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Maximizar su 401 (k) es una opción con un ingreso promedio: $ 55K en D.C.

La siguiente es una publicación invitada de un lector de Financial Samurai de 25 años que vive en Washington D.C., gana $ 55,000 al año y maximiza su 401 (k).

Después de que Sam publicó su artículo, Logrando la libertad financiera con un ingreso modesto en Manhattan, me fascinó observar algunas de las respuestas que no pudo hacer que recibió de sus lectores.

En lugar de centrarse en el mensaje de Sam de reducir los costos de la vivienda, distraerse de gastar la tentación trabajando más que el estadounidense promedio y generar ingresos adicionales adicionales mientras es joven, los detractores no podían aceptar que ahorró el 30% de su salario de $ 40,000 incluso cuando lo hizo

Dijeron que las personas que obtienen un ingreso similar en dólares de hoy no tendrían ninguna posibilidad. Bueno, obtengo un ingreso similar en dólares de hoy y ahorro un porcentaje aún mayor.

Hay un gran dicho: si crees que puedes o no puedes, tienes razón. Parece que no importa cuánto demuestres lo que es posible, las personas no creen en sí mismas.

Solía ??ser muy salado contra aquellos que ganaban más que yo también. Mis padres no pagaban la universidad, así que tuve que trabajar ~ 15 horas a la semana durante la escuela y 30 horas a la semana cada verano para pagar la matrícula de la escuela pública. También viví en casa durante los primeros dos años de la universidad para ahorrar dinero.

Pero cuando me gradué de la Universidad George Mason en diciembre de 2016, no tenía ninguna deuda. La matrícula promedió solo alrededor de $ 10,000 por año durante mis cuatro años allí, así que lo manejé como un jefe.

Estudié contabilidad, la especialidad más aburrida del mundo. Pero sabía que la posibilidad de obtener un trabajo decente de la escuela era alta.

No tenía el lujo de estudiar Historia o Inglés como mis amigos de la escuela privada que fueron a Estados Unidos, George Washington o Georgetown.

Una oferta de trabajo decente

Recibí dos ofertas de trabajo después de la universidad, una por $ 45,000 y la otra por $ 50,000. Tomé el más alto. No es que los números crujientes de repente se vuelvan más emocionantes si trabajas para una importante empresa de entretenimiento en lugar de una cadena internacional de hoteles.

Salario contable promedio en el área de Washington DC

Con el tiempo, ganaré más dinero a medida que gane más experiencia. Mi objetivo final es ganar $ 100,000 dentro de 10 años después de graduarme de la universidad, si no antes. No es irrazonable por ningún tramo de la imaginación.

A los 25 años, ahora gano $ 55,000 al año, un 10% más que cuando comencé hace dos años. $ 55,000 se siente como una cantidad saludable para mí, pero soy un tipo simple con placeres simples.

En 2017 aporté $ 18,000 a mi 401 (k) y en 2018 aporté $ 18,500 a mi 401 (k). Para 2019, planeo maximizar mi 401 (k) nuevamente con $ 19,000. $ 19,000 es equivalente al 35% de mi ingreso bruto y no considero que el monto sea una carga.

¡En cambio, creo que la idea de trabajar durante los próximos 40 años como contable es la carga más grande y aplastante para todos! Por lo tanto, guardo y guardo un poco más.

Maximizando mi 401 (k) mientras ganaba $ 55,000 en Washington D.C.

Aquí está mi presupuesto para aquellos curiosos por ver cómo puedo tener alrededor de $ 40,000 en mi 401 (k) en solo dos años.

Es bueno que mi empleador iguale hasta $ 3,500 al año. Ver el dinero acumulado en mi 401 (k) es adictivo y no planeo parar.

Maximizando mi 401 (k) mientras ganaba $ 55,000 en Washington DC

Con un salario de $ 55,000, gano $ 2,115 brutos cada dos semanas. Por lo tanto, para maximizar mi 401 (k), le indiqué a mi empresa que tomara el 35% ($ 740) de cada cheque de pago para mi contribución 401 (k).

Mi división de asignación de activos es 90% de acciones, 10% de bonos. Planeo quedarme con esta asignación de activos hasta los 30 años.

Con $ 740 retirados, me quedan $ 1,375 en ingresos brutos. Tengo que pagar $ 70 antes de impuestos en las primas de atención médica, el impuesto FICA del 7,65% (6,2% del Seguro Social + 1,45% de Medicare, 12% del impuesto federal sobre la renta y 5% del impuesto sobre la renta de Virginia.

Cuando todo está dicho y hecho, Me quedan unos $ 1,000 cada dos semanas para gastar lo que deseo. $ 1,000 en dinero para gastar no es mucho, pero es suficiente para que pueda vivir una vida cómoda. Se siente genial saber que incluso si gasto los $ 1,000 completos, sigo ahorrando agresivamente para la jubilación.

Además, supongo que recibiré un reembolso de impuestos de ~ $ 3,000 dado que la deducción estándar es de $ 12,000 y mi ingreso imponible es de solo $ 36,000. Veremos.

Mi trabajo no es emocionante, pero está bien. Me gustan las personas con las que trabajo y solo tengo un promedio de 40-45 horas a la semana. Las cosas se pondrán más ocupadas de febrero a abril, pero en general, las horas de trabajo son razonables.

Llego aproximadamente a las 8:30 a.m. y salgo a las 5:30 p.m. durante nueve meses del año.

Costos de vivienda ($ 1,150 / mes)

Alquilo un bonito apartamento de tres habitaciones y dos baños en Arlington, Virginia, con otros dos compañeros de cuarto por un total de $ 3,600 por mes. La ubicación es genial. Tenemos un bonito balcón, elegantes electrodomésticos de cocina que nunca usamos y un pequeño gimnasio con sauna en nuestro edificio. Dado que mi habitación es un poco más pequeña, mi parte del alquiler es de $ 1,100 por mes.

Mi cable compartido, internet y utilidades llegan a $ 50 por mes, lo cual no está mal dado que se divide de tres maneras. Nos encanta tener amigos para ver fútbol y baloncesto durante los fines de semana. Obviamente, utilizamos la cuenta de Netflix de un amigo de forma gratuita para ver Ozarks (contador de lavado de dinero) y otros programas.

Cuando puede compartir costos con otras personas, parece que está obteniendo un gran valor.

Todo lo demás ($ 835 / mes)

Dado que solo gano alrededor de $ 1,000 cada cheque de pago, puede ver cómo gasto casi el 100% del salario de cada mes. Pero nuevamente, eso está bien para mí porque sé que mi 401 (k) se está agotando.

Pagarse a sí mismo primero es lo mejor que hay. Como resultado, casi nunca me siento culpable por gastar dinero.

Tengo mi pase mensual de Metro que me lleva a todas partes donde quiero ir por la ciudad.

También he presupuestado alrededor de $ 1,000 al año para ir a un par de semanas de vacaciones. Nada lujoso, pero suficiente para pasar un buen rato.

No tengo membresía en un gimnasio porque odio estar encerrado en una sala haciendo ejercicio. Correr y andar en bicicleta afuera se siente mucho mejor. Intento hacer 150 abdominales y 60 flexiones cada dos días también.

Ajetreo lateral (+ $ 500 / mes)

Dado que solo trabajo entre 40 y 45 horas a la semana, paso otras cinco horas a la semana en promedio para realizar la edición de un sitio web fiscal y financiero. Puedo pasar un par de horas de trabajo fácilmente en una noche o hacer un poco de trabajo por la mañana antes de ir a mi trabajo diario.

Me pagan $ 25 por hora, lo que equivale a $ 52,000 al año en base a una semana laboral de 40 horas.

Utilizo los $ 500 al mes en ingresos adicionales para construir mi cuenta de mejora después de impuestos, que abrí hace dos años. Podré contribuir con al menos $ 6,000 cada año en esta cuenta y al mismo tiempo ahorrar $ 19,000 en mi 401 (k) cada año.

En 20 años, mi cuenta de inversión después de impuestos debería crecer a aproximadamente $ 300,000 usando una tasa de crecimiento anual moderada de 6.5% y una tasa de contribución anual de $ 6,000, dándome la oportunidad de hacer cosas nuevas si lo deseo.

Dado que mis ingresos no son muy altos, no tengo que pagar impuestos estimados. Mi objetivo es, en última instancia, generar $ 10,000 al año en ingresos adicionales principalmente al aumentar mi tasa, para ahorrar para mi futuro. Creo que $ 300,000 en mi cuenta después de impuestos en 20 años es una estimación conservadora.

Hay tantas formas de obtener ingresos adicionales en línea ahora, solo tiene que buscar. Tengo la capacidad de trabajar regularmente 60 horas a la semana sin sentirme agotado. También podría aprovechar mientras todavía tengo la energía.

Todo el mundo puede obtener un ingreso adicional si lo desea. Pero no todos quieren dinero lo suficientemente malo como para hacer algo extra al respecto.

Libertad financiera en un ingreso promedio

Maximizar su 401 (k) es una opción con un ingreso promedio: $ 55K en el estudio de caso de Washington D.C.Un salario de $ 55,000 al año puede no parecerle mucho, especialmente en el costoso área de Washington D.C., pero es suficiente para mí.

Dentro de cinco años, estoy seguro de que mi salario aumentará a más de $ 70,000. Para entonces, tendré suficiente para el pago inicial en mi propio lugar para poder alquilar habitaciones a otras personas para ayudarme a pagar mi hipoteca.

En otros cinco años, espero que mi salario supere los $ 100,000. Si tengo la suerte de encontrar el amor de mi vida, tendremos un salario combinado aún más alto para que podamos vivir solos. Tengo que imaginar que la vida será aún más asequible como unidad.

Quién sabe, pero con suficiente dedicación, tal vez pueda aumentar mis ingresos de $ 20,000 al año para un ingreso bruto combinado de $ 120,000 al año a los 35 años.

Sé que tengo la suerte de no tener una deuda aplastante de préstamos estudiantiles. Pero también tomé la decisión de ir a la escuela estatal de mi ciudad natal mientras trabajaba de forma paralela. La gran mayoría de mis amigos no trabajaban regularmente en la escuela. En cambio, se tomaban vacaciones durante los veranos y los inviernos y festejaban todas las semanas.

Sé honesto contigo mismo con respecto a cuánto gastas, cuánto ahorras y cuánto estás apresurando. Si vienes a casa todas las noches a comer en Netflix o sales regularmente a los bares con tus amigos, no estás maximizando tu potencial de ganancias.

La libertad financiera se trata de tomar decisiones. Mi elección es tener muchas más opciones para cuando cumpla 40. – Un joven samurái en D.C.

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Maximizar su 401 (k) es una opción con un ingreso promedio: $ 55K en D.C.
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