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Más de 40 consejos de dinero para estudiantes universitarios

¿Recuerdas el primer día de la universidad? Claro que si.

Yo estaba emocionado. O asustado. O ambos. La idea de vivir sola, a cientos de kilómetros de distancia de mis amigos y mis amigos, era desalentadora. Había llegado a Pittsburgh solo unos días antes e incluso me tomé un tiempo para pasear por el campus en su mayoría vacío de Carnegie Mellon.

No fue particularmente grande en 1998, hoy en día es enorme con la construcción en curso todo el tiempo. Podías caminar de un extremo al otro en unos veinte minutos, pero aún así era bastante intimidante. Después de cinco años, algunos títulos y una maravillosa experiencia universitaria, me fui a las maravillas del "mundo real".

Cuando comencé, desearía tener una lista de cosas que necesitaba hacer para mantener el rumbo financiero. Muchos de mis hábitos se formaron en esos primeros años de independencia y tener una lista, incluso una guía aproximada, habría sido de gran ayuda. Salí de la escuela en una forma financiera bastante sólida: sin deuda de tarjeta de crédito y una cantidad razonable en préstamos estudiantiles de bajo interés.

La primera vez que escribí esta guía fue en 2005, solo unos pocos años después de la universidad, cuando aún tenía los pensamientos frescos. Ahora, más de diez años después, puedo regresar con un ojo de experiencia y realmente finalizar esta guía para esta generación.

El consejo de dinero más importante

Una cosa sigue siendo cierta desde 2005: Graduarse de la universidad con la menor deuda posible.

La deuda es un ancla brutal brutal que puede detenerte más que cualquier otra cosa. Si sigue solo este consejo, se encontrará por delante de su grupo de pares por un amplio margen. Evite la deuda de la tarjeta de crédito a toda costa e intente mantener la deuda de su préstamo estudiantil al mínimo absoluto.

¿Por qué evitar la deuda de tarjeta de crédito? Una deuda de tarjeta de crédito de $ 1,000 al 18.90% de interés le costará más de $ 200 en intereses en el transcurso de 25 meses si paga el mínimo del 5%, o $ 50. Esos son muchos números a la vez, pero el punto es que es muy, muy costoso. Pagarás las cosas mucho después de que las hayas tirado.

Segundo consejo de dinero más importante

Que te diviertas.

Nunca tendrás este nivel de libertad (¡sin padres!) Y dirección (OK, pero aún así ir a clase), aprovéchalo. No tendrá problemas para encontrar formas de divertirse socialmente, pero también experimente cuando se trata de su carrera. Investigue diferentes áreas, suposiciones desafiantes de cuál debería ser su especialidad, realmente use este tiempo para salir de cualquier pista que crea que debería estar para explorar otros mundos.

Salga de su zona de confort y pruebe cosas que no cree que le gustarán … puede sorprenderse. (¡solo ten cuidado!)

Ahora, en el resto de los consejos.

Banca y crédito

Establezcamos una base sólida de banca y crédito, las dos piedras angulares de su futuro financiero.

  • Abrir una cuenta bancaria:Tengo un modelo de centro y radio cuando se trata de mi mapa financiero. El centro, donde tiene lugar toda la acción, es una cuenta bancaria. Solía ??recomendar una cuenta bancaria local, porque es bueno tener acceso a un cajero automático y depositar cheques, pero puedes ir a un banco en línea con una buena aplicación (o un banco específicamente para estudiantes universitarios). También tendrán mínimos bajos ($ 1) y sin tarifas. Nunca pagues tarifas.
  • Obtenga una tarjeta de crédito:Construir su crédito es crucial y la forma más fácil es con una tarjeta de crédito. Si aún no tienes 18 años, espera hasta que lo tengas. Luego úselo sabiamente pagando siempre el estado de cuenta cada mes. Si crees que no puedes usarlo sabiamente, establece tu dirección permanente como tus padres y no la uses. No es tan bueno como usarlo y pagarlo, pero es mejor que nada.
  • Quédese con una sola tarjeta de crédito:No necesita más de uno en este momento, simplemente se sentirá tentado por el acceso a lo que se siente como dinero gratis o barato.
  • No des tu información a menos que esté encriptada.Cuando estaba en la universidad, llené una solicitud de tarjeta de crédito en papel. Eso fue muy, muy estúpido. Toda la información que necesitaría un ladrón de identidad estaba en ese trozo de papel … y se colocó en una pila con los otros tontos. No proporcione su información a menos que vaya a un sistema encriptado.
  • Use sus préstamos estudiantiles solo en la matrícula:Si obtiene su préstamo estudiantil directamente en su cuenta bancaria o en otra cuenta no universitaria, asegúrese de gastarlo solo en matrícula, libros de texto, cuotas académicas, alojamiento y comida u otras necesidades similares. No pizza No cerveza No es una Playstation.
  • Automatice sus pagos de facturas:Configure un sistema para pagar las facturas a tiempo y nunca tenga que preocuparse por ello: hoy en día puede hacerlo de manera muy simple y tiene sentido. Esto tiene más sentido para las facturas que no cambian mucho, como su teléfono celular, y no para aquellas donde puede haber más variabilidad. También tengo facturas entregadas electrónicamente, cuando puedo pagar las facturas cuando recibo el correo electrónico.

Ganar dinero

Si no debe cargar todo a su tarjeta de crédito o gastar sus cheques de préstamos estudiantiles, ¿dónde va a obtener dinero para vivir?

  • Tu primer trabajo es graduarte:Antes de pensar en tomar un trabajo, recuerde que está pagando miles de dólares (o decenas de miles) cada año para ir a la universidad. Tu trabajo es graduarte. De hecho, ¡diría que su objetivo es graduarse lo antes posible para que el precio de la universidad sea mucho más barato! Si trabajas, no puede interferir con tu trabajo de clase, es como cambiar dólares por centavos. O más bien, pagando dólares para ganar centavos.
  • Busque trabajos de aprendizaje o oportunidades de trabajo en red: Apunte a encontrar puestos que lo coloquen en roles de tipo de aprendizaje con expertos o profesores en su campo, para ayudarlo a mejorar sus habilidades pero también a mejorar su red profesional. A veces necesita un cheque de pago para poder llegar a fin de mes, pero si tiene la suerte de tener los medios, intente obtener un trabajo de aprendizaje / trabajo en red en lugar de uno estrictamente.
  • Busque trabajos exploratorios. El segundo consejo más importante fue divertirse y explorar, así que considere los trabajos en áreas que le fascinan pero que pueden estar fuera de su área de enfoque académicamente.
  • Busque trabajos que ofrezcan desarrollo personal:En la misma línea que la exploración, busque un trabajo que lo ayude con el desarrollo personal y amplíe sus horizontes. Eres biólogo marino, pero tal vez quieras trabajar en una panadería y ver cómo es el negocio de los servicios de alimentos: es poco probable que te conviertas en panadero, pero la experiencia será divertida y te ayudará a ver el mundo de manera un poco diferente.
  • Intenta obtener cartas de recomendación:Estos no son tan valiosos como lo fueron antes, pero si toma un trabajo digno de un currículum, obtenga cartas de recomendación de sus supervisores si tiene algún logro importante.
  • Maaaaaybe, comienza tu propio negocio: En la universidad, tenía mucho tiempo libre y tenía varios problemas pequeños que solía hacer, incluida la reventa de productos en eBay. Si alguna vez ha pensado en iniciar un negocio, pruébelo porque nunca sabe lo que sucederá. Tu tiempo, por mucho que duela decirlo, realmente no vale mucho, así que, ¿qué tienes que perder? Además, podría ser el próximo Google. (¡siempre puedes comenzar un blog!)
  • Ir a ferias de empleo todos los años: Creo que una de las habilidades más valiosas para la formación profesional y la entrevista es la capacidad de conversar con un extraño sin estresarse. La mejor manera de hacerlo es practicar, así que vaya a ferias de trabajo cada año y hable con la gente de los puestos. Nunca está de más hablar y descubrir de qué se tratan las empresas o qué están buscando.
  • Sigue buscando becas: Claro, la escuela ha comenzado, pero eso no significa que no debas seguir buscando becas, subvenciones y premios. Hay muchas becas más pequeñas con competencia limitada si vas a buscarlas.

Ahorrar e invertir dinero

Si tiene la suerte de ganar un poco de dinero y ahorrarlo, es posible que también desee invertirlo.

  • Ahorrar dinero es importante: Guardar unos pocos dólares aquí y unos pocos dólares allá podría no parecer mucho … pero lo hace. El interés compuesto y el tiempo lo convertirán en millonario si es diligente. ¡Aproveche siempre los obsequios y descuentos para estudiantes universitarios!
  • Abra una cuenta Roth IRA:Una Roth IRA es un tipo de cuenta de inversión (IRA significa Acuerdo de Retiro Individual) donde sus ganancias están libres de impuestos. Si ha ganado dinero durante el año, puede contribuir a una cuenta Roth IRA. No tenemos suficiente espacio para hablar sobre todos los entresijos de esto, pero busca en Google y obtén uno lo antes posible.
  • Comience un fondo de emergencia: Algunos lo llaman un fondo de día lluvioso, algunos lo llaman un fondo "oh sh * t", pero ponen algo de dinero en una cuenta para esas emergencias que invariablemente sucederán. Es mejor que cargarlo en una tarjeta de crédito y pagarlo muchos años después.
  • Intenta ahorrar el 10% de lo que ganas: ¿Recuerdas cuando dije que los hábitos comienzan en la universidad? Comience a ahorrar dinero porque cuanto más ahorre ahora, más crecerá y antes podrá jubilarse. Es solo una de las muchas razones de dinero que debe tratar de cumplir y podría ser una de las más importantes.
  • Comience a aprender sobre la inversión: Puedes invertir mientras estás en la universidad. Invertir puede ser complicado, pero no te dejes intimidar, puedes entenderlo si pones el tiempo. Por ahora, querrás apegarte a la inversión indexada. Demonios, puede encontrar que invertir en índices es todo lo que necesitará. La mayoría de mis inversiones, ahora 15 años después, están en fondos indexados.
  • Si desea negociar acciones, primero opere en papel: Todos son malos en la selección de acciones. Si realmente quieres hacerlo, hazlo primero en papel. Marketwatch tiene un juego de bolsa gratuito que puedes jugar.
  • Lea sobre inversiones (fuera del mercado de acciones y bonos): Puede invertir en cualquier cosa y, aunque no lo recomiendo, sigue siendo importante entenderlo. Los bienes raíces siempre han sido populares, pero las opciones, los derivados y la inversión de ángeles son solo algunos términos con los que debe estar familiarizado. Todavía no incursionaría en ellos, pero debes saber que existen.

Gastar y ahorrar dinero

Ya sabes lo que dicen sobre un tonto y su dinero …

  • Presupuesto:Presupuestar es más fácil en la universidad porque probablemente tengas menos gastos de los que tendrías cada vez que comienzas a trabajar. Intenta encontrar un método de presupuesto que funcione para ti y conviértelo en tus hábitos.
  • Deseos y necesidades separados: Esta es una habilidad que debe desarrollarse en la universidad porque puede informar sus decisiones de gasto por el resto de su vida. El sistema capitalista en el que vivimos lo bombardeará con mensajes de marketing sobre cómo necesita esto o aquello, cuando de hecho no lo necesita. Comience con la Jerarquía de necesidades de Maslow para comprender lo que uno necesita para sobrevivir …
  • La compra masiva es tu amiga:Solía ??comprar productos a granel todo el tiempo con mis amigos para ahorrar dinero. Las tiendas le cobrarán un poco menos por unidad si compra más unidades. Una sola Coca-Cola te costará más por botella que si compras una docena a la vez. No seas tonto, compra a granel. Si no puede usarlo todo o no puede pagarlo, encuentre algunos amigos que lo acompañen.
  • Compartir cosas:No hay ninguna razón por la que no pueda compartir servicios, como la televisión por cable (¡o puede cortar el cable por completo y vivir sin él!) O Internet, y dividir el costo. Tenía amigos que vivían en apartamentos cercanos que compartían el mismo sistema inalámbrico y ahorraban mucho.
  • Obtenga esas tarjetas de descuento de la tienda:Parece básico, pero regístrate para esas tarjetas de descuento / fidelidad de la tienda: invisible te ahorrará dinero. ¡Por qué pagar más por cosas solo porque no te registraste para algo! Y recuerde vincular su número de teléfono para que, si olvida la tarjeta, solo puede darles el número.
  • Compre usado cuando pueda (y es razonable):Usado siempre es más barato que nuevo y la universidad está llena de cosas usadas. Puede obtener algunas ofertas fantásticas si descubre a dónde ir para cosas usadas.
  • Definitivamente comprar libros de texto utilizados:Descubra qué libros de texto usan sus clases y cómprelos usados, nunca los compre usados ??(a menos que no tenga otra opción).
  • Vaya de compras el día de la mudanza: Me encantaba pasar por los dormitorios el día de la mudanza porque muchos estudiantes, especialmente los estudiantes internacionales, dejarán cosas que todavía son valiosas pero no lo suficientemente valiosas como para llevarlas a casa. El mejor caso es que lo uses, el peor caso es que lo vendas.
  • No compres muchas cosas:Por otro lado, eventualmente te graduarás y es posible que no te quedes en el área. No acumule un montón de cosas que tendrá que mover o, lo que es peor, vender barato o tirar.
  • Posponga cualquier compra no urgente durante 48 horas:Me gusta mantener una lista de cosas que sé que necesito y si hay un buen negocio, lo compro. Para todo lo demás, espero al menos 48 horas. La mayoría de las veces olvido que lo "necesitaba" y no gasto ese dinero innecesariamente.
  • Lista de libros de texto una semana antes de la final:Antes de que finalice el semestre, debe intentar deshacerse de sus libros antes de que todos los demás comiencen a pensar en ello. Enumerarlos, seguir usándolos hasta que se vendan y luego enviarlos. Miro a Amazon (para vender directamente) y Bookscouter para vender.
  • Utilice el transporte público:Tener un automóvil en la universidad suena increíble hasta que te das cuenta de que te convertirás en tu círculo de conductores personales y el estacionamiento puede ser costoso. El transporte público es excelente, su identificación de estudiante puede incluso ofrecerle descuentos o viajes gratis, así que aprenda a usarlo.
  • Descubra los descuentos locales para estudiantes:Muchos lugares se compadecerán de tu condición de estudiante porque todos hemos estado allí y hemos vivido con un presupuesto pequeño. ¡Intenta descubrir dónde puedes aprovechar y luego aprovecha!
  • Diviértete a bajo precio:Incluso si no hay descuentos para estudiantes, hay un montón de cosas que puede hacer de forma barata o gratuita de todos modos. ¡Solo necesitas buscarlos!
  • Ah, pero recuerda divertirte responsablemente:Ahorrar su dinero es excelente, pero no lo deje a costa de disfrutar de su experiencia universitaria. Disfrute de su tiempo, pero hágalo responsablemente, no tiene que hacer todo, así que elija y elija, ¡y no se endeude con la tarjeta de crédito para hacerlo!

Todo lo demas

Aquí hay algunos consejos e ideas que no encajan en ningún otro lugar …

  • Comience su propio club:¿Eres fanático de algo pero todavía no hay un club para eso? ¡Comienza uno! ¡Y luego encuentra a otras personas para que se unan a ti! ¡Y luego trate de obtener fondos de su escuela! Incluso si no funciona, será una experiencia divertida.
  • Usa ese gimnasio:Una membresía en un gimnasio puede costar desde $ 30 al mes hasta varios cientos, dependiendo de dónde viva y qué tan elegante sea. Usa el gimnasio por el que ya estás pagando (más o menos) y sé un poco más fuerte en el proceso.
  • Pague lo menos razonablemente posible en vivienda:Algunos de los mejores momentos que tuve en la universidad fueron cuando vivía con mis amigos. Esa experiencia no volverá a suceder. La mejor parte es que compartir una casa con otras personas reducirá el precio del alquiler, pero también aumentará la cantidad de diversión que tendrá. Además, obtienes la experiencia de vivir con otras personas y los desafíos que presenta también. Será bueno para ti y eso es lo que más extraño de la universidad.

Finalmente, ¡sé creativo!

No tendrás mucho dinero, pero tendrás ese principio tuyo. Úsalo!

La creatividad es la madre de la invención, como dicen, así que usa ese exceso de tiempo para ser creativo cuando necesites resolver un problema. Podría ser una primera cita divertida que no cuesta mucho visitar lugares populares de reunión para buitrear comida (¡y camisetas! ¡Encuentra esas camisetas gratis!). Puede ahorrar algo de dinero al estar en el lugar correcto en el momento correcto. Esa habilidad valdrá la pena a largo plazo, incluso después de que hayas tirado de los grandes dólares.

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