estadisticas web Saltar al contenido

Los tres niveles de independencia financiera: del presupuesto a la superproducción

The Three Levels Of Financial Independence by Financial Samurai

Los tres niveles de independencia financiera por Samurai financieroAlcanzar la independencia financiera es el santo grial de las finanzas personales. Pero, ¬Ņqu√© significa realmente la independencia financiera? En esta publicaci√≥n me gustar√≠a determinar los distintos niveles de independencia financiera. Est√° bien. Incluso en la independencia financiera no hay una talla √ļnica para todos, ya que todos tienen un nivel de vida deseado diferente.

Al contrario de lo que pueda pensar, la independencia financiera es no todo sobre tener suficiente dinero para cubrir todos sus gastos y algo más. La independencia financiera también significa ser capaz de superar sus temores psicológicos para vivir verdaderamente libre.

Por ejemplo, tengo compa√Īeros que tienen un patrimonio neto de millones, pero que todav√≠a hacen que sus respectivos c√≥nyuges trabajen porque no se sienten 100% seguros desde el punto de vista financiero. Las razones comunes incluyen la necesidad de cobertura de atenci√≥n m√©dica o el "amor" de su c√≥nyuge por su trabajo a pesar de que prefieren estar haciendo otra cosa.

Estos son los tres niveles de independencia financiera que he encontrado. Los tres niveles de independencia financiera deben cumplir con los siguientes criterios b√°sicos:

1) No es necesario trabajar para ganarse la vida porque los ingresos por inversiones o los ingresos no laborales cubren todos los gastos de vida a perpetuidad.

o

2) El patrimonio neto es igual o mayor que la cantidad de a√Īos restantes en su vida X gastos de subsistencia, p. $ 3 millones con 30 a√Īos restantes para vivir es FI si sus gastos de vida no son m√°s de $ 100,000 al a√Īo.

Presupuesto Independencia Financiera

Si el ingreso de su hogar es inferior a ~ $ 40,000 al a√Īo, se lo considera de clase media baja. No te ofendas. Es solo una definici√≥n basada en millones de puntos de datos. El umbral de pobreza oficial actual es un ingreso de $ 25,000 por a√Īo para una familia de cuatro y $ 19,000 para una familia de tres.

Si est√° contento con vivir un estilo de vida de clase media baja, entonces lo har√≠a necesita entre $ 800,000 – $ 1,600,000 en activos invertibles que devuelven 2.5% – 5% al ‚Äč‚Äča√Īo para replicar los $ 40,000 en ingresos brutos anuales. Por supuesto, si ha estado invirtiendo en el mercado alcista durante los √ļltimos 10 a√Īos, es probable que haya visto una rentabilidad superior al 5%. Pero a largo plazo, es mejor mantenerse conservador ya que las recesiones ocurren.

Dado que el rendimiento de los bonos a 10 a√Īos es de ~ 2.5%, todos deber√≠an ganar al menos 2.5% anual en sus activos invertibles sin riesgo. Si est√° perdiendo dinero durante sus a√Īos de independencia financiera, no ha estado invirtiendo adecuadamente.

Esta categoría de independencia financiera es interesante porque todavía hay muchas compensaciones que el individuo o la pareja todavía hacen, como:

  • Hacer que un c√≥nyuge trabaje para que un c√≥nyuge viva la vida de FI.
  • Mudarse a un √°rea del mundo de menor costo en lugar de vivir donde est√° la mayor√≠a de sus familiares y amigos.
  • Reducci√≥n a un alquiler peque√Īo, casa peque√Īa, o incluso una casa rodante o camioneta.
  • Retrasar o no tener hijos, lo que realmente puede da√Īar el presupuesto de FI.
  • Asumir un trabajo a tiempo parcial.
  • Trabajando agresivamente en su proyecto de ajetreo / pasi√≥n.
  • Decirle constantemente a otras personas cu√°nto vales debido a la inseguridad.

La pregunta que muchas personas tienen en esta etapa es, por lo tanto: ¬ŅEres realmente FI si tienes que hacer una o muchas de estas cosas? Muchos de los que trabajan un d√≠a dicen que no, pero no importa porque nadie puede decirte c√≥mo vivir tu vida FI. Si no tiene que trabajar a tiempo completo y puede cubrir sus gastos, en lo que a m√≠ respecta, usted es Budget FI.

La independencia financiera del presupuesto es donde me encontr√© entre 2012 y 2014. Estaba ganando alrededor de $ 80,000 en ingresos pasivos, que eran m√°s de $ 40,000 desde que viv√≠ en San Francisco, y hab√≠a negociado una indemnizaci√≥n lo suficientemente grande como para durar de 5 a 6 a√Īos de vida. gastos.

Incluso con estos n√ļmeros, todav√≠a ten√≠a miedo de haber tomado la decisi√≥n equivocada al dejar un trabajo a los 34 a√Īos. Como resultado, intent√© vender mi casa y reducir el tama√Īo en un 70%, pero nadie quer√≠a comprar mi casa en 2012, gracias a Dios.

Adem√°s, mi esposa y yo estuvimos de acuerdo en que ella trabajara durante tres a√Īos hasta que cumpliera 34 a√Īos (¬°hurra por la igualdad!) Para darnos tiempo suficiente para determinar si ambos podr√≠amos dejar la fuerza laboral. A finales de 2014, negoci√≥ su separaci√≥n antes de cumplir 34 a√Īos.

Relacionado: ¬ŅQu√© es Lean FIRE?

Independencia financiera b√°sica

El ingreso familiar promedio en los Estados Unidos es de aproximadamente $ 60,000. Por lo tanto, $ 60,000 se considera un ingreso cómodo de clase media para la mayoría de los estadounidenses. Si no tuviera que trabajar por sus ingresos anuales de $ 60,000, entonces la vida debería ser mejor, tal vez incluso fantástica.

Basado en un rendimiento conservador de 2.5% Р5% anual, un hogar necesitaría inversiones de entre $ 1,200,000 Р$ 2,400,000 para ser considerado financieramente independiente. Una vez que tenga al menos $ 1,200,000 en activos invertibles y ya no quiera volver a trabajar, no le recomiendo disparar para obtener un rendimiento general muy superior al 5%. Puede dividir el 10% de sus activos invertibles para ir a las vallas si lo desea, pero no más. No hay necesidad ya que ya has ganado el juego.

Recuerde, una vez que haya alcanzado la independencia financiera, ya no tendr√° que ahorrar. Todos los que luchan por la independencia financiera tienden a ahorrar entre el 20% y el 80% de sus ingresos despu√©s de impuestos cada a√Īo adem√°s de maximizar sus cuentas de jubilaci√≥n antes de impuestos. Por lo tanto, si puede replicar al 100% sus ingresos familiares brutos anuales a trav√©s de sus inversiones, en realidad obtendr√° un aumento en funci√≥n de la cantidad que estaba ahorrando cada a√Īo.

Si le quedan 20 a√Īos de vida y solo requiere $ 60,000 al a√Īo, tener $ 1,200,000 tambi√©n se puede considerar suficiente incluso si no obtiene ning√ļn retorno. El √ļnico problema es que su poder adquisitivo disminuir√° en ~ 2% al a√Īo debido a la inflaci√≥n. El otro problema es que no sabes exactamente cu√°ntos a√Īos te quedan para vivir. Por lo tanto, siempre es mejor tener m√°s en lugar de menos.

Mi amigo de blogs Joe de Retire by 40, que es seis a√Īos mayor que yo, es un buen ejemplo de tener suficiente dinero, pero es dif√≠cil superar el miedo a no trabajar. Todos los a√Īos, se pregunta si su esposa puede unirse a √©l en la jubilaci√≥n, a pesar de que ha estado retirado por m√°s de cinco a√Īos, tiene un patrimonio neto cercano a los $ 3 millones y tiene ingresos en l√≠nea e ingresos pasivos para m√°s que cubrir sus gastos anuales. Todos los a√Īos le digo que podr√≠a haberse retirado hace a√Īos, pero √©l la convenci√≥ con habilidad para seguir trabajando.

Relacionado: Lograr un estilo de vida de independencia financiera de dos cónyuges

Independencia financiera de gran éxito

Este es un nivel de FI que he estado tratando de alcanzar desde que ten√≠a 30 a√Īos. Entonces decid√≠ que un ingreso individual de ~ $ 200,000 – $ 250,000 y un ingreso familiar de ~ $ 300,000 era el ingreso ideal para la felicidad m√°xima. Con tales ingresos, puede vivir una vida c√≥moda criando a una familia de hasta cuatro personas en cualquier parte del mundo. Dado que he pasado mi vida despu√©s de la universidad viviendo en Manhattan y San Francisco, era natural llegar a niveles de ingresos mucho m√°s altos que la mediana de los hogares en los Estados Unidos. Recuerde, la mitad del pa√≠s vive en ciudades costeras m√°s caras.

Estas cifras se deben en parte a un código tributario altamente progresivo que se implementó a mediados de la década de 2000 y que realmente persiguió niveles de ingresos por encima de estos umbrales. Además, observé cuidadosamente mi nivel de felicidad de ganar mucho menos a ganar mucho más. Cualquier dólar ganado por encima de $ 250,000 Р$ 300,000 no marcó la diferencia. De hecho, a menudo noté una disminución en la felicidad debido al aumento del estrés del trabajo.

Usando las mismas cifras de rendimiento de 2.5% Р5%, uno podría necesita $ 5,000,000 Р$ 10,000,000 por persona y $ 6,000,000 Р$ 12,000,000 por pareja en activos invertibles para alcanzar la independencia financiera de Blockbuster. Además, es preferible que su casa también esté pagada.

Si está generando $ 250,000 Р$ 300,000 en ingresos pasivos sin tener que trabajar, la vida es buena, realmente buena. En mi apogeo en el 1S2017, obtuve alrededor de ~ $ 220,000 en ingresos pasivos anualizados, pero luego terminé recortando ~ $ 60,000 de la parte superior después de vender mi casa de alquiler para simplificar la vida. Por lo tanto, todavía tengo un largo camino por recorrer, especialmente ahora que tengo un hijo que criar.

La forma en que muchas personas alcanzan la Independencia Financiera de Blockbuster con ingresos de $ 250,000 Р$ 300,000 es a través de una combinación de ingresos por inversiones y flujo de efectivo del proyecto de la pasión. Dado que FI le permite hacer lo que quiera, esta es su oportunidad de seguir el cliché, "siga sus pasiones y el dinero seguirá" sin preocuparse de que no haya dinero. Mi pasión es ser este sitio.

Pero debido al temor de no poder mantener c√≥modamente a mi esposa y mi reci√©n nacido, trabaj√© demasiado en 2017 en Financial Samurai en detrimento de mi salud. Por lo tanto, hasta que pueda alcanzar $ 300,000 al a√Īo en ingresos pasivos o nunca dejar que el Samurai Financiero se estrese o me canse de nuevo, no llegar√© a Blockbuster FI en el corto plazo.

Relacionado:

Superar el s√≠ndrome de un a√Īo m√°s para hacer algo nuevo

¬ŅQu√© es el fuego gordo? La mejor manera de vivir la vida en la jubilaci√≥n

Todos los niveles de independencia financiera son buenos

Los tres niveles de independencia financiera por Samurai financiero

La pir√°mide de la independencia financiera

Incluso si te encuentras en la categor√≠a de Budget FI, es mejor que tener que trabajar en un trabajo diario sin alma con un largo viaje y un jefe terrible. La mayor√≠a de las personas que se encuentran en Budget FI son del lado m√°s joven (<40), no tienen hijos o se ven obligados a vivir frugalmente. He descubierto que, en muchos casos, las personas de Budget FI anhelan llevar una vida m√°s c√≥moda, por lo que vuelven a trabajar, hacen algunas consultas o intentan construir un negocio dentro de tres a√Īos para ascender en la pir√°mide.

La √ļnica forma en que he encontrado para superar con √©xito el miedo a no trabajar es negociando una indemnizaci√≥n por despido, generando suficientes ingresos pasivos para cubrir todos sus gastos de vida durante al menos 12 meses consecutivos, o probando primero la vida en FI mientras su pareja todav√≠a trabaja . Sentirse c√≥modamente FI no solo sucede con un chasquido de dedos.

Existe este impulso natural de seguir progresando financieramente al continuar con los buenos hábitos financieros que lo llevaron allí en primer lugar. Y maravillosamente, el progreso que haces es como encontrar diamantes sueltos después de que ya hayas encontrado una olla de oro.

Relacionado: Ranking de las mejores fuentes de ingresos pasivos

Recomendación para construir riqueza

Administre su dinero en un solo lugar:Reg√≠strese en Capital Personal, la herramienta gratuita de gesti√≥n de patrimonio web # 1 para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Adem√°s de una mejor supervisi√≥n del dinero, ejecute sus inversiones a trav√©s de su galardonado Herramienta de verificaci√≥n de inversiones para ver exactamente cu√°nto est√° pagando en tarifas. Estaba pagando $ 1,700 al a√Īo en tarifas que no ten√≠a idea de que estaba pagando.

Despu√©s de vincular todas sus cuentas, use su c√°lculo de Planificaci√≥n de retiro que extrae sus datos reales para brindarle una estimaci√≥n lo m√°s pura posible de su futuro financiero utilizando los algoritmos de simulaci√≥n de Monte Carlo. Definitivamente ejecute sus n√ļmeros para ver c√≥mo le est√° yendo. He estado usando Personal Capital desde 2012 y he visto que mi patrimonio neto se dispar√≥ durante este tiempo gracias a una mejor administraci√≥n del dinero.

https://www.financialsamurai.com/wp-content/uploads/2018/01/The-Three-Stages-of-Financial-Independence.m4a