Los efectos positivos y negativos de
La palabra “inflación” no acostumbra emplearse en contextos muy alegres. No verás titulares leyendo “¡Los consumidores bailan en las calles para celebrar el incremento de la inflación!” – salvo que sea el Día de los Inocentes, cuando menos. Pero hay algo más que el efecto negativo de la inflación.
En verdad, hay efectos positivos y negativos de la inflación que puede notar. Probablemente experimente un efecto negativo notable de la inflación cada vez que vaya al supermercado o llene el tanque de gasolina.
Entonces, ¿cuál es un ejemplo de un efecto positivo de la inflación? A nivel macro, puede marchar como una herramienta para reequilibrar la economía. A nivel personal, los periodos de mayor inflación en realidad pueden ser una ocasión para generar riqueza.
¿De qué forma marcha todo? Aprendamos sobre la inflación y por qué razón es importante.
¿De qué manera impacta la inflación en la vida día tras día y cómo se mide?
En los términos más simples, la inflación provoca que los precios aumenten mientras que tu poder de compra disminuye. En estos días, si va a la tienda de dólar con un dólar, se irá con las manos vacías, pues su dólar por el momento no vale tanto.
El valor cambia
Medimos la inflación observando exactamente de qué manera mucho los precios cambian Una de las herramientas mucho más populares para esto tiene por nombre Índice de Costes al Cliente o IPC. Coordinado por la Oficina de Estadísticas Laborales, el CPI analiza una compilación de casi 100,000 recursos y servicios que representan los patrones típicos de gasto de los consumidores.
Si el valor promedio de las manzanas aumenta en todo el país, ese es solo un factor que se tiene presente. La gasolina, las tarifas aéreas, el café, los cortes de pelo, los seguros y los fármacos recetados también son parte del IPC.
Y si eres como yo y te preguntaste cuáles son las cosas mucho más raras que incluye el IPC, no somos las únicas: esa lista incluye máquinas de coser, aceitunas y tartaletas. Charlar de específico!
La inflación no es lo único que puede lograr que los costes suban, por lo que el BLS también controla sus datos en busca de cambios en el tamaño, la cantidad o la calidad.
Tasa de inflación promedio
Todos estos datos se combinan para producir una tasa de inflación promedio. Eso quiere decir que si la tasa de inflación de hoy es del 8%, no significa que todo lo que adquiera será un 8% mucho más costoso que el año pasado. Ciertas cosas tienen la posibilidad de ser un 20 % más y otras un 1 % mucho más, con toda una gama de cambios intermedios.
El efecto negativo de la inflación: 5 Problemas
¡Pasemos primero a las malas noticias y eliminémoslo! Las secuelas negativas de la inflación son considerablemente más conocidas a nivel personal por el hecho de que tienden a hacernos la vida más difícil. Aquí hay cinco formas en que esto puede suceder.
1. Los préstamos se encarecen
Si trata de conseguir un nuevo préstamo, la inflación finalmente no es su amiga. Las tasas de interés y la inflación tienen una angosta relación entre sí. En la mayoría de los casos, cuando uno sube, asimismo lo realiza el otro.
Uno de los principales mecanismos detrás de esto procede de la Reserva Federal. También llamado Fed, este es nuestro banco central y es quien se encarga de entablar las tasas de interés nacionales.
Durante los periodos de alta inflación, las personas pueden ingresar en pánico y tratar de gastar la mayor proporción de dinero viable antes que pierda más valor. Para eludir que esto se salga de control, la Reserva Federal eleva las tasas de interés para desincentivar temporalmente el gasto y el endeudamiento.
¿Traducción para ti? Si está tratando de conseguir una nueva hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo personal u otro género de deuda, no va a ser barato.
Ideas para conseguir un préstamo en el momento en que la inflación es alta
Ante esta situación, tienes tres opciones:
- Espere a soliciar prestado hasta que las tasas bajen
- Admita la tasa actual y planee refinanciar su préstamo mucho más adelante
- Evite sacar préstamos costosos ganando dinero adicional (por poner un ejemplo, para obtener un automóvil en efectivo o aprender a ahorrar para una casa)
Depende de usted sopesar cada opción con los detalles de su propia situación.
2. Los salarios no en todos los casos aumentan proporcionalmente
Teóricamente, la vida no cambiaría en absoluto si todos recibiesen un incremento que igualara la inflación. Si la inflación es del 8% y consigues un incremento salarial del 8%, aún puedes obtener las manzanas que te agradan sin sentir verdaderamente el incremento de precio.
No obstante, esto no es lo que verdaderamente sucede.
Por poner un ejemplo, en 2022, la tasa de inflación fue de alrededor del 9 %, mientras que el crecimiento de los salarios se aproximó al 5 %. Varios empleadores no consideran los cambios por costo de vida en absoluto al determinar los incrementos, sino se enfocan únicamente en el desempeño.
Si su salario no incrementa para mantenerse al día con la inflación, eso es efectivamente lo mismo que una reducción de salario. Con la inflación, su poder adquisitivo se reduce y posiblemente sus cheques de pago no alcancen tanto como antes, lo que es un efecto bastante negativo de la inflación.
Cómo batallar los altos costes de vida
No tenga miedo de aprender cómo pedir un incremento en este escenario. Si su compañía se niega a tener en cuenta la inflación al calcular un incremento salarial conveniente, lo destacado para usted es conseguir un nuevo trabajo.
3. Sube el costo de lo esencial (alquiler, comida, gasolina, etc.)
Dado que la definición completa de inflación es esencialmente “las cosas se vuelven más caras”, ¡este podría ser el efecto negativo más destacado de la inflación! En el transcurso de un período de alta inflación, puede esperar que sus gastos por mes aumenten de manera lenta, aun si no ha cambiado sus hábitos de gasto.
No sucederá todo a la vez. Si es un inquilino, su arrendador podría avisarle un incremento. Entonces, posiblemente te sorprenda el total en el supermercado y revises tu recibo para cerciorarte de que no haya un error.
Saldrás a cenar con tu familia y te vas a preguntar de qué forma fue que la factura se acumuló tan veloz cuando ni siquiera solicitaste tanto. De camino a casa, te detendrás para cargar gasolina y harás una mueca de mal mientras repletas el tanque (¡a menos que seas un compañero conductor de Prius, al menos!). Las facturas médicas, el seguro y las recetas asimismo se suman en la vida bajo la inflación.
Estos incrementos hacen que sea mucho más bien difícil ahorrar dinero pues no es como si pudiera dejar de comer o pagar el alquiler.
¡No te desanimes! Hay trucos que puede emplear para conocer de qué manera ir de compras con un presupuesto configurado, cómo solicitar una rebaja, reducir los gastos de su automóvil y más.
4. Los servicios se vuelven menos asequibles
Hay una gran cantidad de servicios que no cuentan exactamente como los elementos fundamentales pero que mejoran su vida. Cuando los precios suben, estos “buenos para tener” son un objetivo principal para hacer recortes en el presupuesto personal.
Tal vez su factura de cable o transmisión esté aumentando: puede cambiar a elecciones de cable.
¿Pagas por un limpiador semanal? Halle la motivación para organizar para que haya menos que limpiar.
Si andas acostumbrada a arreglarte el cabello y las uñas frecuentemente, haz visitas menos frecuentes al salón.
Varias personas tienen la posibilidad de decidir visitar al dentista con menos continuidad, reemplazar sus anteojos con menos frecuencia u omitir métodos médicos que no son rigurosamente precisos. Pero recuerde, la salud es su activo mucho más apreciado. Vivir un estilo de vida saludable y la atención precautoria pueden terminar pagando por sí solos.
5. Los negocios no fundamentales padecen
Cuando el público por norma general decide (o se ve obligado) a frenar sus gastos en masa, las compañías reciben ese golpe.
Respaldar a las compañías y ser propietario de una empresa
Esto puede afectarlo significativamente si es dueño de un negocio en una industria no fundamental. En el mejor de los casos, podrá pivotar en una dirección más “a prueba de inflación”.
Si no es propietario de un negocio pero goza apoyando a los pequeños negocios en su red social, es posible que se sienta culpable por tomarse un descanso. Y la realidad es que las considerables corporaciones tienden a tener más poder para capear estas tormentas y sostener los costos mucho más bajos.
Tristemente, eso quiere decir que en un periodo de alta inflación sostenida, posiblemente vea de qué manera Main Street se reduce conforme cierran las empresas locales. En verdad, más de media parta de los propietarios de pequeñas empresas detallaron que la inflación los se encontraba afectando substancialmente últimamente.
En última instancia, su salud financiera aún tiene que ser su primera prioridad. Dicho esto, en el momento en que necesite algo, intente darse una vuelta y siga patrocinando a las pequeñas empresas si la diferencia de precio no es enorme.
El efecto positivo de la inflación: 5 Desenlaces
En este momento, pasemos a algunas novedades mucho más alegres. Cuando haya hecho su plan para llevar a cabo frente a las secuelas negativas de la inflación, ¿cuáles son algunas de las formas en que puede marchar para su beneficio? Aquí hay cinco.
1. Su deuda de hoy se convierte en un mejor negocio
¿Tenía alguna deuda antes que las tasas de inflación comenzaran a subir? Felicitaciones: en términos prácticos, es prácticamente como si tuvieses menos en este momento.
Pongamos que tiene una hipoteca con una tasa de interés fija y un calendario de pagos regular. Prosigues pagando exactamente la misma cantidad que pagabas antes de la inflación, y da igual que tus dólares estadounidenses valgan menos en este momento.
La inflación no va a aumentar sus pagos porque han ahora se ha fijado para todo el plazo del préstamo.
Lo mismo sucede con los préstamos estudiantiles, los préstamos comerciales o cualquier otro tipo de préstamo. Siempre y cuando sea una cantidad fija con interés fijo (infórmese sobre los préstamos de tasa fija y variable), su deuda de hoy está efectivamente protegida contra la inflación.
2. Aumentan las tasas de interés de las cuentas de ahorro
Cuando la Fed sube las tasas de interés, no solo afecta las tasas de préstamo. ¡Asimismo aumenta las tasas de ahorro!
En consecuencia, las tasas de interés mucho más altas pueden calificarse como positivas. y efectos negativos de la inflación.
Ahora, todavía depende de cada banco individual cuánto interés quiere cobrar por los préstamos o abonar por los ahorros. Pero los bancos que desean continuar siendo competitivos acostumbran a mantenerse en un rango similar.
géneros de cuentas
Hay varios tipos distintas de cuentas que devengan intereses. Ciertas, como la mayor parte de las cuentas corrientes y ciertas cuentas de ahorro estándar, apenas abonan intereses.
Sostener su dinero en cualquier cuenta de bajo interés es una mala idea a lo largo de la alta inflación. La inflación erosiona poco a poco el valor de su dinero, con lo que desea seleccionar una cuenta que pague suficientes intereses para ayudar a contrarrestar eso.
Cuando busca un espacio para almacenar ahorros en un largo plazo como un fondo de urgencia, las cuentas de ahorro de prominente desempeño son el camino a seguir. Los bancos online proponen las tasas de interés mucho más altas puesto que tienen costes operativos más bajos que los establecimientos físicos.
Si aún quiere entrar a un banco físico, puede mantener sus cuentas bancarias locales y asimismo abrir una exclusiva cuenta de ahorros de prominente desempeño on line. Mueva sus ahorros en un largo plazo allí para que la inflación no lo perjudique tanto.
Las tasas de ahorro de manera frecuente seguirán siendo más bajas que la inflación, con lo que no es perfecto, pero si su cuenta paga un APY del 4% al paso que la inflación de forma anual es del 6%, prácticamente está en el punto de equilibrio.
3. El desempleo baja en el momento en que sube la inflación
La inflación y el desempleo tradicionalmente tienen una relación inversa. En el momento en que la gente están usadas, gastan, lo que impulsa la inflación.
En general, las tasas más altas de empleo son algo positivo. Siempre que no esté en una industria vulnerable a la inflación, tendrá menos intranquilidades por perder su trabajo. Por otro lado, encontrar un nuevo trabajo puede volverse mucho más bien difícil cuando hay menos vacantes.
Tenga en cuenta que el panorama laboral puede cambiar de manera rápida si un periodo inflacionario (y la respuesta posterior) desata una recesión. Estas desaceleraciones económicas vienen con despidos y un mayor desempleo. Los periodos de alta inflación tienen la posibilidad de ser un buen instante para comenzar a aprender para un trabajo a prueba de recesión.
4. El caos del mercado puede enseñar oportunidades de inversión
La inestabilidad a nivel económico puede dar temor, pero si sostiene la cabeza fría al respecto, asimismo puede verla como una ocasión. La inflación perjudica los ahorros y las inversiones de varias formas. Las empresas que manejan bien la inflación tienen la posibilidad de ver subir sus acciones. Otros tienen la posibilidad de perder valor o incluso declararse en quiebra.
Muchos pensadores a largo plazo eligen invertir en acciones cuando el mercado es inestable o bajo. La iniciativa es que ocasionalmente, las cosas vuelvan a la normalidad y su cartera se recupere. Algunas compañías y acciones individuales pueden quebrar, pero si comienza a invertir con fondos indizados, se está diversificando para proteger sus inversiones contra ese peligro.
Más allá de las acciones, las inversiones en recursos raíces y materias primas tienden a prosperar bajo la inflación. A medida que aumentan sus costes, también lo hacen sus ganancias. Este es un enorme efecto positivo de la inflación para todo el mundo que tenga características o tenga otros activos que incrementan de valor.
5. La inflación asiste para impedir la deflación
Tan difícil como es lidiar con la inflación, la deflación viene con sus propios inconvenientes. La deflación es exactamente lo opuesto de la inflación: los precios de los bienes y servicios disminuyen y el poder de compra del dinero incrementa.
Más allá de que esto puede parecer atrayente a primera vista, la deflación normalmente indica una recesión económica. Los períodos de deflación rápida o sostenida tienen la posibilidad de tener secuelas negativas como un mayor desempleo, salarios más bajos y más.
Como hay efectos positivos y negativos de la inflación y deflación, es esencial que ambos existan y se equilibren entre sí. Cuando alguno de los 2 parece estar fuera de control, los bancos centrales de la nación intentan llevar a cabo una política monetaria que los frene. ¡Es un equilibrio especial!
Consejo de experto
Si bien varias cosas se vuelven mucho más costosas cuando la inflación es alta, asimismo hay cosas buenas, como tasas de interés mucho más altas y oportunidades de inversión. La clave es encontrar una manera de lograr que la situación financiera actual ande para usted, con independencia de si la inflación sube o baja.
Busque maneras de aumentar sus ganancias y tome las mejores resoluciones de gasto posibles, trabajando con la inflación en vez de contra ella.
Varios de los efectos de la inflación son muy obvios, y uno que probablemente apreciará de inmediato es el valor de los recursos y servicios. Es simple ver el aumento de precio y ver de qué manera perjudica su presupuesto.
¿Cuáles son los mayores aspectos negativos de la inflación?
Sus costos de compra incrementan incluso cuando su salario le deja obtener menos. Además, los préstamos son mucho más costosos y las pequeñas compañías pueden presenciar inconvenientes.
¿Cuáles son las mejores cosas de la inflación?
La deuda y las tasas de interés brindan mejores ocasiones. Además, menos personas están desempleadas. Además de todo esto, puede conseguir ocasiones de ahorro y también inversión en un momento como este.
Más que nada, la inflación contribuye a sostener las cosas equilibradas para que no haya mucha deflación o inflación.
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