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Lugares igual de buenos para guardar ahorros

Es posible que haya visto los anuncios: las compañías de tecnología en línea y los bancos no tradicionales están ofreciendo algunas de las cuentas de ahorro de mayor rendimiento que existen. ¿Están venciendo a los bancos que históricamente han sido líderes en el espacio de ahorro?

¿Cómo pueden hacerlo? ¿Deberías confiar en estas nuevas empresas?

En resumen, estas empresas jóvenes pueden aprovechar la tecnología para transmitir mayores rendimientos de las cuentas de ahorro. Y sí, puede confiar al 100% en ellos: sus depósitos en estas compañías están protegidos por la FDIC al igual que lo estarían en un banco de ladrillo y mortero normal.

Credit Karma es la última compañía tecnológica que le ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Históricamente conocido por ayudar a las personas a navegar su crédito, ahora están ayudando a las personas a poner su dinero a trabajar también. Nos asociamos con ellos hoy para resaltar por qué compañías como Credit Karma son excelentes formas alternativas de ahorrar dinero. Echa un vistazo a Credit Karma Savings aquí si tienes curiosidad >>

Cuentas de banco de ahorro de alto rendimiento vs. No bancos

A principios de este año, comenzamos a ver una ola de compañías que ofrecen cuentas de ahorro, a tasas y tasas de interés sorprendentes.

Ahora estábamos viendo más compañías ofreciendo productos bancarios sin ningún compromiso. Estas compañías se llaman FinTechs (compañías de tecnología financiera). Para los consumidores, esta parece ser una época dorada en los servicios financieros.

Hay varios bancos que ahora ofrecen 1.00% más cuentas de ahorro APY. Los bancos en línea ofrecen las tasas más altas. Por un tiempo, los bancos fueron el único lugar para recibir rendimientos tan altos. Eso ahora está cambiando.

Fintechs o firmas robo-advisor están entrando en el juego de ahorro de alto rendimiento. Estas fintechs no son bancos. Para ofrecer un producto bancario como ahorros o cuentas corrientes, se asocian con un banco regulado de EE. UU. Piense en el fintech como una capa en la parte superior del banco que lo hace increíblemente fácil de usar.

El proceso de solicitud comienza en el sitio web de fintechs. Dependiendo de qué tan bien estén integrados el fintech y el banco, es posible que nunca vea el sitio web del banco. De cualquier manera, la solicitud se procesa a través del banco.

Banco vs Compañía Fintech

Al final del día, ¿hay alguna razón para abrir una cuenta de ahorros o de cheques de alto rendimiento con un banco frente a un fintech? Ambos están asegurados por la FDIC, pero algunas fintech ofrecen mucho más seguro de la FDIC que el monto proporcionado por un banco. Los Fintechs pueden hacer esto porque usan un grupo de bancos (llamados bancos de programas) y distribuyen el límite de $ 250,000 por depositante entre esos bancos. Si tiene mucho efectivo disponible, esa puede ser una razón para usar un fintech.

Algunas fintech no ofrecen 2.00% más cuentas APY. Puede encontrar varios bancos que ofrecen ahorros muy superiores al 2.00% APY. Eso es uno para los bancos.

La consolidación es otra razón para usar un fintech. Si ya está utilizando Credit Karma (tal vez para rastrear su crédito o monitorear sus transacciones), abrir una cuenta de ahorros con ellos significa menos inicios de sesión y menos compañías con las que tratar. También podrá transferir fondos de manera más fácil y rápida entre cuentas.

Si el fintech ofrece servicios de corretaje y no cuenta de ahorros separada, el efectivo no utilizado en la cuenta de corretaje generará un APY de alto rendimiento. En este caso, no tiene que abrir una cuenta separada ni completar otra solicitud. Básicamente, el fintech utiliza el efectivo de la cuenta de corretaje como una cuenta de ahorro. Los bancos del programa todavía se utilizan en este caso.

Lista de empresas Fintech que ofrecen altos rendimientos en efectivo

Recuerde, las tasas de interés siempre están sujetas a cambios. Mire más allá de la tasa si está considerando integrarlo realmente con una aplicación que ya usa.

Karma de crédito:

  • 1.90% de ahorro APY
  • Sin tarifas y sin saldo mínimo requerido
  • Asegurado por la FDIC hasta $ 5 millones
  • Banco asociado: MVB Bank

Mejoramiento:

  • 1.85% de ahorro APY.
  • $ 10 para abrir ahorros. Sin tarifas y sin saldo mínimo requerido.
  • Las tarifas de cajero automático se reembolsan en todo el mundo con Checking.
  • Hasta $ 1 millón en ahorros y hasta $ 250,000 en cuentas corrientes.
  • Banco asociado: Betterment utiliza varios bancos del programa para proporcionar hasta $ 1 millón en seguro de la FDIC.

Autorizar:

  • 1.40% de verificación APY
  • Sin tarifas y sin saldo mínimo requerido
  • Asegurado por la FDIC hasta $ 250,000
  • Banco asociado: Evolve Bank & Trust

Capital personal en efectivo:

  • 1.55% APY en efectivo. 1.60% APY para clientes del Servicio de Asesoramiento de Capital Personal.
  • Sin tarifas y sin saldo mínimo requerido.
  • $ 1.5 millones en seguro de la FDIC.
  • Banco asociado: UMB Bank n.a.

Robin Hood:

  • 1.80% de verificación APY.
  • Sin tarifas y sin saldo mínimo requerido.
  • Asegurado por la FDIC hasta $ 1.25 millones.
  • Banco asociado: Robinhood utiliza varios bancos de programas para proporcionar hasta $ 1.25 millones en seguros de la FDIC.

Frente de riqueza:

  • 1.82% APY en efectivo.
  • Sin tarifas y sin saldo mínimo requerido.
  • $ 1 millón en seguro de la FDIC.
  • Banco asociado: Wealthfront utiliza una serie de bancos del programa para proporcionar hasta $ 1 millón en seguro FDIC.

Las compañías anteriores son todas empresas de tecnología financiera, por lo que también puede esperar una gran experiencia de aplicación móvil. La mayoría de ellos vienen con servicios gratuitos de robo-asesoramiento.

Sí, aunque las fintech no son bancos y no pueden ofrecer el seguro de la FDIC, sus bancos del programa sí ofrecen el seguro de la FDIC. Por lo tanto, a su dinero todavía se le ofrece la misma protección que a un banco, ¡a veces incluso más!

Fintechs no siempre tienen los mayores rendimientos de ahorro. Una pequeña búsqueda revelará algunos bancos solo en línea que ofrecen rendimientos mucho mejores. Sin embargo, si usted es el tipo de persona a la que le gustan todas sus cuentas en un solo lugar por conveniencia, el 0,10% adicional que puede encontrar en otro lugar puede no valer la pena.

Si ya está utilizando Credit Karma para rastrear su crédito, también puede encontrar un valor increíble para usar su cuenta de ahorros. Mira Credit Karma Savings aquí >>

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