Los prestamistas se est√°n retirando del mercado hipotecario: ¬Ņqu√© significa para usted?

Los prestamistas se est√°n retirando del mercado hipotecario: ¬Ņqu√© significa para usted?


A los prestatarios les resulta más difícil obtener una hipoteca a medida que los prestamistas retiran ofertas y suben las tasas en respuesta al brote de coronavirus.

En las √ļltimas dos semanas, los bancos y las sociedades de construcci√≥n han retirado m√°s de 1.500 hipotecas.

Los prestamistas m√°s grandes de Gran Breta√Īa han estado otorgando pr√©stamos disponibles a los prestatarios con peque√Īos dep√≥sitos, y algunos proveedores ahora ofrecen ofertas con un m√°ximo del 60% de pr√©stamo a valor (LTV).

Esto ha tenido un gran impacto en el mercado de compradores por primera vez, donde los compradores generalmente obtienen préstamos con un LTV del 90% o 95%.

¬ŅQu√© prestamistas se est√°n retirando del mercado?

Nationwide está retirando temporalmente las hipotecas por encima del 75% de LTV, diciendo que necesita concentrarse en las aplicaciones existentes.Esto significa que los prestatarios necesitarán al menos un depósito del 25% o capital en la propiedad para obtener un préstamo.

Hasta ahora, Nationwide ha estado ofreciendo hipotecas a clientes con depósitos tan bajos como 5%.

Barclays y Halifax para intermediarios han dejado de vender hipotecas por encima del 60% de LTV.

Virgin y Skipton Building Society también han suspendido todas las nuevas solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas, mientras que West Bromwich Building Society ha retirado todas las ofertas de remortgage.

¬ŅPor qu√© los prestamistas retiran pr√©stamos?

Los expertos inmobiliarios predicen que los precios de la vivienda podrían caer hasta un 10% en los próximos seis meses. Esto dejaría a los prestatarios en patrimonio negativo, donde el valor de su vivienda es menor que el valor de la hipoteca que están pagando.

En respuesta, algunos prestamistas est√°n tirando productos de LTV m√°s altos porque los prestatarios con dep√≥sitos m√°s peque√Īos generalmente se consideran m√°s riesgosos.

Los bancos y las sociedades de construcción se han visto inundados con llamadas de prestatarios que luchan por hacer los pagos. Dado que el personal del centro de atención telefónica también tiene que aislarse, los prestamistas enfrentan una presión creciente y tienen que desviar recursos para hacer frente a estos clientes.

Los prestamistas también han retirado más de un tercio de los rastreadores desde que el Banco de Inglaterra redujo la tasa base a un mínimo histórico de 0.10% a principios de este mes.

Compradores por primera vez

Con la mayor√≠a de los prestamistas obteniendo pr√©stamos de alto LTV, esto ha detenido efectivamente las posibilidades de que la mayor√≠a de los compradores por primera vez, que generalmente tienen dep√≥sitos m√°s peque√Īos, suban a la escalera de la propiedad.

El Gobierno ha advertido a los brit√°nicos que no se muden de casa para intentar reducir el impacto del brote de coronavirus.

Las restricciones al movimiento con la introducción del bloqueo también han afectado a los compradores por primera vez, ya que los topógrafos no pueden valorar las propiedades.

Eleanor Williams, experta en finanzas de Moneyfacts, dice que espera la retirada de tantos productos LTV m√°s altos y es solo una medida temporal.

Ella dice: Con tanta incertidumbre en este momento, los proveedores parecen centrarse inicialmente en el soporte que sus clientes existentes pueden necesitar en las próximas semanas.

¬ŅQu√© pasa si ha intercambiado contratos?

El Gobierno aconseja a las personas que no se muevan hasta que las medidas actuales de distanciamiento social hayan disminuido.

Si ha intercambiado contratos, su prestamista puede otorgarle una extensión de tres meses en su acuerdo hipotecario, permitiéndole mudarse en una fecha posterior.

Esto podría significar extender la fecha de un acuerdo actual o retrasar la fecha de inicio de uno nuevo.

¬ŅTodav√≠a puedes remortgage?

La buena noticia es que a√ļn puede volver a contratar, aunque los corredores aconsejan a los prestatarios que esperen hasta que los prestamistas tengan menos presi√≥n y puedan atender su llamada.

Si bien el n√ļmero de ofertas ha disminuido en casi una cuarta parte, todav√≠a hay muchas ofertas baratas disponibles.

Seg√ļn las cifras de Moneyfacts, la hipoteca de tasa fija promedio de dos a√Īos es del 2,37%, en comparaci√≥n con el 2,41% del 19 de marzo.

Mientras tanto, el acuerdo promedio de cinco a√Īos es 2.68%, en comparaci√≥n con 2.71% el 19 de marzo.