Mantenga las cosas simples: cree una rutina para sus finanzas

Mantenga las cosas simples: cree una rutina para sus finanzas


Las rutinas agregan estructura y disciplina a nuestras vidas. Hacen las cosas más fáciles. Cuando estábamos en una buena rutina, las cosas parecen más rápidas, más fáciles y más eficientes. Sabemos exactamente qué esperar y cómo hacerlo.

Crear una rutina para sus finanzas es una excelente manera de agregar estructura y disciplina a su vida financiera. Te hace m√°s eficiente y feliz con tus finanzas (¬Ņy qui√©n no quiere eso?).

Cualquiera que haya pasado demasiado tiempo administrando sus finanzas sabe lo r√°pido que puede sentirse agotado. Esto se llama fatiga presupuestaria y es un problema muy real. Es cuando pasas tanto tiempo y esfuerzo administrando tu dinero que terminas tomando peores decisiones de gasto porque est√°s muy cansado.

Tener una rutina lo ayuda a administrar sus finanzas de manera m√°s eficiente. Es una de las formas m√°s f√°ciles de mejorar sus finanzas a largo plazo. Su rutina puede incluir cosas como presupuestar, invertir, ahorrar, etc.

Durante a√Īos y a√Īos, hemos estado en una rutina de finanzas personales de 4 meses. Revisamos nuestras finanzas solo tres veces al a√Īo. ¬°C√≥mo es eso para eficiente!

Revisamos nuestras finanzas una vez a mediados de enero, una vez a mediados de mayo y luego una vez a mediados de septiembre.

Durante estas revisiones, nos sentamos y observamos nuestros gastos, nuestro presupuesto, nuestras inversiones, nuestras contribuciones y vemos si necesitamos reequilibrar o no. También hablamos sobre los próximos 4 a 12 meses, qué gastos especiales podemos esperar y si debemos hacer cambios a nuestro presupuesto regular.

Durante estos controles financieros también revisamos nuestros objetivos financieros a largo plazo. Verificamos si estábamos en camino o si necesitamos hacer cambios a nuestras expectativas o nuestra tasa de ahorro.

Tener esta rutina ha mejorado enormemente nuestras finanzas personales y recomiendo a todos que creen una rutina para sus finanzas para que también puedan experimentar estos beneficios.

Hay cuatro formas principales en que nuestra rutina de finanzas personales ha ayudado a mejorar nuestras finanzas

Uno de los mayores beneficios de revisar nuestras finanzas de forma regular es que tenemos una muy buena comprensión de dónde estamos parados. Desde inversiones hasta gastos, sabemos exactamente dónde estamos frente a nuestro plan.

Tal vez no conozcamos nuestra posición financiera exactamente en todo momento, pero creo que ese nivel de conocimiento es excesivo de todos modos e incluso puede hacerlo sentir peor sobre sus finanzas. Hemos encontrado que cada 4 meses es un buen equilibrio. Sabemos dónde estamos, pero no lleva mucho tiempo, además evitamos ver muchas de esas caídas a corto plazo en nuestras inversiones.

Tambi√©n tenemos una buena comprensi√≥n compartida de nuestras finanzas. A menudo, en una relaci√≥n hay una persona que desempe√Īa un papel m√°s activo en la gesti√≥n de las finanzas del hogar. Esto es excelente para la gesti√≥n diaria, pero puede generar problemas con el tiempo. Sentarse cada pocos meses para revisar todo junto crea una muy buena comprensi√≥n com√ļn.

No estoy seguro de ti, pero no me gustan los debates improvisados ‚Äč‚Äčsobre finanzas personales. Me siento desprevenido cuando necesitamos tomar una decisi√≥n importante de finanzas personales de la nada. Me hace sentir ansioso y a la defensiva, y esa nunca es una buena manera de comenzar una discusi√≥n financiera personal.

Tener una rutina establecida le permite tener muchas de esas discusiones con mucha advertencia avanzada. En cualquier momento del a√Īo, sabemos que dentro de unos meses, nos sentaremos a revisar todas nuestras finanzas juntas. A menos que sea extremadamente urgente, generalmente estacionamos las decisiones de finanzas personales hasta nuestro pr√≥ximo registro financiero.

Estacionar las discusiones sobre finanzas personales es una forma increíble de evitar muchos de esos sentimientos negativos de finanzas personales. Nos da tiempo de sobra para pensar en la decisión y nos permite hablar sobre ella mientras revisamos el resto de nuestras finanzas.

Es com√ļn preocuparse por cosas que no controlas o no entiendes. Tener una rutina para sus finanzas es una manera f√°cil de aumentar su control, aumentar su comprensi√≥n y disminuir su nivel de preocupaci√≥n.

Tener una rutina tambi√©n le da un tiempo establecido para tener importantes debates sobre finanzas personales. No nos preocupamos por las grandes decisiones de gasto si sabemos que tenemos un check-in pr√≥ximo (a menos que sea s√ļper urgente).

Entre nuestros controles financieros, nos preocupamos menos por nuestras finanzas porque sabemos que siempre tenemos la oportunidad de revisarlo pronto.

Por lo general, pasamos entre 1 y 2 horas revisando nuestras finanzas cada 4 meses. ¬°Eso es! ¬°Y generalmente lo hacemos mientras comemos algo delicioso para llevar y disfrutamos de una botella de vino!

Cada uno de nuestros controles financieros sigue la misma rutina. Revisamos las inversiones, las contribuciones y el patrimonio neto en comparaci√≥n con nuestro plan a largo plazo. Verificamos si necesitamos reequilibrar nuestras inversiones seg√ļn nuestras reglas de reequilibrio. Luego nos fijamos en los gastos y presupuestos. Discutimos si necesitamos hacer cambios a nuestro presupuesto (generalmente peque√Īos ajustes, si acaso). Por √ļltimo, observamos los grandes gastos que se producir√°n en los pr√≥ximos 4 a 12 meses. Esto podr√≠a ser vacaciones, muebles, electrodom√©sticos, renovaciones del hogar, etc. Discutimos si ahora es el momento adecuado, qu√© consideramos importante al hacer la compra (es decir, qu√© valoramos cada uno), y discutimos de d√≥nde deber√≠a venir ese dinero si no fuera planeado para (es decir, nuestro fondo de mantenimiento del hogar, nuestro fondo de emergencia o, en casos extremos, nuestros ahorros e inversiones)

En general, podemos superar esta rutina en solo 1-2 horas. Luego, durante los próximos 4 meses, solo administramos nuestro presupuesto mensual, pero de lo contrario, realmente no discutimos nuestras finanzas. Esto lo convierte en una forma increíblemente eficiente de administrar nuestro dinero.

Si a√ļn no lo ha hecho, considere crear una rutina para sus finanzas personales. Ha hecho una gran diferencia en nuestras finanzas personales y estoy seguro de que har√° lo mismo por usted.

Cada persona es diferente. Encuentra una rutina que funcione para ti. Tal vez sea 4 veces al a√Īo en lugar de 3. Tal vez necesite un comienzo r√°pido, en cuyo caso es posible que desee hacerlo mensualmente durante los pr√≥ximos 12 meses y luego cambiar a trimestralmente. La parte importante es seguir una rutina y hacer peque√Īos ajustes a medida que descubres qu√© funciona.