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Los 5 errores principales que no desea cometer con sus ahorros

El acto de ahorrar puede parecer bastante simple, pero hay algunas trampas que puede enfrentar que pueden hacer que pierda la oportunidad de maximizar sus ahorros. Aquí hay cinco errores que querrás evitar:

El mayor error de ahorro que puede cometer es no ahorrar en absoluto, o no ahorrar lo suficiente.

El asesoramiento financiero personal a menudo hace hincapié en la importancia del ahorro, y no sin una buena razón, el ahorro es de importancia crítica si desea poder pagar necesidades financieras o lograr estabilidad financiera:

  • Necesidades financieras Ya sea que se trate de vacaciones, una boda, un nuevo hogar o la educación de sus hijos, el ahorro le permite pagar compras de materiales que hacen la vida más fácil, mejor o simplemente más agradable.
  • Estabilidad financiera. Es importante reservar algunos fondos en caso de que surjan gastos inesperados. Tener fondos fácilmente accesibles en una cuenta corriente o de ahorros para sumergirse hace que los eventos como una pérdida repentina de trabajo o reparaciones inesperadas del hogar sean menos estresantes. Además de eso, también necesitará ahorros para mantenerse durante la jubilación. Tener suficientes ahorros podría significar la diferencia entre buscar un cambio y vivir con comodidad cuando entras en tus años dorados.

En lugar de pensar que el ahorro es restrictivo, considérelo una herramienta que puede ayudarlo a salir de las restricciones financieras, otorgándole una mayor libertad para dictar cómo le gustaría vivir su vida.

La cantidad que debe ahorrar depende de sus objetivos financieros, pero una regla general es asignar el 20% de sus ingresos mensuales a los ahorros. Si no tiene nada guardado, comience por construir un fondo de emergencia. Su fondo debe cubrir de 3 a 6 meses de gastos. Si no puede ahorrar hasta el 20% de sus ingresos, examine su presupuesto para ver si está gastando más allá de sus posibilidades, y tome medidas para reducir el gasto.

Una vez que tenga un fondo de emergencia, puede comenzar a ahorrar para otros objetivos financieros, o incluso poner en marcha una cartera de inversiones.

No es suficiente ahorrar dinero para ahorrar, debe asegurarse de que sus ahorros estén protegidos contra la inflación. La inflación (el aumento en los precios de bienes y servicios) puede reducir el valor de sus ahorros con el tiempo. Cada dólar que haya reservado hoy valdrá menos el próximo año debido al aumento de los precios. Por ejemplo, la tasa de inflación para 2017 fue de 0.6%, esto significa que habría pagado 0.6% más por la misma canasta de bienes en comparación con el año anterior.

Es por eso que sus ahorros pertenecen a una cuenta bancaria donde puede acumular intereses, no escondidos en sus cajones o debajo de un colchón para devaluarlos. Desafortunadamente, las tasas de interés en Singapur tienden a ser bastante pésimas, y algunos bancos ofrecen un precio tan bajo como 0.10% anual. eso apenas es suficiente para vencer la inflación. Deberá darse una vuelta por una cuenta corriente, de ahorro o de depósito fijo con las mejores tasas de interés para aprovechar al máximo su dinero. La cuenta Standard Chartereds Bonus $ aver, por ejemplo, le permite ganar hasta 3.88% anual. interés suficiente para superar la tasa de inflación en 2017 y proporcionar rendimientos adicionales.

Por otro lado, no debe colocar todos sus ahorros en activos volátiles o no líquidos para maximizar los rendimientos potenciales. Aquí, podría ser útil hacer una distinción entre ahorrar e invertir:

Ahorro
Invertir

Dejando de lado el dinero en cuentas extremadamente seguras y líquidas, para que pueda cubrir objetivos financieros a corto plazo.
Dejando de lado los ahorros excedentes para comprar activos que probablemente generen retornos con el tiempo, para ayudarlo a alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

Si bien la inversión es parte de cualquier estrategia financiera sólida, debe evitar invertir todos sus ahorros, especialmente aquellos que tiene la intención de utilizar en los próximos años. Si invierte estos fondos, los someterá a:

  • Alta volatilidad. Invertir es excelente a largo plazo, pero sus perspectivas a corto plazo suelen ser volátiles. Incluso las inversiones muy seguras, como los bonos, están sujetas a precios fluctuantes. Las inversiones más volátiles, como las acciones, pueden fluctuar enormemente en un corto período de tiempo. Tomemos, por ejemplo, en abril de 2015, cuando las principales acciones de telecomunicaciones de Singapur se vendían a un máximo histórico de alrededor de S $ 3,93. Sin embargo, en mayo de 2015, sus acciones cayeron a S $ 3.22, lo que representa una caída de alrededor del 18% en solo un mes. Si ha estado ahorrando para una meta financiera urgente, como la educación de un niño en el próximo año, fluctuaciones repentinas como esta pueden interrumpir sus planes.
  • Baja liquidez Cualquier ahorro que necesite a corto plazo debe ser líquido (es decir, de fácil venta o acceso en un corto período de tiempo). Sin embargo, invertir su dinero hace que sea más difícil acceder cuando lo necesite, incluso las inversiones líquidas como las acciones pueden tomar algún tiempo para retirarse.

La solución es colocar estos ahorros en un lugar extremadamente seguro, y donde se pueda acceder de inmediato como una cuenta corriente, de ahorro o de depósito fijo. Sin embargo, tenga en cuenta que retirar fondos de una cuenta de depósito fijo antes de su fecha de vencimiento puede hacer que pierda parte (o la totalidad) de los intereses de su depósito. Si necesita un lugar para guardar fondos extremadamente líquidos, una cuenta corriente o de ahorro de alto interés como Standard Chartereds Bonus $ aver Account sería su mejor opción.

Por supuesto, si tiene fondos que no tiene la intención de utilizar en los próximos años, invertirlos sería una excelente manera de hacer crecer su dinero para alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Si invierte en una unidad de fideicomiso elegible con una suma mínima de S $ 30,000 a través de la plataforma Standard Chartered, puede ganar un interés de bonificación del 0.75% anual.

Tenemos el atractivo de tener múltiples cuentas bancarias y tarjetas de crédito, es tentador inscribirse en la mayor cantidad posible para aprovechar todos los beneficios y recompensas que se ofrecen.

Desafortunadamente, esto podría funcionar en contra de usted, distribuir sus ahorros y gastos en varias cuentas podría conducir a un mayor gasto. Un estudio sugiere que las personas que asignan sus ganancias a una sola cuenta ahorran más que quienes las distribuyen en varias cuentas. Los participantes que solo tenían acceso a una sola cuenta gastaron casi un 10% menos que los participantes con varias cuentas.

Una posible razón para esto es que es más fácil hacer un seguimiento de su dinero cuando está en una sola cuenta, ya que solo tiene que conocer un número. Cuando hay varias cuentas involucradas, su cantidad total se vuelve borrosa. Las cifras confusas hacen que sea más probable que genere justificaciones aparentemente racionales para los resultados deseados de sus gastos.

Por supuesto, esto no significa que deba limitarse a tener una sola cuenta bancaria. Hay ciertas circunstancias en las que varias cuentas pueden ser ventajosas, por ejemplo, es posible que desee separar sus ingresos y gastos principales de aquellos incurridos por su flujo de ingresos secundarios. También puede tener una cuenta corriente personal y una cuenta conjunta con su cónyuge. Sin embargo, si no disfruta de ninguna ventaja específica de tener varias cuentas, consolidar sus ahorros y gastos puede ayudarlo a ahorrar un poco más.

Además, su banco podría recompensarlo por consolidar sus ingresos y gastos, lo que nos lleva al siguiente punto

Una manera fácil de obtener más interés de su cuenta bancaria es simplemente verificar si ofrecen tasas más altas para consolidar sus ahorros y gastos. Con la cuenta Standard Chartereds Bonus $ aver, puede obtener una tasa de interés total del 3.88% anual en su primer saldo de depósito de S $ 100,000 si hace lo siguiente:

Interesar

Gaste un mínimo mensual de S $ 2,000 en su tarjeta de débito o crédito Bonus $ aver
1.88%
Acredite un salario mínimo de S $ 3,000 en su cuenta Bonus $ aver
1%
Invierta un mínimo de S $ 30,000 en un Fideicomiso de Unidad Elegible, o compre una Póliza de Seguro Elegible con una prima anual mínima de S $ 12,000
0,75%
Haga 3 pagos de facturas elegibles de al menos S $ 50 cada uno
0.25%
Interés total
3.88%

La mejor parte es que algunas de estas tareas son cosas que probablemente ya esté haciendo en varias cuentas ahora, podrá disfrutar de intereses adicionales simplemente consolidando los hábitos de ahorro y gasto existentes.

Si se ha encontrado culpable de uno o más de estos errores, no se castigue. En cambio, concéntrese en cómo puede solucionar sus deficiencias financieras. Con Cuenta Standard Chartereds Bonus $ aver, puede estar seguro de que está en el camino correcto para aumentar sus ahorros.

Sistema de seguro de depósitos: Los depósitos en dólares de Singapur de los depositantes no bancarios están asegurados por la Corporación de Seguro de Depósitos de Singapur, por un monto total de hasta S $ 50,000 por depositante por miembro del Esquema por ley. Los depósitos en moneda extranjera, las inversiones en doble moneda, los depósitos estructurados y otros productos de inversión no están asegurados.

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