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Los mejores activos que generan ingresos para ingresos pasivos: guía completa

Money Check

Es posible que ya haya escuchado la frase, "las personas ricas no trabajan por dinero, tienen su dinero trabajando para ellos".

Que significa exactamente? ¿Su dinero va a comenzar a contestar los teléfonos en su oficina o a asumir sus tareas en el trabajo? No. Lo que significa esta frase es que las personas ricas usan su dinero para ganar más dinero, liberando su tiempo para concentrarse en otras cosas en la vida, como administrar un negocio o pasar tiempo con la familia.

Ingresos pasivos es el término utilizado para describir los ingresos generados por los activos que no requieren ningún aporte en su nombre. Los activos generadores de ingresos son la clave de la riqueza, y cualquier inversor experimentado probablemente tendrá una amplia cartera de activos que les generará un flujo de caja mensual positivo constante.

Entonces, ¿qué son los activos que generan ingresos? ¿Puedes comprarlos en la tienda?

En este artículo, analizaremos los principales activos que debe tener en su cartera para generar ingresos pasivos.

Inversión pasiva para aficionados

Si es nuevo en el mundo de los ingresos pasivos y los activos que generan ingresos, entonces elaboramos este plan para ayudarlo a pasar de un novato a un inversionista experimentado. Antes de poder generar ingresos pasivos, debe tener sus finanzas bajo control.

Si gasta más de lo que gana, tiene una montaña de deudas y no tiene ahorros, entonces no necesita ingresos pasivos, necesita asesoramiento financiero. Hable con un asesor financiero sobre la creación de un plan que reduzca su carga de deudas mientras inicia una cuenta de ahorros.

Los ahorros son un componente crítico para comenzar con el pie derecho cuando comienza a construir su cartera de activos que generan ingresos. Sin ahorros a los que recurrir cuando llegue a un punto financiero apretado, es más probable que cobre sus inversiones por desesperación económica.

En muchos casos, vender sus activos antes de lo esperado da como resultado una pérdida financiera severa que lo coloca nuevamente detrás de las ocho bolas en términos de sus finanzas. Por lo tanto, antes de siquiera pensar en la inversión pasiva, es hora de aumentar su posición de efectivo.

Ideas de ingresos pasivos

Leer: Ideas de ingresos pasivos: ideas principales para construir su riqueza

Vehículos de ingresos pasivos esenciales para ahorrar

Es posible que ya tenga un 401 (k) o IRA a través de su empleador. Sin embargo, solo obtendrá acceso a este efectivo cuando cumpla 59.5 años. Si tiene que retirar su cuenta antes de esta fecha, terminará pagando multas y cargos por cualquier dinero que retire.

Por lo tanto, confiar en su IRA o 401 (k) para ayudarlo a superar un problema de flujo de efectivo cuando es joven está fuera de discusión. Debe comenzar su viaje de ahorro utilizando una inversión a corto y mediano plazo que aumente su posición de efectivo mientras permanezca relativamente líquido.

Una inversión líquida es algo que puede retirar mañana si necesita el dinero. Las IRA y los planes 401 (k) son algunas de las inversiones más ilíquidas, ya que pueden tardar meses en acceder, y cuando las cierras temprano, las multas no hacen que valga la pena ahorrar.

Leer: ¿Cuál es la diferencia entre un 401k y un IRA? Guía completa

Visite su banco y abra un Certificado de depósito (CD) en su lugar. Los bancos siempre están buscando más capital. Al tomar un CD con un banco, acepta pagarles una cantidad fija cada mes a cambio de intereses sobre su dinero.

El banco se da vuelta y presta su dinero al mercado. Como resultado, las cuentas de CD tienen tasas de interés más altas que los bancos ofrecen en comparación con las instalaciones como las cuentas de ahorro estándar. Puede obtener CD en una variedad de vencimientos, desde unos pocos meses hasta algunos años.

Los CD todavía son relativamente ilíquidos, ya que debe avisar al banco con 30 días de anticipación si desea realizar un retiro anticipado. También es posible que se apliquen multas por retiro anticipado. Sin embargo, puede solucionar este problema abriendo un CD con una fecha de vencimiento corta, como tres meses a un año.

CD vs cuentas de ahorro

Leer: CD vs cuentas de ahorro: ¿cuál debe elegir?

Renta Fija y Bonos

Los bonos son otro atractivo vehículo de ahorro para el crecimiento a largo plazo. Los bonos combinan las ganancias de intereses con la tasa de fondos federales y usted gana pagos de cupones en su inversión principal. Sin embargo, si bien las relaciones son una inversión estable y líquida, no ofrecen muchos beneficios. Por el momento, puede esperar un rendimiento del 1.75%, y si las tasas de interés caen, entonces sus ganancias también lo harán.

Teniendo en cuenta que la Reserva Federal está entrando en un período de relajación de las tasas de interés, no espere que sus bonos comiencen a producir rendimientos épicos en el corto plazo. Hay muchas opciones cuando se trata de invertir en los mercados de bonos.

Cualquiera puede comprar un bono de ETF, como el IEF (Nota del Tesoro de 7 a 10 años), MUB (el fondo de bonos municipales), o invertir en un fondo de renta fija, como los que tienen los creadores de mercado como PIMCO. Es una excelente manera de diversificar una amplia cartera de inversiones, pero como vehículo de ahorro para fines de inversión pasiva, el rendimiento no supera la tasa de inflación.

¿Qué son los bonos?

Leer: ¿Qué son los bonos? La guía completa para principiantes

Bienes raíces

Muchas personas cometen el error de pensar que comprar y vivir en su casa cuenta como un activo. En realidad, la casa es suya solo mientras siga pagando su hipoteca.

Incluso si no tiene hipoteca sobre su propiedad, aún debe pagar los impuestos de mantenimiento y propiedad sobre su propiedad. Deje de pagar sus impuestos a la propiedad y descubrirá que el gobierno realmente es dueño de su casa, no usted.

Debe considerar su residencia principal como un pasivo, no como un activo. Los bienes raíces pueden ser parte de una cartera de inversiones, y es cómo los ricos logran mantener su riqueza. Sin embargo, estas personas adoptan un enfoque ligeramente diferente para administrar estos activos.

Cuando un inversionista compra una casa, planea arrendarla a los inquilinos. Si el monto que recibe el inversionista en alquiler es mayor que el costo de la hipoteca, los impuestos a la propiedad, los honorarios de administración y el mantenimiento, entonces están en una "posición de flujo de caja positivo".

Crowdfunding inmobiliario vs REIT

Leer: Crowdfunding inmobiliario vs REIT: ¿Cuál es la mejor inversión?

El flujo de caja positivo significa que los gastos de la propiedad son menores de lo que el inversionista recibe en alquiler. Como resultado, salen con ingresos al final del mes por no hacer nada. Con el tiempo, este flujo de caja positivo se acumula en las cuentas de ahorro o inversión, aumentando la riqueza del inversor.

¿Ves la diferencia entre comprar una casa e invertir en bienes raíces?

Si bien los bienes raíces son algo ilíquidos, si desea vender la propiedad, siempre puede pedir prestado contra el valor de la propiedad, lo que le brinda “apalancamiento”. Puede usar este apalancamiento para pagar un anticipo de otro inmueble y continuar para hacer crecer su cartera de activos y su riqueza.

Crowdfunding inmobiliario

Muchos novatos en inversiones no tienen suficiente capital para comprar una propiedad de inversión. Algunos inversionistas expertos vieron esto como una oportunidad, lanzando negocios inmobiliarios “financiados por crowdfunding” que están disponibles tanto para inversores acreditados como no acreditados.

Un inversor acreditado tiene un patrimonio neto de más de $ 1 millón o gana un ingreso anual de más de $ 200,000. Por lo general, los inversores acreditados son los únicos inversores autorizados a realizar inversiones grupales en el mercado inmobiliario.

Sin embargo, los acuerdos inmobiliarios financiados por crowdfunding destruyen estas concepciones, lo que permite que el Joe promedio invierta en el mercado inmobiliario. Las plataformas de crowdfunding ofrecen ofertas a su red, lo que le permite tomar posesión parcial de la inversión entre un grupo de inversores.

Crowdfunding inmobiliario

Leer: Mejores sitios de crowdfunding inmobiliario: guía completa

Recaudación de fondos

Sitios como Fundrise también ofrecen oportunidades de crowdfunding a inversores acreditados y no acreditados. Con Fundrise, tiene acceso a muchos tipos diferentes de propiedades, incluidos edificios comerciales como hoteles.

Revisión de recaudación de fondos

tipo de producto

Retorno potencial

Matrícula

Inversión mínima

Tipos de propiedad

Crowdfunding de Fundrise Real Estate – Visita
EREIT y fondos electrónicos inmobiliarios
El rendimiento promedio en 2018 fue de 9.11%
Alrededor del 1% (tarifa de gestión de activos 0,85% y tarifa de asesoramiento 0,15%)
$ 500
Comercial, Residencial, Unifamiliar

Visita Fundrise

Techo

Sitios como Roofstock Permiten que inversores no acreditados inviertan en el mercado de viviendas unifamiliares utilizando un modelo de crowdfunding. Invierte una parte de la cantidad total en la propiedad, junto con otros inversores. Luego obtiene un rendimiento basado en el flujo de caja positivo generado por el activo, así como una ganancia en la apreciación del capital de la propiedad si decide vender.

Revisión de techo

tipo de producto

Retorno potencial

Matrícula

Inversión mínima

Tipos de propiedad

Inversión en propiedades de alquiler de material para techos – Visita
Equidad, Propiedad Directa
Varía según la propiedad
0.50% tarifa de instalación
Desde $ 500 con Roofstock One
Unifamiliar

Visita Rooftsock

El crowdfunding hace posible la inversión inmobiliaria para aquellos inversores que no tienen el capital o el tiempo para administrar una inversión por sí mismos.

Estas plataformas investigan las ofertas, completan la diligencia debida y administran las propiedades por usted. Todo lo que necesita hacer es seleccionar la oferta que le interese y enviarles su dinero.

Compañías de préstamos entre pares (P2P)

Los préstamos P2P brindan servicios financieros como préstamos a la comunidad en general. El modelo se basa en el hecho de que muchas personas no pueden obtener préstamos de instituciones de crédito tradicionales como los bancos. Como resultado, estas personas recurren a compañías de préstamos alternativas que pueden obtener las finanzas que necesitan.

Las compañías de préstamos P2P lo emparejan con una persona que busca prestar dinero. Luego, se compromete con la plataforma para los acuerdos legales y recibe su pago. Sin embargo, también puede invertir en empresas P2P. Estas plataformas siempre están buscando nuevas fuentes de capital, y le devolverán el dinero si deposita su dinero en ellas.

Algunos modelos P2P pueden ofrecer retornos de hasta el 9%. Sin embargo, hay muchas plataformas de estafa, así que asegúrese de ir con un prestamista P2P acreditado cuando use esta opción.

Los mejores sitios de préstamos de igual a igual

Leer: Los mejores sitios de préstamos entre pares

Inversión de dividendos

Invertir su dinero en empresas de gran capitalización que cotizan en bolsas de valores es una excelente manera de obtener ingresos pasivos. Hay una lista de compañías de primer orden en el S & P500 que constantemente aumentan los pagos de dividendos anualmente.

Por ejemplo, si una de estas compañías gana $ 10 por acción y paga un dividendo de $ 7.50 por acción, entonces esa es una proporción de pago de dividendos del 75%.

Al año siguiente, la misma compañía podría ganar $ 20 por acción y pagar un dividendo de solo $ 5. En este caso, el índice de pago se reduce al 50%, porque la compañía decide gastar más en desarrollo o compras de activos para expandir su negocio. Sin embargo, el monto del dividendo absoluto aumentará.

Las acciones de dividendos suelen ser compañías más maduras que tienen precios estables en los mercados y tienen menos volatilidad en sus movimientos de precios. Las compañías financieras, las telecomunicaciones y los servicios públicos son ejemplos de compañías de dividendos que ofrecen rendimientos estables.

Las compañías de biotecnología y tecnología reinvierten una cantidad significativa de ganancias en el desarrollo de la compañía, lo que significa que no ofrecen dividendos a los inversores.

Una de las mejores estrategias para obtener exposición en su cartera a acciones de dividendos es mediante el uso de ETF como VYM, DVY y NOBL. Estos fondos negociados en bolsa son fáciles de administrar utilizando robo-advisors, como los que se ofrecen con las aplicaciones Betterment y Personal Capital para su dispositivo móvil.

Activos en línea

Internet cambió la forma en que nos comunicamos. En 2019, Estados Unidos gastará más de $ 500 mil millones en línea. Los productos de información son una excelente manera de generar un flujo de ingresos que le brinde ingresos pasivos cada mes.

Si tiene experiencia en un nicho, puede aprovechar su conocimiento produciendo un producto de información que se vende a través de un proceso automatizado. Por ejemplo, podrías ser un genio para arreglar computadoras.

Podría hacer un curso en Internet que le enseñe a las personas cómo construir y reparar su computadora, sin la necesidad de recurrir a un experto en TI para un servicio o reparación. Luego, crea un sitio web que promueve su curso y comercializa en línea con Google AdSense y anuncios de Facebook.

Finalmente, su sitio comenzará a recibir tráfico, sin que tenga que gastar dinero en marketing. Dado que es un producto virtual, nunca se queda sin existencias y no tiene que preocuparse por el espacio de oficina o almacenamiento.

Finalizando Comience a invertir temprano en su vida

La investigación muestra que comenzar su viaje de inversión temprano en la vida vale tremendamente en sus años de jubilación. Aprender a invertir comienza con la creación de hábitos positivos en torno a cómo gasta y ahorra dinero.

Abrir una cuenta de ahorros para aumentar su capital es un excelente ejemplo del efecto que el capital tiene en su mentalidad de inversión. Cuando comience a ver crecer su cuenta de inversión cada mes, querrá agregarle más para acelerar sus resultados.

Después de unos años de practicar diligentemente el ahorro y la inversión de su dinero, cambiará la forma en que percibe el dinero y su papel en su vida. Crear una cartera de activos que generen ingresos lleva tiempo. Sin embargo, si cambia sus hábitos de gasto y ahorro, hay más posibilidades de que termine con una cartera de inversiones considerable que genera ingresos pasivos.

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