Selecciones de pan sabio
Los expertos a menudo dicen que la deuda solo puede considerarse "buena" si está vinculada a un activo apreciable. Pedir prestado dinero para comprar una casa que debería aumentar de valor con el tiempo generalmente se considera un movimiento inteligente, por ejemplo. Un préstamo comercial también puede ser positivo neto, siempre que los fondos se utilicen para ayudarlo a ser más rentable a lo largo de los años.
Por otro lado, hay muchos tipos de deuda que simplemente no valen la pena, especialmente si la cantidad que debe es mayor de lo que puede manejar o si su tasa de interés es absurdamente alta.
Si su objetivo es crear riqueza y disfrutar de una vida libre de estrés financiero, su mejor opción es evitar las deudas que hacen que salir adelante sea más difícil de lo que debe ser. Estos son algunos de los peores delincuentes.
Préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles pueden ser netamente positivos para su vida si pide prestado lo menos que puede y pone su título en una carrera rentable. Y dado que los préstamos federales para estudiantes tienden a tener bajas tasas de interés fijas, la deuda estudiantil no tiene por qué arruinar su vida.
Pero, ¿qué sucede si pagas en exceso para la escuela o si pides prestado un montón de dinero pero nunca te gradúas?
Demasiados estudiantes han descubierto de la manera difícil lo implacable que puede ser la deuda estudiantil. Para empezar, es casi imposible cancelar los préstamos estudiantiles en bancarrota, por lo que probablemente esté atrapado con sus préstamos estudiantiles hasta que los pague, sin importar cuánto tiempo lleve.
El alto costo de la educación superior también significa que los estudiantes están atascados pidiendo más y más para obtener un título universitario básico. Un informe de College Board señaló que, a nivel nacional, incluso un título público de cuatro años le cuesta a los estudiantes un promedio de $ 21,370 por año para el año escolar 2018-19 cuando agrega habitación y comida. Eso significa que cuesta casi seis cifras obtener una licenciatura, y eso si elige una escuela pública estatal.
Si tiene problemas con la deuda de préstamos estudiantiles, considere buscar planes de pago alternativos como planes basados en los ingresos o refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado. (Ver también ¿Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles?)
Deuda de tarjeta de crédito
La deuda de la tarjeta de crédito es otro asesino de la riqueza que puede dificultar significativamente el avance en la vida. La deuda de la tarjeta de crédito no solo no está garantizada por ningún tipo de activo, sino que la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito ahora supera el 17%. Eso significa que, sin importar lo que haya comprado en su tarjeta de crédito o lo innecesario que sea, podría estar pagando la nariz para cargar esa deuda de año en año.
Si tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito, lo primero que debe hacer es dejar de usar tarjetas de crédito. Luego, cree un plan para pagar la deuda, posiblemente utilizando el método de bola de nieve o avalancha de deuda. También puede usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para asegurar 0% APR por un tiempo limitado, pero esta estrategia solo funciona si tiene la disciplina para dejar de usar tarjetas de crédito como una muleta. (Ver también La forma más rápida de pagar $ 10,000 en deudas de tarjetas de crédito)
Deuda del préstamo del día de pago
Los préstamos de día de pago están destinados a ser préstamos a corto plazo que lo ayudan a llegar al próximo día de pago, y están principalmente destinados a consumidores con mal crédito. Pero dado que cobran altas tarifas y tasas de interés de hasta el 400%, estos préstamos pueden atraparlo en una situación en la que tiene que obtener un préstamo de día de pago tras otro para pagar sus facturas.
Cuando se trata de préstamos de día de pago, el mejor paso que puede tomar es evitarlos por completo. Si está atrapado con la deuda de un préstamo de día de pago o en un ciclo de préstamo de día de pago que es difícil de romper, por otro lado, tendrá que encontrar una estrategia diferente.
Considere solicitar un préstamo personal para mal crédito que puede ayudarlo a pagar su préstamo de día de pago y mantenerse a flote hasta su próximo día de pago. Su tasa de interés puede ser alta, pero es de esperar que el dolor solo sea temporal.
Además, busque formas de reducir sus gastos o ganar más dinero para que pueda pagar sus préstamos de alto interés y conservar más de sus ingresos. Venda artículos que no necesita en línea, recoja un ajetreo fácil o simplemente reduzca sus facturas durante unos meses, y podría comprar suficiente tiempo para llegar a una posición en la que ya no necesita préstamos de día de pago solo para sobrevivir.
Deuda de auto
Según el informe más reciente sobre el estado del mercado de financiamiento automotriz de Experian, el pago promedio de un automóvil nuevo fue de $ 554 durante el primer trimestre de 2019 para compradores con todo tipo de crédito. Peor aún, el préstamo promedio para un auto nuevo fue de $ 32,187 con un plazo promedio de más de 68 meses.
Incluso si necesita un automóvil para ir a trabajar, simplemente no hay excusa para pedir prestado tanto, o por tanto tiempo. Esto es especialmente cierto si no está ahorrando suficiente dinero cada mes, no tiene un fondo de emergencia o sus ingresos no son muy altos.
Recuerde que los automóviles pueden perder fácilmente el 20% de su valor durante el primer año de propiedad. Después de eso, pueden perder hasta el 10% de su valor inicial durante los próximos cuatro años, según CarFax. Desafortunadamente, demasiados estadounidenses simplemente cambian sus automóviles en ese punto, comenzando el proceso nuevamente con un nuevo préstamo enorme en un activo que se deprecia.
Probablemente necesite un automóvil para cuidar a sus hijos y ponerse a trabajar, pero es mejor que pida menos prestado y lo pague lo más rápido posible. Considere un automóvil usado con un precio inicial mucho más bajo, luego elija un plazo de reembolso más corto para que pueda salir de la deuda más rápido. Y una vez que su automóvil esté pagado, consérvelo para siempre. (Consulte también 8 preguntas que debe hacer al comprar un automóvil usado)
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