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Los prestamistas se están retirando del mercado hipotecario: ¿qué significa para usted?

Los prestamistas se están retirando del mercado hipotecario: ¿qué significa para usted?

A los prestatarios les resulta más difícil obtener una hipoteca a medida que los prestamistas retiran ofertas y suben las tasas en respuesta al brote de coronavirus.

En las últimas dos semanas, los bancos y las sociedades de construcción han retirado más de 1.500 hipotecas.



Los prestamistas más grandes de Gran Bretaña han estado otorgando préstamos disponibles a los prestatarios con pequeños depósitos, y algunos proveedores ahora ofrecen ofertas con un máximo del 60% de préstamo a valor (LTV).

Esto ha tenido un gran impacto en el mercado de compradores por primera vez, donde los compradores generalmente obtienen préstamos con un LTV del 90% o 95%.

¿Qué prestamistas se están retirando del mercado?

Nationwide está retirando temporalmente las hipotecas por encima del 75% de LTV, diciendo que necesita concentrarse en las aplicaciones existentes.Esto significa que los prestatarios necesitarán al menos un depósito del 25% o capital en la propiedad para obtener un préstamo.

Hasta ahora, Nationwide ha estado ofreciendo hipotecas a clientes con depósitos tan bajos como 5%.

Barclays y Halifax para intermediarios han dejado de vender hipotecas por encima del 60% de LTV.

Virgin y Skipton Building Society también han suspendido todas las nuevas solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas, mientras que West Bromwich Building Society ha retirado todas las ofertas de remortgage.

¿Por qué los prestamistas retiran préstamos?

Los expertos inmobiliarios predicen que los precios de la vivienda podrían caer hasta un 10% en los próximos seis meses. Esto dejaría a los prestatarios en patrimonio negativo, donde el valor de su vivienda es menor que el valor de la hipoteca que están pagando.

En respuesta, algunos prestamistas están tirando productos de LTV más altos porque los prestatarios con depósitos más pequeños generalmente se consideran más riesgosos.

Los bancos y las sociedades de construcción se han visto inundados con llamadas de prestatarios que luchan por hacer los pagos. Dado que el personal del centro de atención telefónica también tiene que aislarse, los prestamistas enfrentan una presión creciente y tienen que desviar recursos para hacer frente a estos clientes.

Los prestamistas también han retirado más de un tercio de los rastreadores desde que el Banco de Inglaterra redujo la tasa base a un mínimo histórico de 0.10% a principios de este mes.

Compradores por primera vez

Con la mayoría de los prestamistas obteniendo préstamos de alto LTV, esto ha detenido efectivamente las posibilidades de que la mayoría de los compradores por primera vez, que generalmente tienen depósitos más pequeños, suban a la escalera de la propiedad.

El Gobierno ha advertido a los británicos que no se muden de casa para intentar reducir el impacto del brote de coronavirus.

Las restricciones al movimiento con la introducción del bloqueo también han afectado a los compradores por primera vez, ya que los topógrafos no pueden valorar las propiedades.

Eleanor Williams, experta en finanzas de Moneyfacts, dice que espera la retirada de tantos productos LTV más altos y es solo una medida temporal.

Ella dice: Con tanta incertidumbre en este momento, los proveedores parecen centrarse inicialmente en el soporte que sus clientes existentes pueden necesitar en las próximas semanas.

¿Qué pasa si ha intercambiado contratos?

El Gobierno aconseja a las personas que no se muevan hasta que las medidas actuales de distanciamiento social hayan disminuido.

Si ha intercambiado contratos, su prestamista puede otorgarle una extensión de tres meses en su acuerdo hipotecario, permitiéndole mudarse en una fecha posterior.

Esto podría significar extender la fecha de un acuerdo actual o retrasar la fecha de inicio de uno nuevo.

¿Todavía puedes remortgage?

La buena noticia es que aún puede volver a contratar, aunque los corredores aconsejan a los prestatarios que esperen hasta que los prestamistas tengan menos presión y puedan atender su llamada.

Si bien el número de ofertas ha disminuido en casi una cuarta parte, todavía hay muchas ofertas baratas disponibles.

Según las cifras de Moneyfacts, la hipoteca de tasa fija promedio de dos años es del 2,37%, en comparación con el 2,41% del 19 de marzo.

Mientras tanto, el acuerdo promedio de cinco años es 2.68%, en comparación con 2.71% el 19 de marzo.