • Trabajar en un ajetreo antes o después de su trabajo diario.
  • Céntrate en el panorama general y no juegues con minucias
  • Quiere alcanzar antes la libertad financiera con su única vida

Al principio, es difícil comenzar debido a la creciente deuda de préstamos estudiantiles, el estancamiento de los salarios y la mayor competencia por empleos bien remunerados debido a la globalización. A pesar de las expectativas de una gran transferencia de riqueza generacional, las herencias generalmente no sucederán hasta mucho más tarde en la vida. Pero después de aproximadamente 10 años en la fuerza laboral, comenzará a generar impulso, y será más fácil lograr los objetivos de patrimonio neto basados ??en múltiplos más altos.

Si por casualidad retrasaste el ingreso a la fuerza laboral porque decidiste ir a la escuela de posgrado o viajar por el mundo como lo hacen muchos graduados universitarios más ricos hoy en día, ¡no hay problema! Simplemente siga el "Años trabajados"Para encontrar su múltiplo apropiado. Por ejemplo, si tiene 30 años sin experiencia laboral porque pasó 20 años obteniendo un doctorado, su valor neto objetivo múltiple es 0.

Por otro lado, en parte debido a las grandes expectativas de herencia, espero que los Millennials y Gen Xers reciban inyecciones significativas a su patrimonio neto después de los 45 años. Otra razón por la cual los múltiplos objetivo de ingresos brutos posteriores son más altos a medida que envejecemos es porque todos nos volvemos mucho más inteligente con nuestro dinero.

Cuando somos mayores, ya no podemos llorar ignorancia por no saber cómo asignar adecuadamente nuestras inversiones. Además, nos volvemos más conocedores de las tendencias de inversión a largo plazo, como el crowdfunding inmobiliario, donde finalmente se puede aprovechar la inversión pasiva en propiedades de menor valor con mayores rendimientos netos de alquiler sin tener que volar al corazón de América, poseer propiedades físicas y lidiar con dolores de cabeza de inquilinos.

A los 40 años, ya hemos pasado 20 años de ganar dinero y ganar y perder. Seguramente, a estas alturas deberíamos entender nuestros presupuestos mensuales, las composiciones de patrimonio neto, las tendencias de gasto, la tolerancia al riesgo y la importancia de rastrear diligentemente nuestro dinero.

Obtengo mucho más retroceso en mis objetivos de patrimonio neto de personas de 20 y 30 años que de 40 y más años. La razón es porque cuando somos jóvenes, creemos que sabemos lo que no sabemos. Somos más arrogantes, más tercos y menos experimentados. A medida que envejecemos, vemos los efectos positivos de la capitalización que realmente comienza a acumularse con una nuez financiera más grande. Acumular el segundo millón es mucho más fácil que el primero.

Más fácil vivir con menos cuando sea mayor

Poder vivir cómodamente con menos es una de las principales razones por las que es más fácil alcanzar múltiples objetivos de mayor valor neto a medida que envejece. A medida que envejeces, los deseos de tu juventud se desvanecen lentamente porque has estado allí, hecho eso. Por ejemplo, cuando tenía 20 años, todo lo que quería hacer era conducir diferentes tipos de automóviles de lujo. Después de pasar por más de 10 automóviles diferentes después de la universidad, todo lo que quiero es un automóvil discreto que sea confiable y seguro.

Supongamos que tiene un patrimonio neto de $ 2 millones y gana $ 200,000 al año a los 50 años. Su múltiplo es 10X, mientras que sugiero que debería estar más cerca de 15X. Si puede encontrar una manera de vivir cómodamente con solo $ 150,000 al año, o un 25% menos, entonces está en el objetivo en 15X. Si puede vivir con $ 100,000, entonces puede retirarse inmediatamente debido a un múltiplo de 20X. En otras palabras, cuanto más dinero ganes y más dinero acumules, más fácil será ajustar tus gastos a la baja.

Durante los primeros dos años después de dejar Corporate America, estaba ganando alrededor de un 70% menos de lo que ganaba mientras trabajaba. Curiosamente, mi tasa de ahorro después de impuestos todavía era de alrededor del 50%. Me volví súper frugal cortando todos los gastos extraños. Encontré alegría en las cosas que ya tenía.

Ahorrar dinero también es más fácil cuando no trabaja porque hay muchas actividades gratuitas y descuentos durante las horas de trabajo, tales como días de semana gratuitos en museos, especiales para cenas para madrugadores, la posibilidad de disfrutar de parques, bibliotecas, caminatas, etc. gratis. baje y ya no tendrá que comprar ropa relacionada con el trabajo.

Como jubilado, el factor X más grande son los gastos médicos y los costos de cuidado a largo plazo. Actualmente pagamos $ 1,600 por mes por un plan de seguro de salud platino para una familia de tres. No es barato de ninguna manera, pero es asequible después de un par de décadas de ahorro agresivo.

Múltiples patrimonio fácil de recordar

Los principales hitos de edad en los que todos piensan son 25, 30, 40, 50 y 60. Como resultado, he hecho que sea fácil para todos recordar cuál es el múltiplo de su ingreso bruto promedio durante los últimos tres años.

30 años: 2 veces su ingreso bruto promedio

Edad 40: 10 veces su ingreso bruto promedio

Edad 45: 15 veces su ingreso bruto promedio

60 años o cuando quiera dejar su trabajo: 20 veces su ingreso bruto promedio

Cuando dejé de trabajar en 2012 a la edad de 34 años, mi patrimonio neto equivalía aproximadamente a 15 veces mi ingreso promedio en los últimos tres años. En otras palabras, no alcancé mi objetivo de ingresos de 20X. Sin embargo, gracias a un paquete de indemnización que equivalía a aproximadamente seis años de gastos de subsistencia, tenía más confianza para irme.

Desde 2012, he crecido agresivamente mi patrimonio neto construyendo un negocio en línea y viendo crecer mis inversiones con este mercado alcista, al tiempo que reduzco la cantidad de ingresos que necesito para ser feliz. Una de las sorpresas más agradables sobre la jubilación anticipada es que necesita aproximadamente un 30% menos de lo que creía necesario. Muchas personas olvidan que una vez que se jubilan, ya no necesitan ahorrar para la jubilación.

He superado con creces el múltiplo de ingresos 20X durante los últimos años y ya no temo quedarme sin dinero o ser forzado a vivir con un nivel de vida más bajo. Múltiples amortiguadores de ingresos tales ingresos pasivos, ingresos en línea y los ingresos ocasionales de consultoría aseguran la seguridad financiera.

Recuerda 20X

Si hay una cifra que recordar de esta publicación, es el múltiplo de ingresos brutos de 20X. A 20X, incluso si su patrimonio neto proporcionara cero retornos, aún le tomaría 20 años agotar su riqueza y mantener su mismo nivel de vida.

Por supuesto, podría invertir su riqueza en activos libres de riesgo como un CD de 12 meses por una tasa de interés de ~ 2.5% para extender la vida de su capital. O podría correr un poco más de riesgo e intentar obtener un rendimiento más alto para aumentar sus probabilidades de que sus ahorros nunca se agoten. Solo sepa que una vez que haya alcanzado un patrimonio neto de 20X sus ingresos brutos, su objetivo es no volver a perder dinero nunca más.

Lo mejor de un múltiplo de 20X es que no tiene que esperar hasta tener más de 60 años para dejar el trabajo de forma permanente. Si puede encontrar una manera de lograr 20X antes, ¡mucho mejor!

Haga un seguimiento de su patrimonio neto como un halcón para saber exactamente dónde se encuentra y cuánto más tiene que ir. Hay demasiadas personas de mediana edad que se despiertan un día y se preguntan a dónde se fue todo su dinero porque no se quedaron con su dinero. Cuando todo lo que quieren hacer es tomarlo con calma, se enfrentan a la dura realidad de que décadas más de trabajo es su única opción.

Administre su dinero en un solo lugar: Regístrese en Personal Capital, la herramienta gratuita de administración de patrimonio número 1 de la web para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Además de una mejor supervisión del dinero, ejecute sus inversiones a través de su galardonada herramienta de verificación de inversiones para ver exactamente cuánto está pagando en tarifas. Estaba pagando $ 1,700 al año en tarifas que no tenía idea de que estaba pagando.

Después de vincular todas sus cuentas, use su calculadora de Planificación de Retiro que extrae sus datos reales para darle una estimación tan pura de su futuro financiero como sea posible utilizando los algoritmos de simulación de Monte Carlo. Definitivamente ejecuta tus números para ver cómo te va. He estado usando Personal Capital desde 2012 y he visto mi patrimonio neto dispararse durante este tiempo gracias a una mejor administración del dinero.

Calculadora de planificación de jubilación

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