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Lo que todos se están equivocando acerca del FUEGO

Higo 1: La opinión de Suze Orman sobre nuestro estilo de vida, como se capturó en una entrevista loca en el podcast Afford Anything de Paula Pant.

En caso de que no lo hayas notado en las noticias, parece que estamos llegando a un punto de inflexión en cómo el resto del mundo percibe este estilo de vida que tú y yo hemos estado disfrutando.

Primero, fuimos ignorados. Luego, hubo algunas historias que se centraron en las extrañas vidas de Mr. Money Moustache y algunos otros magos extraños, catalogando nuestras hazañas de extrema frugalidad como "gastar menos del 100% de su dinero en un automóvil" u "ocasionalmente comer alimentos". de la propia cocina ".

Pero pasó el tiempo y nuestros números siguieron creciendo. Y ya no éramos solo treinta y tantos trabajadores de tecnología masculina blanca, éramos mujeres y hombres de todas las edades y profesiones en todos los países, absorbiendo blogs y podcasts de miles de fuentes diferentes.

Vicki Robin, autora de Tu dinero o tu vida salió de su retiro para escribir una nueva edición de su libro fundamental sobre el tema de la independencia financiera * y algunos cineastas prominentes han pasado el año pasado haciendo un documental llamado Jugando con FUEGO sobre todo esto también.

Y de repente, en lugar de solo un blogger o algunos millennials aquí y allá, los medios comienzan a llamarlo el Movimiento de independencia financiera. Y esto es un gran problema, porque cuando se trata de tradiciones culturales, la percepción define la realidad.

Pero cuando lo buscas buscando en Google el movimiento FIRE, aún obtienes una gran variedad de argumentos.

El artículo del New York Times parece muy positivo. Pero hay otro llamado "Por qué odio el movimiento FUEGO", otro que se queja de que nuestras ideas son una "Falacia masiva de composición", y muchos otros dicen que tenemos un aspecto u otro incorrecto.

Aquí hay una paradoja difícil: cuantas más personas alcances, mayor será el rango de ideas falsas que surgirán, lo que podría bloquear tu movimiento antes de que realmente despegue.

Entonces, con eso en mente, limpiemos las partes más grandes de EQUIVOCADO que impiden que la última ronda de varios millones de recién llegados disfrute plenamente de los frutos de su propio trabajo.

Porque tan pronto como deje de poner excusas por las cuales estas ideas no pueden funcionar para usted, puede comenzar a hacerlas y ver los beneficios hoy.

1: TODO ES GANADOR y NO HAY DOWNNSIDES.

Si cree que existe la más mínima falla con las ideas detrás de FUEGO, probablemente no lo esté entendiendo correctamente. Porque toda la razón para hacerlocualquiera de estaes llevar la vida más feliz y satisfactoria que puedas llevar.

Claro, hay algunos trucos detrás de la cortina: voy a hacer que ocasionalmente abordes algunas cosas moderadamente difíciles en lugar de las cosas fáciles y perezosas a las que estás acostumbrado. Pero esto también es una victoria, porque una vida perezosa es una vida triste, deprimida e insatisfactoria. Vamos a sacarte de esa mierda. Entonces, a partir de ahora, puede asumir que cualquier objeción puede resolverse. Cero quejas permitidas.

2: No importa cuánto dinero ganes

Claro, muchas de las personas más apasionadas por FIRE tienden a ser trabajadores tecnológicos y médicos que ganan mucho dinero. Cuando las personas con salarios más bajos se dan cuenta de este hecho, se desconectan y asumen que las ideas no funcionarán para ellos. Cuando de hechofuncionan aún mejor, cuanto más baja en la escala de ingresos.

Cuando le digo a un empleado de Google que gana $ 200,000 por año que no debe consumir demasiados vasos de vino de más de $ 10.00 en la hora feliz, puede responder con razón que cada uno representa solo unos diez minutos de su pago después de impuestos. Pero, ¿qué pasa con el tipo con $ 20k? Un gasto de diez dólares es diez veces más que un golpe para sus finanzas, y una porción aún mayor de su ingreso excedente mensual, si es que tiene algún excedente.

No les digo a las personas de bajos ingresos que pueden jubilarse en cinco años. Les digo que pueden mejorar sus vidas, AHORA MISMO, gastando menos dinero en ciertas cosas que no mejoran nuestras vidas. Las bebidas de diez dólares son un ejemplo fácil, pero estoy sugiriendo docenas de otras.

Y docenas de billetes de diez dólares comienzan a sumarse al dinero real con bastante rapidez, algo que la mayoría de la gente no se da cuenta. La gran mayoría de las personas ricas son las que han descubierto que un millonario se hace diez dólares a la vez.

En el extremo opuesto de la escala, ganar más ingresos rara vez resolverá sus problemas financieros: la mayoría de las personas de altos ingresos todavía se encuentran dentro de unos pocos cheques de pago de insolvencia, porquees posible gastar casi cualquier cheque de pago,simplemente agregando o mejorando más autos, casas y vacaciones.

Una verdad fundamental en la sociedad es quela mayoría de las personas son bastante malas en matemáticas.En el fondo, estas ideas de FUEGO se tratan simplemente de tomar algunas matemáticas sólidas, combinarlas con los principios de la felicidad humana y luego resumirlas en una lista de tácticas simples que lo llevarán adelante en todas las áreas de la vida. Los beneficios van mucho más allá del dinero.

3: FUEGO no es realmente sobre la jubilación anticipada

Todos usan el acrónimo FIRE porque es pegadizo y "Retiro anticipado" suena deseable. Pero para la mayoría de las personas que llegan allí, la independencia financiera sínosignifica el final de tu carrera laboral.

En cambio, significa, "Libertad total para ser la mejor, más poderosa, enérgica, más feliz y más generosa versión de ti que puedas ser".

¿Significa esto que dejará de viajar a través del tráfico a una oficina corporativa aburrida para sentarse en reuniones sobre productos que realmente no le interesan? Sí.

¿Pero eso significa que tú no trabaja duro en cosas que son importantes para usted, por el resto de su vida? ¡NO!

Las personas que rechazan esta queja de "la jubilación es mala" a menudo son las afortunadas: una profesora a la que le encanta investigar y enseñar, o una doctora establecida que adora salvar vidas y disfruta del ambiente de trabajo que ha creado para ella. Pero en la vida real más de la mitadde las personas están en trabajos que realmente no disfrutan, y que abandonarían de inmediato si no necesitaran el dinero.

La jubilación anticipada significa renunciar a cualquier trabajo que no haría de forma gratuita, pero luego continuar con el trabajo en algo que funcione para usted, incluso cuando no necesite el dinero.

Si tiene la suerte de encontrar un trabajo tan bueno al principio de su carrera profesional, felicidades, puede obtener los beneficios de la jubilación anticipada incluso antes de tener el gran ahorro. Pero no se engañe, tener el lado de la independencia financiera también es muy poderoso.

Y debido a esta tendencia de los jubilados anticipados de continuar por la vida y seguir ganando más dinero, al menos ocasionalmente, el problema de quedarse sin dinero es aún más remoto. La mayoría de nosotros terminamos con un patrimonio neto más alto cada año, incluso décadas después de entregar las llaves del cubículo.

4: Puedes ser feliz en CUALQUIER nivel de gasto

Como sociedad, hemos sido capacitados para asumir que tener un presupuesto mayor siempre es mejor, y recortar siempre significa algún tipo de compromiso. La entrevista anterior de Suze Orman simplemente está goteando con esa suposición. La sorprendente noticia en este departamento, que le ahorrará millones de dólares, es que ¡Esto es una mierda completa!

La felicidad es su objetivo en la vida, y proviene de satisfacer ciertas necesidades humanas básicas. La cuestión es que hay muchas maneras de satisfacer cada una de estas necesidades, algunas gratuitas y otras sorprendentemente caras.

Por ejemplo, mejorar su salud física es una forma comprobada de ser más feliz. Pero puede lograr esto con un entrenador personal de $ 2500 por mes o un juego de pesas de $ 100 de Craigslist. Misma felicidad, costo muy diferente.

Y resulta que hay un truco similar paracada unode los principales gastos de la vida. Puede satisfacer todas sus necesidades a un costo bajo o nulo, solo requiere un poco de habilidad. En este nivel, podría ahorrar casi todos sus ingresos.

O bien, puede sustituir un poco más de dinero y un poco menos de habilidad para satisfacer esas necesidades en un estilo de vida (solo un poco) más eficiente, como el que trato de llevar. Esto podría permitirle ahorrar la mitad o dos tercios de sus ingresos.

O bien, puede rociar dinero encadadirección al azar, tratando de cumplir con una lista sin filtrar de deseos y necesidades, y terminar con una vida aleatoria pero muy costosa, mientras permanece casi en quiebra durante todo el proceso. Esto es lo que hace la mayoría de la gente, y lleva a ahorrar casi nada de sus ingresos.

Las tres opciones son posibles de hacer con gran felicidad. Pero en una pequeña paradoja, la última y más costosa opción es la más difícil para encontrar la felicidad, porque terminas con tantas distracciones y muy poco tiempo libre.

5: No depende de un mercado bursátil en auge

Comencé este blog poco después del colapso de 2009. Ahora estamos en el auge de 2018. Otro colapso del mercado de proporciones épicas llegará en algún momento, probablemente muy pronto.

Nuestros oponentes desinformados piensan que los jubilados anticipados al estilo FIRE son más vulnerables a esto. Pero en realidad, es todo lo contrario: estamos en una isla segura, muy por encima de los mares agitados de la economía cotidiana. Porque así es como funciona realmente:

  • Tenemos gastos bajos y fáciles de controlar: recuerde, llegamos aquí precisamente por serbueno para controlar nuestros gastos.
  • El mercado de valores siempre fluctúa y los bloqueos son una parte esperada y saludable del sistema. Luego, el ingenio humano continúa su magia, seguimos luchando e inventando grandes cosas, y el mercado vuelve a subir. Volatilidad del mercado de valoresya está integrado en las matemáticas solíamos diseñar este plan. Relajarse.
  • Incluso en el caso de un colapso permanente (por ejemplo, el fin de la economía de EE. UU. O mundial), el profesional de FIRE aún saldría adelante: en lugar de concentrar su energía en arrendar BMW o disfrazarse, ha aprendido a vivir felizmente y trabaje en sus habilidades, salud y amistades. Es un paquete que te hará más rico en las buenas y en las malas.

6: La educación, la atención médica o las áreas de alto costo de vida son obstáculos cómicamente pequeños

FIRE se trata simplemente de tomar decisiones inteligentes con sus gastos para que ustedperder menos dineroEsto significa que tienesmucho más dinero disponible para trabajar.

Los monstruos potencialmente costosos mencionados anteriormente son simplemente cosas que cuestan dinero. Entonces, si mejora en la administración de su dinero, ¿cree que estos problemas serán más grandes o más pequeños en su vida?

Por ejemplo, mi hijo llegará a la edad universitaria en solo cinco años más. No me he molestado en reservar dinero para esta parte de su educación, porque nosotros¡Ya tenía más que suficiente antes de que él naciera!

Además de eso, la independencia financiera nos brinda muchas más opciones para manejar cualquier gasto inesperado, ya sea educación, salud o cualquier otra cosa. Por ejemplo, como equipo, mi hijo y nosotros los padres podríamos fácilmente:

  • compare precios para encontrar la forma más rentable de obtener un título universitario (comience con la universidad comunitaria durante los primeros dos años, compare diferentes escuelas, etc.)
  • gana más becas de mérito para pasar incluso una escuela de la liga de hiedra gratis.
  • ganar más dinero para pagar cualquier escasez de costos
  • evitar la universidad por completo y simplemente comenzar un negocio
  • mudarse a otro estado o incluso país para calificar para las tasas de matrícula locales o tarifas médicas más razonables
  • Utilice las relaciones personales para obtener educación o atención médica más barata o gratuita a cambio de ayudar a maestros y médicos con algo que necesitan de nosotros.

Estas son solo algunas ideas. El punto es que cada problema puede resolverse, y la independencia financiera simplemente le da más poder mental y monetario para resolver estos problemas.

7: Lo único que temer es el miedo mismo

En la entrevista, Suze Orman sigue y sigue sobre quépodríavaya mal y cómo necesita una increíble cantidad de dinero ahorrado para protegerlo, por si acaso. Pero este pensamiento es completamente al revés: el dinero no curará su miedo, como lo demuestra claramente el mega millonario Suze.

Si tienes miedo de lo que pueda suceder en el futuro, tienes unproblema mental en lugar de un problema financiero.Entonces debes trabajar en eso primero, entrenando tu mente y cuerpo:

  • Comience cada día con al menos una caminata rápida al aire libre de una milla, incluso antes de intentar trabajar. Esto mejora drásticamente su equilibrio hormonal y reduce el estrés y el miedo.
  • Leer libros sobre manejo del estrés y aprende sobre la meditación usando algo como Headspace, Camp Calm o el programa gratuito Temporizador de percepción.
  • Evite completamente el ciclo diario de noticias, especialmente en la televisión o la radio. Si insiste en ser un adicto a los eventos mundiales, solo lea The Economist una vez por semana. Concéntrese en fuentes de información optimistas, ¡como este blog!
  • Busca y pasa tiempo con amigos más optimistas. Elimina a los amigos negativos o chismosos de tu vida diaria.

8: Haz tus apuestas donde las probabilidades estén a tu favor

Debido a que mi cerebro tiene un lado matemático que no puedo apagar, tiendo a ver el mundo en términos de números en lugar de solo emociones. Y esto es increíblemente útil, porque al comprender probabilidad,Me ayuda a preparar mi vida para asegurar un flujo mucho más alegre de esas emociones felices.

Por ejemplo: muchas personas evitan el ciclismo porque han escuchado de amigos que es muy peligroso. Pero al hacerlo, reemplazan los viajes en bicicleta con viajes sedentarios en automóvil o autobús, que obstruyen sus arterias y se convierten en aumento de grasa y otros problemas médicos que realmente son peligroso.

Toda una vida en bicicleta en condiciones promedio puede brindarle un 0.2% de posibilidades de muerte prematura debido a un accidente, que puede ser un poco más alto o más bajo que conducir un automóvil, dependiendo de dónde viva. Pero toda una vida bebiendo refrescos y omitiendo tus entrenamientos de ciclismo y barra te da al menos 50% más alto La posibilidad de morir diez años antes debido a complicaciones médicas, mientras que el ciclismo reduce considerablemente esos riesgos (y costos) para la salud. Entonces, ¿qué actividad es realmente la peligrosa?

Con esto en mente, ¿cuál de estas actividades es más riesgosa?

  • trabajando diez años adicionales en un trabajo que no le gusta para poder ahorrar un millón extra en caso de que tenga problemas de salud más adelante.
  • renunciar a ese trabajo en este momento e invertir esos diez años en vivir una vida más saludable y menos estresada con más ejercicio, mejores relaciones y una gama más diversa de habilidades. Enfocado enen vez desu cuenta bancaria

Por ahora, omitiremos las hojas de cálculo y lo resumiremos en una lista de hábitos que realmente le brindan la mejor oportunidad de tener una buena vida: más felicidad, mejor salud y menos estrés negativo.

  • Salud física PRIMERO: Su cerebro es un sistema de carne y tubos, al igual que el resto de su cuerpo. Todo el sistema solo funcionará bien si coloca su bienestar primero, antes que nada. Ensaladas y pesas todos los días, sin malditas excusas.
  • Salud mental SIGUIENTE: alimente su mente con aportes felices y aprenda a practicar la atención plena, la lectura educativa y la meditación a diario, que es simplemente un ejercicio para el cerebro.
  • Dificultades diarias y aprendizaje: Si no está sudando, aprendiendo, haciendo algo difícil y resolviendo problemas, no está viviendo plenamente. Encuentre una manera de reducir los mimos y lograr más con su propio cuerpo y mente.
  • Disfrute, pero solo con moderación y auto burla: Este país es lo suficientemente rico como para que puedas hacerte rico incluso sin una autodisciplina perfecta, incluso con un salario mínimo. Pero en el momento en que crees quemereceronecesitar cualquiera que sea la indulgencia a la que te estés dando el gusto, has perdido el juego. Los lujos y las golosinas son solo distracciones placenteras a corto plazo, como cualquier otra droga. Date un capricho si puedes permitírtelos, pero no te perderás ni una onza de felicidad si eliges irte sin él en cualquier momento.

Así que ese es el movimiento FUEGO.

Es un sistema de vivir tu mejor vida en todosformas en lugar de solo lo financiero, basado en nuestra mejor comprensión de la naturaleza humana, con un poco de matemática y ciencia detrás de esto. Al igual que la ciencia misma, no es un dogma o una religión, sino más bien un sistema autoconsciente que invita a preguntas y experimentos. Siempre está abierto a modificaciones o mejoras, pero al igual que la ciencia misma, no hay nada que una persona racional pueda odiar. ¿Quién odia aprender?

La razón por la que se ha extendido a millones de personas es quetrabajos.Las personas lo prueban, les gustan los resultados y lo comparten con sus amigos, y el ciclo se repite. No hay forma de detener una idea o un movimiento como ese.

* y adivina quién tuvo el honor de escribir el prólogo de la nueva edición?

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Lo que todos se están equivocando acerca del FUEGO
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