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Los mejores consejos, trucos y trucos para usar un plan 529 de manera efectiva

Los mejores consejos, trucos y trucos para usar un plan 529 de manera efectiva

Un plan 529 es una cuenta de inversión diseñada para pagar los gastos educativos, incluida la educación privada primaria y secundaria o los gastos postsecundarios (universitarios). El dinero que ingresa en un plan 529 crece libre de impuestos (mientras está en la cuenta) y puede usarse libre de impuestos para gastos educativos calificados.

El primer plan 529, presentado en 1986, era un plan de matrícula prepaga. Pero pronto el programa se expandió para incluir planes de ahorro para la universidad. Los planes de ahorro para la universidad ofrecen mucha más flexibilidad que los planes de matrícula prepaga, ya que los fondos se pueden usar para pagar los costos de educación en cualquier escuela elegible en lugar de solo las escuelas ubicadas en su estado.

Si ha abierto un plan 529, ya está por delante de la curva cuando se trata de prepararse para la educación de su hijo. Pero al aprovechar algunos consejos clave del plan 529, puede obtener aún más valor de su plan. Estos son nuestros mejores consejos y trucos del plan 529 para maximizar sus beneficios.

Nota: Asegúrese de revisar nuestro Guía completa del Plan 529 aquí y encuentre su estado >>

1. Tomar deducciones de impuestos estatales 529 durante los años universitarios

Para muchos padres, ahorrar para los costos de educación superior de sus hijos puede ser un verdadero desafío. Pero uno de los consejos más sorprendentes del plan 529 es que aún puedes aprovechar uno incluso si tus padres no pudieron abrir una cuenta para ti antes de comenzar la universidad. Muchos estados ofrecen una deducción de impuestos sobre el dinero contribuido a un plan 529, independientemente de cuándo se aporta el dinero.

Si su estado ofrece una deducción de hasta $ 6,000 de ingresos, contribuya $ 6,000 de ingresos (incluso puede usar los ingresos de los préstamos estudiantiles) al 529 por cada año que esté en la universidad. Luego, use inmediatamente el dinero para pagar su matrícula u otros gastos calificados. Este truco puede ser especialmente útil para estudiantes graduados que pueden calificar para contribuir con ingresos de pasantías a los planes 529.

Nota: dependiendo de su estado, esto también puede funcionar para gastos de K-12 e incluso préstamos estudiantiles. ¡Usa dinero libre de impuestos si puedes!

Relacionado: Cómo ahorrar para la universidad: el orden de operaciones que los padres deben seguir

2. Contribuir hasta cinco años a la vez

En general, los padres pueden contribuir hasta $ 14,000 a un plan 529 cada año. Pero hay una arruga en esa regla. Puede contribuir con contribuciones de hasta 5 años ($ 70,000) de una sola vez.

Los padres que reciben una herencia u otra ganancia inesperada importante pueden aprovechar esta escapatoria para contribuir con una gran cantidad de dinero al principio de la vida de un niño. De esa manera, el dinero en la cuenta puede crecer y aumentar durante más de una década y media antes de que el niño lo necesite para asistir a la universidad.

Nota: Algunos estados que ofrecen deducciones impositivas pueden no permitir una deducción impositiva si superfunda. Asegúrese de verificar y ver si su estado permite la superfinanciación y su deducción de impuestos. Encuentre su estado en nuestra Guía del plan Ultimate 529 para ver si puede hacerlo.

Relacionado: ¿Cuánto debe tener en un plan 529 por edad?

3. Cambiar el beneficiario

Cuando crea un plan 529, designa un beneficiario. Sin embargo, uno de los 529 consejos del plan que todos deberían saber es que los fondos no tienen que ser entregados a ese beneficiario específico. Si tiene varios hijos, puede cambiar el beneficiario a otro hijo si un niño decide renunciar a la universidad.

Si todos sus hijos resultan ser estrellas de atletismo que ganan viajes completos a la universidad, los fondos en el 529 no necesitan desperdiciarse. Puede transferir fondos a cualquier miembro de su familia inmediata, incluido usted.

Si bien puede parecer una locura designarse a sí mismo como beneficiario, hay muchos gastos educativos legítimos que las personas que se acercan a la jubilación pueden considerar. Por ejemplo, ciertas escuelas culinarias, escuelas de idiomas extranjeros y una variedad de programas de capacitación califican como gastos educativos.

Además, podría terminar ahorrando dinero y usándolo para nietos en el futuro.

4. Elija el 529 con las mejores características

Si vive en un estado que ofrece una deducción de impuestos por las contribuciones a su plan 529, entonces elegir el plan de su estado es uno de los consejos más obvios, pero aún valiosos, del plan 529 para usted. Aquí le mostramos cómo averiguar si su estado ofrece una deducción del plan 529.

Sin embargo, algunos estados no ofrecen una deducción de impuestos cuando usted contribuye a una cuenta 529. Otros estados ofrecen una deducción fiscal incluso si elige un plan 529 fuera de su estado (esto se llama paridad fiscal). Los estados que ofrecen paridad fiscal (a partir de ahora) incluyen: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana y Pennsylvania.

Si vive en un estado en cualquiera de las categorías, no hay razón para elegir un plan 529 en su estado. En cambio, puede tener más sentido abrir una cuenta 529 en una agencia de corretaje que ofrece una combinación de las tarifas más bajas y las mejores opciones de inversión. Estos son los mejores corredores para abrir un plan 529 en 2020.

5. Use el plan 529 para gastos K-12

Si vive en un estado con una deducción de impuestos 529 y está pagando una escuela privada, puede poner hasta $ 14,000 por niño, por año en una cuenta del plan 529. Este es uno de los consejos del plan 529 más subutilizados que más padres deberían aprovechar.

Si gasta tanto en educación privada cada año, debe reclamar la deducción de impuestos estatales en su estado. La cantidad que puede deducir de sus impuestos estatales sobre la renta varía según el estado, pero esta es una exención de impuestos que los padres no deben pasar por alto.

Nota: Algunos estados no permiten esto, así que asegúrese de verificar el plan de su estado. Encuentre su estado en nuestra Guía del plan Ultimate 529 para ver si puede hacerlo.

Bonificación: use el plan 529 para la deuda de préstamos estudiantiles

A partir de 2019, ahora es elegible para retirar hasta $ 10,000 libres de impuestos para pagos calificados de préstamos educativos (es decir, préstamos estudiantiles).

Es importante tener en cuenta que si paga un préstamo estudiantil con el dinero del plan 529, los intereses del préstamo estudiantil pagados con ganancias del plan 529 libres de impuestos no son elegibles para la deducción de intereses del préstamo estudiantil.

También hay un límite de por vida de $ 10,000 que se aplica al beneficiario del plan 529 y a cada uno de sus hermanos. Entonces, un niño: $ 10,000 máx. Dos niños, $ 10,000 cada uno, entonces $ 20,000 máx.

Nota: Algunos estados no permiten esto, así que asegúrese de verificar el plan de su estado. Encuentre su estado en nuestra Guía del plan Ultimate 529 para ver si puede hacerlo.

Pensamientos finales

Ahora que conoce los consejos principales del plan 529, la pregunta más importante puede ser cómo debe hacer para financiar el plan de su hijo. Ahorrar para la educación universitaria de su hijo puede ser difícil. Pero existen herramientas y estrategias que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro del plan 529.

Una idea sería pedirles a sus amigos y familiares que "regalen" contribuciones al plan 529 de su hijo durante los cumpleaños y días festivos. Otra estrategia sería configurar transferencias automáticas a su plan 529 para que se sienta como otra factura mensual.

Si está buscando herramientas para ayudar, Collegebacker y UNest son dos plataformas que facilitan la configuración automática de contribuciones al plan 529 y la recepción de obsequios de familiares y amigos. O si desea abrir un plan 529 con un corredor tradicional, estos son los que tienen las mejores opciones de plan 529.