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Los fondos mutuos son importantes para la diversificación de la cartera

Después de enviudar, Mary recibió una suma global de la póliza de seguro de vida de su esposo. Mary necesitaba ingresos actuales y también quería invertir para su jubilación. Su planificador financiero, Harriet, sugirió fondos mutuos.

Harriet explicó que un fondo mutuo es un grupo de acciones y / o bonos administrados profesionalmente que proporcionan un riesgo reducido de cartera a través de la diversificación. Los inversores compran o venden acciones de los valores agrupados, que proporcionan liquidez y la conveniencia de la reinversión automática de dividendos y ganancias de capital. Debido a que hay más de 9,000 fondos, hay muchos fondos adecuados para cada inversionista.

Harriet le explicó a Mary sobre los fondos "sin carga" y "carga". Los fondos sin carga se pueden comprar directamente del fondo sin incurrir en un cargo de venta. Los fondos de carga generalmente involucran a un corredor comisionado que comercializa el fondo. "NAV" (valor liquidativo) se refiere al precio de la acción.

Harriet enfatizó la importancia de leer detenidamente el prospecto de los fondos, que describe los objetivos de los fondos, el estilo de los administradores, otra información pertinente sobre el fondo y las tarifas.

Todos los fondos cobran honorarios, conocidos como ?índice de gastos?, para gastos profesionales de administración y operación. Por ejemplo, las tarifas 12b-1 cubren la publicidad y promoción del fondo. Busque otras tarifas, como los cargos por ventas diferidas, la tarifa de cambio o las tarifas de reembolso.

Harriet advirtió que las tarifas reducen su retorno dólar por dólar. Una devolución del 20% menos una tarifa del 2%, redes del 18%. No está mal. Un rendimiento del 8% menos una tarifa del 2%, redes del 6%. No tan bien. Harriet también advirtió que la mayoría de las devoluciones están sujetas a impuestos cada año como ingresos.

Hay dos tipos de fondos mutuos: abierto y cerrado.

Los fondos abiertos crean más acciones a medida que el fondo recibe más dinero y el fondo o un corredor los compra o vende. Los fondos cerrados tienen un número fijo de acciones y se compran o venden en bolsas de valores utilizando un corredor.

Dadas las metas de jubilación e ingresos de Marys, la seguridad y la preservación del capital son importantes. Harriet describió a Mary cómo los fondos mutuos se clasifican por riesgo.

  • Crecimiento agresivo: mayor crecimiento a largo plazo generalmente en acciones de pequeña y mediana capitalización. Altamente arriesgado.
  • Crecimiento: crecimiento a largo plazo en general en empresas de crecimiento de gran capitalización con sólidos antecedentes. Menos arriesgado que agresivo.
  • Crecimiento e ingresos: crecimiento a largo plazo con énfasis en empresas estables que pagan dividendos. Riesgo moderado.
  • Ingresos: generalmente consiste en bonos o acciones de dividendos de alto pago, como servicios públicos. Riesgo de moderado a bajo (sin bonos basura).

Harriet también explicó la terminología de uso frecuente para nombrar fondos.

  • Fondos de acciones: consisten en acciones de gran / mediana / pequeña capitalización, empresas de valor o crecimiento.
  • Fondos globales: el administrador invierte en acciones estadounidenses y extranjeras.
  • Fondos extranjeros: el fondo invierte en mercados desarrollados extranjeros y emergentes.
  • Fondos indexados: estos fondos rastrean o reflejan el rendimiento de índices particulares. Estos fondos tienen una baja rotación de acciones, por lo tanto, ganancias mínimas de capital.
  • Fondos equilibrados: una combinación de acciones y bonos para reducir el riesgo.
  • Fondos de bonos: un fondo que consiste en bonos, como gobiernos, empresas o municipios.
  • Fondos del mercado monetario: consisten en inversiones a corto plazo altamente líquidas y seguras y pagan una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros.

Con la guía de Harriets, Mary seleccionó una cartera de inversiones con; un fondo equilibrado para la seguridad y la preservación del capital, un fondo de acciones de crecimiento para su jubilación, un fondo indexado para minimizar los impuestos y un fondo de ingresos para satisfacer su necesidad actual de gastos de subsistencia.

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