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Los seis mejores descuentos fiscales que existen actualmente en la actualidad

exenciones de impuestos

Comprender cómo organizar sus finanzas para minimizar sus impuestos puede recompensarlo con cientos o incluso miles de dólares adicionales para gastar, invertir o regalar como mejor le parezca. Incluso si aún no tiene ingresos altos, conocer el código tributario puede ser útil. Su conocimiento puede ayudarlo a aumentar sus ingresos de una manera fiscalmente eficiente.

¿Desea obtener más información sobre cómo minimizar sus impuestos? Estas seis exenciones de impuestos se encuentran entre las más accesibles para la gente común. Además, le daremos pasos de acción para que pueda aprovecharlos hoy.

1. El crédito de los ahorradores

El Crédito Savers es un crédito fiscal (que significa ahorros dólar por dólar de su factura de impuestos) para personas de bajos ingresos que cumplen con los siguientes criterios:

  • Al menos 18 años de edad
  • No soy estudiante a tiempo completo
  • No es dependiente de la declaración de impuestos de otra persona

Para obtener este crédito, debe depositar dinero en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, una cuenta IRA o una cuenta ABLE. Puede obtener crédito por hasta $ 2,000 de contribuciones de jubilación ($ 4,000 si es casado que presenta una declaración conjunta).

La siguiente tabla muestra cómo funciona el crédito para diferentes estados e ingresos de presentación:

AGI igual o inferior a $ 38,500

Ejemplo: cada cónyuge aporta $ 2,000 a un plan de jubilación en el lugar de trabajo por una contribución combinada de $ 4,000. El crédito total es del 50% de $ 4,000 o $ 2,000.

AGI igual o inferior a $ 28,875

Ejemplo: una persona soltera con dependiente contribuye $ 2,000 a una cuenta Roth IRA. El crédito total es del 50% de $ 2,000 o $ 1,000.

AGI igual o inferior a $ 19,250

Ejemplo: una persona soltera contribuye $ 2,000 a un 401 (k). El crédito total es del 50% de $ 2,000 o $ 1,000.

AGI de $ 38,501 a $ 41,500

Ejemplo: cada cónyuge aporta $ 2,000 a un plan de jubilación en el lugar de trabajo por una contribución combinada de $ 4,000. El crédito total es del 20% de $ 4,000 o $ 800.

AGI de $ 28,876 a $ 31,125

Ejemplo: una persona soltera con dependiente contribuye $ 2,000 a una cuenta Roth IRA. El crédito total es del 20% de $ 2,000 o $ 400.

AGI de $ 19,251 a $ 20,750

Ejemplo: una persona soltera contribuye $ 2,000 a un 401 (k). El crédito total es del 20% de $ 2,000 o $ 400.

AGI de $ 41,501 a $ 64,000

AGI de $ 31,126 a $ 48,000

AGI de $ 20,751 a $ 32,000

Cuando es probable que califiques

  • Busque este crédito el primer año que se gradúe de la universidad.
  • Si toma un permiso de maternidad o paternidad prolongado, puede calificar.
  • El primer año que inicia un negocio o comienza a trabajar independientemente, puede mostrar bajos ingresos.
  • Cada vez que regrese a la fuerza laboral después de un período prolongado de desempleo.
  • Si está casado y un cónyuge regresa a la escuela.

Por qué esta exención de impuestos puede ser accesible para usted

Invertir para la jubilación suele ser una gran idea. A menudo, los planes de jubilación en el lugar de trabajo vienen con una coincidencia del empleador. Además, el requisito de ingresos para este crédito fiscal considera su ingreso bruto ajustado. Eso significa que una persona soltera que gana $ 38,250, pero contribuye $ 19,000 a un 401 (k) antes de impuestos, puede calificar para el crédito fiscal completo de $ 1,000.

2. Exclusiones de ganancias de capital en la venta de una vivienda principal

Cuando vende su residencia principal, puede mantener las ganancias de la venta sin pagar ganancias de capital o impuestos sobre las ganancias. Esta exclusión se aplica a hasta $ 250,000 de ganancias para un individuo o $ 500,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta. Mientras haya utilizado la casa como su residencia principal durante dos de los últimos cinco años, calificará para la exclusión de ganancias de capital.

Si bien la mayoría de las personas que eligen poseer disfrutarán de algunas ventas de casas libres de impuestos, esta exención de impuestos puede ser una forma fantástica de ganarse la vida sin pagar impuestos. Si compra una casa que necesita un poco de TLC, arréglela y véndala para obtener una ganancia, disfrutará de esa ganancia libre de impuestos.

Cuando es probable que califique para la exclusión de ganancias de capital

Arreglar una casa es un trabajo duro (pregúnteme cómo lo sé), pero cualquiera que compre con la intención de mejorar la casa puede calificar. Para descubrir las matemáticas detrás de un flip en vivo, recomiendo esta publicación de Chad Carson. Solo asegúrese de tener algunas habilidades de bricolaje o una actitud de poder hacer antes de embarcarse en un cambio de casa.

Por qué esta exención de impuestos puede ser accesible para usted

Los programas de préstamos hipotecarios como el préstamo de la FHA, un préstamo convencional o un préstamo de VA hacen posible que la gente común compre casas con solo unos pocos miles de dólares de anticipo. Si puede poner a prueba la equidad y la habilidad, puede obtener miles o decenas de miles de dólares cada dos años haciendo un cambio de casa.

No es fácil, pero es una excelente manera de ganar dinero sin pagar impuestos.

3. Alquiler de casas a corto plazo

Si alquila su residencia principal por 14 días o menos cada año, no tiene que pagar ningún impuesto sobre el dinero que gana alquilando la casa. Si vives cerca de un estadio que alberga eventos importantes una vez al año (como Bristol Motor Speedway, la ubicación del Super Bowl, SXSW, etc.), considera alquilar tu casa principal durante unos días mientras saltas de la ciudad.

Los ingresos de menos de 14 días de alquiler pueden ser suficientes para cubrir el pago de su hipoteca durante unos meses.

Cuando esto vale la pena

  • Si puede alquilar su casa por menos de 14 días
  • Cuando su casa está ubicada cerca de un evento importante

Por qué esta exención de impuestos puede ser accesible para usted

No importa dónde viva, vale la pena saber que puede alquilar su casa durante 14 días sin tener que pagar impuestos. Incluso si vives en el medio de la nada, te sorprenderá descubrir que estás en el camino de la totalidad para el próximo gran eclipse solar o que tu casa es un lugar de vacaciones ideal para un grupo que quiere vacacionar fuera de lo común.

Solo recuerde, si alquila su casa por 15 días o más, debe pagar impuestos sobre los ingresos de los 15 días.

Consulte esta guía sobre los mejores lugares para alquilar su casa.

4. Tasa de impuesto del cero por ciento sobre ganancias de capital a largo plazo y dividendos calificados

El gobierno en realidad establece impuestos para alentar la inversión a largo plazo. La tasa impositiva sobre los ingresos por inversiones, incluidas las ganancias de capital a largo plazo y los dividendos calificados, es mucho más baja que la tasa impositiva sobre los ingresos del trabajo. Eso significa que si tiene una acción, un ETF o un fondo mutuo (u otra inversión) durante más de un año, puede pagar tan poco como el 0% de las ganancias cuando venda la acción.

También pagará la tasa de ganancias de capital a largo plazo en todos sus dividendos calificados. A continuación, verá un cuadro que muestra la tasa de impuestos que pagará en función de sus ingresos.

Tasa de ganancias de capital a largo plazo

Casado Archivando por separado

Vea el desglose completo de los tramos de impuestos sobre ganancias de capital aquí >>

Cuándo puede calificar para esta exención de impuestos

  • Cuando vende acciones, ETF o fondos mutuos durante un año sabático, jubilación u otro año cuando no tiene muchos ingresos
  • Cuando vende acciones en un año en el que un cónyuge abandona la fuerza laboral

Por qué esta exención de impuestos puede ser accesible para usted

Si tiene una cuenta de corretaje u otro vehículo de inversión que mantiene inversiones a largo plazo, debe pensar en vender esas inversiones de la manera más efectiva posible con los impuestos. En algunos casos, una pelea con desempleo, la opción de tomarse un tiempo fuera del trabajo o incluso la jubilación podría ser un momento ideal para vender algunas de sus acciones y tomar las ganancias libres de impuestos. Solo preste atención a los umbrales de ingresos para que pueda maximizar esta exención de impuestos.

Considere trabajar con un contador antes de vender una inversión de larga data.

5. Depreciación de una propiedad de inversión

Puede notar que muchas de estas exenciones tributarias llegan a las personas que invierten su dinero. Esta exención de impuestos es otra bendición para las personas que invierten en bienes raíces. Cuando invierte en bienes raíces, puede reclamar una depreciación, que es la disminución del valor de cosas como casas, techos, entradas de vehículos, etc.

Estas son las cosas que disminuyen de valor con el tiempo, por lo que tiene sentido depreciar el valor. Sin embargo, como propietario, también puede restar los gastos de mantenimiento de sus ingresos por alquiler. Desde la perspectiva del flujo de efectivo, básicamente solo paga impuestos sobre una parte de los ingresos que realmente ganó.

Cuándo puede calificar para esta exención de impuestos

Cualquier persona que posea una propiedad de alquiler o que alquile una parte de su casa puede calificar para reclamar una depreciación de su propiedad. La exención del impuesto a la depreciación hace que la inversión inmobiliaria en alquiler sea una forma mucho más rentable de invertir.

Por qué esta exención de impuestos puede ser accesible para usted

Comprar su primera propiedad de alquiler no es fácil. Sin embargo, muchas personas se dedican a la inversión inmobiliaria a través de la piratería de casas o contratando compañeros de cuarto. También puede ingresar a bienes raíces de alquiler al convertir una casa en la que vivió anteriormente en una propiedad de alquiler después de unos años.

6. Omita el pago de impuestos sobre el último 20% de sus ingresos comerciales calificados

¿Eres dueño de un negocio? Antes de decir que no, considere si alguno de sus problemas secundarios califica como negocio. ¿Eres un profesional independiente? ¿Contratas con Uber o Lyft?

En cualquiera de estas circunstancias, los ingresos que obtiene de su negocio secundario pueden considerarse ingresos comerciales calificados. ¿Por que importa? Porque los dueños de negocios ya no pagan impuestos sobre el último 20% de sus ingresos comerciales (hasta el 20% de todos sus ingresos reclamados).

Entonces, ¿cómo funciona esto? Digamos que Tia gana $ 70,000 por año en su trabajo diario, además de que dirige un negocio imprimible de Etsy donde gana $ 20,000 en ganancias cada año. En lugar de pagar impuestos sobre los $ 70,000 de ingresos por trabajo diario, más los $ 20,000 en ingresos de Etsy, Tia obtiene un descuento del 20% en sus ingresos de Etsy. Eso significa que solo paga impuestos sobre $ 16,000 de sus ingresos de Etsy y los $ 70,000 de su trabajo diario.

Cuándo puede calificar para esta exención de impuestos

Convertirse en emprendedor o autónomo no es para todos. Dicho esto, ganar dinero como propietario de un negocio en lugar de como empleado es muy eficiente en cuanto a impuestos en este momento. Recomiendo tener un negocio secundario a cualquiera que tenga tiempo de sobra.

Por qué esta exención de impuestos puede ser accesible para usted

Incrementar sus ingresos (mientras contiene sus gastos) es una de las formas más claras de aumentar su riqueza. Si tiene tiempo, puede comenzar un negocio y probablemente pueda encontrar una manera de obtener ganancias. Ya sea que su negocio sea grande o pequeño, puede calificar para la exención impositiva de ingresos de negocios calificados.

Lea esta guía completa de la exención de impuestos 199A QBI aquí.

¿Estás listo para ahorrar dinero en tus impuestos?

Cuando recién comienza su carrera, es posible que no vea la necesidad de minimizar sus impuestos. Sin embargo, aprender a usar el código tributario en su beneficio puede ayudarlo a ahorrar unos pocos dólares hoy y potencialmente miles a medida que crecen sus ingresos.

Estas exenciones de impuestos no son para deslocalizar su dinero en las Islas Caimán. Estos son descansos que las personas comunes con ingresos diarios podrían utilizar para crear riqueza.

Los seis mejores descuentos fiscales que existen actualmente en la actualidad
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