Obtener una Maestría en Administración de Empresas (MBA) puede abrir puertas para su carrera. Esto es especialmente cierto si te graduaste de una de las mejores escuelas de negocios. El único problema es que pagaste $ 70,000 o más por año para la matrícula.
Con números como estos, es importante conocer las estrategias para pagar los préstamos estudiantiles MBA. MBA refinanciación de préstamos estudiantileses una forma de lidiar con toda esa deuda, pero es posible que se sorprenda al conocer sus otras opciones.
Cantidad de deuda de préstamos estudiantiles MBA
en un Encuesta Bloomberg 2018, la mitad de los graduados de MBA de las mejores escuelas de negocios pidieron prestados al menos $ 100,000. La deuda total de los estudiantes de administración de empresas en 2017 fue de $ 3.7 mil millones, según el Wall Street Journal.
PayScale informa que el graduado promedio de MBA gana $ 86,000. No sería exacto tomar este número y abordar el pago de la deuda de MBA, ya que las trayectorias profesionales son demasiado variadas para este grado. Por ejemplo, un analista financiero gana un promedio de $ 63,000 mientras que un Director Financiero (CFO) gana un promedio de $ 148,000.
La refinanciación de préstamos estudiantiles para préstamos MBA podría funcionar para el CFO pero no para el analista financiero. La estrategia de pago de la deuda de su préstamo estudiantil deberá ser específica para su salario actual y sus objetivos profesionales.
Cuando el refinanciamiento de préstamos estudiantiles MBA es una buena opción
La refinanciación de préstamos estudiantiles se puede hacer en línea o en su banco local o cooperativa de crédito. El prestamista paga sus préstamos estudiantiles y le emite un nuevo préstamo estudiantil privado. Luego tiene un pago y nuevos términos de préstamo.
Al refinanciar, su estrategia es pagar agresivamente sus préstamos. Esto significa que realmente no desea buscar un pago mensual más bajo, ya que eso solo aumenta la cantidad de interés que pagará con el tiempo. En cambio, desea una tasa de interés más baja y un plazo de préstamo más corto para pagar los préstamos lo antes posible.
La parte difícil es decidir si la refinanciación de los préstamos MBA realmente funcionará para su situación. Si tiene préstamos privados para estudiantes, entonces refinanciación para una mejor tasasiempre es algo que quieres investigar. Pero los préstamos federales para estudiantes son otra historia.
Pros y contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles federales MBA
Con los préstamos federales para estudiantes, hay algunas ventajas y desventajas generales de refinanciar sus préstamos estudiantiles. Las ventajas de refinanciar sus préstamos MBA son las siguientes:
- Puede obtener una mejor tasa de interés. Las tasas de préstamos directos no subsidiados son del 6.08%. Las tasas de préstamo PLUS son más altas en 7.08%. Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría obtener una tasa mucho más baja.
- Solo tendrá que pagar un pago mensual.
Una mejor tasa de interés significa más dinero en su bolsillo. Un pago significa que es más fácil de manejar, pero eso no significa que no se perderá algunas cosas. Los contras de refinanciar sus préstamos estudiantiles MBA son los siguientes:
- Perderá protecciones federales del prestatario, como aplazamiento y tolerancia.
- No podrá inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos (IDR).
- Debe tener una buena calificación crediticia y cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad.
Según este consejo general, parece que aún puede ahorrar más dinero al refinanciar sus préstamos de MBA. Entonces, ¿cuál es la razón para mantener sus préstamos federales para estudiantes federales? Un truco de pago que podría alinearse mejor con tus objetivos profesionales.
No refinancie sus préstamos estudiantiles de MBA hasta que revise este truco
Como se mencionó anteriormente, los salarios de MBA varían significativamente. Tanto sus ingresos como la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles que tiene determinan si la refinanciación es una buena idea o no.
El truco es mantener sus préstamos estudiantiles federales e inscribirse en el Pago revisado como gana (REPAYE)plan. REPAYE es uno de los cuatro planes IDR. La ventaja de REPAYE es que el gobierno realmente ayuda con el interés.
Si su pago mensual no cubre los intereses, el gobierno pagará todos sus intereses por hasta tres años en préstamos subsidiados, luego la mitad por otros tres años. Bajo REPAYE, el gobierno también pagará la mitad de los intereses adeudados por sus préstamos no subsidiados.
Veamos cómo podría desarrollarse esto para dos escenarios diferentes utilizando los números mencionados anteriormente. Si dejó una de las mejores escuelas de negocios con $ 175,000 de deuda de préstamos estudiantiles y se convirtió en un analista financiero que ganó $ 68,000 en su primer año de trabajo, REPAYE será la mejor opción. Si su tasa de interés federal promedio es del 7% y es soltero, sus pagos mensuales rondarían los $ 415.
A partir de aquí, tiene dos opciones para avanzar:
- Ir para la condonación de préstamos estudiantiles:Después de 25 años, el saldo restante de su préstamo estudiantil será perdonado a través del programa de condonación IDR. Deberá pagar impuestos sobre el monto perdonado, así que prepárese para eso.
- Refinanciar después de ganar más después:Si asciende en la escala salarial en unos pocos años, puede refinanciar sus préstamos MBA. Como se paga la mitad del interés, el saldo de su préstamo no habrá crecido tan rápido. Con un ingreso más alto en el futuro, es posible que pueda pagar agresivamente sus préstamos. Esta puede ser una buena opción para un graduado que es emprendedor o trabaja en una startup.
Si sigue la ruta tradicional con su MBA y obtiene una carrera que paga seis cifras o más, tendrá más sentido que su flujo de efectivo refinancie sus préstamos estudiantiles.
Digamos que usted gana tanto como un CFO con un salario inicial de $ 146,000 y tiene el mismo saldo de préstamo estudiantil de $ 175,000. Puede pagar sus préstamos en 10 años y luego reasignar esos fondos hacia sus inversiones futuras. Al refinanciar, pagará su deuda más rápido y podrá colocar ese flujo de efectivo en otro lugar.
La regla general a seguir para la refinanciación es esta: si debe menos de 1.5 veces sus ingresos, refinancia y pague sus préstamos agresivamente. Pero si debe más que eso, regístrese en un plan IDR y aproveche sus préstamos estudiantiles federales para mantener más dinero en su bolsillo.
También hay una excepción a cada regla. La mayoría de los graduados de MBA trabajan en el sector privado, pero si ese no es usted, no refinancie en absoluto. Si trabaja en una agencia gubernamental o sin fines de lucro, podría calificar para la condonación total de préstamos a través de Condonación de préstamos de servicio público después de 10 años de pagos en un plan IDR. Si califica, esta puede ser una mejor estrategia de pago que la refinanciación o REPAYE.
¿Debería buscar el refinanciamiento de préstamos estudiantiles MBA?
Cuando esté buscando refinanciar sus préstamos estudiantiles federales de MBA, desea revisar sus necesidades de flujo de efectivo. Pregúntese cuáles son sus objetivos profesionales: ¿Ascenderá en la escala salarial o cambiará de trabajo?
Si necesita ayuda para decidir si debe refinanciar sus préstamos estudiantiles de MBA, contactar a un consultor de nuestro equipo. Student Loan Planner se especializa en ayudar a personas con más de seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles. Podemos crear un plan para usted en función de su situación y salario individuales.
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