¿Sabía que hay una tonelada de recursos en este país que pueden ayudar a los padres solteros a garantizar una vivienda segura y de calidad para sus familias?
Esta es la tercera y última parte de la serie de ayuda para la vivienda donde hablaré préstamos hipotecarios de bajos ingresos para madres solteras para obtener la propiedad de la vivienda. Si se perdió las otras dos partes de la serie, consulte los enlaces a continuación:
Ayuda de vivienda para madres solteras Parte 1: Asistencia del gobiernoAyuda de vivienda para madres solteras Parte 2: Asistencia privada
Si su objetivo final es terminar con el alquiler y comprar su propia casa, no renuncie a su sueño debido a las limitaciones financieras que soportan las madres solteras debido a que solo tienen un ingreso.
Comprender la complejidad de la propiedad de vivienda
Es comprensible no querer alquilar para siempre. Si bien la propiedad de la vivienda puede estar en el horizonte para usted, es importante comprender completamente la complejidad del proceso general en lo que se refiere a obtener una hipoteca, cerrar una casa y mantenerla. Solicitar un préstamo es un proceso tedioso lleno de muchos pasos y mucho papeleo.
Si elige postularse a cualquiera de los programas enumerados a continuación, es probable que aumente la cantidad de papeleo que debe completar y los aros por los que se espera que salte. Su crédito impacta fuertemente el tipo de préstamo que podrá obtener y la tasa de interés. Es importante pagar sus facturas a tiempo, mantener baja la utilización de su crédito y limitar la cantidad de consultas que tenga. Cuanto mejor sea su crédito, más fácil será el proceso.
Además del proceso de solicitud inicial, ser propietario de una casa puede ser más costoso que alquilarlo al principio y requerir mucho esfuerzo de su parte. Necesitará una gran cantidad de ahorros para poder estar preparado para cualquier reparación o mantenimiento inesperado junto con cumplir con los requisitos y regulaciones de su ciudad para los propietarios de viviendas. Si algo se rompe, tendrás que arreglarlo.
Ser propietario de una casa puede ser realmente un sueño cuando tiene la libertad y el espacio para hacer lo que quiera en su propia propiedad, pero la preparación adecuada es la clave.
Aquí hay algunos préstamos hipotecarios de bajos ingresos para madres solteras.
Préstamos asegurados por la FHA
En un mundo ideal, todos podrían realizar un pago inicial del 20% o más para su nuevo hogar. Mientras esto es Una de las mejores formas de comprar una casa es poco realista para las personas que no tienen los ingresos o los medios para reservar ese 20% y seguir viviendo cómodamente.
Los préstamos de la FHA son muy populares entre los solicitantes de vivienda por primera vez que tienen un ingreso más bajo porque le permiten pagar solo el 3.5% del precio de compra de la casa y, a veces, incluso recibe ayuda con los costos de cierre.
Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, que es una agencia gubernamental dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. Algunos requisitos de calificación son más indulgentes como en lo que respecta a su puntaje de crédito.
Un puntaje de 580 le permitirá calificar para hacer un pago inicial del 3.5%, mientras que con un préstamo hipotecario tradicional, los prestamistas buscan un puntaje de crédito de alrededor de 620 o más.
Si estás en un lugar donde te sientes cómodo sacando una hipoteca, te recomiendo que revises SuperMoney Compararán las hipotecas por usted para que pueda comparar diferentes bancos y encontrar la mejor opción. (Asegúrese de marcar la casilla para préstamos de la FHA, si eso es lo que le interesa). Además, a diferencia de otras compañías de comparación de préstamos en línea, NO brindan su información para que no reciba llamadas telefónicas molestas de personas que intentan para venderte cosas.
Las tasas de interés también son bastante competitivas con un préstamo de la FHA y esto hace posible la propiedad de la vivienda para personas que naturalmente tendrían dificultades para obtener una hipoteca tradicional. Una de las desventajas de una hipoteca de la FHA es que los prestatarios deben pagar el seguro hipotecario además de su pago mensual. La cantidad de seguro que tiene que pagar cada año varía de estado a estado y generalmente es un pequeño porcentaje del precio de compra de la vivienda.
Obtenga una cuenta de desarrollo individual
Una cuenta de desarrollo individual es una herramienta de creación de activos diseñada para ayudar a las familias de bajos ingresos a ahorrar para una cantidad específica, como el pago inicial de una vivienda. Es un plan de ahorro combinado que ayuda a fomentar contribuciones continuas para su compra futura.
Estas cuentas, posibles gracias a la colaboración entre instituciones financieras y organizaciones sin fines de lucro, permanecen abiertas de seis meses a unos pocos años y coinciden con cada dólar que ahorra. Los solicitantes aprobados deberán completar cursos de educación sobre presupuestos y el proceso de compra para garantizar su éxito. Para calificar, debe cumplir con los siguientes criterios:
- Cumple con los requisitos de ingresos mínimos
- Ser capaz de contribuir a los ahorros de la AIF con fondos de ingresos ganados
- Estar libre de deudas o tener muy poca deuda pendiente
- No tener activos que excedan los $ 5,000
Para obtener más información sobre el programa, puede hacer clic en aquí o tu puedes buscar para programas cerca de usted también.
Hábitat para la solución de vivienda para la humanidad
Hábitat para la Humanidad es una organización sin fines de lucro y un ministerio cristiano de vivienda que ayuda a construir casas y renovar edificios y estructuras existentes para crear viviendas asequibles para los necesitados. La organización tiene oficinas en todo el país y trabajan con miles de voluntarios.
Hábitat elige a las familias que necesitan trabajar y ayudar a que la propiedad de la vivienda pase de ser simplemente un sueño a una realidad real. Las familias que necesitan un refugio decente y asequible solicitan su organización local de Hábitat y el comité elige a los propietarios de Hábitat para su área local en función de:
- El nivel de necesidad de la familia.
- Su disposición a convertirse en socios del programa.
- Su capacidad para pagar el préstamo a través de un plan de pago asequible.
Para recibir esta asistencia, debe ser ciudadano estadounidense, ganar un salario constante que cumpla con los requisitos de ingresos y tener una cuenta de ahorros con fondos adecuados. Las personas aprobadas deben asistir a cursos sobre propiedad de la vivienda, contribuir al pago inicial y realizar pagos mensuales para ayudar en el proceso de construcción, que incluye ayudar con otras viviendas de Hábitat.
Para obtener más información o para ver si califica, use esto herramienta de búsqueda en línea para encontrar su oficina local.
Préstamo del USDA
El Préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ayuda a las madres solteras que buscan una casa en una zona rural (designada por el USDA) con ingresos bajos o moderados. Para calificar para este préstamo, debe tener un puntaje de crédito de al menos 620 y cumplir con los requisitos de ingresos específicos.
Los solicitantes elegibles pueden construir, rehabilitar o mejorar una vivienda en un área rural elegible. Este programa proporciona una garantía de nota de préstamo del 90% y permite a los solicitantes aprobados renunciar a hacer un pago inicial en algunos casos.
Para obtener más información sobre el programa de préstamos o ver si califica, visite el Sitio web del USDA.
Casas en venta en HUD
El Portal de búsqueda de viviendas de HUD vende propiedades residenciales que han sido embargadas a un precio extremadamente bajo. Las viviendas se venden en un estilo de subasta donde los compradores potenciales pueden presentar ofertas a través del sitio y los ingresos de las ventas se utilizan para recuperar las pérdidas sufridas durante el proceso de ejecución hipotecaria.
Uno de los factores más atractivos sobre la compra de una vivienda a través del inventario de viviendas de HUD es que pagarán los costos de cierre si así lo solicita el comprador y usted puede calificar para recibir asistencia financiera con respecto a las reparaciones. Para buscar viviendas de HUD que puedan atraerlo a usted, su presupuesto y las necesidades de su familia, visite el Sitio web de HUD.
Publicado originalmente en julio de 2015. Actualizado en agosto de 2019.
