Meagan Landress, CSLP, comparte historias positivas de préstamos estudiantiles

Meagan Landress, CSLP, comparte historias positivas de préstamos estudiantiles


Para ayudar a combatir el pesimismo que es el coronavirus, te traigo algo de energía positiva. Invité a Meagan Landress a hablar sobre algunas buenas noticias sobre préstamos estudiantiles.

Landress es Certified Student Loan Professional ‚ĄĘ y tiene su propio negocio de planificaci√≥n financiera llamado Financial Coach Meagan.

En sus consultas, Landress ha visto que los prestatarios todavía están ahorrando dinero en sus préstamos estudiantiles.

Algunos de ellos est√°n ahorrando a lo grande. Hemos ahorrado a los prestatarios m√°s de $ 6 millones solo contando las consultas que nuestro equipo ha realizado en abril. Eso es un promedio de m√°s de $ 40,000 por persona.

La deuda de préstamos estudiantiles puede ser una carga significativa. Landress comparte algunas de las historias más alentadoras de las trincheras que encontró durante sus consultas para demostrar que es posible que los prestatarios tengan una buena vida.

Algunas buenas noticias sobre préstamos para estudiantes

Estrategias cambiantes para perseguir el PSLF

El perd√≥n de pr√©stamos de servicio p√ļblico (PSLF) es una poderosa estrategia de pago. Si es elegible, desea comparar los costos para ver si es el plan adecuado para su situaci√≥n.

Trabajé con una pareja elegible para PSLF, dijo Landress. Pero no lo perseguían.

Creo que algunos de los medios de comunicación los asustaron incluso de tratar de perseguir el PSLF.

Pero ambos trabajaban para entidades sin fines de lucro y tenían el tipo correcto de préstamos. Eso significa que algunos pagos elegibles ya se contaron para los 120 que necesitan.

Como no lo buscaban activamente, necesitábamos limpiar sus préstamos estudiantiles y obtener todas las piezas en el lugar correcto.

Comenzamos a calcular los n√ļmeros y buscamos saltar a un plan basado en los ingresos para ambos con PSLF ‚ÄĚ, dijo Landress. ‚ÄúCortamos su pago a la mitad.

Cuando lo hicimos, todos los pr√©stamos se trasladaron a FedLoan. La pareja pudo eliminar sus pagos m√ļltiples a m√ļltiples servicios y simplificar sus finanzas.

Al reducir su carga de préstamos estudiantiles, la pareja pudo abrir el flujo de efectivo para destinar más dinero a los saldos de sus tarjetas de crédito. Ahora están libres de deudas de tarjetas de crédito, dijo Landress.

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Reembolso para personas que se acercan a la edad de jubilación

Landress ha notado un aumento en las consultas para personas que se acercan a la edad de jubilación. Creo que puede ser debido a este momento de incertidumbre, dijo Landress.

Un caso que Landress tuvo recientemente fue una mujer que pagó por la universidad de su hija. Ella es una mujer soltera, cerca de la edad de jubilación, y todavía tiene un saldo de seis cifras en sus préstamos.

Ella era una candidata perfecta para la laguna de doble consolidación.

Con la consolidación doble, consolida sus préstamos con dos administradores diferentes para cambiar el código del préstamo. En lugar de ser un préstamo consolidado Parent PLUS, hemos creado una consolidación que consolidó dos préstamos de consolidación directa, dijo Landress. Eliminó el código de Préstamo Parent PLUS.

Y eso abre la puerta a REPAYE. Ahora el prestatario puede pagar el 10% de sus ingresos discrecionales en lugar del 20%. El saldo restante de su pr√©stamo despu√©s de 25 a√Īos de pagos ser√° perdonado.

La doble consolidación es clave porque sus ingresos están a punto de caer cuando ingresa a la jubilación.

En general, ahorramos dinero en el flujo de efectivo, nos aseguramos de que el pago fuera lo m√°s bajo posible y lo salvamos de quedar atrapada en un plan que aument√≥ continuamente con el tiempo durante sus a√Īos de jubilaci√≥n cuando el flujo de efectivo es muy importante, dijo Landress.

El problema con el asesoramiento de salida de ayuda financiera

Un recién graduado con $ 200,000 en préstamos estudiantiles programó una consulta para averiguar qué plan de pago era el mejor.

Acababa de completar el asesoramiento de salida con la escuela y se fue confundida acerca de qué plan de pago debería elegir.

Los consejeros no van a responder esas preguntas, dijo Landress. No son planificadores; Por lo general, no tienen antecedentes financieros.

Su madre era muy inflexible acerca de pagar completamente el pr√©stamo. El problema es que el prestatario estaba ganando alrededor de $ 50,000 por a√Īo, y probablemente no ganar√≠a m√°s de $ 90,000 en la cima de su carrera.

Me gusta la mentalidad de no tener deudas de consumo y tener un buen enfoque hacia sus finanzas, dijo Landress.

Pero agrega, los préstamos federales para estudiantes no son deudas tradicionales.

La diferencia en los dos planes que estaba viendo, el plan de pago tradicional frente al plan basado en los ingresos, era de $ 1,000 por mes.

Le pregunté qué podría estar haciendo con esos $ 1,000 si no fuera para la deuda de préstamos estudiantiles, dijo Landress. Ese es el costo de oportunidad porque podría ahorrarlo o invertirlo o ponerlo para la jubilación.

¬ŅCu√°nto podr√≠a ahorrar en pr√©stamos estudiantiles?

Incluso durante la situación de pandemia que existía ahora, existen numerosas formas de ahorrar en sus préstamos estudiantiles. Estos son solo algunos de los vacíos legales que hemos visto que pueden ayudar a reducir la carga de su deuda de préstamos estudiantiles.

Tenga en cuenta que ninguna de estas estrategias depende del tiempo. La congelación a corto plazo que tenemos sobre los intereses y pagos de préstamos estudiantiles debido a la Ley CARES no afecta su plan de pago a largo plazo.

Cuanto antes obtenga un plan, m√°s dinero podr√° ahorrar en sus pr√©stamos estudiantiles. Puede estar cometiendo un peque√Īo error que le cuesta unos pocos miles. Pero podr√≠a estar cometiendo un gran error que podr√≠a terminar cost√°ndole $ 50,000 o m√°s durante el plazo de amortizaci√≥n.

Si tiene una deuda de préstamo estudiantil entre $ 0 y $ 200,000 y desea establecer una consulta con Meagan Landress, está disponible los lunes y viernes. Puedes reservar un tiempo con ella usando este enlace.

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