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Los mejores planes para pagar los gastos universitarios de sus hijos

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Ningún padre quiere que sus hijos se endeuden mucho, pero ya sea en la universidad o en una escuela profesional, la educación puede ser costosa.

¡Aprenda qué opciones están disponibles y cómo ahorrar mejor para los gastos universitarios de sus hijos!

Pagar los gastos de educación y universidad de sus hijos

En este momento, el precio promedio de una universidad pública de cuatro años es de $ 25,290 dentro del estado ($ 40,940 fuera del estado), mientras que una universidad privada ronda los $ 50,900 para el año escolar 2017-2018.

Y el precio está aumentando rápidamente, lo que bien entrará más adelante en este episodio.

Si su hijo está estudiando en una escuela de comercio, los costos variarán según el programa. Encontré que un programa de RN cuesta alrededor de $ 31,000.

Para muchos estudiantes, los préstamos son una forma importante de pagar sus títulos.

Con los préstamos estudiantiles que parecen ser un peso para muchos graduados universitarios, creo que la mayoría de los padres en los que los niños piensan, ya sea en la universidad, la escuela profesional o las escuelas vocacionales, están tratando de encontrar formas de aliviar la carga.

Y el consejo que generalmente se da es ahorrar por adelantado.

Pero el precio de obtener una educación está aumentando bastante rápido.

¿Cómo lo hace cuando hace malabares con sus gastos familiares actuales y ahorra para otros objetivos?

Para ayudarme hoy es Drew Snider. Es director de Planificación Financiera en Coastal Wealth Management.

También es padre de una hija de 12 años y sí, también ha estado pensando en esto. Así que está mirando esto desde ambos lados.

En este episodio, entra en:

  • El aumento de los costos de la universidad y por qué es más difícil para los niños trabajar en la universidad
  • Qué opciones tiene para ahorrar e invertir
  • Cómo puedes comenzar a ahorrar ahora

¡Espero que lo disfrutes!

Consejos para pagar la universidad

Si están buscando ayudar a su hijo a saltarse los préstamos estudiantiles, aquí hay algunos recursos para ayudarlo a ahorrar.

¡Gracias a nuestro patrocinador costero!

¡El soporte para este podcast proviene de Coastal Credit Union! Si vives en el área de Raleigh Durham y buscas un mejor banco, visita hoy Coastal.

Si desea obtener una revisión de sus planes financieros, Coastal cuenta con un fantástico equipo de gestión de patrimonio que lo ayudará con los objetivos de su familia, ¡incluido el pago de la universidad!

Conclusiones clave sobre el pago de los gastos universitarios de sus hijos

Antes de cerrar, quiero centrarme en algunas conclusiones clave que obtuve:

  • Comenzar temprano.
  • No vaya en piloto automático.
  • Haz que tu hijo tenga piel en el juego.

Si desea conversar más sobre maneras de ahorrar para la universidad y los gastos de educación de sus hijos, ¡únase a nosotros en nuestro grupo privado y gratuito de Facebook, Thriving Families!

Ningún padre quiere que sus hijos se endeuden mucho, pero la educación puede ser costosa.
¡Aprenda qué opciones están disponibles y cómo ahorrar mejor para los gastos universitarios de sus hijos! #debtfree #collegefund

¿Qué tan caro se ha vuelto la universidad?

Elle Martinez: Cuando mi esposo y yo fuimos a la universidad, recibimos una combinación de becas y ayuda financiera, pero no cubrieron todo. Así que tomamos un préstamo estudiantil y tanto mi esposo como yo trabajamos en la universidad.

Ir a la escuela a tiempo completo y trabajar a tiempo parcial fue un desafío con la gestión del tiempo. Pero no fue imposible.

Y en realidad, mirando hacia atrás, ambos lo apreciamos. Nos hizo ser más disciplinados con nuestro tiempo y también con nuestras prioridades.

Ahora, casi se da por hecho que la universidad sigue siendo más cara. Pero es posible que no se dé cuenta de lo caro que puede ser en algunas universidades.

Drew Snider: Escuchamos a muchos padres, especialmente, diría que los padres de entre 40 y 50 años en los últimos 10 años más o menos que afirman que no necesitaban ahorrar para la universidad de sus hijos porque pagaron su propio camino. Y lo que no creo que las personas que tienen esa mentalidad se hayan dado cuenta es que el costo de la universidad ha aumentado mucho más de lo que un niño puede ganar para pagar la universidad, ya que es casi imposible hacerlo.

Solo como ejemplo, seguí adelante y busqué información sobre UNC Chapel Hill, y descubrí que de 1986 a 2016, el costo de la matrícula aumentó ocho puntos uno cinco por ciento. Y el salario mínimo, que es lo que alguien podría esperar ganar si fuera un estudiante universitario, solo subió dos puntos y seis por ciento.

Bueno, lo que eso significa es que si trabajas en mil novecientos ochenta y seis, podrías haber trabajado 34 horas a la semana y pagado matrícula, alojamiento y comida y pagar la universidad y tu ex y tu sabes, tu comida y vivienda.

En 2016, para pagar la matrícula y su alojamiento y comida, tendría que trabajar cincuenta y dos horas a la semana.

Elle Martinez: De acuerdo. Trabajar 52 horas a la semana no es bueno para nadie, especialmente si vas a estudiar a tiempo completo para un oficio o para obtener un título universitario. Pero sí creo que esto trae un buen punto. ¿Conoces el costo de ir a la universidad en este momento con las buenas escuelas o escuelas sólidas en tu área?

Puede ejecutar un escenario hipotético. ¿Qué pasa si no tienen dinero de becas o ayuda financiera para cubrir los costos? ¿Cuánto tendrían que trabajar si quisieran graduarse sin deudas o casi sin deudas?

Si afirma que el número es enorme, existen varias opciones que puede ver.

Uno podría ser cambiar de escuela o dirigir su atención a una escuela que sea asequible y que pueda ayudarlos a obtener la capacitación o el título que están buscando. El solo hecho de estar al tanto de los costos puede tener un tremendo impacto.

Puede comenzar a tener estas conversaciones con sus hijos de esa manera. Entienden qué opciones tienen por delante y pueden prepararse en consecuencia. Recuerde, queremos que no solo reciban la capacitación que recibirán en la escuela de oficios o en la universidad, sino que también queremos que tengan conocimientos financieros.

Hablando de finanzas, hay otra preocupación que Drew tiene con la forma en que los padres planean pagar la universidad.

Drew Snider: Y, por otro lado, muchos padres optan por pedir dinero prestado para la universidad o muchas personas toman préstamos K o préstamos con garantía hipotecaria para pagar la universidad y no ahorrar para la universidad. Y entonces, el otro cálculo que hice, quería saber cuánto costaría. Su costo de bolsillo si comenzó a ahorrar durante 10 años. Vs. esperando. Y luego solo pedí dinero prestado y los números que se me ocurrieron. Y esto es solo un ahorro de veinticinco mil dólares, por lo que un año de universidad, si ahorró ciento cincuenta y dos dólares al mes durante diez años y obtuvo una tasa de rendimiento del 6 por ciento.

Tendría veinticinco mil dólares al final de ese período de diez años. Estás fuera de tu bolsillo. Lo que realmente invertiste fue dieciocho mil doscientos cuarenta dólares.

Bien, ahora esperemos y tomemos a esta otra pareja que decide que no quieren ahorrar. En su lugar, irán a Disney World. Y luego es hora de que su hijo vaya a la universidad. Son veinticinco mil dólares.

Entonces lo pedirán prestado y lo devolverán en 10 años y pagarán un interés del 6 por ciento.

Su costo de bolsillo es treinta y tres mil trescientos sesenta dólares. Básicamente, a alguien le cuesta unos quince mil dólares más esperar y pedir prestado para pagarlo.

¿Dónde debemos invertir para nuestro fondo de colegio para niños?

Elle Martinez: Entonces quizás estés escuchando esto y pensando, OK, necesitamos comenzar a ahorrar para la universidad. ¿Pero cuál es la mejor opción para nosotros? Drew dice que hay tres cosas clave a tener en cuenta para asegurarse de obtener la mejor opción para usted y su familia.

Drew Snider: Cuando piensas dónde vas a decir si tus hijos van a la universidad, tienes tres cosas en mente. Una es ¿cuáles son los problemas fiscales o los beneficios de las diferentes cuentas? El segundo es, ¿quién es el dueño? ¿Quién es el dueño de esa cuenta? ¿Es el niño o el padre? Y la tercera cosa que desea considerar son las opciones de inversión que tendrá dentro de esa cuenta.

Elle Martinez: En las dos opciones populares para padres, estaban ahorrando para los planes universitarios 529 en Coverdell Education Savings Accounts (ESA).

Cómo funcionan los planes 529 y los ESA Coverdell

Drew Snider: Y cuando miras el plan 529 y la cuenta de ahorros para educación Coverdell, ambos tienen grandes ventajas impositivas. Puede invertir en inversiones dentro de esas cuentas. Crecen impuestos diferidos. Y luego, cuando los sacas para gastos de la universidad, salen libres de impuestos.

Entonces, con todos los ingresos que ha obtenido a lo largo de los años, nunca paga impuestos sobre ellos. Si se utilizan para gastos universitarios calificados. Así que hay algunos beneficios muy buenos allí. Sí.

Sin embargo, el IRS no regala cosas gratis. El problema es que si no lo usa para gastos universitarios, entonces hay una multa del 10 por ciento en los retiros de la cuenta y no se utilizan para ese propósito.

Elle Martinez: Y ambos son planes sólidos que puedes usar para ahorrar para el fondo de educación universitaria de tus hijos. Hay algunas grandes diferencias. Necesitas saber sobre

Drew Snider: La verdad es que la mayoría de la gente está ahorrando para el plan 529. Y parte de la razón de esto es que prácticamente no hay límite sobre cuánto puede invertir allí y cuánto puede contribuir.

La verdad es que hay algunos límites y debe hablar con su asesor financiero al respecto. Pero están limitados por las reglas del impuesto sobre donaciones, que es bastante alto. Por lo tanto, puede depositar una gran cantidad de dinero en la cuenta Coverdell con un límite de dos mil dólares por año para contribuciones. De modo que solo, creo, evita que algunas personas lo hagan y estén usando la cuenta Coverdell.

El otro problema con la cuenta de Coverdell es que sus ingresos deben estar dentro de ciertos límites o por debajo de ciertos límites para que usted pueda estar en esa cuenta. Y eso puede evitar que lo haga solo por su información.

Para una pareja conjunta que presenta conjuntamente. Hay un rango de eliminación gradual entre ciento noventa y doscientos veinte mil dólares de ingresos. Y si eres soltero, son noventa y cinco mil a ciento diez mil dólares de ingresos.

Entonces, el punto es que si tienen más de ciento noventa como declarantes conjuntos como pareja, entonces serán eliminados y posiblemente ni siquiera puedan contribuir los dos mil.

Elle Martinez: si decides abrir y usar una cuenta 529 para ahorrar. Hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Drew Snider: Veintinueve planes son establecidos por estado. Cada estado tiene su propio plan y eligen quién es la compañía de inversión que va a ejecutar las inversiones dentro de su plan.

Entonces, como una persona que decide qué plan usar, un par de cosas en las que debe pensar son uno, ¿obtiene alguna ventaja fiscal al usar el plan de su estado aquí en Carolina del Norte? Solíamos tener una ventaja fiscal. Obtendríamos una deducción de impuestos o un crédito en realidad en nuestros impuestos estatales por las contribuciones que finalizaron hace varios años. Entonces, si usted es un residente de Carolina del Norte, desde el punto de vista impositivo no existe una ventaja para usar el plan de Carolina del Norte. La mayoría de los estados permiten que los residentes de otros estados usen sus planes. Y eso realmente libera a un individuo para elegir con qué plan de los estados quiere trabajar. Creo que mucha gente elige en función de las opciones de inversión y de quién es el administrador de inversiones.

En la costa tenemos acceso a muchos planes diferentes en todo el país. Yo personalmente uso el plan de Virginia que usa fondos estadounidenses como la compañía de inversión. Me gusta la flexibilidad de las opciones de inversión. El rendimiento ha sido una buena facilidad de servicio. Tienen una gran cuenta de portal en línea. Agrégale dinero. Es excelente. Pero también utilicé el plan de Carolina del Norte cuando recibiste un crédito fiscal por nuestras contribuciones.

En su mayoría son fondos de Vanguard, con los que creo que muchos oyentes probablemente estén familiarizados, que son de bajo costo. Pero seré sincero con usted, no hay tantas opciones a través del plan de Carolina del Norte.

Depende de la persona hacer su investigación para encontrar el plan adecuado para ellos.

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Crédito musical

¿Te gusta la música de este episodio? Nuestro tema musical es de Gentle Regime. Música adicional de Lee Rosevere y Logan de Music for Makers en este episodio.

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