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M1 Finance Review: plataforma de inversión gratuita Robo-Advisor

El mundo de las inversiones está cambiando.

Al principio, tenía corredores de precios completos que le cobraban un brazo y una pierna para realizar intercambios de acciones. Luego vinieron los corredores de descuento que cobran unos pocos dólares a empresas comerciales y de fondos mutuos, como Vanguard, que lo ayudan a invertir en fondos mutuos para una canción.

Más recientemente, tiene robo-asesores que lo ayudan, a través de la tecnología, a invertir en el mercado por una pequeña tarifa de gestión de activos.

Ahora hay algo nuevo: una plataforma de inversión que es en parte robo-advisor y en parte corretaje. Le brinda la capacidad de establecer su cartera mientras el servicio administra la cartera en su nombre. Mientras que con otros robo-advisors estás invirtiendo en su asignación de activos, con M1 Finance estableces las "partes del pastel". Se aseguran de que todo funcione.

Miremos más de cerca.

NOTA: Todas las capturas de pantalla de M1 Finance tienen una cuenta de demostración proporcionada por M1. Muestran la funcionalidad y las características de M1, pero los datos son mis datos personales.

Sobre M1 Finance

M1 Finance se lanzó en 2015 y tiene su sede en Chicago, IL. Son un corredor registrado regulado por FINRA, con licencia para operar en los cincuenta estados y tres territorios. Son de fiar.

Su oferta es un servicio de inversión que es en parte robo-advisor y en parte corredor de inversiones.

Establece su estrategia de inversión mediante la creación de ?pasteles?. Puede pensar en ellos como plantillas para su cartera. Puede crear pasteles usted mismo o usar algunos de los que la plataforma tiene disponibles (no puede editar sus pasteles, naturalmente). Los pasteles de M1 Finance se basan en la teoría de la cartera moderna (MPT), que es típica de los robo-advisors. Hay tartas preconstruidas, con una línea de valores, pero también puede llenar su propia tarta con sus propias selecciones. Eso le dará la oportunidad de personalizar uno o más pasteles según sus propias preferencias de inversión.

Una vez que se selecciona o crea el pastel, la plataforma lo gestiona completamente. Eso incluye un reequilibrio periódico para garantizar que la asignación de activos permanezca consistente con la asignación objetivo para el pastel.

Los fondos mantenidos con M1 Finance están en manos de Apex Clearing Corporation, que actúa como la firma de compensación y el banco de custodia de M1 y una variedad de otros corredores.

Cómo funciona M1 Finance

Una vez que se suscriba al servicio, se le recomendará un pastel con categorías de inversión predeterminadas denominadas empanadas expertas. La referencia se alineará con su tolerancia al riesgo y está diseñada para cumplir con un objetivo de inversión particular. Cada pastel tendrá hasta 100 componentes diferentes, o rebanadas. Cada porción puede ser un ETF, una acción o incluso otro pastel.

M1 Finance tiene más de 60 empanadas de expertos que puede elegir como base para su cartera. Luego puede personalizar cada pastel, incluyendo su propia elección de acciones o fondos negociados en bolsa. Las acciones que seleccione para un pastel deben provenir de la Bolsa de Nueva York, NASDAQ o BATS. Alternativamente, incluso puede crear su propia cartera de tartas, denominadas empanadas personalizadas.

(M1 Finance no permite el uso de fondos mutuos en la construcción de pasteles).

Al crear pasteles personalizados, puede seleccionar los valores en el pastel. Por ejemplo, puede establecer la tasa objetivo para cada porción de tarta, que se rellenará con una sola acción o ETF. El porcentaje de la porción determinará la cantidad de acciones o acciones de ETF que ocuparán esa porción.

A medida que agrega dinero a un pastel, M1 Finance mantendrá las asignaciones objetivo deseadas para esa cartera.

Uno de los factores que distingue a M1 Finance de otros robo advisors es que no requieren que complete un cuestionario para determinar su tolerancia al riesgo. Otra es que puede comprar acciones individuales y fondos cotizados en bolsa (ETF) en su cuenta. Otra diferencia es que puede cambiar su línea de inversión en cualquier momento. Esto es muy diferente de muchos competidores que determinan una cartera para usted y no le permiten realizar cambios.

Crear, construir y mantener empanadas

Usted elige su cartera determinando las existencias, fondos y pasteles que incluirá en un pastel determinado. Una vez que lo haga, establecerá asignaciones porcentuales para cada porción del pastel.

Por ejemplo, supongamos que desea crear un pastel basado en las existencias de FAANG. Eliges invertir en Facebook, Apple, Amazon, Netflix y Google. Simplemente puede asignar el 20% a cada stock en el pastel. Alternativamente, puede llegar a una combinación diferente, digamos 40% en Amazon y 15% en cada una de las otras cuatro acciones.

Puede establecer pasteles basados ??en ciertos sectores del mercado, como la tecnología, la energía o la inversión socialmente responsable. Esos pasteles pueden ser Expertos (prediseñados) o Personalizados (autoconstruidos). Puedes crear un número ilimitado de pasteles.

Una vez que establezca un pastel, puede financiarlo periódicamente o incluso establecer depósitos recurrentes, como $ 100 por semana. Cuando aumenta la financiación para un pastel, la cartera se reequilibrará automáticamente.

M1 Finance utiliza una estrategia de lote de impuestos al vender valores. Esto ayuda a reducir la cantidad de impuestos que pagará como resultado de las ganancias de capital.

Cuando realiza un retiro de su cuenta, el algoritmo M1 Finance determina qué valores vender. Serán priorizados según la siguiente secuencia:

  1. Pérdidas que compensan ganancias futuras.
  2. Lotes que resultan en ganancias de capital a largo plazo (para obtener tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo).
  3. Lotes que resultan en ganancias de capital a corto plazo (hecho como último recurso, ya que estas ganancias están sujetas a impuestos a las tasas impositivas ordinarias).

Cuando abre su cuenta, puede determinar de antemano cuánto dinero se retendrá en la porción de efectivo. Cualquier cantidad que exceda el límite establecido se invertirá automáticamente. Esto es para minimizar el gasto de efectivo de tener fondos de inversión.

Cuentas de jubilación financiera M1

M1 Finance ofrece IRAs tradicionales, Roth, rollover y SEP. Las cuentas IRA requieren una inversión inicial mínima de $ 500. Si necesita hacer una reinversión, ya sea desde un plan 401 (k) o un plan 403 (b), o desde una IRA externa, M1 Finance ofrece un servicio de conserjería con asesores que se encargarán de todo el proceso por usted.

Las IRA SEP son comúnmente utilizadas por las pequeñas empresas para proporcionar planes de jubilación tanto para el propietario como para los empleados de la empresa. Sin embargo, las IRA SEP con M1 Finance son solo para el propietario del negocio. La plataforma no puede acomodar la participación de los empleados de la empresa.

Características y beneficios de M1 Finance

Estos son los conceptos básicos de M1 Finance:

  • Inversión inicial mínima: $ 0 para abrir una cuenta, pero se le requerirá tener al menos $ 100 para comenzar a invertir.
  • Tipos de cuenta disponibles: Cuentas gravables individuales y conjuntas, fideicomisos y cuentas tradicionales, Roth, rollover y SEP IRA.
  • Tarifa de asesoramiento: ¡Ninguna! El servicio es de uso gratuito. Ni siquiera cobran comisiones por los intercambios.
  • Programa de recomendación de finanzas M1: M1 Finance le dará $ 10 para invertir por cada amigo que recomiende que se suscriba al servicio. Puede hacerlo generando un enlace único en la aplicación móvil M1 que puede compartir con amigos por correo electrónico, mensaje de texto o publicación en redes sociales. Tu amigo también recibirá $ 10 para invertir.
  • Acceso móvil: M1 Finance está disponible para aplicaciones iOS y Andriod.
  • Reinversión automática de dividendos: Se lleva a cabo una vez que los dividendos recibidos alcanzan un mínimo de $ 10.
  • Protección de cuenta: Los fondos mantenidos con M1 Finance están cubiertos por SIPC por hasta $ 500,000 en efectivo y valores, incluidos hasta $ 250,000 en efectivo. Esta cobertura protege contra la falla del corredor, no las pérdidas debido a la disminución del valor de mercado.
  • Servicio al cliente: Disponible de lunes a viernes, de 9:00 a.m. a 5:00 p.m., hora central.
  • Exportación de información fiscal: M1 Finance se integra directamente con TurboTax y H&R Block.
  • Préstamo M1: Esta es otra característica exclusiva de M1 Finance en comparación con otros robo-advisors. M1 Finance le permite pedir prestado hasta el 35% del valor de su cartera para cualquier propósito. Su crédito no será verificado y no será rechazado. Una vez que pidas prestado el dinero, puedes devolverlo según tu propio horario. Puede usar el dinero para hacer una compra importante, como comprar un automóvil, o para refinanciar deudas existentes o cualquier otro propósito que elija. A partir del 1 de agosto de 2018, la tasa de interés es del 3.75%.

Cómo abrir una cuenta con M1 Finance

Para abrir una cuenta, debe ser ciudadano de los EE. UU. O residente permanente de los EE. UU. (Titular de la tarjeta verde). También debe ser mayor de 18 años, con una dirección postal actual en los Estados Unidos.

Usted comienza el proceso ingresando su dirección de correo electrónico y creando una contraseña. Luego se le pedirá que proporcione la información típica solicitada para establecer cualquier tipo de cuenta financiera. Esto incluirá información personal, como su nombre, dirección y número de teléfono.

Una vez que se haya establecido su cuenta y haya elegido sus empanadas, puede vincular una cuenta financiera externa a su cuenta de M1 Finance. Esto le permitirá mover dinero a la cuenta o retirarlo electrónicamente. Se incluye una gran cantidad de instituciones financieras en el proceso de solicitud. Pero puede agregar cualquiera que no lo esté, incluyendo el nombre de la institución, el tipo de cuenta y su número de cuenta (o número de ruta bancaria, si corresponde).

M1 Finanzas Pros y Contras

Pros:

  • M1 Finance no cobra honorarios por asesoría ni comisiones por negociar.
  • La plataforma combina la gestión automatizada de inversiones con la selección de seguridad individual.
  • Puede abrir una cuenta sin dinero y comenzar a invertir una vez que tenga al menos $ 100 ($ 500 para cuentas IRA).
  • Acciones fraccionarias ya que incluirá acciones individuales en un pastel, M1 Finance le permite comprar fracciones de acciones, en lugar de acciones enteras. Esto le permite diversificar completamente un pastel incluso con una pequeña cantidad de dinero.
  • La capacidad de pedir dinero prestado contra su cuenta a tasas de interés que están muy por debajo de las tasas de mercado.

Contras:

  • No hay posibilidad de invertir en fondos mutuos.
  • M1 Finance no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, que se está convirtiendo en una característica común en muchos robo advisors.
  • M1 Finance no es una cuenta comercial (pero no está destinada a serlo).

¿Debe abrir una cuenta con M1 Finance?

Si le ha fascinado la idea de los robo advisors y su capacidad para administrar sus inversiones por usted, pero no le gusta renunciar a la idea de elegir sus propias inversiones, M1 Finance es la plataforma de inversión para usted. Usted elige las inversiones que realizará, de acuerdo con la inversión autodirigida, y la plataforma maneja la mecánica de gestión de su cartera. Es la combinación perfecta entre robo-advisor e inversión autodirigida.

Puede abrir una cuenta sin dinero en absoluto y financiarla con depósitos de nómina. Y lo mejor de todo, no le costará absolutamente nada invertir.

Si desea obtener más información o si desea suscribirse al servicio de inversión, visite el sitio web de M1 Finance.

M1 Finance

M1 Finance

Fortalezas

  • Mitad robo-asesor, mitad corretaje
  • Tu pones tus inversiones
  • Gratis

Debilidades

  • Sin pérdidas fiscales
  • Sin fondos mutuos

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