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Mejorando su puntaje de crédito con esta guía de puntaje de crédito

¿Estás buscando formas de comenzar?mejorando su puntaje de crédito?

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La guía completa de puntaje de crédito - ¡Mejorar su puntaje de crédito nunca ha sido tan fácil! Mejorar su puntaje de crédito es algo en lo que más personas deberían enfocarse. Puede usarlo para su ventaja en la vida, ¡y es simple!Ya sea que quiera creerlo o no, su puntaje de crédito puede desempeñar un papel importante en la vida de su familia.

Si bien no deberías volverte loco y obsesionarte por completo mejorando su puntaje de crédito, es importante aprender más sobre ellos debido al impacto que pueden tener.

Su puntaje de crédito puede influir en la tasa de interés que recibe sobre un préstamo, comprar una casa, encontrar una casa de alquiler, obtener ciertos trabajos, sus tasas de seguro y más.

Si bien su puntaje de crédito puede afectar su vida en gran medida, eso no significa que sea difícil mejorar su puntaje de crédito. Sí, puede ser fácil arruinar su puntaje de crédito, pero también puede ser fácil mejorar su puntaje de crédito.

Debido a esto, creo un puntaje de crédito puede ser usado en beneficio de las personas.

A continuación se muestra mi guía completa de puntajes de crédito, para que pueda mejorar su puntaje de crédito, recibir su informe de crédito anual gratuito, aprender a usar su puntaje de crédito para su ventaja, y más.

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Aquí es cómo comenzarmejorando su puntaje de crédito:

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que muestra a otros su solvencia crediticia, y a menudo se usa como un indicador de cuán riesgoso es.

Hay tres oficinas de crédito principales, por lo que ocasionalmente puede ver números diferentes. Los tres principales (Equifax, TransUnion y Experian) calculan las puntuaciones en función de la información que tienen sobre usted, y su archivo puede ser ligeramente diferente en cada uno de ellos.

Que es un bueno puntaje de crédito?

Los prestamistas y las personas que revisan su puntaje de crédito generalmente tienen opiniones diferentes sobre lo que es un buen puntaje de crédito.

Sin embargo, en general, un buen puntaje de crédito suele ser de más de 720. Cuanto mayor sea su número, mejor será su puntaje de crédito.

¿Es fácil dañar su puntaje de crédito?

Mejorar su puntaje de crédito generalmente requiere un poco más de trabajo que dañar su puntaje de crédito.

Puede estar perjudicando su puntaje de crédito si:

  • Tienes una alta tasa de utilización. Es importante mantener sus saldos por debajo del 20% de lo que puede pedir prestado. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 1,000, intente no tener un saldo superior a $ 200. A los prestamistas les gusta ver una baja tasa de utilización, ya que muestra que no está maximizando su deuda.
  • Cancela las tarjetas de crédito que pueden estar ayudando a su historial de crédito.
  • Paga sus facturas tarde o nada en absoluto.
  • Nunca verifica su informe de crédito y tiene errores enumerados.

Lea mas en Estos 4 errores pueden estar deteniéndote de un buen puntaje de crédito.

¿Puede mi puntaje de crédito afectar la compra de una casa?

¡SI!

Esta es una gran razón por la cual es tan importante mejorar su puntaje de crédito.

  • Su puntaje de crédito puede afectar si está aprobado o no para un préstamo hipotecario.
  • Su puntaje de crédito puede afectar la cuantía de un préstamo hipotecario que le otorguen.
  • Su puntaje de crédito puede afectar el monto del pago inicial que debe abonar.
  • Su puntaje de crédito puede afectar su tasa de interés.

Lea mas en Cómo su puntaje de crédito impacta su proceso de compra de vivienda.

¿Por qué es importante mejorar su puntaje de crédito? ¿Qué más puede impactar?

Hay muchos casos en los que se puede ver su puntaje de crédito y / o informe de crédito, y a veces no tienen nada que ver con un préstamo. Es importante trabajar para mejorar su puntaje de crédito, porque nunca se sabe cuándo puede necesitarlo.

Además, es algo que puede controlar personalmente, así que ¿por qué no trabajar para mejorar su puntaje de crédito?

Seguro de hogar y auto Si tiene seguro de hogar o automóvil, su tasa puede calcularse en función de un factor que no sabía sobre su puntaje de crédito. Si su puntaje de crédito no es bueno, es posible que esté pagando más porque las compañías lo consideran más riesgoso.

Empleador Puede ser impactante escuchar esto, pero hay algunos empleadores que verificarán su informe de crédito (con su permiso). Las industrias que a menudo revisan su informe de crédito incluyen aquellas que se ocupan de servicios financieros, químicos y de defensa. Hace poco leí una estadística de que alrededor del 30% de las compañías revisarán el informe de crédito de un nuevo empleado potencial antes de tomar una decisión de contratación.

Alquilar una casa Si ha decidido que no desea ser dueño de una casa, no piense que ha escapado de su historial de crédito. Es muy probable que su arrendador verifique su historial de crédito. Querrán saber si paga sus facturas a tiempo o si alguna vez se saltó una por completo. Esto dirá mucho sobre usted como inquilino, ya sea que quiera creerlo o no. Si su historial de crédito no cumple con sus estándares, se le puede negar el alquiler por completo, se le puede pedir que pague varios meses a la vez, o se le puede pedir que encuentre un codeudor en caso de que no pague el alquiler .

Tarjetas de crédito Si no le importa el crédito, entonces probablemente no le interese este. Sin embargo, si desea una tarjeta de crédito, especialmente una con un buen sistema de recompensas, entonces querrá trabajar para mejorar su puntaje de crédito. Las buenas ofertas de tarjetas de crédito de recompensa generalmente solo están disponibles para aquellos con puntajes de crédito buenos o excelentes.

Préstamos (vivienda, automóvil, etc.) Si solicita un préstamo, su puntaje crediticio y su historial crediticio definitivamente serán verificados. Antes de que se le apruebe un préstamo de cualquier tipo, la institución de crédito revisará minuciosamente su historial financiero para que no terminen perdiendo dinero en su préstamo.

La tasa de interés que recibe – Un buen puntaje de crédito puede significar que califica para una buena tasa de interés, y un mal puntaje de crédito puede significar que obtenga una tasa muy alta. ¡He visto una tasa de interés del 24% para un préstamo de automóvil para alguien antes! Una tasa de interés más alta puede significar pagar miles de dólares adicionales, por lo que siempre es mejor trabajar para mejorar su puntaje de crédito.

¿Cómo puedo verificar mi puntaje de crédito y mi informe de crédito?

Mi sitio favorito para verificar mi puntaje de crédito esSésamo de crédito. Credit Sesame hace que sea extremadamente fácil verificar su puntaje y tanto yo como mi esposo tenemos cuentas activas.

También puedes recibir uno informe anual de crédito gratis de las tres principales oficinas de crédito mencionadas anteriormente. Sí, esto significa que obtienes uno de CADA UNO, así que tres cada año. Recomiendo espaciarlo para que pueda obtener uno cada 4 meses. Puedes leer más sobre esto aquí.

¿Qué constituye un puntaje de crédito?

Hay cinco categorías que conforman su puntaje de crédito. Su historial de pagos y los montos adeudados equivalen al 65% de su historial de crédito, pero no se olvide de los demás, ya que aún tienen un impacto.

Si desea trabajar para mejorar su puntaje de crédito, deberá tener en cuenta el siguiente desglose de puntaje de crédito:

  • 35% Historial de pagos. Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito. Esto incluye si paga sus facturas a tiempo, si ha perdido un pago, si alguna de sus facturas ha sido enviada a cobros, etc.
  • 30% de las cantidades adeudadas. Esta es la siguiente categoría más grande cuando se trata de su puntaje de crédito. Esto incluye sus saldos, su tasa de utilización y más.
  • 15% de duración del historial crediticio. Aquí entra en juego la antigüedad de sus cuentas. Por eso, por lo general, es una buena idea conservar una tarjeta de crédito que haya tenido durante mucho tiempo. Todavía tengo una tarjeta de crédito que abrí cuando tenía 18 años. No tiene recompensas, pero mejora la edad promedio de mi cuenta. Sin embargo, solo haga esto si sabe que no se endeudará.
  • 10% de crédito nuevo. Esta categoría incluye cosas como cuántas consultas de crédito duro tiene y cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que abrió una nueva cuenta de crédito. Es importante recordar que verificar su propio puntaje de crédito NO afecta esta categoría siempre que reciba su informe de crédito de una compañía que esté autorizada a darle su informe de crédito.
  • 10% de mezcla de crédito. Esto incluye el tipo de cuentas que tiene, como si tiene o no tarjetas de crédito, una hipoteca, un préstamo de automóvil, etc.

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Entonces, ¿cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Después de leer todo lo anterior, estoy seguro de que se está preguntando cómo USTED puede aumentar su puntaje de crédito.

Mejorar su puntaje de crédito no es extremadamente difícil. Una vez que se dé cuenta de lo que puede afectar su puntaje de crédito, puede hacer cambios relativamente fáciles que comenzarán a mejorar su puntaje de crédito.

Estos son mis consejos generales para mejorar su puntaje de crédito:

  • Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo.
  • Revise regularmente su informe de crédito. Existe la posibilidad de que aparezcan errores en su informe de crédito, y esto puede estar lastimándolo. Si encuentra un error, debe solucionarlo lo antes posible.
  • Mantenga bajos sus saldos y tasa de utilización. Recomiendo gastar menos del 20% de su crédito disponible.
  • Solicite que aumenten sus límites de crédito.
  • Pague antes de que se informe el saldo de su tarjeta de crédito. Incluso si paga sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, aún se informan sus saldos. Para mejorar su puntaje de crédito, debe pagar su tarjeta de crédito en su totalidad antes de informar sus saldos.
  • Mantenga sus cuentas de tarjeta de crédito abiertas si tiene sentido (si cree que se endeudará con ellas abiertas o si las tarifas anuales no valen la pena, es posible que desee pensar en cerrarlas en su lugar), para que pueda alargar Su historial de crédito.
  • Cuando busque un préstamo, solicite préstamos dentro de un corto período de tiempo en lugar de varios meses.

Este consejo le brinda la oportunidad de mejorar su puntaje de crédito para que pueda comenzar a utilizarlo en su beneficio. Sin embargo, como siempre digo, asegúrate de ser prudente cuando se trata de tus hábitos de préstamo y tarjeta de crédito, ya que no quieres endeudarte.

Puede valer la pena mejorar su puntaje de crédito, pero no es endeudarse para hacerlo.

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