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Los mejores planes de pensiones y Planes para una mejor vida de retiro

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En las últimas dos décadas, el término ‘retiro’ se redefine. Anteriormente, la jubilación significaría retirarse de la carrera o el trabajo activo de una persona al alcanzar la edad de 58 a 60 años.

Sin embargo, hoy en día el «retiro» también significa el cese del trabajo de rutina para iniciar un negocio o reubicarse en otra ciudad, pueblo o aldea para escapar de los ajetreados estilos de vida.

En India, los beneficios de jubilación como el VRS ofrecido por los gobiernos centrales y estatales y las empresas del sector público, como los bancos y las empresas privadas, facilitan que los empleados dejen el servicio a una edad más temprana a cambio de algunas ganancias pecuniarias.

Vagaries of Retirement

Comprensiblemente, la mayoría de las personas esperan su jubilación. La razón principal: la promesa de pasar la vida tranquilamente, lejos de la rutina diaria cotidiana y los horarios agitados. En general, las personas en la India se jubilan cuando han alcanzado ciertos objetivos.

Entre estos objetivos, los más comunes incluyen comprar una casa, educar a los niños, trabajar y posiblemente casarse y, cuando haya suficientes ahorros y suficientes fuentes de ingresos para garantizar una vida cómoda.

Ingresos Post Jubilación

El elemento más importante para los jubilados es asegurar ingresos adecuados. Mientras que algunos jubilados pueden ser afortunados de obtener una pensión, otros pueden no ser tan afortunados. Independientemente de la categoría en la que se encuentre, es recomendable invertir de manera segura en los planes de pensiones para su jubilación.

Y, el mejor momento para comenzar es AHORA.

Con este objetivo, sugerimos algunos nuevos planes de pensiones para poner su dinero para obtener los más altos rendimientos, después de la jubilación.

Creación de cartera de jubilación

En lugar de poner su dinero en uno o dos esquemas, le sugerimos que cree una cartera grande y bien diversificada. De esta manera, usted está protegido contra cualquier aberración e infarto adversos de los mercados financieros en la India.

Crear una cartera de jubilación diversa también le permite hacer que su dinero duramente ganado funcione mejor y obtener más ganancias en lugar de quedarse inactivo en una cuenta bancaria tradicional.

Con la creciente competencia en la oferta de productos de inversión, los indios ahora tienen muchas opciones cuando se trata de elegir los productos adecuados para depositar su dinero. Por lo tanto, le ofrecemos algunas opciones que tal vez desee considerar.

Planes de pensiones más seguros

Éstos son algunos de los mejores planes de pensiones en los que si invierte regularmente, le dará una buena vida de jubilación. También le hemos mostrado algunas opciones de inversión para su planificación de jubilación.

1. Atal Pension Yojana

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De lejos, Atal Pension Yojana, lanzado por el gobierno de la India para el año fiscal 2015-2016, es la mejor opción para invertir de manera segura para la jubilación. Todos los ciudadanos indios de entre 18 y 40 años pueden invertir en Atal Pension Yojana.

Este plan de pensiones asegura una pensión mínima de Rs. 1,000 y máximo Rs.5,000 por mes para suscriptores al alcanzar la edad de 60 años.

El monto de la pensión pagada depende de las contribuciones mensuales hechas por el suscriptor. Por ejemplo, una mujer o un hombre que se inscriba en un plan a la edad de 18 años pagará Rs. 42 por mes hasta que alcancen la edad de 60 años.

Al cumplir los 60 años, recibirán una pensión mensual de Rs. 1,000. Sin embargo, una persona de 40 años pagará Rs. 291 por mes durante 20 años para obtener una pensión de Rs. 1.000 por mes.

El monto de la contribución varía según la edad del suscriptor. Es decir, los suscriptores mayores pagarán más.

En caso de fallecimiento del suscriptor, su cónyuge continuará obteniendo el monto de la pensión. Después de la muerte del cónyuge, su candidato tendrá derecho a recibir el monto hasta que se acumule hasta la edad del abonado de 60 años.

En caso de que el suscriptor muera antes de cumplir los 60 años de edad, el cónyuge o los candidatos tienen opciones para salir del plan y reclamar el dinero invertido de inmediato.

Alternativamente, pueden mantener el esquema mediante el pago de contribuciones mensuales a la cuenta APY hasta la fecha en que el suscriptor fallecido hubiera alcanzado la edad de 60 años. El cónyuge recibirá el importe de la pensión hasta la muerte. Los nominados obtendrán el monto invertido por el suscriptor hasta que cumplan 60 años de edad.

Las características salientes de Atal Pension Yojana son: no hay límite de edad superior hasta que el suscriptor o su cónyuge puedan recibir la pensión. Además, la cantidad invertida es heredada por los nominados del suscriptor y su cónyuge.

Todos los ciudadanos indios elegibles pueden solicitar el APY a través de cualquier banco de la Empresa del Sector Público (PSU) y determinadas instituciones financieras estatales. El APY está regulado por la Autoridad de Regulación y Desarrollo de los Fondos de Pensiones de la India (PFRDA). El gobierno de la India contribuye con el 50 por ciento de su suscripción a su cuenta APY.

Sin embargo, no puede optar por no participar en el plan antes de cumplir los 60 años de edad. Además, el incumplimiento de pagos mensuales atrae multas nominales. En cualquier caso, este es el mejor plan de pensiones para invertir de manera segura para la jubilación.

Por una inversión muy baja, se obtienen rendimientos muy altos. Además, la totalidad del monto invertido se paga a sus nominados cuando usted y su cónyuge fallecen.

2. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana

Este plan de pensión LIC estará disponible solo para personas de la tercera edad hasta el 31 de mayo de 2018. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana se lanzó inicialmente en octubre de 2017 por el Primer Ministro Narendra Modi.

El esquema es administrado por Life Insurance Corporation of India (LIC). Las mujeres que han alcanzado la edad mínima de 58 años y los hombres que tienen 60 años o más pueden hacer uso de Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana.

Es un precursor de la anterior Varishtha Pension Bima Yojana.

No hay límites de edad superiores para la entrada a Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana. Las personas mayores que invierten en este esquema obtienen un interés del ocho por ciento anual de LIC. Se lanzó para proporcionar un colchón a los adultos mayores contra la caída de las tasas de interés en el sector financiero de la India.

Las personas mayores tienen que comprar el plan pagando una suma global de Rs. 150.000 para beneficiarse de la pensión mensual de Rs. 1.000 por un período de 10 años .

La inversión máxima en Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana se limita a Rs.750,000 que le ofrece una pensión mensual de Rs.5,000 . La pensión se paga de forma mensual, trimestral, semestral o anual, según lo seleccione el suscriptor.

Al término de 10 años, recibe el monto invertido junto con la última cuota de la pensión . No se pagan intereses sobre el monto invertido o de compra de este esquema, ya que LIC ya lo ha pagado en forma de pensión mensual.

En el caso de la muerte del suscriptor antes de completar 10 años del plan, el monto total de la compra se paga al beneficiario legal.

Dado que Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana es ofrecido por el gobierno indio y la principal aseguradora del país, LIC, es una excelente opción para invertir de manera segura para su jubilación.

Sin embargo, hay cierto debate sobre la tasa de interés del ocho por ciento ofrecida por Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana. Los expertos en el sector financiero de la India promedian que la tasa de interés es más baja que otros planes de pensiones ofrecidos por el gobierno y los bancos indios. La otra cara es que las pensiones ganadas atraen el Impuesto sobre la Renta según la ley existente para las personas mayores.

3. Plan de ahorro para la tercera edad (SCSS)

El Plan de Ahorro para Personas de la Tercera Edad (SCSS) está abierto a todos los ciudadanos indios que tengan más de 50 años de edad, luego de una revisión de las normas implementadas por el gobierno central en octubre de 2017 para el personal retirado de las Fuerzas Armadas Indias y los empleados estatales.

Sin embargo, este plan de pensiones no está disponible para indios no residentes o inversores institucionales como Hindu Undivided Family (HUF).

SCSS es un modo muy popular para invertir de manera segura para la jubilación. En primer lugar, le permite beneficios fiscales. En segundo lugar, es muy seguro ya que SCSS es operado por el gobierno de la India. En tercer lugar, ofrece un interés anual del 8,6 por ciento, que es mayor que la mayoría de los otros planes de ahorro actualmente disponibles en el mercado financiero.

Puede abrir una cuenta SCSS en cualquier Empresa del Sector Público (PSU) o en un banco nacionalizado en la India o en una oficina postal que ofrezca los servicios financieros de India Post. Para suscribirse a SCSS, debe ser titular de una cuenta en el banco o en la oficina postal correspondiente.

La cuenta se puede abrir individualmente o conjuntamente con un cónyuge o progenie. Las cuentas de SCSS tienen vencimiento a cinco años. El esquema puede extenderse por un período de tres años, posterior al vencimiento.

El monto máximo a pagar actualmente es de Rs 1,5 millones. Sin embargo, no hay límite inferior. Las cantidades por debajo de Rs.100,000 pueden depositarse en una cuenta SCSS en efectivo. Sin embargo, los depósitos por encima de Rs.100.000 tienen que ser a través de cheques solamente.

Para cada jubilado que invierte en SCSS, proporcionar prueba de fondos es obligatorio. Es decir, debe probar que sus fondos provienen de beneficios de jubilación. Los jubilados anticipados deben invertir el monto dentro de los 30 días posteriores a la recepción del dinero.

SCSS viene con un período de bloqueo de cinco años, para obtener el beneficio total de 8.6 por ciento de interés. Sin embargo, si opta por retirar entre 12 y 24 meses de inversión, el banco o la oficina postal cobra una multa del 1.5 por ciento de su monto.

Después de 24 meses, la multa cobrada por retiros prematuros es del uno por ciento. Sin embargo, no se cobran multas en caso de fallecimiento del titular de la cuenta antes del período de vencimiento de cinco años.

Si no retira los fondos depositados en su cuenta de SCSS luego del período de vencimiento de cinco años o sin hacer uso de la extensión, esto continúa atrayendo intereses. Sin embargo, esta tasa será más baja y de acuerdo con el interés prevaleciente pagado por las cuentas de ahorro regulares de los bancos y las oficinas de correos.

No hay límites en el número de cuentas SCSS que puede tener. Sin embargo, los depósitos totales en las cuentas SCSS no deben exceder de Rs. 1.5 millones. Además, las cuentas SCSS le permiten una gran portabilidad.

Es decir, puede transferir su cuenta SCSS a cualquier sucursal de su banco u oficina postal, en caso de que se traslade a otra ciudad, pueblo o ciudad. La portabilidad no tiene impacto en el vencimiento de la cuenta.

Como titular de la cuenta, se le emitirá una libreta que menciona explícitamente sus inversiones. Su registro se actualizará al final de cada trimestre de un año financiero para reflejar los intereses pagados por el banco o la oficina postal. Los titulares de cuentas SCSS obtienen una exención de impuestos conforme a la Sección 80C de la Ley de Impuestos a la Renta de la India.

4. Plan de Ingreso Mensual (MIS)

Antes de alcanzar la edad de jubilación, puede invertir de manera segura en el Plan de Ingresos Mensuales (MIS) ofrecido por India Post, a través de más de 150,000 sucursales en todo el país.

Desde el 1 de julio de 2017, India Post ofrece una tasa de interés saludable de 7.5 por ciento en MIS, calculada mensualmente. La inversión máxima permitida para individuos es de Rs.450,000 y para titulares de cuentas conjuntas, Rs.900,000.

MIS tiene un plazo de vencimiento de cinco años. Sin embargo, la otra cara es que MIS no ofrece ninguna ventaja fiscal: todos los intereses obtenidos a través de MIS actualmente están sujetos a impuestos.

Sin embargo, existen ciertos beneficios complementarios: los ingresos mensuales obtenidos a través de este esquema pueden ser acreditados directamente en una cuenta de depósito recurrente en la misma oficina postal o transferidos a otro banco.

Sin embargo, la transferencia a otras instalaciones bancarias solo está disponible en las oficinas postales que están conectadas a la red de Core Banking Solution (CBS).

Alternativamente, el ingreso mensual puede utilizarse para comprar otros productos de ahorro, como la cuenta del Fondo de Previsión Pública de 15 años, Kisan Vikas Patra y el Certificado Nacional de Ahorro. Estas opciones de ahorro le ofrecen beneficios fiscales y, por lo tanto, puede ahorrar considerablemente mientras hace que el dinero funcione.

El esquema MIS de India Post es excelente si desea acumular una gran cantidad para su jubilación.

5. Kisan Vikas Patra

Kisan Vikas Patra o KVP es un plan excelente si planea comenzar joven e invertir de manera segura para su jubilación. KVP es también un producto de ahorro ofrecido por India Post y el Gobierno de India.

KVPs están disponibles en denominaciones de Rs. 1.000, Rs. 5.000, Rs.10.000 y Rs.50.000. No hay límites superiores a la cantidad de dinero que puede invertir en KVPs.

La cantidad que invierte en Kisan Vikas Patra se duplica en 115 meses. Esto significa que, al guardar una Rs.5,000 cada mes a la edad de 50 años, se obtiene un ingreso mensual de Rs. 10.000 a la edad de 60 años. Para aquellos que comienzan más jóvenes, las ventajas son mayores ya que pueden ahorrar mucho más a través de este esquema muy seguro.

Puede comprar KVP por separado, junto con su cónyuge o hijos o en nombre de menores. Los certificados se pueden comprar en cualquier oficina de correos en la India. Además, KVP permite la portabilidad, lo que significa que puede transferir sus existencias de una oficina postal a otra, sin pérdida de vencimiento.

Además, también puede transferir la tenencia de la cuenta sin afectar el vencimiento y la pérdida de intereses. Los ingresos del plan califican para beneficios fiscales según la Sección 80C de la Ley de Impuestos sobre la Renta del país.

6. Certificado de ahorro nacional

El gobierno de la India y el Correo de la India emiten regularmente los últimos esquemas del Certificado Nacional de Ahorro (NSC). Proporcionan una excelente manera de invertir de manera segura para la jubilación.

Los NSC están disponibles por un precio tan bajo como Rs.100 cada uno y en denominaciones de Rs.500, Rs.1,000, Rs.5,000 y Rs.10,000.

Los certificados de ahorro nacionales tienen un período de bloqueo de cinco años. Ganan un interés compuesto del 7.8 por ciento anual, pagadero al vencimiento. Por ejemplo, un NSC con un valor de Rs 100 te buscará Rs.145.58 después de cinco años.

Los NSC se pueden comprar en cualquiera de las casi 150,000 oficinas de correos en la India. Puede invertir de forma individual o conjunta con su cónyuge o hijos.

Los NSC también se pueden transferir una vez durante su permanencia de cinco años. Las inversiones realizadas en NSC están exentas de impuestos conforme a la Sección 80C de la Ley de Impuestos sobre la Renta de la India. Sin embargo, el interés que gana está exento de impuestos siempre que reinvierta en otros esquemas similares.

Si tiene un ingreso menor y desea ahorrar para su jubilación, los NSC son una excelente opción. Puede guardar hasta 100 rupias por mes y reinvertir la cantidad que obtiene después de cinco años en otros esquemas para obtener rendimientos más altos.

7. Fondo de Previsión Pública

También ideal para aquellos que desean comenzar jóvenes es el Fondo de Previsión Pública, comúnmente llamado PPF. Hoy en día, las cuentas PPF están disponibles en todos los bancos nacionalizados, en algunos bancos cooperativos y privados, así como en las oficinas postales de todo el país.

Sin embargo, las tasas de interés varían a veces entre los bancos de la PSU, la oficina de correos, las cooperativas y los bancos privados. Recomendamos cuentas PPF para inversionistas más jóvenes, ya que tienen una duración de 15 años.

Vienen con un interés anual compuesto del 7,8 por ciento, a través de las oficinas de correos.

Las cuentas PPF son ideales para todos, sin importar si cobra un salario pequeño o una pequeña fortuna. Cualquier persona puede abrir una cuenta PPF con un depósito inicial de Rs.100. Sin embargo, la contribución anual debe ser de Rs.500 como mínimo en esta cuenta por año.

Se puede acreditar un máximo de Rs.150,000 en una cuenta PPF durante un año. Puede abrir la cuenta pagando en efectivo por montos inferiores a Rs. 100,000. Sin embargo, los depósitos en exceso de Rs. 100.000 deben realizarse mediante desmonetización de cheques en noviembre de 2016.

Sin embargo, hay ciertos usuarios para abrir una cuenta PPF. Las instalaciones de nominación están disponibles y usted puede legar su cuenta a través de un testamento legalmente aprobado. El cierre prematuro tampoco está permitido antes de los 15 años.

En cambio, las cuentas PPF le permiten tomar préstamos del tercer año financiero de operación, siempre que no haya órdenes judiciales o veredictos para adjuntarlos. Además, los retiros parciales de fondos se permiten después del séptimo año de operación, pero están sujetos a pérdida de interés.

En caso de pérdida de ingresos, puede continuar con la cuenta PPF sin pagar más cuotas. Sin embargo, al vencimiento, solo obtendrá su inversión más intereses a la tasa estipulada.

Los depósitos califican para la deducción de ingresos conforme a la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Además, todo interés ganado también está exento de impuestos, según las leyes existentes.

8. Depósitos fijos

Con la caída de las tasas de interés, se pierde algo de brillo de los Depósitos Fijos o Depósitos a Plazo, como también se les llama. Sin embargo, los Depósitos Fijos (FD) también son un componente vital de cualquier plan a largo plazo para invertir de manera segura para la jubilación.

Actualmente, la oficina de correos paga intereses compuestos que van desde 6.8 por ciento a 7.6 por ciento por año, dependiendo del término de las FD. Las tasas de interés de los bancos nacionalizados, cooperativos, privados y extranjeros varían y están sujetas a revisiones por parte del Banco de la Reserva de la India.

Sin embargo, la parte interesante de los FD es que los adultos mayores pueden obtener tasas de interés adicionales. Además, algunos bancos ofrecen a las mujeres mayores de edad una tasa de interés ligeramente preferencial.

No hay límites superiores para abrir una cuenta FD, y se pueden mantener individual o conjuntamente.

Los FD tienen una cláusula adicional: si bien su inversión está exenta de impuestos, el interés ganado puede atraer impuestos, dependiendo de varios factores. En general, los bancos permiten la opción de Deducción de impuestos en origen (TDS) para los titulares de FD.

Sin embargo, si califica para una exención de impuestos completa, no necesita ejercer la opción TDS, sino que debe mencionar sus tenencias al presentar las declaraciones del impuesto sobre la renta.

9. SIP (Plan de Inversiones Sistemáticas)

Aquí utilizamos el término amplio SIP porque varias instituciones financieras tienen abreviaturas ampliadas diferentes para este esquema de inversión. Los SIP se pueden llamar Plan de inversión sistemática, Plan de inversión segura o Plan de inversión pequeña, según la institución financiera de la que se los compre.

En cualquier caso, los SIP le permiten invertir una cantidad fija a intervalos regulares, semanales, quincenales, mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, según el proveedor. Los SIP le permiten invertir en fondos mutuos sin la molestia de suscribirse individualmente.

Todo lo que necesita es emitir instrucciones permanentes para el banco donde se acredita su salario o ingreso para debitar un monto fijo y acreditarlo en los SIP que suscriba.

A cambio de su dinero, se le asigna una cantidad específica de unidades de fondos mutuos calculada sobre la base del Valor liquidativo (NAV). A medida que su inversión crece, más unidades se acreditan en su cuenta. Durante un período de tiempo más corto, el valor de sus activos aumenta considerablemente.

Los SIP vienen con varios beneficios inherentes. En primer lugar, permiten ahorros disciplinados, lo que significa que la cantidad se debita directamente de su cuenta, lo que le deja menos dinero para derrochar.

En segundo lugar, los SIP son flexibles: puede interrumpir un esquema en cualquier momento sin afectar su NAV. En tercer lugar, el costo promedio de la rupia y el interés compuesto significan que usted obtiene rendimientos mucho más altos de su inversión.

La mejor descripción de los SIP es proporcionada por el principal periódico en inglés, The Times of India, que los califica de: «Los SIP han demostrado ser un modo ideal de inversión para los inversores minoristas que no tienen los recursos para realizar inversiones activas».

10. Fondos mutuos

A partir del tercer trimestre del año fiscal 2017-2018, el gobierno indio está promoviendo activamente los fondos mutuos como una opción de inversión ideal para los segmentos económicamente más débiles de la sociedad.

La publicidad, la televisión, la radio y el bombardeo de medios digitales por parte del gobierno informan a la población india sobre las ventajas de invertir en fondos mutuos con un precio tan bajo como Rs.500 para los períodos cortos de bloqueo que permiten retiros en caso de emergencias.

Los fondos mutuos (MF) son inversiones de alto rendimiento. Sin embargo, debe comprender que las MF trabajan en los mercados de acciones y acciones en la India. Los proveedores de MF invierten su dinero en acciones de todo tipo de compañías, desde blue-chip hasta empresas de bajo rendimiento y a través de ofertas públicas iniciales (OPI).

Si bien los bancos e instituciones financieras que ofrecen MF brindan cierta cobertura contra las incertidumbres del mercado de valores, no hay garantías de que su inversión en el Fondo Mutuo le brinde un rendimiento específico.

Es posible que tenga la suerte de ver aumentar su valor de MF si los mercados de valores son alcistas y caen cuando la tendencia se vuelve bajista. Los fondos mutuos pueden constituir parte de su cartera de planes de jubilación.

Si está buscando devoluciones aseguradas, busque otras opciones. Puede comprender más sobre los fondos mutuos en MutualFundsSahiHai.com.

11. Bolsa de Valores

Los mercados de valores ofrecen una gran oportunidad para ganar un ingreso diario. Puede abrir una cuenta Demat en cualquier banco y administrar sus acciones a través de una casa de corretaje. Alternativamente, puede comerciar en línea en las acciones que figuran en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE).

Sin embargo, el comercio de acciones no es para todos. En primer lugar, necesitará una comprensión y un conocimiento inteligentes sobre el funcionamiento de los mercados bursátiles.

En segundo lugar, también requiere un estudio en profundidad sobre las tendencias de varias industrias, como TI, productos farmacéuticos, Fast Moving Consumer Good (FMCG), bancos, compañías de seguros, infraestructura y una gran cantidad de otros.

En tercer lugar, también necesitará pasar tiempo en su computadora para realizar transacciones en línea diariamente.

Los mercados de valores en la India son algo impredecibles. Los desarrollos políticos, las estafas, los eventos internacionales y una serie de otros factores causan movimientos ascendentes (alcistas o descendentes).

Por ejemplo, una acción que compraste hoy en Rs. 500 pueden venderse por un precio tan alto como Rs 600 el mismo día o al día siguiente. Sin embargo, a veces su parte vale Rs. 500 puede deslizarse a un mínimo de Rs.400 en otros.

En cualquier caso, hay varios institutos hoy en día que ofrecen capacitación básica y avanzada para las personas que desean comerciar en mercados bursátiles. Si bien este entrenamiento le brinda algunas ideas sobre el comercio, necesitará mucha tarea antes de ingresar a este campo.

No hay límites superiores de inversión en acciones. Sin embargo, las ventas de acciones están sujetas a impuestos, independientemente de si obtuvo ganancias o pérdidas acumuladas.

Una de las formas preferidas de invertir en acciones es mediante la suscripción a Ofertas Públicas Iniciales (OPI) emitidas por las empresas. Normalmente, las OPI ofrecen acciones a precios más bajos ya que aún no se han cotizado en la bolsa de valores.

Si se siente cómodo tratando con acciones, inclúyalos en su cartera de jubilación.

12. Mercado de productos básicos

En India, el comercio de productos básicos aún no ha alcanzado su máximo potencial. Mercados de materias primas se comercializan en metales preciosos oro y plata. Otros metales, como el cobre, también figuran entre los productos básicos, junto con el petróleo crudo, los cereales alimenticios, las semillas oleaginosas y otros muchos artículos.

Los precios de estos productos oscilan según la oferta y la demanda y también están dictados por las condiciones políticas, los eventos internacionales y otros temas.

La capacitación en el comercio de productos básicos también está disponible a través de clases de coaching. Al igual que en el comercio de acciones, el comercio de productos básicos también requiere un conocimiento preciso del mercado y la comprensión de cómo funcionan los intercambios comerciales y de productos básicos.

13. Bonos del gobierno

El gobierno de la India y sus organizaciones emiten regularmente varios bonos. Por ejemplo, en los últimos años, el Banco de la Reserva de la India emitió una serie de Bonos de Oro. También se emiten diversos bonos para el desarrollo de proyectos de infraestructura.

En general, el gobierno de la India ofrece un interés compuesto del ocho por ciento sobre todos sus bonos.

Las inversiones realizadas en bonos del gobierno indio están libres de impuestos. Sin embargo, en algunos casos, es posible que deba pagar impuestos sobre los intereses devengados. Puede comprar estos bonos en cualquier banco del Sector Público / banco nacionalizado o en instituciones financieras designadas.

14. Otros planes de jubilación

Las compañías estatales y privadas de seguros e inversiones ofrecen hoy en día una amplia gama de planes de jubilación. Estos planes de jubilación, también llamados políticas de pensiones o planes de pensiones, le permiten invertir una cantidad fija anualmente durante un cierto número de años.

Algunas compañías le permiten iniciar un plan de pensiones incluso a la edad de 55 años, a pesar de que la edad de jubilación en la India es generalmente aceptable y se fija en 60 años.

Los planes de pensiones son buenos para invertir de manera segura para la jubilación. Sin embargo, debe tomar un plan de pensiones o una póliza de jubilación cuando sea joven. Esto le asegura que pagará primas más bajas y podrá beneficiarse de rendimientos más altos. Una amplia gama de planes de pensiones están disponibles en el mercado.

Sin embargo, hay algunos debates sobre el valor real que entregan a los asegurados. Algunos expertos financieros dicen que hay mejores planes de inversión disponibles mientras se planea su jubilación.

Otros argumentan que tales planes aseguran al suscriptor un ingreso mensual fijo o una suma global de dinero en el momento en que otras fuentes de fondos se extinguen.

Una gran cantidad de letra pequeña involucrada en los planes de pensiones o las políticas de jubilación los hace demasiado complejos para que los laicos puedan entenderlos. Desafortunadamente, los agentes que trabajan para aseguradoras e instituciones financieras que ofrecen este tipo de pólizas a menudo no explican varios matices, exenciones de responsabilidad y otra información crítica que puede afectar negativamente a un jubilado.

15. oro

En la mayoría de los países extranjeros, el oro no se considera una inversión viable que ofrece altos rendimientos. En la India, sin embargo, las inversiones en oro son un juego de pelota totalmente diferente.

Mucha gente, especialmente los indios no residentes que trabajan en los seis estados del Golfo Arábigo: Bahrein, Kuwait, Omán, Arabia Saudita, Qatar y Emiratos Árabes Unidos compran chips de oro de 24 quilates y galletas de oro como inversión.

Esto se debe a que las tasas de oro de 24k en estos países son ligeramente más baratas que en India. Los indios residentes invierten en joyas de oro de 22 k para uso y como activo.

Los precios del oro en la India siempre están en alza, especialmente durante la temporada festiva y de bodas. Además, casi todos los bancos importantes de la India ofrecen préstamos contra chips de oro de 24k y joyas de oro de 22k a tasas de interés bastante bajas.

El interés más bajo se debe a que el valor de su préstamo se compensa con la garantía que ha mantenido. Los bancos son conscientes de que están dispuestos a obtener ganancias si pierden su garantía de oro debido al incumplimiento en el pago de las cuotas del préstamo.

Sin embargo, incluya el oro como parte de su cartera mientras invierte de manera segura para su jubilación. Las razones: el oro se puede vender inmediatamente por dinero en efectivo en caso de emergencias o para contrarrestar los altos gastos inesperados.

Los bancos y las instituciones financieras también ofrecen préstamos casi instantáneos sobre garantías de oro. El único aspecto negativo es que debe almacenar grandes cantidades de joyas de oro o papas fritas y galletas en los casilleros de seguridad que los bancos ofrecen para un alquiler anual.

16. Bienes Raíces

Los bienes raíces siempre han sido una inversión preferida entre los indios. Sin embargo, la desmonetización posterior en 2016 y la represión del dinero «negro», que significa dinero ganado por medios ilegales o acumulado por evasión de impuestos, ha provocado una caída en este mercado hiperactivo.

Esquemas como Pradhan Mantri Awas Yojana, que planea ofrecer unos cuatro mil millones de unidades de vivienda económicas en toda la India a grupos de ingresos medios y bajos, también han asestado un golpe al mercado inmobiliario.

Los precios inmobiliarios en la India se han estancado un poco como resultado de estos pasos. Sin embargo, para los inversionistas jóvenes, este es el momento adecuado para comprar una casa, así como para invertir en más bienes raíces, siempre y cuando tenga fondos suficientes o pueda obtener préstamos de forma individual, con su cónyuge o hermanos.

Comprar un apartamento de repuesto es una gran inversión al planear la jubilación.

Dependiendo de la ubicación, puede arrendarlo en base a ‘licencia de licencia’ durante 11 meses y disponer de un ingreso fijo en forma de alquileres. Los depósitos en efectivo pagados por los inquilinos se pueden invertir en depósitos fijos o a plazo en los bancos y usted puede retener los intereses.

Alternativamente, puede convertir el apartamento o la casa para ofrecer un alojamiento de ‘Pago de Huésped’.

No se espera que los precios inmobiliarios en la India caigan, al menos en el futuro predecible. Por lo tanto, esta es una opción de inversión segura mientras se planifica la jubilación. Sin embargo, invertir en bienes raíces requiere mucho dinero.

Coberturas Adicionales

La preocupación más común de los jubilados es la salud. Comprensiblemente, varias décadas de trabajo combinado con un estilo de vida agitado y el proceso natural de envejecimiento tienden a afectar negativamente la salud.

Puede obtener cobertura contra los gastos de emergencia en salud y gastos médicos para su cónyuge y para usted mismo haciendo uso de una póliza de seguro médico.

Hoy en día, varios bancos nacionalizados ofrecen pólizas de seguro médico en colaboración con aseguradoras estatales a precios muy competitivos. Alternativamente, puede hacer uso del seguro de salud de cualquier aseguradora de renombre.

Asegúrese de leer la letra pequeña ya que muchas pólizas de seguro médico vienen con algo esotérico llamado «Exclusiones». Esto significa que no estará cubierto para ciertos problemas médicos. Otros cubren solo enfermedades básicas durante los primeros tres años y así sucesivamente.

Otra excelente manera de cubrir su jubilación es abrir una pequeña empresa. Tal negocio lo mantiene fructíferamente comprometido y evita el aburrimiento. También imparte la sensación de ser útil en la comunidad y te mantiene activo física y mentalmente.

Y finalmente

A medida que nos desarrollamos, es mejor comenzar a invertir de manera segura para la jubilación mientras sea joven. A medida que avanza el viejo axioma, los ingresos menos los ahorros deben ser los gastos Ahorrar e invertir de la manera correcta puede ayudarlo a llevar una vida jubilada feliz y fructífera.

Además, también obtienes confianza en el trabajo cuando eres consciente de que el futuro es seguro. Imparte una sensación de bienestar a tu familia, cónyuge y, sobre todo, a ti mismo.

Antes de embarcarse en cualquier plan de inversión o pensión, manténgase bien informado sobre las últimas ofertas. Esto le ayudará a suscribirse a esquemas que ofrezcan los mejores retornos.

La vejez viene con un montón de incertidumbres. A medida que las tradiciones se desvanecen en la historia, las personas mayores ya no pueden ver a sus hijos para que cuiden de ellos cuando son mayores. Vivir con dignidad implica independencia financiera. Y esa libertad puede venir siempre y cuando empieces a planificar y guardar dinero para esta etapa inevitable de la vida humana.

Vale la pena señalar que la mayoría de los hogares de ancianos en la actualidad operan de manera puramente comercial. Estos hogares para personas mayores también tienen que hacer frente al aumento de los costos de alimentos, atención médica y servicios públicos, entre otros gastos.

Hay algunas organizaciones caritativas que brindan el servicio de forma gratuita o con tarifas altamente subsidiadas. A menos que tenga la intención de vivir en una de estas instalaciones, es mejor comenzar a invertir de manera segura en los mejores y nuevos planes de pensiones.

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