Los sencillos consejos a tener en consideración al diversificar
A medida que empieza a amontonar riqueza y entablar una cartera de inversiones, asimismo quiere ser muy activo en la diversificación de sus inversiones.
Este es un proceso esencial para contribuir a garantizar que sus activos no estén demasiado enfocados en un área, lo que podría ser garrafal para usted conforme cambia el mercado.
Claro, en el momento en que el mercado está prosperando, es bien difícil imaginar otra cosa que no sean ganancias asombrosas a medida que ve que su cartera se dispara.
Pero, indudablemente, va a haber rectificaciónes en el mercado de valores e incluso mercados bajistas que pueden acabar velozmente con sus felices ganancias.
Y la mejor manera de proteger sus inversiones y también ignorar la montaña rusa financiera es tener una cartera bien diversificada.
Prosiga leyendo para descubrir por qué la diversificación es importante para su cartera y los fáciles consejos que le ayudarán a tomar mejores resoluciones de inversión.
¿Por qué razón debo diversificar mis inversiones?
Diversificar sus inversiones es una técnica común que disminuye su riesgo mediante la asignación de activos en diferentes industrias y otras categorías.
La meta es maximizar sus ganancias y, al tiempo, protegerse de las distintas reacciones del mercado. Idealmente, deseará elementos que reaccionen de manera diferente entre sí.
Por servirnos de un ejemplo, si solo invirtió en acciones y el mercado de valores entra en un mercado bajista, sus inversiones tienen la posibilidad de sufrir un enorme golpe.
Pero si equilibra eso con algunos bonos y recursos raíces, estará prestando asistencia a reducir el impacto.
Ahora no hay garantía de que la diversificación prevenga cualquier pérdida, pero si está capitalizando en un largo plazo, disminuye en buena medida el peligro y le da tiempo para recuperarse.
Fundamentalmente, cuanto menos conexión tengan sus activos entre sí, mayores serán las opciones de que tenga éxito a lo largo de múltiples giros del mercado.
Además de la variación de activos y la diversificación de la industria, quiere considerar cierta diversidad de localización en cualquier inversión. En el momento en que hay volatilidad en los Estados Unidos, posiblemente no afecte a sitios como Europa o los mercados emergentes.
Entonces, en el momento en que esté diversificando sus inversiones, buscará un equilibrio de activos, industrias, localización y, en función de sus propósitos, va a tener ciertos porcentajes de peso para cada uno.
Ejemplo de cartera de inversión diversificada
Si bien di un ejemplo menor de diversificación de sus inversiones, deseaba incluir otro ejemplo. La mejor forma de enseñar o sea describir mi propia cartera en este momento.
Hoy en día, estoy invirtiendo esencialmente durante más de 30 años hasta que esté listo para jubilarme. Lo bueno de eso es que en este momento puedo ser un tanto mucho más arriesgado con mi cartera ya que tengo el tiempo de mi lado.
Dicho esto, sigo siendo muy consciente de lo que estoy capitalizando.
Por servirnos de un ejemplo, en mi Roth IRA estoy invertido en acciones, bonos, REIT y algo de efectivo. Pero aquí están los fondos indizados que tengo hoy día:
- Total Stock Market Index Fondo ETF
- ETF de fondo de índice bursátil en todo el mundo total
- Fondo de índice de mercado de bonos total ETF
- Índice inmobiliario ETF
- Efectivo en cuenta Roth Money Market
Cada una de esas áreas tiene un porcentaje particular invertido en función de mis objetivos recientes. Pero como puede ver, está equilibrado en algunas áreas.
Y a medida que aumenten mis ingresos y riqueza, asimismo planeo invertir mucho más fuera de estas inversiones en el mercado de valores.
Por servirnos de un ejemplo, el REIT que tengo todavía tiende a continuar los altibajos del mercado de valores. Pero tengo otras opciones que estoy considerando ahora, como el crowdfunding de recursos raíces, comprar propiedades de alquiler reales, invertir en arte u otras inversiones elecciones.
En este momento tu cartera puede ser diferente a la mía y es posible que no te interese en lo más mínimo. ¡Eso está con perfección bien! No es requisito imitar los fondos precisos.
La diversificación de sus inversiones y de qué forma lo hace se apoya en sus propósitos personales, cronogramas, intereses y conocimientos.
Consejos para diversificar sus inversiones
La diversificación de su cartera no es un concepto nuevo en modo alguno.
Si ha estado invirtiendo pasivamente o termina de iniciar, entonces probablemente se enteró en algún momento por medio de artículos, televisión, libros o su distribuidor de servicios de cuenta de corretaje.
Lo que es clave recordar acerca de la diversificación es que es un enfoque metódico. Muchas veces los inversores reaccionan al mercado y toman decisiones precipitadas. ¡Esto no es lo que quieres hacer!
La meta es diversificarse desde el primer día (o en este preciso momento si se percata de que no está bien diversificado) y protegerse antes que cualquier corrección o un mercado bajista genere estragos en su dinero.
Una gran combinación ofensiva es estar bien diversificado, tener un horizonte de inversión a largo plazo y sostener su cartera sin complicaciones.
(Mire hacia atrás a mi ejemplo anterior, tengo la friolera de 4 fondos en mi Roth IRA y se expandirá a quizás dos clases de activos externos mucho más).
Aquí hay algunos consejos simples pero mejores para diversificar sus inversiones.
1. Distribuya sus géneros de inversión
Como se mentó previamente, desea repartir sus inversiones y asegurarse de que no está tirando su dinero en un área específica.
Muchos nuevos inversores en ocasiones se sienten atraídos por la exageración de determinadas inversiones y ponen la mayor parte, si no todo, su efectivo en ellas.
El perfecto ejemplo fue la exageración de Bitcoin, no obstante, la mayoría de los que invirtieron ponían dinero en nuevos máximos. ¡Luego recibió un gran golpe financiero en el momento en que la demanda se desaceleró!
Esto puede suceder con cualquier acción, fondo indexado o lo que sea.
Como mencioné, mire cosas como fondos indexados, ETF, REIT, bonos, acciones individuales (acérquese con cuidado a eso), efectivo, y mire más allá de sus áreas de inversión geográfica.
También me gustan bastante las interfaces como Fundrise, Diversyfund y Groundfloor que te dejan invertir en recursos raíces de forma diferente a los REIT estándar. También hay otras opciones para invertir en materias primas y oro.
Consejo: ¡Tampoco exagere con la diversificación! Si no tiene tiempo para administrar, aprender y comprender sus inversiones, reduzca el tiempo a un puñado. Tener mucha diversificación que no comprendes tampoco te va a hacer ningún bien.
2. Edifique su cartera diversificada de forma consistente
Posiblemente tenga en cabeza tácticas de inversión particulares, pero de nuevo, siempre y en todo momento descubrí que cuanto mucho más fácil es el proceso, mejor es para su cartera.
Después de leer libros de economías individuales y críticas de enormes inversores como Warren Buffett, una cosa quedó clara: promediar el costo del dólar es de las mejores tácticas.
Al diversificar sus inversiones, quiere sostener el proceso en marcha. Y si tiene un horizonte en un largo plazo para sus inversiones, entonces el promedio del valor en dólares estadounidenses es indispensable.
Esto simple significa que da igual lo que esté haciendo el mercado, usted está capitalizando en sus activos del mismo modo de manera incesante.
Esencialmente, equilibra su cartera cuando el mercado está alto y bajo. Y significa que comprará más acciones cuando los costes sean bajos y menos cuando los precios sean altos.
Cada semana de pago, invierto exactamente la misma cantidad en mis activos.
Ahora bien, si parece que el mercado va a colapsar, es posible que me quede un tanto mucho más en efectivo para probables ocasiones de compra. Pero incluso entonces, no juego los juegos de “temporizar el mercado”.
3. Reequilibrio para mantener su cartera diversificada
Si bien es posible que haya diversificado su cartera antes o que la haya configurado últimamente, su trabajo no siempre terminó. A medida que sus inversiones abonan dividendos, las acciones se aprecian y consigue ganancias de capital, su cartera puede desequilibrarse.
Más allá de que está diversificado, aún desea cerciorarse de que sus opciones estén equilibradas apropiadamente a fin de que se ajusten a sus propósitos deseados.
Más allá de que no es necesario que juegues con tus inversiones todos y cada uno de los días, de forma periódica tienes que registrarte y reequilibrar según sea preciso.
En lo personal, superviso mensualmente a medida que mi cartera ha aumentado y se ha vuelto más diversificada. Pero muchos lo van a hacer trimestralmente o aun anualmente.
Asimismo puede usar un servicio como Blooom, que tiene su analizador gratis para 401ks y también IRA. Dará recomendaciones, le mostrará tarifas escondes y mucho más.
Si quiere emplear el servicio pago de Blooom, se encargará de todo el reequilibrio para unos pocos. ¡Pero entonces estás fuera de las manos!
4. Sepa cuándo precisa vender
Entonces, como ha leído previamente, probablemente va a estar capitalizando de forma constante sin importar lo que esté haciendo el mercado por norma general y reequilibrando con cierta cadencia.
Estas son áreas que mantendrán sus inversiones diversificadas y se verán geniales a largo plazo.
No obstante, esto no quiere decir que jamás haya un momento en el que no deba vender parte de su cartera de inversiones. A veces, invertir consistentemente o comprar y mantener no es la estrategia correcta para usted.
Entonces, si bien mantener las cosas sencillos es una excelente forma de no perder dinero, ignorar su cartera o asumir automáticamente que todo está bien puede ser un grave fallo.
Algunas inversiones no funcionan de la forma que esperabas, y si te mantienes alarma y actualizado sobre tus inversiones, puedes determinar cuándo es el momento de achicar tus pérdidas.
5. Variedad antes que cantidad
Mencioné en un consejo previo en esta publicación, debe tener cuidado de no exagerar con su diversificación. Lo que nos transporta a esta última sección, elegir variedad sobre cantidad.
Puede pensar que la diversificación se trata de invertir tanto como resulte posible, pero estaría un poco equivocado.
La meta de diversificar sus inversiones es invertir en una pluralidad de activos que sean manejables y que se ajusten a sus propósitos.
Eso significa invertir en varios géneros de activos, pero también en los que comprende y tiene tiempo para prestar atención asimismo.
Lo idóneo es que mire su cartera y cuando vea que algunas cosas están en rojo, debería ver que otras están en verde.
Y lo último que quiere realizar es invertir ciegamente su dinero sin conocimiento, plan o el mismo instante para controlar realmente su diversificación.
Entonces, ¿significa esto para ti? Significa que necesita tomarse un tiempo para estudiar a invertir, tras todo, ¡es su dinero el que va a trabajar para usted!
Pero comprensiblemente, no todo el planeta está tan entusiasmado o tiene bastante tiempo para llevarlo a cabo, que es donde la inversión robótica puede asistir. Las interfaces como M1 Finance o Betterment son opciones de inversión populares.
La otra opción es consultar con un planificador financiero o asesor de inversiones, pero asegúrese de revisar sus antecedentes y de que tengan en mente sus mejores intereses.
Lo último que desea es dar su dinero a fondos perdidos con tarifas muy altas.
Señales de sobrediversificación
En este momento que conoce los más destacados consejos para diversificar sus inversiones, ¿es posible estar sobrediversificado?
En resumen, sí, completamente es viable.
De todos modos, existe una forma de arte para la diversificación y no es una fórmula precisa para todos, aunque va a haber superposición de ideas.
Si cree que podría estar demasiado diversificado o le preocupa que podría exagerar, aquí hay algunas señales sencillos que indican que lo está.
- Demasiadas acciones, fondos indizados o ETF en el mismo estilo de inversión
- Tener una cantidad increíble de acciones individuales
- Tener activos fuera del mercado de valores que son prácticamente iguales a sus activos del mercado de valores
- Te sientes abrumado al realizar un rastreo y andas cometiendo mucho más fallos de inversión al obtener y vender.
¿Busca mucho más información sobre inversiones?
Si está entusiasmado en conseguir mucho más información sobre de qué manera invertir y diversificar sus carteras, le sugiero de forma encarecida algunos libros de inversión excelentes.
Estos fueron los que leí que me asistieron a aprender y me llevaron a autogestionar ahora todas mis inversiones.
¿De qué forma están diversificando sus inversiones actualmente? ¿Tiene algún consejo o cosas que haya aprendido sobre la diversificación que valga la pena compartir? ¡Déjame entender abajo en los comentarios!
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Los sencillos consejos a tener en consideración al diversificar
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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