Financial Independence For Modest Income Earners Is Possible

Lograr la independencia financiera con un ingreso modesto: $ 40,000 en Manhattan


La independencia financiera para los que obtienen ingresos modestos es posibleHay algunas personas que piensan que solo las personas con altos ingresos pueden lograr la independencia financiera antes de los 65 a√Īos. Continuar√°n y seguir√°n diciendo que no es justo que otras personas puedan escapar de la carrera de ratas antes, mientras lo hayan hecho. tengo que seguir adelante porque ganan menos de seis cifras al a√Īo.

¬°Noticia de √ļltima hora! ¬°Nada bueno viene f√°cil! O te vas a quejar y gemir sobre por qu√© la vida no es justa o vas a hacer algo para mejorar tu situaci√≥n. En un mundo donde solo puedes depender de ti mismo para la jubilaci√≥n, tener una mentalidad de dinero d√©bil es devastador para tu futuro financiero.

Perm√≠tanme compartir con ustedes una historia sobre un tipo que pudo ahorrar para la jubilaci√≥n mientras ganaba $ 40,000 al a√Īo en Manhattan, Nueva York, el lugar m√°s caro de Estados Unidos. Se puede hacer amigos, y tengo el presupuesto para demostrarlo.

Lograr la independencia financiera con un ingreso modesto

Imagine tener 22 a√Īos y finalmente conseguir su primer trabajo en finanzas. Pensaste que ibas a ser rico trabajando en un prestigioso banco de inversi√≥n, ¬°pero no! Le env√≠an una carta de oferta por correo por $ 40,000 al a√Īo.

¬ŅQu√© diablos? $ 40,000 en Manhattan es como ganar $ 16,500 en Austin, Texas. Estos son los equivalentes salariales del costo de vida para otras ciudades importantes de Am√©rica:

$ 26,330 – √Ārea de Washington DC

$ 31,893 – San Francisco

$ 25,554 – Seattle

$ 24,255 – San Diego, CA

$ 24,349 – Los √Āngeles, CA

$ 20,394 – Chicago, IL

$ 19,100 – Miami, Florida

$ 18,766 – Filadelfia, PA

$ 16,600 – Phoenix, Arizona

$ 16,100 – Houston, TX

$ 40,000 es un buen salario, pero no lo estás viviendo exactamente cuando cuesta alrededor de $ 1,000 alquilar una habitación y $ 6 para obtener una cerveza aguada en un bar.

Cuando ganaba $ 40,000 al a√Īo, un d√≠a normal comenzaba a las 5:30 a.m. y terminaba a las 7:30 p.m. Entonces tendr√≠a que trabajar otras 5-8 horas el fin de semana. Cuando sumas todas las horas a la semana, un salario de $ 40,000 al a√Īo equivale a ganar solo alrededor de $ 10 / hora.

Como me di cuenta de que después de dos semanas en el trabajo no podía trabajar tantas horas durante décadas, decidí lógicamente ahorrar la mayor cantidad de dinero posible para darme a mí mismo las opciones futuras.

Desglose del presupuesto salarial de $ 40,000

A continuaci√≥n se muestra mi desglose detallado del presupuesto cuando ganaba $ 40,000 al a√Īo viviendo en Manhattan. Echa un vistazo y te explicar√© m√°s a continuaci√≥n.

Lograr independencia financiera con $ 40,000 al a√Īo viviendo en Manhattan

Ahorrando para la jubilación

En el a√Īo 2000, el m√°ximo que pod√≠a contribuir a su 401 (k) era de $ 10,500 al a√Īo. Despu√©s de un mes de trabajo, me educaron sobre la importancia de los ahorros para la jubilaci√≥n, as√≠ que decid√≠ deducir el 30% de cada cheque de pago para ir a mi 401 (k). Una vez que se alcanz√≥ el m√°ximo, la contribuci√≥n se detuvo.

Al retirar el dinero de la parte superior primero, fue más fácil adaptarse a un salario bruto de $ 28,000. También me sentí bien porque tampoco tuve que pagar una tasa impositiva federal del 28% sobre los $ 10,500.

Con $ 10,500 al a√Īo en ahorros antes de impuestos y otros ~ $ 2,200 al a√Īo en ahorros despu√©s de impuestos, estaba ahorrando un ~ 31% combinado de mis ingresos brutos.

El error de ahorro para la jubilaci√≥n que comet√≠ en aquel entonces no tambi√©n contribu√≠a con $ 2,000 al a√Īo a una IRA. Sin embargo, termin√© usando todo mi flujo de caja despu√©s de impuestos para invertir en acciones, una de las cuales funcion√≥ muy bien.

¬ŅEra financieramente independiente mientras ganaba $ 40,000? Diablos no! Pero hice los c√°lculos y sab√≠a que si segu√≠a ahorrando al menos $ 12,000 al a√Īo durante los pr√≥ximos 10 a√Īos, para cuando cumpliera 32 a√Īos, deber√≠a tener al menos $ 150,000 con una tasa de rendimiento compuesta del 7%.

Seguí todo hasta el centavo con una hoja de cálculo de Excel en ese momento. Hoy, solo uso tecnología gratuita para rastrear todas mis cuentas en un solo lugar.

Costos de vivienda ($ 920 / mes)

Si bien muchos de mis colegas analistas financieros decidieron alquilar una habitación por $ 2,100 + / mes (con la ayuda de sus padres) o dividir una de dos habitaciones por $ 1,300 / mes cada uno en una buena parte de Manhattan, decidí dividir un estudio con mi amigo de la secundaria en la zona muerta.

Nuestro estudio estaba en 45 Wall Street, a 10 minutos a pie de 1 New York Plaza, donde ten√≠a que entrar a las 5:30 am todas las ma√Īanas. Los comerciantes y vendedores de ventas llegar√≠an antes de las 6:30 am, as√≠ que tuve que preparar la mayor cantidad de material de investigaci√≥n impreso sobre lo que sucedi√≥ durante la noche para cuando entraron. ¬°Oh, c√≥mo recuerdo las m√°quinas fotocopiadoras que arreglan el estr√©s!

Al vivir cerca del trabajo, no solo pude ahorrar tiempo, sino también dinero para el transporte. A veces fantaseaba con tomar una siesta en casa durante el almuerzo, pero eso nunca sucedió.

Incluso durante el invierno, nuestro costo de servicios p√ļblicos nunca fue mucho m√°s alto que $ 40. Cuando vives en un espacio peque√Īo, es mucho m√°s barato calentar. Adem√°s, casi nunca est√°bamos en casa.

No tuvimos tiempo de mirar televisión por cable. No había tal cosa como wifi o servicios de transmisión en ese entonces también. Todo lo que hice fue volver a casa a un colchón en el suelo y desmayarme. La reducción drástica de los costos de vivienda hace que ahorrar para la jubilación sea mucho más fácil.

Alimentos y bebidas ($ 300 / mes)

Una excelente manera de incentivar a las abejas obreras es ofrecer acceso gratuito a la cafeter√≠a una vez que trabaje despu√©s de una hora determinada. Como no ten√≠a mucho flujo de efectivo sobrante, siempre me quedaba hasta las 7:30 p.m. y me atiborraba de lo que hab√≠a en el men√ļ ese d√≠a en 85 Broad Street.

Después de llenarme, "robaba" algunas frutas y mini cajas de cereales para darme el desayuno gratis al día siguiente. Siempre había comida gratis al azar en la oficina que podía comer. Era parte de la cultura que si un empleado cerraba un trato u obtenía un gran negocio para comprar el almuerzo para su equipo o el piso.

A pesar de la omnipresente comida gratis que me hizo engordar, todav√≠a ten√≠a una factura de alimentos y bebidas de ~ $ 300 / mes porque ocasionalmente sal√≠a con colegas. Cuando sales con amigos y colegas, es habitual comprar al menos una ronda de bebidas. No quer√≠a ser visto como un taca√Īo, a pesar de que ten√≠a un colch√≥n financiero delgado.

Vacaciones y entretenimiento ($ 600 / a√Īo)

Dado que estaba trabajando tanto, no tom√© vacaciones en mi primer a√Īo porque hab√≠a mucho que hacer y aprender. Si ten√≠a un fin de semana libre, eso contaba como mis vacaciones. Solo despu√©s del segundo a√Īo vol√© a Hawai para ver a mi familia.

Durante mis fines de semana libres, iba a ver una pel√≠cula en el teatro, sal√≠a a cenar, a ver una venta de entradas barata o a alg√ļn evento gratuito en Central Park.

Mi empresa tuvo una visita ocasional de apreciaci√≥n de los analistas a donde nos llevaban a ver a los Yankees o nos llevaban a alg√ļn restaurante cercano. Pero nunca hubo nada elegante o especial.

Una vida simple estaba bien

Aunque mi presupuesto se ve bastante aburrido y quiz√°s incluso un poco triste, simplemente estaba demasiado ocupado en el trabajo para gastar dinero en otra cosa. Pagar por un lindo departamento se sinti√≥ est√ļpido porque apenas estaba all√≠. Ir a discotecas u obtener servicio de botella en un elegante sal√≥n con mis colegas analistas solo limitar√≠a mis opciones en el futuro.

S√≠, quer√≠a ir a los Hamptons durante el verano e ir de vacaciones a Europa como mis colegas. Pero quer√≠a alcanzar al menos una tasa de ahorro del 50% antes de participar en tales festividades. Ten√≠a toda mi vida por delante para disfrutar. No hubo prisa. Adem√°s, mayo de mis compa√Īeros de clase ten√≠a dinero familiar.

S√≠, $ 40,000 en el a√Īo 2000 fue m√°s all√° de $ 40,000 en la actualidad. Si desea ajustar los n√ļmeros a los d√≥lares de hoy, puede aumentar el salario y todos los dem√°s equivalentes de salario de la ciudad en aproximadamente un 35%, suponiendo una tasa de rendimiento compuesta del 2% durante 17 a√Īos.

A pesar de que, muchas personas han visto sus salarios estancarse debido a dos recesiones, la globalización y las ganancias en el crecimiento de la productividad. Consulte la tabla de ingresos medios a continuación de la Fed de San Luis.

Ingreso medio real del hogar en América

El ingreso medio real no ha aumentado mucho desde 2000

Pero sostengo que ganar $ 52,000 – $ 57,000 en Manhattan (= ~ $ 23,000 – $ 25,000 en Austin, TX) sigue siendo bastante escaso. Probablemente tendr√≠a que mudarse a uno de los barrios exteriores con varios compa√Īeros de cuarto para ahorrar dinero para la jubilaci√≥n. Sin embargo, cuando tiene que llegar a las 5:30 a.m., pasar m√°s de 30 minutos extra puede ser insoportable.

Sab√≠a que los tiempos dif√≠ciles no durar√≠an para siempre porque hab√≠a movilidad ascendente. Si pudiera sobrevivir en la industria durante 10 a√Īos, ganar√≠a m√°s porque la trayectoria normal en las finanzas y en la mayor√≠a de las ocupaciones es que las personas sean promovidas con el tiempo. Mientras pudiera permanecer frugal mientras ganaba m√°s, la independencia financiera era inevitable.

No hay sacrificio cuando la recompensa es 1,000X.

Consejos para personas de bajos ingresos que desean FUEGO

1) Vive en una caja de basura.Se honesto. Si tienes una habitaci√≥n completa para ti, est√°s viviendo a lo grande. En las universidades de EE. UU., La mayor√≠a de los estudiantes tienen compa√Īeros de dormitorio. En China, cada dormitorio universitario tiene literas para 4 a 8 personas. Si usted es una familia de tres personas que viven en un apartamento de dos habitaciones o m√°s con m√°s de un ba√Īo, la vida es bastante c√≥moda. No hay ninguna raz√≥n por la que no deba seguir viviendo como un estudiante universitario hasta que pueda ahorrar al menos el 30% de sus ingresos, si no el 50% de sus ingresos.

2) Trabaja tanto que no tienes tiempo para gastar dinero. Sus 20 a√Īos son para aprender, sus 30 a√Īos y mayores son para ganar. Hay tanto para empaparse que si est√° trabajando 40 horas a la semana o menos antes de los 40 a√Īos, est√° dejando mucho sobre la mesa. Las personas en todo el mundo te est√°n superando porque tienen hambre de mejorar su calidad de vida. ¬ŅNo me crees? Vaya a cualquier ciudad importante en un pa√≠s en desarrollo y sea testigo de sus horas de trabajo. Taiw√°n ya es un pa√≠s desarrollado, y solo en 2016 aplicaron la ley para limitar los d√≠as de trabajo de seis d√≠as a la semana (48 horas) a cinco d√≠as a la semana.

3) No te confundas con otra persona. Este es un fen√≥meno com√ļn que no entiendo. Si solo trabaja 40 horas a la semana, ¬Ņc√≥mo puede comparar su salario con alguien que trabaja 60 horas a la semana? Si tiene 30 a√Īos, ¬Ņc√≥mo puede comparar su patrimonio neto con alguien que tenga 45 a√Īos? Si trabaja en una organizaci√≥n sin fines de lucro, ¬Ņpor qu√© compara sus ingresos con alguien que trabaja en el sector privado? Si abandon√≥ la universidad, no es racional compararse con alguien con un t√≠tulo de posgrado. Si no eres un lector habitual de Financial Samurai, ¬Ņc√≥mo puedes compararte con aquellos que han estado leyendo FS desde 2009? Si debe comparar, comp√°rese con personas con antecedentes similares. Si desea aspirar, elimine los celos y aprenda de otros que est√°n haciendo las cosas de manera diferente.

4) Maximice todas las cuentas de jubilaci√≥n antes de impuestos. Se ajustar√° a su ingreso bruto m√°s bajo porque encontrar√° la manera de hacer que las cosas funcionen. Nos metemos en problemas cuando decidimos primero nuestros gastos de estilo de vida y luego calculamos cu√°nto podemos ahorrar despu√©s. Si maximiza su 401 (k), siempre sabr√° que est√° construyendo al menos eso para su jubilaci√≥n. En 10 a√Īos, te prometo que ser√°s feliz de haberlo hecho.

5) Preg√ļntate qu√© hay de malo en hacer m√°s. A menos que sea un empleado terrible con baja autoestima y una discapacidad, su trayectoria de ganancias debe estar hacia arriba y hacia la derecha junto con la inflaci√≥n. Usted no espera que el mercado de valores o el mercado inmobiliario se mantengan siempre al mismo precio, ¬Ņverdad? Tampoco debe esperar que su salario permanezca estancado con m√°s experiencia y pericia.

Si no puede sacar más provecho de su trabajo, busque otro trabajo. Si no puede ganar más buscando otro trabajo, trabaje por cuenta propia después del trabajo. Si no puede ganar más dinero trabajando independientemente después del trabajo, comience su propio negocio en línea. Si no puede iniciar su propio negocio en línea, sea un conductor de viaje compartido. Si no puede ser un conductor de viaje compartido, sea un Tasker. Si no puede ser un Tasker, vaya a Upwork o Craigslist. Si te excluyen de los miles de trabajos en línea que puedes hacer, ¡busca un socio rico o dile que se apresure!

Ahorrar para la jubilación y lograr la libertad financiera es más difícil con un salario más bajo, sin duda. ¡Pero lo bueno de tener un salario bajo es que tienes más ventajas! Aquí es donde tener una mentalidad de abundancia realmente ayuda.

Si puedes controlar la inflación del estilo de vida, lo harás bien. Son los que siguen gastando al ritmo de su aumento de ingresos los que se meten en tantos problemas.

En lugar de quejarse de que las personas de mayores ingresos logren la independencia financiera antes que usted, gaste su energía para mejorar su propia situación.

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