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Los 4 mitos sobre pr├ęstamos estudiantiles que casi mataron mi amor por la medicina veterinaria

No debería haber ido a la escuela veterinaria. No hagas esto, te arrepentirás.

Allison LudwigAllison Ludwig

¿Una advertencia desgarradora de un estudiante hastiado? ¿Un buen consejo de un mentor experimentado? ¿Una inquietante premonición de mi carrera profesional por venir?

Como estudiante de segundo año de preparación veterinaria para una larga carrera en medicina veterinaria, a menudo me pidieron que ayudara a estudiantes de veterinaria de cuarto año, pero no había recibido capacitación para esta parte.

No sabía qué hacer con el aviso: un manifiesto no solicitado de deuda estudiantil y agotamiento en ese momento de mi carrera era desconcertante y estaba por encima de mi calificación salarial. Murmuré una especie de disculpa en respuesta y le aseguré al estudiante que estaría bien. Cualquiera que sea el verdadero significado de sus palabras, lo atribuí a la intensa carga de trabajo del cuarto año y seguí mi optimismo juvenil hasta un programa profesional en medicina veterinaria.

Cuatro años después, después de iniciar sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) por primera vez, estaba menos seguro de mí mismo. Mirar fijamente a seis cifras de mi propia deuda estudiantil me arrastró de regreso a esas advertencias exasperadas de antiguos estudiantes veterinarios. Me pasé la vida persiguiendo una carrera como veterinario, pero me tomó mucho menos tiempo cuestionar las implicaciones financieras de esa elección.

Me uní a un programa DVM-PhD de ocho años para aprender cómo convertirme en el mejor médico que podría ser, pero perdí de vista por completo cómo ser un adulto que funcionaba de manera aceptable. Presupuestación? ¿Ahorros para la jubilación? Estrategias de pago de préstamos estudiantiles? Simplemente no creía que tuviera tiempo.

Mi programa de doble titulación tiene una estructura de dos-cuatro-dos, lo que significa que pasamos dos años en la escuela de veterinaria, cuatro años trabajando en un doctorado y luego otros dos años completando la escuela de veterinaria. Cuando terminé mis primeros dos años y comencé a trabajar en mi doctorado, finalmente tuve la resistencia mental y emocional para comenzar a lidiar con mi deuda estudiantil, pero no tenía idea de por dónde empezar. Como la primera persona en mi familia en asistir a la escuela de posgrado, sabía muy poco cómo manejar la deuda de la escuela de posgrado.

Gracias al NIH, mi mentor de tesis y mi programa, el resto de mi capacitación está totalmente financiada, por lo que pasaré la mayor parte de mis días durante los próximos cuatro años y me pagarán por tratar de curar la ceguera. Es un sueño. Pero esa deuda estudiantil de seis cifras que acumulé en mis primeros dos años como estudiante de veterinaria fuera del estado no irá a ninguna parte pronto, y todavía estoy pensando cómo manejarlo.

Sin embargo, aquí está la cosa: realmente me gusta mucho aprender. Me gusta tanto que perseguiré mi programa DVM-PhD de ocho años con una pasantía, residencia en oftalmología veterinaria y postdoctorado. Tengo un primo que comenzó el jardín de infantes cuando comencé la universidad, y bromeo con mi familia para que termine mi formación postsecundaria cuando se gradúe de la escuela secundaria. Solo estoy bromeando unos meses. Probablemente termine un año después de que lo haga.

Me tomó un tiempo, pero me di cuenta de que administrar mi deuda estudiantil es solo otra oportunidad, aunque costosa, de aprender. Cuando abordé mis préstamos estudiantiles con la misma intensidad que puse en ingresar a la escuela de veterinaria, aprendí que hay más opciones que una búsqueda rápida en Google sobre un vaso de vino inicialmente me hizo creer.

En los primeros días de armar las piezas, recibí asesoramiento financiero en cualquier lugar donde pudiera obtenerlo. Si bien todo fue bien intencionado, casi todo resultó ser incorrecto. Estos son algunos de los mitos sobre préstamos estudiantiles que encontré en mis primeros años:

1. Nunca saldrás de la deuda de la escuela de veterinaria.

La relación deuda-ingreso para la mayoría de los veterinarios es mucho más alta que el profesional de la salud promedio, pero no tiene que ser una cadena perpetua. Casi todos los veterinarios califican para el reembolso impulsado por los ingresos (IDR), lo que significa que muchos de nosotros tenemos un camino viable para la condonación de préstamos en 10-25 años. Las noches de sueño que perdí con este mito fueron un desperdicio, y mi nuevo mantra de préstamos es consolidar e inscribirme en IDR.

La capacitación en investigación también ha reducido significativamente la carga de mi préstamo. Mi costo total de la escuela de veterinaria se redujo esencialmente a la mitad porque elegí obtener un doctorado al mismo tiempo. La Oficina de Programas de Infraestructura de Investigación (ORIP, por sus siglas en inglés) financia específicamente la capacitación para estudiantes de veterinaria de doble titulación, que brinda apoyo en la matrícula y un estipendio por hasta seis años de capacitación.

Conozco a varias personas que han utilizado programas de pago de préstamos para investigadores posdoctorales para obtener algunos de sus préstamos estudiantiles veterinarios perdonados. Si la investigación es algo que ya está considerando, hay muchos caminos para reducir sus costos educativos y la carga de préstamos a través de los programas financiados por los NIH y el USDA, y vale la pena analizarlos.

2. Los veterinarios no califican para Perdón de Préstamo de Servicio Público, y de todos modos será derogado.

Aunque las personas (a menudo bastante) insisten en la falta de puestos calificados para el PSLF disponibles para los veterinarios, aquellos de nosotros que planeamos especializarnos y eventualmente trabajar en una universidad tenemos el potencial de calificar para el PSLF y obtener una parte sustancial de nuestros préstamos con impuestos perdonados. gratis. No es para todos, pero para aquellos de nosotros que ya planeamos permanecer en la academia, trabajar para el PSLF es obvio.

Aquellos que planean especializarse se beneficiarán enormemente del PSLF, y desearía que fuera más ampliamente compartido entre los veterinarios en capacitación. ¡Perdón libre de impuestos!

¿Quién no quiere eso?

Si escribir una propuesta de beca de NIH me enseñó algo, es que preocuparse por lo que el gobierno federal hará o no hará en el futuro no vale ni un segundo de su vida. Todo lo que puede hacer en un año determinado es tomar la mejor opción actualmente disponible para usted en función de la información que tenga en ese momento y esperar lo mejor.

Actualmente, el PSLF está disponible para los prestatarios de préstamos estudiantiles como yo, y con los cálculos que he podido realizar (gracias al Planificador de préstamos estudiantiles), puedo pagar hasta la mitad del saldo de mi préstamo estudiantil libre de impuestos.

Estoy planeando ahorrar suficiente dinero para cubrir el saldo restante de mi préstamo estudiantil en caso de que decida dejar el empleo que califica PSLF temprano, pero estoy planeando tomar ese tren PSLF hasta donde me lleve.

3. Debería hacer pagos sobre el interés de su préstamo estudiantil mientras está en la escuela para mantener su saldo bajo y destinar cualquier dinero extra para pagar sus préstamos estudiantiles.

Si bien esto podría ser un gran consejo para alguien con préstamos estudiantiles de pregrado o saldos más bajos, es paralizante para la mayoría de los estudiantes profesionales y totalmente erróneo para la mayoría de las personas que trabajan para la condonación de préstamos.

Mis préstamos estudiantiles acumulan el 20% de mi estipendio anual de graduados en intereses cada año, y como alguien que planea trabajar hacia el PSLF después de la graduación, esencialmente reduciría mis ingresos en un 20% cada año. Estoy en la escuela solo para darle dinero gratis al gobierno federal. haciendo esos pagos.

Si va a trabajar para la condonación de préstamos, los pagos mensuales solo para cubrir intereses durante la escuela son solo un agujero negro en su presupuesto que no necesita estar allí.

4. No puede comenzar a ahorrar para la jubilación hasta que pague sus préstamos estudiantiles.

Estuve convencido durante mucho tiempo de que tenía que pagar el saldo completo de mi préstamo estudiantil antes de poder comenzar a ahorrar para la jubilación. Fue deprimente. Después de hacer los cálculos, me di cuenta de que estaría perdiendo años de ahorro mientras estoy en un nivel impositivo más bajo de lo que esperaba cuando me jubile (y como mencioné anteriormente, poner ese dinero extra para mis préstamos estudiantiles no me beneficiaría a la larga).

La situación de todos es diferente, pero en muchos casos es posible ser inteligente con los préstamos estudiantiles y al mismo tiempo guardar dinero extra para la jubilación.

Las becas pueden complicar esto un poco (no generan W-2 y no se consideran compensaciones imponibles), pero todavía hay muchas maneras de ahorrar para el futuro fuera de las cuentas de jubilación tradicionales.

Actualmente estoy clasificando esas opciones para el resto de mi tiempo en la escuela profesional, pero saber más sobre cómo funcionan los ahorros para la jubilación habría cambiado drásticamente mi estrategia de ahorro en los primeros cuatro años de mi programa.

El saldo de mi préstamo estudiantil y los mitos sobre el pago estuvieron muy cerca de hacerme pensar que la escuela de veterinaria fue un error. Por un tiempo, perdí de vista las razones por las que me atrajo la medicina veterinaria en primer lugar. Estaba paralizado y abrumado por mis préstamos estudiantiles.

Hacer frente a la deuda de mis estudiantes y tomarme el tiempo para comprender mis opciones me ha dado la confianza de decir con 100% de certeza que elegir la medicina veterinaria fue, personalmente y profesionalmente, la decisión correcta para mí.

No quisiera tener ningún otro medio de transporte y otros países. Espero que mis experiencias puedan ayudar a otros estudiantes de veterinaria y graduados recientes a reclamar también un poco de ese amor por la medicina veterinaria.

Por Allison Ludwig, estudiante de DVM / PhD

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