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Mejoramiento contra alijo contra bellotas contra Robinhood

Cuando comencé a invertir, no había aplicaciones. Fue a finales de los 90 y principios de los 2000. Prácticamente la edad de piedra.

Tenía una cuenta de Vanguard, pagaba montones de dinero por operaciones, y básicamente guardaba todo mi dinero en varios fondos mutuos.

En aquel entonces, no tenías muchas opciones. Las comisiones comerciales eran caras y Vanguard me permitió comprar y vender fondos mutuos de forma gratuita.

Todavía no había descubierto E-Trade Financial, con sus comisiones comerciales absurdamente bajas, pero no importó. No cambié tanto. Cuando me gradué, descubrí TradeKing (ahora Ally Invest) y sus comisiones de comercio de acciones de $ 4.95 y estuve allí. Habría algunos nuevos participantes a lo largo de los años, algunos ofreciendo intercambios gratuitos como Zecco, pero todos serían adquiridos o cerrados una vez Descubrieron que su modelo no era sostenible.

Hoy, el paisaje es diferente. Estamos de vuelta en el apogeo de la tecnología financiera (fintech, por así decirlo) y hay mucha variedad.

Quiero comparar cuatro aplicaciones de inversión populares, cabeza a cabeza, para ver cuál tiene sentido para usted. Personalmente, nuestras finanzas están en el punto en que tenemos una gran parte de ellas invertidas en fondos de inversión de Vanguard y acciones de crecimiento de dividendos. No tenemos la necesidad de cambiar a un asesor robo como Betterment, aplicaciones de microinversión como Stash and Acorns, o una plataforma de negociación gratuita como Robinhood. Eso no quiere decir que no nos gusten, es solo que tenemos un sistema bien establecido.

Con eso en mente, analizamos más de cerca cada uno para descubrir qué hacen bien y por qué podrían ser la aplicación de inversión para usted:

Mejoramiento

Betterment es el más grande y quizás el más conocido de los robo advisors independientes (otro popular que comenzó en Canadá es Wealthsimple). Y por buenas razones. Han sido uno de los innovadores de la industria y han sido una fuerza disruptiva en el universo de inversión. Llevaron la gestión profesional de inversiones a inversores nuevos y pequeños, y a un precio muy asequible.

Completa un breve cuestionario que determina su tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y el horizonte temporal. A partir de eso, se crea una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) para que coincida con su perfil de inversión.

Su cartera está compuesta por 13 ETF, que representan el mercado general, acciones de gran, mediana y pequeña capitalización, acciones internacionales, acciones de mercados emergentes y varios fondos de bonos. Incluso ofrecen un fondo de valor que invierte en acciones de empresas desfavorecidas. Esta es una de las formas más antiguas de ganar dinero en acciones, y una utilizada por Warren Buffett.

Creación de objetivos de inversión. Betterment le permite crear subcuentas personalizables denominadas metas. Puede establecerlos para ahorros de jubilación, ahorros de emergencia o para un objetivo a mediano plazo, como hacer un pago inicial de una casa. Cada cartera basada en objetivos tiene su propia asignación de cartera. Puede agregar nuevos objetivos en cualquier momento.

Tasas de mejora: Betterment cobra una tarifa de administración única de 0.25% por año. Está en el extremo inferior del rango de tarifas de gestión por robo-advisors.

Qué mejora hace bien

  • Sin una inversión mínima requerida y una tarifa baja del 0.25%, es la plataforma de inversión perfecta para inversores nuevos y pequeños. Puede administrar una cuenta de $ 2,000 por solo $ 5 por año.
  • La combinación de inversiones de Betterment incluye acciones de valor, que tienen el potencial de que su cartera supere al mercado. La mayoría de los robo-advisors solo intentan igualar el mercado.
  • Betterment ofrece la recolección de pérdidas fiscales en cuentas de inversión imponibles (no se aplica a las cuentas de jubilación, ya que las consideraciones fiscales no importan).
  • RetireGuide. Betterment ofrece esta herramienta para ayudarlo a planificar su jubilación. Es excelente para alguien que es nuevo en las inversiones para la jubilación.
  • Red de asesores de mejora. Si desea un contacto personal con su asesor de robo, Betterment proporciona acceso al asesor de inversión humana. El asesor es un planificador financiero certificado independiente y examinado, que puede desarrollar un plan financiero personalizado e integral.

¿Qué mejora podría hacer mejor?

La única debilidad en el programa de Betterment es que no ofrecen inversiones en bienes raíces o productos básicos. Algunos robo-advisors han agregado estos sectores para una mayor diversificación. La mejora no ha seguido su ejemplo todavía.

Si desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Betterment.

(si está pensando en Wealthfront, debería leer nuestra comparación de Wealthfront vs. Betterment)

Haga clic aquí para leer nuestra revisión en profundidad de Betterment más nuestra lista actualizada de promociones de gestión gratuita de Betterment.

Alijo

Stash es una aplicación de inversión para su teléfono inteligente, pero no es un robo-advisor, usted elige sus propias inversiones. En realidad, es una aplicación de micro ahorro, y puede invertir con tan solo $ 5.

Al igual que en el caso de Betterment, Stash le pide que complete un breve cuestionario para determinar su tolerancia al riesgo. Pero en lugar de ponerlo en una cartera estándar, en su lugar lo crean en base a 30 temas de inversión diferentes, creados a partir de 250 ETF diferentes y también acciones individuales. Los temas son muy específicos, como Limpio y verde. que utiliza un ETF de energía limpia, y American Innovators Fund, que invierte en tecnología de la información.

Stash en realidad no administra su cartera. En cambio, hacen recomendaciones de inversión y le dejan a usted manejar la mecánica de la inversión.

Cuotas de escondite: Stash recientemente (agosto de 2019) se mudó a una estructura de tarifa plana independientemente de cuánto invierta. El nivel más barato es STASH Beginner a $ 1 por mes, seguido de STASH Growth a $ 3 por mes y STASH + a $ 9 por mes. Los niveles más altos ofrecen más servicios con STASH + que ofrece "una cuenta de corretaje personal, una cuenta de jubilación, dos cuentas de inversión de custodia para menores, una tarjeta de débito STASH de metal con 2x recompensas de devolución de acciones y un informe mensual del mercado".

Stash Invest Tiers

Qué escondite hace bien

  • Los 30 temas de inversión diferentes le brindan la oportunidad de elegir nichos de mercado específicos. Esto no solo le brinda la capacidad de invertir en lo que cree, sino que también le abre la oportunidad de superar al mercado general.
  • La estructura de tarifas es muy sencilla: tarifas mensuales en lugar de un porcentaje de los activos.
  • Puede elegir sus inversiones, incluidas las acciones individuales. Esta opción generalmente no está disponible con otros robo-advisors.

¿Qué escondite podría hacer mejor?

  • Stash no maneja la gestión de inversiones por usted. Eso significa que usará sus recomendaciones, pero en realidad manejará el trabajo de inversión usted mismo. Eso incluirá reequilibrios periódicos, si decide que es necesario.
  • Dado que Stash en realidad no administra su cuenta, la tarifa que está pagando es estrictamente por recomendaciones de inversión.
  • La estructura de tarifas de $ 1 por mes si tiene un saldo pequeño. Por ejemplo, si su cuenta tiene solo $ 100, la tarifa anual será de $ 12 o 12%. Es posible que pueda perder dinero en cuentas de saldo pequeño, solo debido a la estructura de tarifas, pero lo sabe por adelantado.

Si desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Stash.

Bellotas

Acorns es una aplicación de microinversión que puede ayudarlo a ahorrar para el futuro sin que le cueste demasiado hoy. ¡Vea si este tipo de inversión es adecuado para usted!

¡Lea nuestra revisión de bellotas!

Bellotas es similar a Stash como una aplicación de inversión móvil. Pero funciona con un giro diferente. En lugar de financiar su cuenta a través de transferencias bancarias, invierte utilizando un cambio adicional. Es una excelente manera para que una persona que no es un ahorrador natural comience a invertir dinero. Literalmente, acumula capital de inversión por sus hábitos de gasto normales.

Cuando Acorns se lanzó por primera vez, conectó una cuenta bancaria y sus tarjetas de crédito a su cuenta de Acorns. Cuando realizó un cargo por $ 7.50, y se guardaron 50 centavos para transferirlos a su cuenta de Bellotas. Este proceso se conoce como Round-Ups. Cuando conecta su teléfono móvil a su cuenta bancaria y tarjetas de crédito, la aplicación invierte automáticamente el cambio de sus compras. Puede establecer resúmenes basados ??en el próximo dólar o los próximos $ 10. Una vez que el total de sus rodeos llegue a $ 5, se transferirá a su cuenta de Bellotas.

Ahora, cuando se registra, obtiene la cuenta Acorns Spend: es una cuenta corriente asegurada por la FDIC con una tarjeta de débito Visa. Acorns está totalmente integrado en la cuenta y los redondeos aparecen en tiempo real. También han negociado ofertas especiales de devolución de dinero de más de 350 socios de Acorns Found Money, incluidos Nike, Chevron y Air BnB, a veces hasta un 10%, y usted también lo deposita en su cuenta de Acorns.

También presentaron Acorns Later, su nombre para una cuenta de jubilación donde recomiendan el IRA adecuado para sus necesidades. Bellotas determina su perfil de inversión en función de un cuestionario. Luego recomiendan hasta cinco carteras diferentes, cada una compuesta por una combinación de seis ETF de bajo costo. Las carteras varían de conservadoras a agresivas. Su cuenta está completamente administrada por Acorns.

Bellotas Tarifas: Matching Stash, usted paga $ 1 por mes por saldos de cuenta inferiores a $ 5,000 y 0.25% por año una vez que su cuenta alcanza este umbral.

Lo que hace bien las bellotas

  • Esta es la aplicación perfecta para una persona que no ha podido ahorrar e invertir dinero en el pasado. El método de ahorro es completamente pasivo, usted hace lo que siempre hace, gasta dinero y el cambio adicional termina en su cuenta de inversión. A veces también obtienes reembolsos en efectivo de algunos minoristas.
  • No se requiere un saldo mínimo en la cuenta, ni es necesario configurar depósitos recurrentes.
  • Bellotas hace que la aplicación esté disponible de forma gratuita para estudiantes de tiempo completo.
  • Tiene la opción de agregar depósitos recurrentes si desea adelantar su inversión.

¿Qué bellotas podrían hacer mejor?

  • Debe abrir una nueva cuenta bancaria (Acorns Spend), que es otro elemento para administrar, pero obtiene el beneficio de una integración perfecta.
  • El mismo problema de estructura de tarifas que con Stash, la tarifa es excesiva en cuentas de saldo pequeño.
  • El uso de solo seis ETF es un poco ligero. La mayoría de los robo advisors usan solo un número limitado de ETF, pero generalmente al menos una docena.

Si desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Bellotas.

Haga clic aquí para leer nuestra revisión en profundidad de Bellotas.

Robin Hood

Puede invertir en el mercado de valores sin tener que pagar $ 5, $ 10 o $ 20 en comisiones y tarifas. Vea cómo una startup está revolucionando la inversión.Robinhood es diferente de las otras aplicaciones. Es un servicio de corretaje que ofrece intercambios gratuitos en acciones, fondos negociados en bolsa y opciones. Está diseñado principalmente para inversores experimentados, que buscan una plataforma de negociación libre de comisiones. No proporciona recomendaciones de inversión ni gestión de inversiones continua. Se trata estrictamente de comercio.

Puede realizar un seguimiento de las existencias y luego comprarlas directamente o colocarlas en una lista de observación para comprar en una fecha posterior. No hay saldo mínimo para abrir o mantener su cuenta. También puede configurar transferencias automáticas entre su cuenta Robinhood en su cuenta bancaria.

Tasas de Robinhood: No hay tarifas por usar la aplicación ni tarifas comerciales.

Lo que Robinhood hace bien

  • No hay tarifas relacionadas con la cuenta, es una plataforma de negociación gratuita.
  • Es perfecto para los operadores activos, que buscan eliminar los costos comerciales.
  • No hay requisitos de saldo mínimo.

Lo que Robinhood podría hacer mejor

  • A pesar de la falta de tarifas o un saldo mínimo, Robin Hood no es adecuado para inversores nuevos y pequeños. La plataforma no proporciona recomendaciones de inversión ni gestión.
  • No es una plataforma de servicio completo, solo puede negociar acciones, ETF, opciones y, más recientemente, criptomonedas.

Si desea abrir una cuenta, visite el sitio web de Robinhood.

Haga clic aquí para leer nuestra revisión en profundidad de Robinhood, incluida su oferta gratuita de referencia de acciones.

¿Cuál es el mejor?

¡Depende de lo que te describa como inversor!

Si usted es alguien que quiere invertir y no está completamente seguro de cómo hacerlo, o si quiere que alguien lo maneje por usted, Betterment es la mejor opción.

Si tiene experiencia y simplemente quiere una plataforma potente y sin problemas que le brinde intercambios gratuitos, Robinhood es la mejor.

Si desea una aplicación de microahorro que lo ayude a ahorrar más dinero al tiempo que agrega un poco de inversión, Acorns es la mejor.

Finalmente, si usted es un inversor novato y desea un poco de ayuda mientras se abre camino en el mundo jerárquico de la inversión, Stash es el mejor.

Como puede ver, cada uno tiene un propósito ligeramente diferente, por lo que el mejor es el mejor para usted en este momento de su vida de inversión.

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