estadisticas web Saltar al contenido

Los pasos del bebé de Dave Ramsey: 7 pasos para la libertad financiera

Los pasos de bebé de Dave Ramsey ayudan a eliminar deudas y a generar riqueza, pero a muchos no les gustan. Así es como el plan de Dave Ramsey proporciona estabilidad financiera.

Dave Ramsey es uno de los gurús de finanzas personales más populares en el espacio. Sus libros, cursos y programas como The Total Money Makeover y Financial Peace University han ayudado a millones de personas a salir de la deuda. Los Baby Steps de Dave Ramsey salen de este trabajo para ayudar a las personas a eliminar deudas y ser financieramente estables

La banda religiosa de seguidores de Dave Ramsey está tan comprometida con sus consejos y procesos como "Beyhive" de Beyonce está comprometida a apoyar su música. No estoy exagerando.

Probablemente hayas oído hablar de 7 Baby Steps de Dave Ramsey. Estos pasos son principios básicos de dinero y acciones que puede tomar para volver al camino financiero y mejorar su situación financiera general.

Hay una amplia gama de opiniones con respecto a Baby Steps de Dave Ramsey. Algunos apoyan plenamente el proceso, mientras que otros lo critican por ser una mala idea.

Los pasos de bebé de Dave Ramsey

Antes de entrar en detalles, aquí hay un desglose de cada paso del plan Dave Ramsey:

  • Bebé Paso 1: Ahorre $ 1,000 para comenzar un Fondo de emergencia
  • Baby Step 2: Paga todas las deudas usando la bola de nieve de la deuda
  • Paso 3 del bebé: ahorre de 3 a 6 meses de gastos
  • Baby Step 4: invierta el 15 por ciento de los ingresos de su hogar en Roth IRA y fondos de jubilación antes de impuestos
  • Baby Step 5: Ahorre para sus hijos necesidades universitarias
  • Baby Step 6: Paga tu hipoteca temprano
  • Baby Step 7: Construye riqueza y da

La lista anterior requiere mucho trabajo, pero es por eso que es importante dar un paso a la vez. En esta publicación, lo guiaré a través de 7 Baby Steps de Dave Ramsey y cómo tener éxito. También proporcionaré una opinión honesta de cada uno.

Paso 1: Ahorre $ 1,000 para iniciar un fondo de emergencia

Me encanta que esto sea primero porque el estadounidense promedio no puede pagar una emergencia de $ 400. La falta de ahorro es una gran razón por la cual las personas se meten en problemas financieros.

Incluso si tiene dificultades para salir adelante o tiene muchas deudas, es importante ahorrar algunos dinero para cubrir gastos inesperados. Si no tiene ningún ahorro, dependerá de tarjetas de crédito y préstamos para rescatarlo de una emergencia.

Siempre sentí que $ 1,000 no es suficiente, pero es mejor que nada. Sin embargo, entiendo lo importante que es enfocar la mayor parte de su atención en pagar su deuda rápidamente.

Muchos piensan que es imposible ahorrar al menos $ 1,000. No es. La clave es comenzar a ahorrar tanto como sea posible y automatizar las transferencias regulares. Elija un banco que le permita automatizar transferencias, tenga un requisito de saldo mínimo bajo y pague una buena tasa.

Banco CIT es una buena opción ya que pagan 1.85 por ciento en su cuenta de Savings Builder. Debe comenzar con un saldo mínimo de $ 100 y depositar $ 100 por mes para recibir esa tasa. Además, hasta fin de año, ofrecen bonos de hasta $ 300 para clientes nuevos y actuales.

Si no le sobra dinero al final del mes, busque cosas para cortar. ¿Tienes cable? Cortar el cable e ir con un servicio de transmisión como Hulu Live y pon los $ 50 en ahorros.

¿Necesita ganar dinero extra para ahorrar al menos $ 1,000? Puedes entregar comidas con Postmates y gana hasta $ 20 por hora.

Hay innumerables otras formas de reducir o ganar dinero para aumentar los ahorros, solo necesita buscar la oportunidad.

Paso 2: pagar toda la deuda usando la bola de nieve de la deuda

Este paso implica pagar todas sus deudas no hipotecarias. Dave Ramsey odia la deuda, pero está de acuerdo con que las personas mantengan su deuda hipotecaria hasta más adelante en el proceso, ya que a menudo tiene una tasa de interés tan baja.

Si tiene préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos personales, facturas médicas o cualquier otro tipo de deuda no hipotecaria, los pagará todos en este paso. Lo haces usando el método de bola de nieve de la deuda.

El método de la bola de nieve de la deudase enfoca en pagar la deuda con el saldo más pequeño primero. Pones dinero extra para esa deuda y pagas el mínimo en todo lo demás. Luego, una vez que pague esa deuda, transferirá su pago a la próxima deuda con el saldo más bajo. Y así sucesivamente y así sucesivamente.

Este método inicia el proceso de pago de la deuda y le permite comenzar a ver resultados más rápidos.

Al pagar mi deuda, utilicé el método de avalancha. Este método se enfoca en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. El método de avalancha le ahorra dinero al eliminar primero la deuda de alto interés.

Si la deuda es de alto interés y abrumadora, la consolidación suele ser una buena opción. Un prestamista como Incluso financiero es una excelente opción, ya que le permite comparar varios prestamistas a la vez para encontrar el mejor ajuste y tasa.

Para mí, el método realmente no importa. Si está comprometido y es coherente, obtendrá el resultado final deseado de no tener deudas.

La clave, como guardar, es comenzar. Hay muchas maneras de pagar la deuda rápidamente; solo necesita comenzar. Dave Ramsey exige una velocidad similar a la de las gacelas al pagar la deuda. Al seguir algunas de las formas de pagar la deuda rápidamente, puede eliminar la deuda para siempre más rápido de lo que piensa.

Paso 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos

Después de pagar la deuda, vuelve a construir su fondo de emergencia. Pagar todas sus deudas libera dinero para ahorrar. Sin embargo, en este paso, se concentra en gastos de tres a seis meses en lugar de un pequeño fondo de $ 1,000.

Por ejemplo, si sus gastos mensuales rondan los $ 3,000, eso significa que deberá ahorrar entre $ 9,000 y $ 18,000.

Esa cantidad puede ser abrumadora, pero no permita que le impida ahorrar. Aquí hay más de 35 maneras de ahorrar dinero cada meseso puede darle una ventaja en la construcción de sus ahorros.

Esto también te ayudará romper el ciclo de sueldo a sueldo. Dave no especifica cuánto tiempo le llevará completar este pequeño paso, pero requerirá mucho trabajo duro y sacrificio.

Paso 4: invierta el 15 por ciento de los ingresos de su hogar en IRA Roth y fondos de jubilación antes de impuestos

Ahora que no tiene deudas y tiene un fondo de emergencia totalmente financiado, esto parece un paso factible. Es posible que desee invertir más, por lo que siento que esto es más una guía.

La principal crítica de este paso es cuánto tiempo puede tomarle a alguien llegar hasta aquí. Si le toma cinco años pagar la deuda y dos años para construir su fondo de emergencia de tres a seis meses, eso significa perder siete años de inversión.

Escucho mucho el programa de radio de Dave. A menudo, lo escucho decirle a las personas con muchas deudas que dejen de contribuir temporalmente a su 401 (k) hasta que paguen su deuda. No estoy seguro de estar totalmente de acuerdo con esto.

Si puede comenzar a invertir antes, no piense que necesita mucho dinero para comenzar. Usted puede empieza a invertir con poco dinero en muchos sentidos. A continuación se encuentran algunos de los corredores que le permiten abrir cuentas con $ 500 o menos, junto con el mínimo requerido para abrir una cuenta:

  • Bellotas – no se requiere depósito mínimo
  • Mejoramiento – no se requiere depósito mínimo (administran sus inversiones por usted)
  • Stash Invest– Se requiere un saldo mínimo de $ 5
  • Reservas– no se requiere depósito mínimo y te dan $ 5 en stock gratis para comenzar

Como puede ver, hay muchas maneras de invertir con fondos limitados cuando recién comienza. Es posible invertir mientras se paga la deuda simultáneamente.

Paso 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos

Algunas personas quieren pagar la educación universitaria de sus hijos, así que me encanta que este paso esté incluido en el plan Dave Ramsey. También estoy de acuerdo con hacerlodespués comienzas a ahorrar para la jubilación.

Es importante darse cuenta de que, si bien desea mantener a su hijo, prepararse para la jubilación es algo que no puede perderse.

Sus hijos siempre pueden pedir prestado dinero para ir a la escuela o trabajar en la universidad. No puede hacer lo mismo cuando es hora de retirarse.

Desde mi punto de vista, no quiero ser una carga para mi hijo cuando sea mayor. Dado eso, necesito asegurarme de ahorrar para la jubilación antes de ayudarlo con los gastos de la universidad.

Paso 6: Pague su casa temprano

Pagar su hipoteca anticipadamente es el verdadero sueño americano. No tener un pago de la casa libera tanto dinero y te acerca a la independencia financiera.

* Relacionado: ¿Quieres cortar el cordón? Lea nuestra revisión del Amazon Fire Stick para ver cómo puede ayudarlo a ahorrar $ 50 + por mes en cable. *

Hacer pagos hipotecarios adicionales no es fácil. Sin embargo, si sigue los pasos anteriores, se preparará para el éxito con este paso. También puede refinanciar su hipoteca con LendingTree para encontrar una tasa de interés más baja y pagarla antes.

Dave también es fanático de solo las hipotecas a 15 años. Esos vienen con un pago más alto pero te permiten pagar su hipoteca más rápido y ahorre mucho dinero.

Paso 7: construir riqueza y dar

Este es el paso final de 7 Baby Steps de Dave Ramsey. Si llegas a este punto, estás en muy buena forma financiera. No tendrá deudas, un fondo de jubilación sólido, una casa pagada y algunos ahorros universitarios para sus hijos.

Ahora, todo lo que necesita hacer para seguir así es continuar construyendo su riqueza y retribuir a los demás. Dado que es probable que tenga más recursos financieros en este paso, está en una mejor posición para dar a la caridad y apoyar las causas que le interesan.

Los pasos de bebé de Dave Ramsey ayudan a eliminar deudas y a generar riqueza, pero a muchos no les gustan. Así es como el plan de Dave Ramsey proporciona estabilidad financiera.

Los 7 pasos de bebé de Dave Ramsey: resumen

En general, siento que los Baby Steps de Dave Ramsey son un ejemplo uniforme de cómo volverse financieramente estable, pagar deudas y aumentar la riqueza.

Lo que no me gusta es cómo este proceso a menudo se comercializa como una solución única que ayudará a todos.

Los primeros pasos tienen más sentido para mí. Después de eso, sin embargo, las personas pueden tener diferentes objetivos o aspiraciones. Por ejemplo, algunos podrían querer invertir y construir su fondo de emergencia al mismo tiempo.

Otros pueden querer iniciar un negocio en lugar de usar su dinero extra para pagar su casa antes de tiempo. Incluso he escuchado a algunas personas decir que mantendrían su hipoteca e invertirían más dinero en el mercado de valores para obtener un mayor rendimiento.

También siento que estos pasos están destinados a una persona específica durante un período específico de su vida. Por ejemplo, ¿qué sucede si lleva demasiado tiempo llegar al paso 5 y sus hijos se dirigen a la universidad antes de que pueda reservarles dinero?

¿Qué sucede si se muda y obtiene otra hipoteca durante el proceso de 7 pasos? ¿Dave está instruyendo a las personas a vivir en la misma casa durante los 7 pasos para pagar esa hipoteca? ¿Qué pasa si ese no es tu hogar para siempre?

Hay muchas preguntas y variables.

La cuestión es que los 7 Baby Steps no van a atraer a todos, pero a ellos hacer trabaja para la persona adecuada. Simplemente pregunte a los millones de personas que se han beneficiado de seguirlos.

Ya sea que ames u odies a Dave, o estés de acuerdo o en desacuerdo con el orden de los pasos, él es consistente en lo que dice. Él deja en claro que lo haces mejor cuando te enfocas en un paso a la vez.

Los pasos están dirigidos a personas que desean vivir una vida libre de deudas a largo plazo. Si está de acuerdo con ciertos tipos de deuda, tiene objetivos diferentes o no está dispuesto a hacer sacrificios, los 7 Baby Steps pueden no ser para usted.

Pero si está dispuesto a hacer el trabajo y tiene aversión a la deuda, seguir Baby Steps de Dave Ramsey lo llevará a un curso de seguridad financiera.

¿Qué opinas de los pequeños pasos de Dave Ramey? ¿Los sigues o crees que hay mejores métodos para considerar? ¿Crees que existe una buena deuda?